Apprenez à comparer les prêts hypothécaires et accédez à un monde d'offres hypothécaires qui pourraient vous faire économiser un montant substantiel sur les remboursements de votre prêt hypothécaire. Pour y arriver, cependant, il y a un peu de savoir-faire à maîtriser au-delà de la comparaison des taux d'intérêt, ce qui n'est qu'un aspect de trouver la meilleure offre hypothécaire, ce qui peut être un long processus. Utilisez ce guide pour avoir une idée de tous les différents aspects de la comparaison des prêts hypothécaires, des frais à l'utilisation de notre calculateur d'hypothèque.
- Pour des informations pratiques sur les types de prêts hypothécaires, consultez hypothèques pour primo accédants
Comparer les hypothèques: par où commencer
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Comparer les hypothèques: par où commencer
Comparez les prêts hypothécaires comme un courtier hypothécaire
Calculateur d'hypothèque
Comment comparer les taux d'intérêt hypothécaires
Commentcomparer les hypothèques lors d'un réhypothéquer
Frais que le prêteur hypothécaire vous facture
Paiement en trop ou en moins du prêteur hypothécaire
APRC: qu'est-ce que c'est et comment l'utiliser
Comment comparer les hypothèques pour acheter à louer
Comment obtenir un prêt hypothécaire en principe
Banque
La plupart des gens commencent toujours leur recherche de prêt hypothécaire en parlant au conseiller hypothécaire de leur banque. C'est pratique et cela peut sembler naturel, mais – contracter un prêt hypothécaire auprès de votre banque ne pas vous garantir la meilleure offre hypothécaire.
Courtier
L'utilisation des services d'un courtier hypothécaire, qu'il soit traditionnel ou en ligne, vous permettra probablement d'obtenir une meilleure offre hypothécaire, c'est-à-dire un taux d'intérêt plus bas et une dette globale plus faible. Consultez nos guides ci-dessous pour en savoir plus sur les différents services disponibles.
Vérification de crédit
L'enquête de crédit est une partie essentielle de la recherche et de la demande de prêt hypothécaire: votre prêteur hypothécaire utilisera votre cote de crédit pour déterminer combien vous pouvez emprunter pour un prêt hypothécaire. Si vous n'êtes vraiment pas sûr de votre cote de crédit, c'est une bonne idée de demander un rapport de solvabilité à une société de vérification de crédit avant de commencer à chercher des prêts hypothécaires. Si votre crédit n'est pas aussi bon que vous le souhaiteriez, lisez notre guide pour hypothèques avec mauvais crédit avant de faire autre chose.
- Courtiers hypothécaires: un guide pour trouver la meilleure hypothèque
- Courtiers hypothécaires en ligne: un guide du débutant
- Conseillers hypothécaires: un guide du débutant pour les primo-accédants
Pourquoi comparer les prêts immobiliers ?
Si vous êtes un primo accédant, voici les bases: un crédit immobilier est un prêt contracté pour couvrir le coût d'un propriété (moins tout acompte que vous êtes en mesure de faire, ou « dépôt »), avec des intérêts facturés par le prêteur. C'est un contrat juridiquement contraignant; et si vous ne pouvez pas effectuer les remboursements, vos chances de devenir propriétaire d'une maison à l'avenir seront compromises. Il est donc essentiel de comparer les prêts hypothécaires pour trouver le plus abordable pour vous.
Comparez les prêts hypothécaires comme un courtier hypothécaire
- Sachez quelle est votre cote de crédit avant de commencer: c'est facile à trouver avec des sites comme Expérien et uSwitch;
- Comparez toujours le même prêt hypothécaire pour le même: assurez-vous que vous comparez le même type de prêt hypothécaire (par exemple, à taux fixe pendant cinq ans), avec la même durée de terme (disons, 25 ans) ;
- Utilisez notre calculateur d'hypothèque en ligne (ci-dessous) ou d'autres fournis par des courtiers en hypothèques: il déterminera ce que vous pouvez vous permettre et comparera les offres; sinon, vous aurez accès à 75 millions de résultats de recherche pour « prêteurs hypothécaires », et il est facile de se laisser submerger.
Calculateur d'hypothèque
L'utilisation d'un outil de comparaison de prêts hypothécaires en ligne est une excellente façon de commencer votre parcours hypothécaire. Nous avons fait équipe avec des experts hypothécaires Habito pour vous apporter le calculateur d'hypothèque en ligne ci-dessous - il vous permet non seulement de comparer les offres de beaucoup de prêteurs différents, mais il calculera le véritable coût d'emprunt (frais inclus) pour vous, trop.
