गिरवी रखने के लिए खरीदें: एक शुरुआती मार्गदर्शिका

गिरवी रखने के लिए एक खरीद एक प्रकार का बंधक है जिसकी आपको आवश्यकता होगी यदि आप किराए पर देने के लिए कोई संपत्ति खरीद रहे हैं। कभी-कभी इसका उपयोग उस संपत्ति को फिर से गिरवी रखने के लिए भी किया जा सकता है जिसमें मालिक रहने का इरादा रखता था, लेकिन उसे बाहर निकलना पड़ा और बाहर जाना पड़ा। गिरवी रखने के लिए खरीदने और साधारण आवासीय बंधक के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं, और मकान मालिक बनने के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले उन्हें जानना बहुत महत्वपूर्ण है।

आवासीय बंधकों की तरह, किराये पर लेने के लिए बाय-टू-लिए बंधक अलग-अलग दरों और शर्तों पर आते हैं, इसलिए सबसे अच्छा बंधक सौदा ढूँढना अभी भी महत्वपूर्ण है। नियमों से परिचित होने के लिए इस गाइड को पढ़ें, इससे पहले कि आप इसका लाभ उठाएं, और हमारे. का उपयोग करें बंधक कैलकुलेटर देने के लिए खरीदें नीचे। और हमारे गाइड से परामर्श करें पहली बार खरीदारों के लिए बंधक और भी अधिक जानकारी के लिए।

मोर्गेज देने के लिए खरीदारी क्या है?

गिरवी रखने के लिए एक खरीद एक विशिष्ट प्रकार का बंधक है जो उधारदाताओं द्वारा निवेशकों को दिया जाता है। व्यवहार में, कोई भी व्यक्ति जो किराया लेने के इरादे से संपत्ति खरीद रहा है और वहां नहीं रह रहा है, वह एक निवेशक है। गिरवी रखने के लिए खरीदने के बारे में जानने के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि वे अधिकांश मामलों में, केवल ब्याज हैं। इसका मतलब है कि आप केवल बंधक पुनर्भुगतान पर मासिक ब्याज चुकाएंगे, न कि भुगतान स्वयं (आपके किरायेदार किराए का भुगतान करके ऐसा करेंगे)।

अब तक अच्छा लगता है? यह अल्पावधि में है, और संपत्ति निवेश करने के लिए एक खरीद किसी ऐसे व्यक्ति के लिए बहुत अच्छा काम कर सकती है जिसके पास है अल्पकालिक नकदी प्रवाह की जरूरत है, जबकि उनकी बचत बढ़ रही है (उदाहरण के लिए, के अन्य रूपों के माध्यम से) निवेश)। महत्वपूर्ण रूप से, हालांकि, आपको बंधक अवधि के अंत में बाय-टू-लेट संपत्ति पर लिया गया पूरा ऋण चुकाना होगा। साथ ही, बाय-टू-लेट मॉर्गेज पर ब्याज दरें अधिक होंगी, भले ही यह एक निश्चित अवधि या परिवर्तनीय दर बंधक हो, हालांकि वे हाल ही में गिर गए हैं।

बंधक जमा करने के लिए खरीदें - मुझे कितना चाहिए?

यह आवासीय बंधक से महत्वपूर्ण अंतर का एक और क्षेत्र है: एक बाय-टू-लेट बंधक आवेदक के रूप में, आपको मानक 10 प्रतिशत के विपरीत, कम से कम 25 प्रतिशत जमा की आवश्यकता होगी। अन्य प्रकार के बंधक के साथ, यदि आप अधिक जमा की पेशकश कर सकते हैं तो आपको बेहतर सौदों तक पहुंच प्राप्त होगी (40 से 50 प्रतिशत वह राशि है जो आपको सर्वोत्तम सौदे देगी)।

हमारे साथ खेलें ऑनलाइन तुलना उपकरण इस बात का अंदाजा लगाने के लिए कि आप क्या उधार ले सकते हैं और आपके पास जमा राशि के साथ क्या सौदे हो सकते हैं। हमने साथ मिलकर काम किया है आदत जो एक निःशुल्क, निष्पक्ष बंधक तुलना सेवा प्रदान करते हैं और आपके सभी प्रश्नों का उत्तर देंगे। वे आपको एक बंधक निकालने के बारे में निष्पक्ष सलाह भी दे सकते हैं, सर्वोत्तम सौदों की तलाश में मदद कर सकते हैं, और कर सकते हैं अपने वित्तीय इतिहास और वर्तमान स्थिति के आधार पर सर्वोत्तम सौदे पर बातचीत करने के लिए अपने अंदरूनी ज्ञान का उपयोग करें, बहुत।

मैं एक खरीद के लिए बंधक देने के लिए कितना उधार ले सकता हूं?

