स्व-नियोजित बंधक: एक शुरुआती मार्गदर्शिका

यदि आप अपने लिए काम करते हैं या कंपनी चलाते हैं, तो स्व-नियोजित बंधक कुछ ऐसा होगा जिसके बारे में आप सोच रहे हैं। लेकिन यह देखते हुए कि अधिकांश स्व-नियोजित लोगों ने आय में कुछ उतार-चढ़ाव का अनुभव किया होगा, और राशि आपके लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई भ्रमित करने वाली हो सकती है, अपने लिए काम करते समय अपना पहला बंधक प्राप्त करना कठिन लग सकता है। साथ ही, आप चिंतित हो सकते हैं कि आपके साथ भेदभाव किया जा सकता है और वह सबसे अच्छा बंधक सौदा ढूँढना कठिन होगा।

निश्चिंत रहें: एक स्व-नियोजित बंधक आपकी पहुंच के भीतर है - लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि सभी आपके रिकॉर्ड साफ-सुथरे और अप-टू-डेट हैं और आप बंधक के साथ अपने वित्त के बारे में बात करने के लिए तैयार हैं दलाल। नीचे विवरण का पता लगाएं।

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स्व-नियोजित बंधक: एक प्राप्त करना कितना मुश्किल है?

सिद्धांत रूप में, यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति के समान सभी बंधक प्राप्त कर सकते हैं, जो PAYE वेतन पर है। आप किसी विशिष्ट प्रकार के बंधक तक सीमित नहीं हैं, न ही स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए कोई विशेष बंधक हैं। व्यवहार में, जो अक्सर एक बंधक प्राप्त करने में कठिनाइयों का कारण बनता है वह आय का एक विश्वसनीय ट्रैक रिकॉर्ड की कमी है, या विशाल आय में उतार-चढ़ाव जिसे स्व-नियोजित व्यक्ति इस तरह से नहीं समझा सकता है कि बंधक ऋणदाता को मिल जाएगा संतोषजनक।

तो, यदि आप स्व-नियोजित हैं तो क्या बंधक प्राप्त करना अधिक कठिन है? उत्तर है: यह हो सकता है। यदि आप एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और आप अपने लिए काम करते हैं, तो आपको अपने सभी वित्त का पूरा रिकॉर्ड रखना होगा। कम से कम दो साल. बंधक दलाल और ऋणदाता एक स्पष्ट, विश्वसनीय रिकॉर्ड देखना पसंद करते हैं, इसलिए अपने रिकॉर्ड रखने के लिए एक खाते को किराए पर लेना उचित है।

'स्व-नियोजित' का अर्थ अलग-अलग चीजें हो सकता है, हालांकि, और आपकी कंपनी की संरचना जितनी अधिक जटिल होगी, बंधक प्राप्त करने के लिए उतने ही अधिक हुप्स होंगे। नीचे विभिन्न प्रकार के स्वरोजगार से विशिष्ट आवश्यकताओं के बारे में और पढ़ें।

एकमात्र व्यापारी के रूप में एक बंधक प्राप्त करना

एकमात्र व्यापारी होना अब तक की सबसे सरल स्व-नियोजित व्यवस्था है, और यह बदले में, बंधक प्राप्त करना आसान बनाता है। दो वर्षों के खातों के अलावा, आपको HMRC से SA302 नामक एक फॉर्म प्राप्त करना होगा, जिसमें आपकी आय, लाभ और देय कर का विवरण होता है। यदि आपने अपने सभी करों का भुगतान नहीं किया है, या ऐसा लगता है कि आप कर का भुगतान करने से बच रहे हैं, तो बंधक प्राप्त करना अब असंभव है, इसलिए सुनिश्चित करें कि उस विभाग में सब कुछ सही है। इसके अलावा, ध्यान रखें कि HMRC दस्तावेज़ों को संसाधित करने और भेजने में धीमा हो सकता है, इसलिए इसे आने के लिए कुछ सप्ताह दें।

