Kako ponovno staviti hipoteku? Većina vlasnika kuća će si u jednom trenutku postaviti ovo pitanje. Ponovno stavljanje hipoteke može imati mnogo smisla - na kraju krajeva, hipoteka je financijski proizvod i potpuno se očekuje da ćete htjeti iskoristiti najbolju moguću stopu. Međutim, pronalaženje najbolje hipoteke drugi put nije uvijek nužno lakše. Vodimo vas kroz glavne korake ponovnog stavljanja hipoteke na tržište i odvagnite prednosti i nedostatke toga.
Trebate savjet prvi put? Slijedite naš vodič dalje kako podići hipoteku.
1. Prije ponovnog kreditiranja provjerite svoju kreditnu sposobnost
Prije nego uopće počnete uspoređivati dostupne hipotekarne poslove, trebali biste se potruditi poboljšati ili održati svoju trenutnu financijsku situaciju i pobrinuti se da je vaš kreditni rezultat zdrav.
U idealnom slučaju, ovo ćete morati započeti do godinu dana prije podnošenja zahtjeva za ponovnu hipoteku. Najbolje je smanjiti broj zahtjeva za kreditne kartice koje podnosite, a ne propustiti nijedno plaćanje računa sklopiti manje ugovora, uključujući i nove telefone ili police osiguranja, i nikada ne podizati gotovinu na kredit kartica. Također, provjerite jeste li u biračkom spisku tako što ćete se registrirati za glasovanje jer će to biti uključeno u vašu kreditnu datoteku, i pobrinite se da svi računi ili ugovori koje posjedujete budu registrirani s istim podacima, uključujući vašu adresu i okupacija. Klonite se prekoračenja i zatvorite sve neiskorištene kreditne kartice.
2. Odredite svoj raspoloživi prihod
Zajmodavci će se htjeti potpuno uvjeriti da si možete priuštiti otplatu zajma svaki mjesec, pa smislite kako mnogo novca koji vam je ostao na računu nakon što vam isteknu sve mjesečne otplate, uključujući i vašu hipoteka.
Što je veći iznos raspoloživog prihoda preostao na kraju svakog mjeseca, zajmodavac će biti ugodniji s vašim zahtjevom za kredit, jer ćete biti viđeni kao pouzdan kupac.
3. Uključite hipoteku u svoje financije
Uvijek utvrdite koliko bi vas bolje rješenje moglo uštedjeti i preračunajte to u mjesečne apoene kako biste to mogli uvrstiti u analizu mjesečne potrošnje.
Upamtite, neki će vam hipotekarni davatelji naplatiti naknadu za prijevremeni odlazak iz police, pa ako je to slučaj, uključite ovaj iznos u svoje nove mjesečne planove otplate i upotrijebite ovu brojku da utvrdite možete li si priuštiti to. Moglo bi biti skuplje napustiti vaš trenutni posao kad su naknade uključene, pa to riješite prije prelaska na novog davatelja usluga.
4. Znajte koliko dugujete svom trenutnom hipotekarnom zajmodavcu
Prije nego što počnete tražiti drugdje, dobro pregledajte svoju trenutnu ponudu, uključujući koliko plaćate mjesečno, bez obzira na to je li vaša stopa fiksno ili promjenjivo, ako ste na promotivnom razdoblju, koliko vam je ostalo na hipoteci i postoje li kazne za napuštanje rano. Kad budete potpuno spremni s detaljima o tome koliko ste platili i koliko još dugujete, moći ćete točno usporediti ostale dostupne ponude.
Da biste stekli uvid u ono što je dostupno na trenutnom tržištu i koje ponude najbolje odgovaraju vašim okolnostima, započnite pretraživanje na usporednim web stranicama ili upotrijebite besplatni kalkulator. To će vam pomoći da procijenite hipoteke koje su vam na raspolaganju, napravite izravne usporedbe i sastavite početni popis poslova za detaljnije proučavanje.
6. Ponovite hipoteku kod svog trenutnog zajmodavca
Nemojte se oslanjati samo na usporedne web stranice ili druge davatelje usluga kako biste ponudili bolju stopu. Svakako pitajte svog trenutnog davatelja usluga može li vam dati bolji plan za smanjenje mjesečnih plaćanja u zamjenu za lojalnog kupca. Imajte na umu da davatelji hipoteke zarađuju od vas, pa će nastojati zadržati vaš običaj, stoga nemojte mijenjati davatelja usluga dok ne iscrpite mogućnosti i sa svojim postojećim.
7. Ponovite hipoteku kod svoje banke
Ako vaš trenutni zajmodavac ne može poboljšati vaš postojeći posao ili ponuditi više novca za financiranje redizajniranja kuće, pitajte svog pružatelja bankovnih računa (ako se razlikuje) može li vam dati novu hipoteku. Opet, kao postojeći kupac, možda ćete moći pregovarati o povoljnom poslu, a oni će vam rado prodati još jednu svoju uslugu.
8. Koliko imate kapitala?
Ako godinama plaćate hipoteku na svoju nekretninu, a vrijednost vašeg doma je porasla, velika je vjerojatnost da ste izgradili kapital. Da biste postigli najbolje ponude za ponovnu hipoteku, idealno će vam biti potrebno 20 do 40 posto udjela u vašoj nekretnini, dok najjeftiniji poslovi imaju zajam u vrijednosti od 60 posto, prema Moneysavingexpert.com.
9. Koja je najbolja vrsta hipoteke?
Dostupne su različite vrste hipoteka i ključno je odabrati onu koja najbolje odgovara vašim financijskim prilikama. Fiksna hipoteka će imati stope koje se neće mijenjati u skladu s promjenom kamatne stope, pa će stopa ostati na razini na kojoj je bila kada ste se prijavili za zajam, što znači da možete bolje planirati svoje financije svaki mjesec jer se iznos otplate neće promijeniti (ali ne zaboravite provjeriti je li stopa fiksna za promotivno razdoblje samo).