उधारदाताओं को 'मकान मालिक तनाव परीक्षण' प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, वे आपके उधार आवेदन के लिए सख्त वित्तीय मानदंड लागू करेंगे। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि वे लागू करेंगे जिसे 'ब्याज कवर अनुपात' के रूप में जाना जाता है, जो कि वर्तमान बंधक दर पर बंधक भुगतान के लिए किराये की आय का अनुपात है। व्यवहार में इसका मतलब यह है कि ऋणदाता संतुष्ट होना चाहेगा कि संपत्ति एक निश्चित राशि बना देगी बंधक चुकौती के ऊपर अधिशेष, जिसे बंधक ब्याज और अन्य खर्चों को कवर करने की आवश्यकता होगी (उस पर और अधिक बाद में)। 5 प्रतिशत की बंधक ब्याज दर पर मानक आंकड़ा 125 प्रतिशत हुआ करता था, इसलिए आपकी संपत्ति को बंधक भुगतान की तुलना में 25 प्रतिशत अधिक किराया उत्पन्न करना होगा। हाल ही में, हालांकि, कई बैंक उच्च आंकड़े लागू कर रहे हैं (कुछ मामलों में 145 प्रतिशत तक)।

एक संपत्ति चुनते समय सावधानी से सोचें: क्या यह संभावित किराएदारों के लिए पर्याप्त आकर्षक होगा कि आप बंधक के लिए अनुमोदित होने के लिए आवश्यक किराया चार्ज करने में सक्षम होंगे? पर और सलाह पढ़ें आप एक बंधक के लिए कितना उधार ले सकते हैं.

क्या मैं पहली बार खरीदार के रूप में गिरवी रखने के लिए खरीदारी कर सकता हूं?

हां, हालांकि आवासीय बंधक की तुलना में प्रक्रिया कोई आसान नहीं होगी। हालांकि कम आय पर गिरवी रखने के लिए खरीदारी करना आसान है (£२५,००० प्रति वर्ष आमतौर पर सीमा है), आपको काफी अधिक जमा की आवश्यकता होगी। आप पहली बार खरीदारों के लिए उपलब्ध स्टांप शुल्क राहत भी जब्त कर लेंगे; हालांकि आपको तीन प्रतिशत की दर का भुगतान नहीं करना होगा जो आमतौर पर खरीदारों को खरीदने के लिए लागू होता है, आपको नियमित भुगतान करना होगा स्टाम्प शुल्क दरें (उस पर और अधिक के लिए हमारी मार्गदर्शिका पढ़ें)। इसके अलावा, यदि आप दूसरी संपत्ति खरीदते हैं, तो आपको उस पर तीन प्रतिशत की दर से भुगतान करना होगा।

क्या मुझे किराये की आय पर कर का भुगतान करने की आवश्यकता है?

हां। नए कर नियमों के तहत, अब आपको किराये की आय पर कर का भुगतान करना होगा, संपत्ति के रखरखाव जैसे किसी भी खर्च को घटाकर। इस पर उसी दर से कर लगाया जाता है, जो आपको प्राप्त होने वाली अन्य सभी आय पर लगता है। किराये की आय आपकी आय के अन्य स्रोतों में जोड़ दी जाएगी (इस बात से अवगत रहें, क्योंकि इसका मतलब आपके टैक्स ब्रैकेट में बदलाव हो सकता है)। आपको टैक्स रिटर्न भरना होगा और अपनी किराये की आय को रिकॉर्ड करना होगा यदि यह सभी खर्चों में कटौती के बाद £ 2,500 से ऊपर है। विभिन्न प्रकार की किराये की संपत्तियों पर अलग-अलग कर लगाया जाता है, उदाहरण के लिए हॉलिडे लेटिंग्स। रेंटल इनकम टैक्स के बारे में अधिक जानकारी के लिए देखें आधिकारिक सरकारी वेबपेज.

क्या मैं गिरवी रखने के लिए खरीदारी पर स्विच कर सकता हूं?

हां। ऐसा करने के कई कारण हो सकते हैं, जिनमें से सबसे आम कारण है कि बिक्री की इच्छा के बिना वर्तमान संपत्ति से बाहर निकलने की आवश्यकता है। हालाँकि, जब आप चलते हैं तो आप अपनी संपत्ति को बाहर नहीं दे सकते हैं, क्योंकि यह आपके आवासीय बंधक को अमान्य कर सकता है। आपको अपना इरादा और कारण बताते हुए अपने ऋणदाता को लिखना होगा। कुछ उधारदाता आपको अपने वर्तमान बंधक को रखने और 'अनुमति देने के लिए' खंड जोड़ने की अनुमति दे सकते हैं, लेकिन कई उच्च जमा के साथ, खरीदने के लिए बंधक बंधक के लिए आपके पुनर्विक्रय पर जोर देंगे। यदि वर्तमान ऋणदाता बहुत अधिक दरों की पेशकश कर रहा है, तो किसी भिन्न ऋणदाता के साथ पुनर्मुद्रण करना भी आवश्यक हो सकता है।

एक खरीदने के लिए फिर से गिरवी रखने का निर्णय स्वचालित नहीं होना चाहिए; बाय टू लेट्स आर्थिक रूप से जोखिम भरा है, और इसे बेचना अधिक फायदेमंद हो सकता है। हम नीचे बताते हैं कि आपको किस चीज के लिए तैयार रहने की जरूरत है। पर और अधिक पढ़ें remortgaging हमारे गाइड में।

क्या मैं गिरवी रखने के लिए एक से अधिक खरीद निकाल सकता हूँ?