यदि आप एक सीमित कंपनी के मालिक हैं तो एक बंधक प्राप्त करना

यदि आपका व्यवसाय एक सीमित कंपनी के रूप में पंजीकृत है, और आप एक निदेशक (या कई निदेशकों में से एक) हैं, तो सबसे अधिक संभावना यह है कि आपको भुगतान किया जाता है एक वेतन जो आपने अपने लिए निर्धारित किया है और साथ ही मुनाफे से लाभांश, जबकि शेष लाभ कंपनी के खाते में रखा जाता है - इन्हें बरकरार रखा जाता है लाभ। अब, चुनौती एक ऐसे ऋणदाता को खोजने में हो सकती है जो आपके वेतन और लाभांश दोनों को ध्यान में रखे, तथा बरकरार रखा लाभ। कुछ ऋणदाता ऐसा करेंगे, लेकिन बहुत से नहीं। तो, बंधक प्राप्त करने की संभावनाओं को अधिकतम करने के लिए आप जो सबसे अच्छी चीज कर सकते हैं, वह आवेदन करने से पहले अपना वेतन (यदि केवल अस्थायी रूप से) बढ़ा रहा है। अधिकांश कंपनी निदेशक अधिक कर कुशल होने के लिए खुद को कम वेतन का भुगतान करते हैं, लेकिन आपका वेतन बहुत कम निर्धारित करने से आपके बंधक की संभावना बाधित हो सकती है।

स्व-नियोजित होने पर बंधक प्राप्त करना: हमारी शीर्ष युक्तियाँ

• एक चार्टर्ड एकाउंटेंट को किराए पर लें और सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय रिकॉर्ड उनके द्वारा हस्ताक्षरित हैं;
• एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: भुगतान करने से कभी न चूकें; यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो सुनिश्चित करें कि आपने न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान किया है;
• अपनी कमाई पर विस्तार से चर्चा करने के लिए तैयार रहें और सुनिश्चित करें कि आप आय में किसी भी गिरावट की व्याख्या करने में सक्षम हैं। आप अपने ब्रोकर या ऋणदाता को जितना बेहतर विचार दे सकते हैं कि आपका व्यवसाय कैसे काम करता है, आपके बंधक को सुरक्षित करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।
• जितना हो सके उतनी जमा राशि जमा करने का प्रयास करें; अन्य सभी बंधक आवेदन मामलों की तरह, आपके पास जितनी अधिक जमा राशि होगी, उतनी ही बेहतर बंधक दरें आप तक पहुंच पाएंगे।

स्व-नियोजित होने पर पुनः गिरवी रखना

स्व-नियोजित होने पर पुनर्निधारण एक समस्या नहीं होनी चाहिए, जब तक कि आपकी परिस्थितियों में अत्यधिक परिवर्तन न हो, उदा। आपका व्यवसाय था एक प्रमुख तरीके से पुनर्गठित, बेचा, या एक व्यापारी/कंपनी के रूप में आप जो करते हैं उसकी प्रकृति गुणात्मक रूप से बदल गई है, अभी तक स्पष्ट नहीं है परिणाम।

यदि सब कुछ समान रहा है, हालांकि, आय के एक स्थिर स्तर के साथ, आपको चिंता करने का कोई कारण नहीं होना चाहिए।

यदि आप अपना पहला घर खरीदने और अपने दूसरे घर के लिए गिरवी के लिए आवेदन करने के बीच स्व-नियोजित हो गए हैं, तो आपको इसकी आवश्यकता होगी आपके पास पुनः गिरवी रखने से पहले के समान रिकॉर्ड (अर्थात दो वर्ष के खाते) हों, ठीक वैसे ही जैसे आप पहली बार खरीदते समय रखते थे संपत्ति। कुछ ऋणदाता 12 महीने के रिकॉर्ड स्वीकार करेंगे अगर आपकी कमाई अच्छी है।

गिरवी की तुलना

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