Promjenjiva hipoteka će se mijenjati u skladu s promjenom kamatnih stopa, pa će se vaša plaćanja povećavati i smanjivati. Hipoteka s promjenjivom stopom obično će početi po nižoj stopi od hipoteke s fiksnom kamatnom stopom, ali imajte na umu da bi se to moglo promijeniti ovisno o financijskoj klimi. Obratite se kvalificiranom brokeru za više informacija i raspravite koja će vam vrsta odgovarati.
10. Koristite hipotekarnog posrednika na cijelom tržištu
Iako su usporedne web stranice dobar izvor za vidjeti što je dostupno, kvalificirani hipotekarni posrednik će imati neprocjenjivo znanje o industriji i znat će gdje potražiti najbolje ponude koje odgovaraju vašem jedinstvenom okolnosti. Posjetite mrežnog hipotekarnog posrednika Habito kako biste dobili najbolji savjet o ponovnom zalaganju. Moći će vam pomoći u traženju najboljih ponuda, odgovoriti na sve upite koje imate i upotrijebiti njihovo unutarnje znanje za pregovaranje o najboljoj ponudi na temelju vaše financijske povijesti i trenutnog statusa.
11. Kada ponovno staviti hipoteku - a kada sjediti čvrsto
Ponovno stavljanje hipoteke može vam omogućiti bolju hipotekarnu stopu i bolje odgovarati vašem rastućem kapitalu. Također može biti nepotrebno, pa čak i potpuno problematično, pod nekim okolnostima. Stoga biste trebali razmotriti ponovnu hipoteku ako:
- Vaša hipotekarna stopa na određeno vrijeme se bliži kraju. Za većinu ljudi to je prirodna točka u kojoj se odlučuju na ponovnu hipoteku radi bolje ponude;
- Vrijednost vašeg doma značajno je porasla: to može značiti da ćete se suočiti s nižim omjerom kredita i vrijednosti, što će vam omogućiti pristup znatno boljim stopama otplate hipoteke. Čak i ako vam vaš trenutni zajmodavac naplaćuje naknade za izlazak, dugoročna korist od ponovne hipoteke kuće koja je jako porasla u vrijednosti može se isplatiti;
- Vaš vjerovnik vam neće dopustiti da preplatite/kaznite vas za preplaćene ako vam financijske okolnosti sada omogućuju plaćanje znatno više, ima smisla brže otplatiti vaš hipotekarni zajam - opet, čak i ako će to doći na cijenu izlaska pristojbe.
Nasuprot tome, postoje okolnosti u kojima bi ponovna hipoteka bila nesavjesna. Oni su:
- Vaše financijske okolnosti nedavno su se promijenile na gore: ako ste, na primjer, vi ili vaš partner otišli na pola radnog vremena ili ste to učinili postanete samozaposleni, nije dobra ideja ponovno ulagati hipoteku jer postoji veća vjerojatnost da ćete biti odbijeni i izgubiti Dom;
- Vrijednost vašeg doma je oslabila: to se uglavnom odnosi na novogradnje; ako ste se našli u ovoj situaciji, nemojte ništa učiniti. Umjesto toga, nastavite s otplaćivanjem i nadajte se da će se cijene kuća poboljšati. Remortgaging vam neće pomoći u ovoj situaciji, povećavajući vaš zajam;
- Posjedujete previše - ili premalo - vlasničkog kapitala: U oba slučaja (iako iz različitih razloga), ponovno hipoteku neće vam koristiti, jer zajmodavac obično ne nudi dobre hipotekarne stope na prevelike ili prevelike kredite mali.
Objašnjeno je hipotekarni žargon
Fiksna stopa - Hipoteka s fiksnom kamatnom stopom ima kamatnu stopu koja se postavlja pri prvom podizanju kredita, pa se neće promijeniti.
Promjenjiva stopa - Za razliku od hipoteke s fiksnom kamatnom stopom, promjenjiva stopa može ići gore i dolje.
Zajam u vrijednosti (LTV) - Pojam koji koriste zajmodavci, LTV izražava omjer zajma i vrijednost imovine, naveden kao postotak. To je omjer između vrijednosti vaše imovine i potrebne hipoteke.
Vlasnički kapital - vrijednost vlasništva izgrađenog u kući u skladu s trenutnom tržišnom vrijednošću minus preostale otplate hipoteke. To se stvara dok se hipoteka otplaćuje i vrijednost imovine raste.
Standardna promjenjiva stopa (SVR) - Stopa koju ćete najvjerojatnije staviti nakon dovršetka uvodnog fiksnog ili promjenjivog dogovora.
Dali si znao?
Ako ste svom domu već proširili i dodali vrijednost, saznajte ispunjavate li uvjete za niži raspon LTV -a i možete li smanjiti mjesečne otplate hipoteka.
Usporedba hipoteka
Udružili smo se s mrežnim hipotekarnim savjetnikom Habito. Upotrijebite ovaj obrazac u nastavku da biste dobili ideju o tome što možete posuditi, a zatim razgovarajte sa savjetnikom za nepristrano savjet o uzimanju hipoteke, pomoć u traženju najboljih ponuda i odgovore na sve moguće upite imati. Oni mogu upotrijebiti svoje unutarnje znanje za pregovaranje o najboljoj ponudi na temelju vaše financijske povijesti i trenutnog statusa.
- Kako dodati vrijednost kući: 20 načina za povećanje vrijednosti vašeg doma
- Kako prodati svoj dom na kupčevom tržištu
