सिद्धांत रूप में बंधक: शुरुआती के लिए एक विशेषज्ञ गाइड

अपने पहले घर की तलाश शुरू करने से पहले सिद्धांत रूप में एक बंधक प्राप्त करने के बारे में सोच रहे हैं? या शायद आप पहले से ही अपने सपनों का घर पा चुके हैं और अपने ब्रोकर या ऋणदाता से पुष्टि करना चाहते हैं कि आपको बंधक के लिए स्वीकृत होने की सबसे अधिक संभावना है?

सिद्धांत रूप में बंधक (एमआईपी) या सिद्धांत रूप में समझौता (एआईपी) प्राप्त करने के लिए ये सबसे आम कारण हैं। और जबकि एमआईपी या एआईपी प्राप्त करना वास्तव में एक बंधक प्राप्त करने जैसा नहीं है, यह आपके इच्छित घर को प्राप्त करने की संभावनाओं को भी बढ़ा सकता है। सबसे अच्छा बंधक सौदा प्राप्त करना भी आसान हो सकता है यदि आपके पास एक बेहतर विचार है कि आप क्या उधार ले सकते हैं।

हम बताते हैं कि एप्लिकेशन कैसे काम करता है, आपको किस चीज की आवश्यकता होगी, और सिद्धांत रूप में आपके द्वारा बंधक प्राप्त करने के बाद क्या कदम उठाए जाएंगे। पहला कदम उठाने के लिए तैयार हैं? हमारे पास एक आसान (मुक्त) है बंधक तुलना उपकरण; आप क्या खर्च कर सकते हैं यह जानने के लिए नीचे इसका उपयोग करें।

बंधक के लिए आवेदन करने के सभी विभिन्न चरणों की अधिक विस्तृत जानकारी के लिए, हमारी मार्गदर्शिका पढ़ें पहली बार खरीदारों के लिए बंधक.

सिद्धांत रूप में एक बंधक क्या है?

ए सिद्धांत रूप में बंधक (एमआईपी) वास्तव में एक दलाल द्वारा किए गए खोज के परिणामों से थोड़ा अधिक है, जो आपको अनुमानित आंकड़ा देता है कि आप एक बंधक के लिए कितना उधार ले सकते हैं। जब आप एक ऑनलाइन मॉर्गेज कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, तो आय और जमा राशि जैसे अपने मूल विवरण दर्ज करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आंकड़ा एक दलाल के बराबर है जो आपको बता रहा है कि ए. के लिए आवेदन करते समय आपको कितनी राशि स्वीकृत होने की संभावना है बंधक। यह केवल आपकी व्यक्तिगत जानकारी के लिए है।

के बारे में और जानें आप एक बंधक के लिए कितना उधार ले सकते हैं हमारे गाइड में।

एक सिद्धांत रूप में समझौता (एआईपी) वह है जिसे अक्सर सिद्धांत रूप में एक बंधक के रूप में गलत तरीके से संदर्भित किया जाता है, लेकिन वास्तव में अलग है और इसे प्राप्त करने के लिए कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। एक एआईपी एक अधिक विस्तृत पूछताछ है जिसके परिणामस्वरूप एक ऋणदाता या दलाल आपको एक प्रमाण पत्र जारी करता है जो बताता है कि आप कितने हैं उपयुक्त के लिए अनुमोदित किया जाना है; यहां 'सैद्धांतिक रूप से' शब्द महत्वपूर्ण हैं। यह प्रमाणपत्र आमतौर पर 30 से 90 दिनों के लिए वैध होगा।

मुझे सिद्धांत रूप में एक बंधक की आवश्यकता कब होगी?

ए सिद्धांत रूप में बंधक घर खरीदने के इच्छुक किसी भी व्यक्ति के लिए प्राप्त करने के लिए एक समझदार अनुमान है। यह एक अच्छा विचार देगा कि आपको किन संपत्तियों को देखना चाहिए, और क्या आप अपने अनुमानों से दूर थे कि आप क्या खर्च कर सकते हैं।

एक सिद्धांत रूप में समझौता आपको इस बात का और भी बेहतर अंदाजा होगा कि आप कितना उधार ले पाएंगे, और यह आपको प्रतिस्पर्धी संपत्तियों के लिए अन्य खरीदारों से बढ़त दिला सकता है। एक विक्रेता आपको एक बेहतर खरीदार के रूप में अच्छी तरह से देख सकता है यदि उनके हाथ में एआईपी है।

यदि आप स्कॉटलैंड में हैं, तो आपको विक्रेताओं और उधारदाताओं के लिए आपको गंभीरता से लेने के लिए मानक के रूप में एआईपी की बहुत आवश्यकता होगी।

दूसरी ओर, यदि आप इंग्लैंड और वेल्स में हैं, तो ध्यान दें कि एआईपी प्राप्त करना पूर्ण बंधक आवेदन प्रक्रिया को प्रतिस्थापित नहीं करता है। यदि आप अपने वित्त में बहुत आश्वस्त हैं, और आपकी परिस्थितियाँ बहुत सीधी हैं, तो आप कर सकते हैं अच्छी तरह से एक एआईपी प्राप्त न करने का निर्णय लें और सीधे संपत्ति पर एक पूर्ण बंधक आवेदन पर जाएं चाहते हैं।

मैं सिद्धांत रूप में एक बंधक के लिए कैसे आवेदन करूं?

