Pitate se što su hipoteke jamci i možemo li vam pomoći u posjedu kuće? Pronalaženje najboljeg hipotekarnog posla može biti zeznuto. Dodajte tome mali depozit i/ili nisku plaću, a osiguranje hipoteke može se činiti nedostižnim. Međutim, imate korisnu obitelj ili prijatelje koji vam mogu pružiti financijsku sigurnosnu mrežu dok ste stupajući na ljestvicu imovine, ova vrsta hipoteke mogla bi vam otvoriti put da postanete dom vlasnik.
Hipoteke jamca trenutno su jedini održivi oblik 100% hipotekarnog kreditiranja. Kada čitate o 100% hipotekama, u biti čitate o hipotekama jamaca. Objašnjavamo kako oni rade i da li to možete/trebate pogledati.
Može se dogoditi da nakon što ste dobili nisku cijenu, vi i vaša obitelj zajedno odlučite da je pomoć za polog bolja opcija, čak i ako može potrajati duže. Veći depozit značit će mnogo veće šanse za dobivanje hipoteke na nekretnini koju želite. Koristiti mrežni alat za usporedbu u nastavku, koje vam donosimo u suradnji s mrežnim stručnjacima za hipoteku Habito, i pronaći najbolju hipoteku koja odgovara vašim okolnostima i potrebama.
Za dodatnu pomoć ako kupujete svoj prvi dom, pročitajte naš vodič do hipoteke za prve kupce.
Što je hipoteka jamca?
Hipoteka jamca je vrsta hipoteke u kojoj se treća strana, obično roditelji ili bake i djedovi kupca, obvezuju otplatiti hipoteku ako kupac ne izvrši obvezu plaćanja. Postoji nekoliko načina na koje jamac može osigurati tu obvezu, uključujući zadržavanje unaprijed dogovorenog iznos na zasebnom štednom računu koji je povezan s hipotekom ili koristi svoju imovinu kao financijsku jamčiti. Jedna stvar koju je važno shvatiti je da roditelji kupca ne vrše otplatu, niti unaprijed uplaćuju iznos depozita. Hipoteka jamca, dakle, nije isto što i a zajednički zajmoprimac, hipoteka jedinog poduzetnika.
Za koga je pogodna hipoteka jamca?
Općenito govoreći, prvi kupci, iako ljudi koji povećavaju vlasništvo nad nekretninom koju si ne bi mogli priuštiti na svojim trenutnim plaćama, mogu imati pravo na neke hipotekarne proizvode jamca. Ova vrsta hipoteke može pomoći i onima s niskim kreditnim rezultatom ili ljudima koji ga nemaju. U osnovi, ako želite posjedovati kuću, ali su vam financijske okolnosti teške i vjerojatno ćete biti odbijeni zbog hipoteke, hipoteka jamca mogla bi biti rješenje.
Hipoteka jamca namijenjena je isključivo kupcima koji namjeravaju sami živjeti u nekretnini; hipoteka jamca ne može se koristiti kao a kupiti za hipoteku.
Je li hipoteka jamca isto što i hipoteka od 100%?
U mnogim slučajevima, da, što ovo čini dobrom alternativom vladinim shemama kao što su Pomoć pri kupnji. Ako nemate ništa spremljeno za polog, i rodbinu koja je spremna pomoći djelujući kao jamci, možda ćete moći osigurati omjer kredita i vrijednosti (LTV) od 100 posto, što je u biti 100% hipoteka. Neće svi zajmodavci to učiniti: neki će i dalje htjeti polog, čak i uz jamca.
Tko može biti jamac za hipoteku?
Jamac će morati zadovoljiti zajmodavca prema tri kriterija: njihovoj zaradi, statusu vlasništva nad stanom i visokom kreditnom ocjenom. U pravilu, da bi bila jamac, osoba će morati posjedovati vlastiti dom, a većina zajmodavaca htjet će vidjeti da posjeduje najmanje 30% kuće. Dakle, ako su vaši roditelji tek kupili svoju trenutnu kuću, možda se neće kvalificirati.
Obiteljske hipoteke s hipotekom i hipoteke na obiteljske depozite
A obiteljska offset hipoteka koristi ušteđevinu jamca kako bi nadoknadio - ili smanjio - ukupni iznos kredita na nekretnini. To ne znači da bi vaši roditelji izgubili svoju ušteđevinu - nakon što otplatite iznos za pokriće iznosa kredita, novac će biti vraćen pomoćniku u cijelosti. U nekim je slučajevima moguće i držati iznos na štednom računu, iako kamate neće biti velike.
Trenutno najistaknutije obiteljske offset hipotekarne proizvode nude Halifax i Barclays. The Halifax Family Boost hipoteka i Hipoteka Barclays Family Springboard vrlo su slični; hipoteka u Halifaxu nudi nešto bolju stopu štednje (2,5 posto), iako se na štednom računu plaća mjesečna naknada. Hipoteka Barclays nudi štedni račun besplatno, ali novac se mora držati na računu pet godina (za razliku od tri za Halifax), a kamatna stopa je nešto niža 2,25 po cent.
A hipoteka obiteljskog depozita odnosi se na pozajmljivanje vlasnika kuće od dijela kapitala postojećeg doma i davanje tog zajma kao depozita prema kući prvog kupca. Neki zajmodavci dopustit će samo korištenje nekretnina bez hipoteke za ovaj oblik darivanja, dok će drugi dopustiti dodatno zaduživanje nekretnine s postojećom hipotekom.
Hipoteka jamca: prednosti
Hipoteka jamca dobra je opcija za kupce koji prvi put nemaju depozit i čiji su roditelji spremni pomoći-iako ne mogu dati paušalni novčani iznos za polog. Ako ste stalno zaposleni i sigurni u svoju sposobnost otplate hipoteke, to može biti relativno nizak rizik za sve uključene. Roditelji čak i ne moraju biti uključeni u kuću, što će pomoći da se izbjegnu skupe pravne naknade za uklanjanje njihovih imena u budućnosti.
Hipoteka jamca: kontra
Kao i sa svim drugim vrstama hipoteke u kojima je uključeno više ljudi nego vlasnika stanova, stvari bi za jamca mogle biti zeznute ako vlasnik kuće propusti otplatu. Iako će mnogi zajmodavci pokušati pronaći razumno rješenje - na primjer, produženjem - u najgorem slučaju, jamac će izgubiti svoju ušteđevinu, ili još gore, svoj dom. Iz tog razloga, zajmodavci koji nude ovu vrstu hipoteke zahtijevat će od svih strana da sudjeluju u pravnom savjetovanju prije preuzimanja.
Pročitajte više o kako zaustaviti povrat kuće u našem vodiču.
Usporedba hipoteka
Bez obzira na to s kojom se hipotekom na kraju odlučili, prvo se poigrajte s ovim korisnim alatom iz tvrtke Habito. Može vam dati dobru predodžbu o tome koliko biste mogli posuditi na svojoj trenutnoj plaći.
Još savjeta o hipoteci:
- Koliko mogu posuditi za hipoteku?
- Kako ponovno staviti hipoteku