Utilisez l'outil pour comparer les prêts hypothécaires, puis contactez Habito pour obtenir des conseils hypothécaires. Leurs courtiers experts peuvent également examiner vos documents, vous aider à trouver la meilleure offre et même vous aider avec les formalités administratives.
Comment comparer les taux d'intérêt hypothécaires
Les intérêts que vous paierez sur le prêt consenti à votre banque peuvent être fixes ou variables, ce qui donne lieu aux termes 'hypothèque à taux fixe' et 'hypothèque à taux variable'.
Cependant, gardez à l'esprit que les hypothèques à taux fixe ne sont jamais à taux fixe pour toute la durée de la hypothèque - ils peuvent plutôt être considérés comme des offres de lancement pour les deux, cinq ou 10 premières années de votre hypothèque. Cela sera précisé dès le départ.
À la fin de ce terme, votre taux d'intérêt reviendra au taux du prêteur taux variable standard, qui fluctuera ensuite en fonction d'un certain nombre de facteurs, tels que le taux d'intérêt de base de la Banque d'Angleterre. Un prêt hypothécaire à taux fixe vous donnera la tranquillité d'esprit quant au montant exact que vous paierez chaque mois, mais pas pendant les 25 années complètes.
Comment comparer les prêts hypothécaires à taux fixe
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont les plus faciles à comparer – si vous vous assurez de comparer le coût réel des différents prêts hypothécaires plutôt que simplement les taux d'intérêt. Assurez-vous toujours d'additionner tous les frais qui seront payables afin de calculer le coût total du hypothécaire par mois, surtout si vous répartissez le coût de vos frais plutôt que de les payer à l'avant. Notez que la calculatrice Habito vous donne le « coût réel » d'un prêt hypothécaire à durée fixe, qui tient compte des frais du prêteur.
L'autre chose à considérer est les frais de sortie. Vous pensez peut-être que cela ne s'applique pas à vous car vous n'avez pas l'intention de déménager pendant la période à taux fixe, mais vous ne savez jamais ce qui peut arriver, il est donc important de prendre en compte le coût d'une sortie anticipée. Si, pour une raison quelconque, vous deviez vous déplacer à mi-parcours, quelles seraient les implications financières?
Comment comparer les prêts hypothécaires lors d'un remortgaging
Si vous décidez de réhypothéquer – disons, après la fin de votre période de taux fixe – il y a quelques éléments à considérer avant de franchir le pas.
Le taux d'intérêt fixe sur l'accord hypothécaire peut être plus attrayant que le taux variable sur votre hypothèque actuelle - mais quels frais devrez-vous payer au nouveau prêteur, ou à votre prêteur actuel? Vous devrez souvent payer des frais d'arrangement sur votre nouvelle affaire, et peut-être des honoraires d'avocat.
Si vous changez de prêteur, votre prêteur existant peut également vous facturer des frais de sortie – voir plus sur les frais de sortie ci-dessous. Obtenez plus de conseils sur comment réhypothéquer dans notre guide dédié.
Frais de sortie et remortgaging: ce qu'il faut savoir
Beaucoup de gens choisissent de réhypothéquer pour une meilleure affaire une fois leur période de taux fixe terminée; les prêteurs le savent et beaucoup factureront des frais de sortie élevés si vous décidez de vous réhypothéquer auprès d'un autre prêteur. Il est donc très important de connaître ces frais avant de contracter l'hypothèque. Obtenez plus de conseils sur comment réhypothéquer dans notre guide.
Frais que le prêteur hypothécaire vous facture
Le coût des remboursements mensuels avec intérêts n'est pas tout ce que vous devez considérer lorsque vous calculez le montant total de votre prêt. La plupart des prêteurs hypothécaires facturent des frais, tels que des frais d'arrangement, des frais de réservation et, dans certains cas, des frais d'évaluation.
En règle générale, si vous êtes prêt à payer ces frais d'avance, votre contrat hypothécaire sera meilleur. Si vous ne les payez pas d'avance, certains prêteurs vous permettront de les ajouter à votre prêt global; c'est, naturellement, la seule option pour les personnes qui n'auront que peu ou pas d'économies après le dépôt qu'elles ont payé sur un maison, mais ce n'est pas génial financièrement, car vous finirez par payer des intérêts sur ces frais ainsi que sur le prêt lui-même.
Paiement en trop ou en moins du prêteur hypothécaire
C'est l'une des conditions les plus importantes de votre contrat de prêt hypothécaire. Si vous pouviez et souhaitiez payer en trop vos montants mensuels, raccourcissant ainsi votre hypothèque, le prêteur vous permettrait-il de le faire? Et inversement, si vous vous retrouviez en difficulté financière, le prêteur vous autoriserait-il une pause dans les remboursements?
