Hipotekarni savjetnici: tko su oni i kako mogu pomoći u pronalaženju najbolja hipotekarna stopa za tebe? Je li hipotekarni savjetnik doista neophodan i koliko biste ga trebali platiti? Je li nezavisni hipotekarni savjetnik bolji? Na sva ova i druga pitanja odgovaramo u našem vodiču za početnike. Objašnjavamo i po čemu se razlikuju od hipotekarnih posrednika.
Završeno čitanje i spremno za čitanje usporediti hipoteke? Odmah prijeđite na besplatni alat za usporedbu koji je razvio naš partner Habito.
Zašto koristiti hipotekarnog savjetnika?
Hipotekarni savjetnici neovisni su, djeluju u vašem najboljem interesu, moraju biti otvoreni u pogledu svojih naknada i usluge, te moraju biti u skladu s odgovarajućim stručnim tijelom ili pripadati njemu kako bi ih legalno nudili usluge. U Velikoj Britaniji to znači da ih regulira FCA (Financial Conduct Authority) ili da su zastupnici regulirane tvrtke. Koristiti FCA registar provjeriti.
Drugim riječima, oni su tu da vam pronađu najbolju hipoteku. Nekoliko stvari na koje treba obratiti pozornost? Razlika između hipotekarnih savjetnika i brokera - i što vam oni mogu ponuditi. Provjerite sljedeće (i više o tome u nastavku):
- Hipotekarni savjetnik obično je vezan. To znači da su povezane s bankama ili nude savjete u sklopu usluge agenta za nekretnine (koji radi s određenim zajmodavcem), te će savjetovati samo njihove specifične hipoteke. To ograničava hipotekarne mogućnosti, iako vam i dalje moraju pomoći da odaberete najbolju ponudu od tog vjerovnika. Više o tome, dolje.
- Je li vaš hipotekarni savjetnik cijelo tržište? To znači da imaju pristup hipotekarnim poslovima od strane zajmodavaca iz svih segmenata hipotekarnog tržišta. Možda ne znaju za svaki pojedini posao od svakog vjerovnika, ali će moći birati iz šireg izbora hipoteka. U ovom slučaju vjerojatnije je da imate posla s 'hipotekarnim posrednikom' (više o ovoj razlici u nastavku).
- Je li vaš hipotekarni savjetnik neovisna? To znači da rade na sličan način kao i čitavi tržišni brokeri. Ovoj vrsti brokera obično plaćate izravnu naknadu.
Nedavne promjene u načinu rada hipotekarnih savjetnika
Nakon konzultacija, Uprava za financijsko ponašanje provela je nekoliko promjena u načinu funkcioniranja hipotekarnih savjeta. Najvažnije je znati da će se od hipotekarnog savjetnika tražiti da zabilježi razlog ako vam ponudi hipoteku koja nije bila najjeftinija od svih dostupnih. Postoje razni razlozi zašto bi skuplja hipoteka mogla bolje odgovarati, ali moraju dati objašnjenje.
Koliko hipotekarni savjetnici naplaćuju?
Hipotekarni savjetnici naplaćuju svoje usluge na različite načine, pa je to nešto što treba biti jasno na početku.
Fiksna naknada troškovi hipotekarnog savjetnika primjenjuju se na sve hipotekarne savjete koje daju - obično oko 500 do 600 funti.
Satnica - što duže govorite, više će vam ta vrsta hipotekarnog savjetnika naplatiti.
Postotak: neki hipotekarni savjetnici naplaćuju postotak hipoteke, tj. pristojba od jedan posto na hipoteku od 180.000 funti bila bi 1.800 funti.
Kombinacija - neki naplaćuju i određenu naknadu i proviziju.
Bez naknade je mjesto gdje brokeru plaća hipoteka hipotekarni zajmodavac pa je za vas savjet besplatan.
Kada plaćate hipotekarnog savjetnika?
Ovisi, ali tijekom vašeg prvog telefonskog poziva ili sastanka moraju vam reći koliko ćete točno platiti i kada. Neki će zahtijevati više od jedne uplate.
Hipotekarni savjetnik ili hipotekarni posrednik: u čemu je razlika?