तकनीकी रूप से, हाँ। व्यवहार में, यदि आपके पास पहले से ही संपत्तियों को किराए पर देने के लिए कई खरीद हैं, तो आप एक पोर्टफोलियो के मालिक बन जाते हैं, जिसे आपको अन्य बंधक के लिए आवेदन करने के हिस्से के रूप में उधारदाताओं को प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी। पोर्टफोलियो धारकों के लिए वित्तीय तनाव परीक्षण और भी अधिक कठोर होगा, और यदि ऋणदाता यह निष्कर्ष निकालता है कि आपने कई बार गिरवी रखा है (अर्थात, नहीं आपके मौजूदा ऋणों का भुगतान करने में सक्षम हैं), या यह कि आपकी अन्य संपत्तियों ने बहुत अधिक नुकसान किया है, हो सकता है कि वे गिरवी रखने के लिए एक और खरीद को मंजूरी न दें आवेदन। दूसरे शब्दों में, इसे विस्तारित करने के लिए आपके संपत्ति पोर्टफोलियो को अच्छे स्वास्थ्य में होना चाहिए।

गिरवी रखने के लिए खरीदें: जोखिम और बचत का महत्व

बंधक रखने के लिए खरीदारी करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए बचत होने के महत्व को कम करके आंका नहीं जा सकता है। जमींदार बनने का अर्थ है अतिरिक्त वित्तीय जिम्मेदारी उठाना। लगभग सभी जमींदारों को 'शून्य' अवधि का अनुभव होता है जब संपत्ति या तो खाली हो जाती है या किराए का भुगतान नहीं किया जाता है; इसके अलावा, संपत्ति रखरखाव शुल्क अधिक हो सकता है, विशेष रूप से आपातकालीन स्थितियों में (टूटे हुए बॉयलर और फटने वाले पाइप के बारे में सोचें)। एक मकान मालिक के रूप में, आपको इन स्थितियों के लिए तैयार रहना होगा, क्योंकि संपत्ति को बनाए रखना आपकी कानूनी जिम्मेदारी है।

फिर ऋण ही है: आपको प्रत्येक को प्राप्त होने वाली किराये की आय में से कुछ को अलग रखने की दृढ़ता से सलाह दी जाती है अगर घर की कीमतें गिरती हैं और संपत्ति की भविष्य की बिक्री में आपके लिए आवश्यक सभी ऋण शामिल नहीं होते हैं चुकौती

गिरवी रखने के लिए खरीदें: क्या वे अभी भी इसके लायक हैं?

संपत्ति खरीदने और कर राहत के लिए कानून में बदलाव के बाद, कुछ संभावित जमींदार सोच रहे हैं कि क्या गिरवी रखने के लिए एक खरीद अभी भी उनके लायक है। हम कहते हैं: यदि आप संपत्ति में निवेश करने की भूख रखते हैं और अपना स्थान बुद्धिमानी से चुनते हैं (यानी यह संभावित किरायेदारों के लिए आकर्षक है), तो बाय-टू-लेट बंधक लेना अभी भी इसके लायक है। आखिरकार, यदि आप कम दर के साथ एक अच्छा बंधक सौदा पाते हैं, तो आपकी लागत कम होगी, जबकि आपके किरायेदार बंधक को कवर करेंगे (और, ज्यादातर मामलों में, आपको इसके ऊपर लाभ पैदा करना)।

हां, कर नियम बदल रहे हैं, लेकिन आप अभी भी कर के खिलाफ मरम्मत और नवीनीकरण (हालांकि विस्तार नहीं) को ऑफसेट करने में सक्षम होंगे। अंत में, लंबी अवधि के किराये (जो कि गिरवी रखने के लिए खरीदना है) निश्चित रूप से दूर नहीं जा रहा है, हर साल लंबी अवधि के लिए किराए पर लेने वाले लोगों की संख्या बढ़ रही है। यदि आपकी संपत्ति अच्छी स्थिति में है और किराये के हॉटस्पॉट में है, तो आप शायद कभी भी किराये की आय के बिना नहीं होंगे।

बंधक कैलकुलेटर देने के लिए खरीदें

सबसे अच्छा संभव बंधक सौदा प्राप्त करना आवासीय खरीदारों की तुलना में खरीदारों को खरीदने के लिए और भी अधिक महत्वपूर्ण है, इसमें बहुत अधिक लागत शामिल है। बेहतर दर, आपके लिए मासिक आधार पर भुगतान करने के लिए कम, और किराये की आय अनुपात जितना अधिक उदार होगा। नीचे दिए गए तुलना टूल का उपयोग करें, जिसे मॉर्गेज विशेषज्ञों द्वारा विकसित किया गया है आदत, जो व्यक्तिगत परामर्श प्रदान करते हैं और आपको अपना आवेदन तैयार करने में भी मदद करेंगे।

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