Hipoteke za samozapošljavanje bit će nešto na što mislite ako radite za sebe ili vodite tvrtku. No, s obzirom na to da će većina samozaposlenih osoba doživjeti određena kolebanja u prihodu i iznosu papiri koje trebate mogu biti zbunjujući. Dobivanje prve hipoteke dok radite za sebe može se činiti zastrašujućim. Također, mogli biste biti zabrinuti da biste mogli biti diskriminirani i to pronalaženje najboljeg hipotekarnog posla bit će teško.
Budite uvjereni: hipoteka za samozaposlene vam je nadohvat ruke - ali morat ćete to osigurati vaši su zapisi uredni i ažurni te da ste spremni razgovarati o svojim financijama s hipotekom posrednik. Detalje saznajte u nastavku.
Niste sigurni koliko ćete moći posuditi? Udružili smo se sa stručnjacima za hipoteku na mreži Habito; koristiti svoje mrežni alat za usporedbu ispod.
Hipoteka za samozapošljavanje: koliko je teško doći do nje?
U teoriji, ako ste samozaposleni, možete dobiti sve iste hipoteke kao i netko tko ima plaću. Niste ograničeni na bilo koju vrstu hipoteke, niti postoje specijalizirane hipoteke za samozaposlene. U praksi, ono što često uzrokuje poteškoće pri dobivanju hipoteke je nedostatak pouzdanih evidencija o prihodima ili veliki fluktuacije u prihodima koje samozaposlena osoba ne može objasniti na način koji će hipotekarni vjerovnik pronaći zadovoljavajući.
Dakle, je li teže dobiti hipoteku ako ste samozaposleni? Odgovor je: može biti. Ako planirate kupiti kuću i radite za sebe, morat ćete pomno voditi evidenciju o svim svojim financijama za najmanje dvije godine. Hipotekarni posrednici i zajmodavci radije vide jasnu, pouzdanu evidenciju, pa je poželjno zaposliti račun kako biste vodili svoju evidenciju.
'Samozaposleni' mogu značiti različite stvari, ali što je složenija struktura vaše tvrtke, više je obruča za preskočiti kako biste dobili hipoteku. U nastavku pročitajte više o posebnim zahtjevima različitih vrsta samozapošljavanja.
Dobivanje hipoteke kao trgovac pojedinac
Biti trgovac pojedinac daleko je najjednostavniji aranžman za samozapošljavanje, a to, pak, olakšava dobivanje hipoteke. Osim dvogodišnjih računa, od HMRC -a ćete morati dobiti obrazac pod nazivom SA302, koji navodi vašu zaradu, dobit i dospjele poreze. Sada je nemoguće dobiti hipoteku ako niste platili sav porez ili ako izgleda da izbjegavate plaćanje poreza, stoga provjerite je li u tom odjelu sve savršeno. Također, imajte na umu da HMRC može sporo obraditi i poslati dokumente, pa dajte dobrih nekoliko tjedana da stigne.
Dobivanje hipoteke ako ste vlasnik ograničenog društva
Ako je vaše poduzeće registrirano kao društvo s ograničenom odgovornošću, a vi ste direktor (ili jedan od nekoliko direktora), tada je najvjerojatniji scenarij da ste plaćeni plaću koju ste sebi odredili, kao i dividende od dobiti, dok se ostatak dobiti vodi na računu tvrtke - oni se nazivaju zadržani dobiti. Sada izazov može biti pronalaženje zajmodavca koji će uzeti u obzir i vašu plaću i dividende, i zadržanu dobit. Neki će zajmodavci to učiniti, ali ne mnogi. Dakle, najbolje što možete učiniti kako biste povećali svoje šanse za dobivanje hipoteke jest povećanje plaće (ako samo privremeno) prije podnošenja zahtjeva. Većina direktora tvrtki obično si isplaćuje niže plaće kako bi bila porezno učinkovitija, ali preniska plaća može vam umanjiti šanse za hipoteku.
Dobivanje hipoteke kad ste samozaposleni: naši top savjeti
- Unajmite ovlaštenog računovođu i pobrinite se da oni potpišu vašu financijsku evidenciju;
- Održavajte zdrav kreditni rezultat: nikada ne propustite otplate; ako imate kreditnu karticu, pobrinite se da izvršite više od minimalnih otplata;
- Budite spremni detaljno razgovarati o svojoj zaradi i provjerite jeste li u mogućnosti objasniti sve padove prihoda. Što bolju ideju koju možete dati svom brokeru ili zajmodavcu o tome kako vaše poslovanje funkcionira, veće su vam šanse za osiguranje hipoteke.
- Pokušajte sastaviti što je moguće više depozita; kao i u svim ostalim slučajevima podnošenja zahtjeva za hipoteku, što više depozita imate, bolje ćete hipotekarne stope moći pristupiti.
Ponovna hipoteka kada ste samostalni zaposlenik
Ponovno ulaganje hipoteke u slučaju samostalne djelatnosti ne bi trebalo predstavljati problem, osim ako su se vaše okolnosti drastično promijenile, npr. tvoj posao je bio restrukturirano u velikoj mjeri, prodano ili se priroda onoga što radite kao trgovac/tvrtka promijenila kvalitativno, s još nejasnim rezultate.
Međutim, ako je sve ostalo isto, sa stalnom razinom prihoda, ne biste trebali imati razloga za brigu.
Ako ste postali samozaposleni između kupnje prve kuće i podnošenja zahtjeva za hipoteku za drugu, morat ćete imati istu evidenciju (tj. dvogodišnje račune) prije ponovne hipoteke, baš kao što biste imali pri kupnji prve imovine. Neki zajmodavci prihvatit će evidenciju od 12 mjeseci ako vaša zarada je dobra.
Usporedba hipoteka
Jesu li vaši računi u redu i spremni ste za korak? Neka stručnjaci za hipotekarne poslove Habito olakšaju pretraživanje; upotrijebite njihov donji internetski kalkulator kako biste stekli uvid u najbolji hipotekarni posao za vas, a zatim razgovarajte sa savjetnikom za nepristran savjet o preuzimanju hipoteke, pomoć u traženju najboljih ponuda i odgovore na sve moguće upite imati. Oni mogu upotrijebiti svoje unutarnje znanje za pregovaranje o najboljoj ponudi na temelju vaše financijske povijesti i trenutnog statusa.
- Kupujte da biste dali hipoteke
- Hipotekarni posrednici: vodič za postizanje najboljeg hipotekarnog posla