Kratak odgovor je da nema velike razlike: hipotekarni savjetnici i hipotekarni posrednici obavljaju upravo to ista usluga koja vam pomaže usporediti različite hipoteke na temelju vaših financijskih mogućnosti okolnosti.
Međutim, kako je gore navedeno, dulji je odgovor da se u svijetu hipoteka 'hipotekarni savjetnik' često odnosi na bankovne hipotekarni posrednik, koji će vas samo savjetovati o hipotekarnim mogućnostima te banke i prima proviziju ili plaću od banka. Njihovi savjeti i dalje će biti nepristrani, ali za razliku od cijelog hipotekarnog posrednika na tržištu, hipotekarni posrednik ili savjetnik banke vezan je uz proizvode tog zajmodavca.
Čine li to hipotekarni brokeri boljim od hipotekarnih savjetnika? Ne mora nužno jer bi moglo biti da je odlazak s hipotekom banke najbolja opcija za vas. Međutim, važno je istraživanje, uključujući otkrivanje cijelih hipotekarnih opcija na tržištu. U nastavku pogledajte više prednosti i nedostataka korištenja savjetnika u odnosu na brokera. I saznajte više o hipotekarni posrednici u našem vodiču za potpunu sliku.
Hipotekarni savjetnik i financijski savjetnik: jesu li isti?
Ne. Hipotekarni savjetnik specijaliziran je samo za hipoteke; financijski savjetnik, s druge strane, osposobljen je za davanje savjeta o čitavom nizu drugih financijskih proizvoda, najčešće o mogućnostima ulaganja. Iako neki možda znaju nešto o hipotekama, financijski savjetnici obično nisu najbolji ljudi za davanje hipotekarnih savjeta. Što ne znači da, dopuštajući sredstva, ne biste trebali koristiti usluge oboje.
Prednosti i nedostaci hipotekarnog savjetnika
Dakle, koje su prednosti i nedostaci korištenja bankovnog savjetnika za hipoteku za razliku od hipotekarnog posrednika na "cijelom tržištu"?
Za: savjet bez troškova
Najočitija korist korištenja hipotekarnog savjetnika u vašoj banci je ta što će vam njihove usluge često biti besplatne, a banka će platiti savjetničke naknade. Dobit ćete jednako temeljite konzultacije s bankovnim savjetnikom za hipoteku kao i sa bilo kojim drugim posrednikom, samo će biti ograničeni na hipotekarne mogućnosti banke.
Protiv: ograničeni savjeti
No, ovo je veliko, ali, kao što smo gore rekli, mogli biste propustiti bolji posao s drugim zajmodavcem, pa ako koristite bankovnu uslugu savjetovanja o hipoteci, morat ćete biti prilično sigurni da želite hipoteku ih.
Također biste trebali imati na umu da korištenje hipotekarnog savjetnika banke čini to ne jamči vam odobrenje hipoteke.
Prije nego što se posvetite hipoteci sa svojom bankom, vrijedi barem pogledati koje druge mogućnosti postoje, a brojni stručnjaci za hipoteke na mreži sada nude besplatni mrežni alati za usporedbu, neće vam oduzeti puno vremena.
Hipotekarni savjetnici i koronavirus: sve što trebate znati
I dalje možete koristiti usluge hipotekarnog savjetnika tijekom Covid-19: većina će biti više nego sretna što će vas virtualno upoznati. Također ne ustručavajte se koristiti usluge mrežnih hipotekarnih savjetnika: oni rade približno isto način, a ipak ćete moći s nekim razgovarati, tek u malo kasnijoj fazi pretraživanja hipoteke postupak.
Usporedba hipoteka
Odlučili ste vidjeti koje su vam mogućnosti prije nego što se obvežete? Udružili smo se s mrežnim hipotekarnim posrednicima Habito. Upotrijebite njihov online alat za usporedbu u nastavku kako biste vidjeli koliko biste (u teoriji) mogli posuditi. Ako stupite u kontakt s njima, moći će vam dati detaljne, nepristrane hipotekarne savjete, pomoći vam u pronalaženju najboljih hipotekarnih poslova, odgovoriti na vaša pitanja, pa čak i pomoći u papirologiji. Također mogu pregovarati o najboljoj ponudi na temelju vaše financijske povijesti i trenutnog statusa.
- Koliko mogu posuditi za hipoteku?
- Kupujte da biste dali hipoteku