Si vous prévoyez faire des paiements hypothécaires en trop régulièrement, votre prêteur vous facturera probablement des frais pour ce faire – combien dépendra de la durée de votre prêt hypothécaire et de la durée de votre offre initiale à terme fixe est. Découvrez-en plus dans notre guide de trop-payés hypothécaires.
Si vous envisagez de compenser le coût total de votre hypothèque par des économies à un moment donné (par exemple, vous attendez un héritage), recherchez un 'hypothèque compensatoire'. Encore une fois, toutes les transactions hypothécaires ne vous donnent pas automatiquement la possibilité de le faire.
APRC: qu'est-ce que c'est et comment l'utiliser
APRC signifie Taux annuel en pourcentage des frais et est tout simplement le coût annuel total de la dette pour vous, le consommateur. Il prend le montant total que vous devez rembourser (y compris les frais et les intérêts) et la durée du prêt hypothécaire, puis convertit le montant que vous rembourserez pour chaque livre sterling que vous avez dépensée en pourcentage.
Ce chiffre prendra également en compte les changements de taux après la période de taux fixe. Il est important de jeter au moins un coup d'œil au chiffre APRC, car il pourrait donner une idée plus réaliste du montant que vous coûtera un emprunt auprès de ce prêteur particulier au fil des ans. Et tous les prêteurs doivent calculer le TAEG de la même manière, ce qui facilite la comparaison des différents prêteurs.
Comment comparer les hypothèques pour acheter à louer
Les prêts hypothécaires de type Acheter pour louer sont très différents des prêts hypothécaires résidentiels standard: tout d'abord, ils ne portent que sur les intérêts, ce qui signifie que vous serez rembourser uniquement les intérêts sur les mensualités jusqu'à la fin du versement hypothécaire, lorsque le reste du prêt doit être remboursé remboursé.
Lorsque vous comparez différents prêts hypothécaires locatifs, portez une attention particulière au montant du dépôt requis (toujours un montant plus élevé que pour un prêt hypothécaire), quels seront les frais (ils sont aussi généralement plus élevés) et combien vous pourrez emprunter, qui est calculé légèrement différemment des frais ordinaires hypothèques. Découvrez-en plus dans notre guide de acheter pour louer des hypothèques.
Comment comparer les hypothèques à intérêt seulement
Disons que vous avez des actifs familiaux, que ce soit sous forme de biens ou d'argent immobilisé dans des investissements, et vous êtes convaincu que vous pourriez obtenir une hypothèque à intérêt seulement. Bien que ces types de prêts hypothécaires ne soient pas faciles à obtenir, ils peuvent être encore plus difficiles à naviguer si vous vous y qualifiez.
Comment les comparez-vous? Nous vous recommandons de vous concentrer avant tout sur la façon dont le prêteur voudra que vous remboursiez le prêt et si cela correspond à vos plans financiers à long terme. Voudront-ils que la propriété soit vendue à l'avenir? C'est ce que vous voudriez aussi? Il y a beaucoup à penser. Lisez notre guide pour intérêts seulement les hypothèques pour en savoir plus.
Comment obtenir un prêt hypothécaire en principe
Lorsque vous comparez des prêts hypothécaires en ligne, l'outil de comparaison interactif fonctionne à peu près de la même manière que la conversation initiale que vous auriez avec votre courtier. Le montant provisoire qui en résulte que vous pourriez emprunter est ce qu'on appelle en principe une hypothèque. Attention, ceci est principalement pour votre information et n'est pas juridiquement contraignant, et pourrait changer. C'est aussi différent de l'obtention d'un accord de principe. Pour une explication détaillée de la différence entre les deux termes, consultez notre guide de hypothèques en principe.
Comparer les hypothèques garantes
Une hypothèque garante permet à un primo-accédant d'accéder à l'échelle immobilière sans caution, en échange pour les membres de la famille immobilisant un certain montant de leur épargne sur un compte spécial ISA pour une durée déterminée période. Ces hypothèques sont actuellement proposées principalement par les grandes banques, il n'y a donc pas beaucoup de choix, mais vous devriez quand même comparer les différentes conditions proposées par les différentes banques; certains offriront un meilleur taux d'intérêt sur l'épargne avec laquelle votre famille garantirait l'hypothèque, tandis que d'autres auront une durée plus courte, permettant à vos parents/autre famille de récupérer leurs économies plus vite. Découvrez-en plus dans notre guide de garant des hypothèques.
Plus de conseils hypothécaires :
- Acheter pour louer des hypothèques
- Courtiers hypothécaires
- Combien puis-je emprunter pour un prêt hypothécaire?
