Svi koji se žele prijaviti za hipoteka odmah će znati da to nije lako. Koronavirus je produžio proces prijavljivanja, dok su zajmodavci sada pažljiviji nego ikad kome će posuditi. Vjerojatno već znate da je zdrav kreditni rezultat bitan za uspješan zahtjev za hipoteku, ali kako se to može postići? Stručnjaci za osobne financije iz Ocean Finance izvažite najbolje savjete kako biste bili sigurni da je vaša prijava uspješna - za koju možda niste čuli.
1. Uvjerite se da je vaše ime na svim računima za kućanstvo
Ako dijelite najam, može biti primamljivo dopustiti da netko drugi stavi svoje ime na račune za komunalne usluge i samo im to vrati. Ako želite hipoteku, izbjegavajte ovo: računi s vašim imenom i adresom dokaz su da ih plaćate na vrijeme. To se posebno odnosi na samu najamninu - nikada nemojte useliti u stambeni prostor bez da je vaše ime navedeno u ugovoru. Prije podnošenja zahtjeva za hipoteku, zatražite od svog stanodavca pismo koje potvrđuje da plaćate na vrijeme.
U Ujedinjenom Kraljevstvu? Možete zatražiti od svog najmodavca da vas uključi u Inicijativu za zamjenu za iznajmljivanje kako bi dokazao da plaćate na vrijeme.
2. Provjerite ima li u vašem kreditnom izvješću grešaka
Ne podcjenjujte moguće posljedice zastarjelih adresa i telefonskih brojeva koji se pojavljuju na vašem kreditnom izvješću-oni mogu negativno utjecati na ishod vašeg zahtjeva za hipoteku. Nakon što naručite svoje izvješće, temeljito ga provjerite; ako ste uočili pogreške, morat ćete se izravno obratiti izdavatelju kredita kako biste ih ispravili. Ako imate više aktivnih kreditnih računa, morat ćete se pobrinuti da se adresa i drugi podaci o kontaktu podudaraju sa svima njima.
3. Smanjite dug - čak i ako to znači ulaganje u vašu štednju
Naprosto, što manje duga imate, veće su vam šanse za osiguranje hipoteke - čak i ako to znači korištenje vaše ušteđevine za otplatu. Uobičajena je zabluda da je bolje imati gotovinsku štednju iako imate nepodmireno stanje kredita. Sve što akumulira kamate gore je za vaše financije općenito - i za dobivanje hipoteke - nego nemati štednju. Stoga, ako morate, iskoristite svoju ušteđevinu da biste isplatili ono što dugujete i započeli iznova.
4. Zadržite fiksnu adresu koliko god možete
Fiksna adresa dulja od tri godine izgleda povoljnija za hipotekarne zahtjeve; u svakom slučaju prije prijave morate pričekati najmanje godinu dana na istoj adresi. Česta selidba može se shvatiti kao pokušaj odmaka od neplaćenog duga; također može ukazivati na nestabilnu situaciju pri zapošljavanju, pa ako se možete zadržati na jednom mjestu neko vrijeme, to će se isplatiti prilikom prijave.
5. Odvojite se od prethodnih financijskih partnera
Ako ste u procesu razvoda, morate podnijeti zahtjev za hipoteku dok ne dobijete konačne papire za razvod braka; do tada će vaše financije, uključujući kreditnu povijest, biti povezane s vašim bivšim partnerima.
Također biste trebali dobro razmisliti prije nego što u budućnosti svoje financije povežete s tuđim; pitati nekoga o njihovom kreditnom rezultatu prije vjenčanja nije najromantičnije, dobiti opća ideja o tome kako dobro upravljaju svojim financijama dobra je ideja prije nego što se pravno obvežete.
6. Izbjegavajte korištenje prekoračenja i provjerite jesu li sva ponavljajuća plaćanja na vrijeme
Prekoračenje, što se tiče vašeg kreditnog izvješća, još je jedan oblik posudbe, čak i ako je besplatan, stoga izbjegavajte ulaziti u prekoračenje ako je ikako moguće. Ako imate problema s novčanim tokom, bolje je dobiti kreditnu karticu od nula posto opciju, pod uvjetom da možete izvršiti minimalne otplate i znati kada će ponuda nula postotaka kraj.
Sva kašnjenja ili propuštena plaćanja, bilo da se radi o vašoj kreditnoj kartici ili drugim računima, utjecat će na vaš kreditni rezultat - i vašu mogućnost dobivanja hipoteke. Ako je potrebno, upotrijebite podsjetnike na kalendaru na telefonu kako biste bili u toku s ponavljanjem plaćanja.
7. Nemojte podizati novac sa svoje kreditne kartice
Zlatno pravilo zdravog kreditnog bodovanja glasi: ako dolazi s kamatama, najbolje ga je izbjegavati. Podizanje gotovine s računa vaše kreditne kartice privući će kamatu, stoga to nemojte činiti, osim u iznimnim slučajevima.
8. Uplatite više od minimalnog na svojoj kreditnoj kartici
Zapravo, otplata ukupnog iznosa duga svakog mjeseca dat će vam najbolji kreditni rezultat; ako ne upravljate cijelim iznosom svaki mjesec, barem otplatite maksimum koji možete. Zajmodavci također pozitivno gledaju na dva ili više otplata mjesečno, pa je vraćanje malo i često dobra strategija ako otplaćujete veliki dio duga.
U pravilu izbjegavajte korištenje više od 15 posto svog kreditnog limita u bilo kojem trenutku, a ako koristite više od 25 posto, morate smanjiti potrošnju. Ako redovito prelazite 25 posto, pregledajte svoje izjave kako biste identificirali područja u kojima možete smanjiti potrošnju.
9. Loš kreditni rezultat? Pričekajte najmanje šest mjeseci
Nema šanse zaobići lošu kreditnu sposobnost prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku; ako ste ispod otprilike 620 ili tako, vjerojatno ćete biti odbijeni, što će zauzvrat još više naštetiti vašem kreditnom rezultatu. Najbolje što trebate učiniti u ovoj situaciji je odgoditi prijavu za hipoteku i obnoviti svoj kreditni rezultat (koristeći sve gore navedene savjete). Najbolje je pričekati cijelu godinu, ali šest mjeseci je apsolutni minimum prije nego što ponovno pokušate dobiti hipoteku.
10. Posavjetujte se s hipotekarnim posrednikom
Ako je vaš kreditni rezultat zdrav, ali imate druge komplicirajuće okolnosti - na primjer, samozaposleni - morate se obratiti hipotekarnom posredniku. Neće vam nuditi samo hipoteke na koje se možete prijaviti, već će zapravo razmotriti vaše financije i provesti kroz ono što trebate učiniti kako biste uspjeli u prijavi. Također će biti iskreni s vama ako sada ne dođe vrijeme da se prijavite.