आपके एमआईपी के आंकड़े देखने में अक्सर कुछ ही मिनट लग सकते हैं। यदि आप हमारे के साथ खेलते हैं बंधक तुलना उपकरण, उदाहरण के लिए, आप कम से कम पांच मिनट में परिणाम देखेंगे।

एक एआईपी उससे कहीं अधिक कठिन नहीं है, जिसके परिणाम आमतौर पर 24 घंटों के भीतर उपलब्ध होते हैं। आपको थोड़ी अधिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होगी, अर्थात् आपकी आईडी, पते का प्रमाण, और तीन महीने की पेस्लिप (यदि आप स्व-नियोजित हैं तो तीन साल का टैक्स रिटर्न)। आपका ब्रोकर या ऋणदाता आपके मासिक आउटगोइंग को देखने के लिए बैंक स्टेटमेंट भी मांग सकता है। फिर वे आपको एआईपी जारी करने का निर्णय लेने से पहले एक क्रेडिट जांच करेंगे।

क्या सैद्धांतिक रूप से एक समझौता एक बंधक की गारंटी देता है?

नहीं। इस बात पर जोर देना महत्वपूर्ण है कि न तो सिद्धांत रूप में एक बंधक और न ही सैद्धांतिक रूप से एक समझौता कानूनी रूप से बाध्यकारी अनुबंध हैं; वे 'केवल जानकारी के लिए' हैं, और वे इस बात को ध्यान में रखते हैं कि घर की तलाशी शुरू करने और वास्तविक बंधक के लिए आवेदन करने के बीच अंतरिम में आपकी परिस्थितियाँ बदल सकती हैं। ऐसा कहने के बाद, जब तक कि कुछ बहुत कठोर न हो, आप एक एआईपी को एक अच्छे संकेत के रूप में ले सकते हैं कि आपको बंधक के लिए अनुमोदित किया जाएगा या नहीं।

क्या एक बंधक सिद्धांत रूप में मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा?

एक एमआईपी, जैसे कि जब आप किसी ब्रोकर से मौखिक सलाह लेते हैं या ऑनलाइन मॉर्गेज कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को किसी भी तरह से प्रभावित नहीं करता है, क्योंकि कोई क्रेडिट जांच नहीं की जाती है।

एक एआईपी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है यदि ऋणदाता 'हार्ड सर्च' के रूप में जाना जाता है, जो वास्तविक बंधक अनुप्रयोगों के हिस्से के रूप में किए गए लोगों के समान एक गहन क्रेडिट स्कोर चेक है। एक 'सॉफ्ट सर्च', इसके विपरीत, एक बुनियादी या सतही क्रेडिट जांच है जो आपके क्रेडिट इतिहास पर एक छाप नहीं छोड़नी चाहिए।

हालांकि, 'कठिन खोज' चिंता का विषय नहीं है। यहां तक ​​कि एक अस्वीकृति से भी आपकी क्रेडिट रेटिंग को नुकसान नहीं पहुंचना चाहिए। हालांकि, कई एआईपी अस्वीकृतियों से सावधान रहें, क्योंकि यह आपके बंधक प्राप्त करने की संभावनाओं को नकारात्मक रूप से प्रभावित करना शुरू कर सकता है। यदि आप एआईपी के लिए अस्वीकृत हो जाते हैं, तो आपके पास ऋणदाता या ब्रोकर से यह पूछने का मौका है कि आप स्थिति का समाधान करने के लिए क्यों और क्या कर सकते हैं।

किसी भी मामले में, आपके एआईपी आवेदन के साथ जाने से पहले ऋणदाता से पूछना एक अच्छा विचार है कि वे किस प्रकार की खोज करेंगे। यह भी ध्यान रखें, कि जब आप अपना पूरा बंधक आवेदन जमा करते हैं, तो आप एक और क्रेडिट जांच से गुजरेंगे, और यह निश्चित रूप से एक गहन जांच होगी।

क्या मुझे उस ऋणदाता के साथ जाना होगा जिसने मेरा एआईपी जारी किया था?

बिल्कुल नहीं। यदि आपका ब्रोकर आपको एक बेहतर सौदा पाता है, तो अंत में आपको एआईपी जारी करने वाले से अलग ऋणदाता के साथ जाना आम बात है। दरें और बंधक प्रस्ताव बदल सकते हैं, और यदि आप अंत में एक अलग ऋणदाता के साथ जा रहे हैं तो यह आपके खिलाफ नहीं होगा।

गिरवी की तुलना

प्रक्रिया शुरू करने के लिए तैयार हैं? हमारे आसान मॉर्गेज तुलना टूल का उपयोग करें, जिसे हमने मॉर्गेज विशेषज्ञों के साथ बनाया है आदत. यह उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है और आपको सैद्धांतिक रूप से मिनटों में आपका बंधक प्राप्त कर सकता है। उसके बाद, आप उन्हें आगे की गिरवी सलाह के लिए कॉल कर सकते हैं।

अधिक बंधक सलाह:

• बंधक दलाल: सर्वोत्तम बंधक सौदा प्राप्त करने के लिए एक गाइड
• स्व-नियोजित बंधक: एक शुरुआती गाइड