Prvo pitanje koje mnogi vlasnici stanova postavljaju je: "jesu li preplaćene hipoteke uvijek prava stvar" ili "trebam li preplatiti hipoteku?" Kratak odgovor je 'da', uz neke iznimke. U nastavku saznajte sve zašto, kada i kako preplatiti hipoteku.
Novi ste u svijetu hipoteka? Saznajte više o pronalaženju najbolje hipotekarne stope u našem vodiču i upotrijebite mrežnog stručnjaka za hipoteku Habitos mrežni alat za usporedbu hipoteka ispod.
Trebam li preplatiti hipoteku - i zašto?
U većini slučajeva, da. Preplaćivanje hipoteke kad god je to zdrava je financijska odluka, jer se preplaćivanjem smanjuje ukupni iznos koji dugujete svom domu, a time i ukupni iznos kamata koje ćete imati plaćen. Ne plaćate kamate na novac koji preplatite na hipoteku, pa ćete općenito platiti manje. Dakle, ako imate gotovine na raspolaganju i pokušavate se odlučiti između preplaćivanja hipoteke i samo stavljanja u štednju, preplaćivanje sada ima više smisla, s obzirom na to da su kamatne stope na štednju mnogo niže od kamata koje plaćate na svoju hipoteka.
Koliko mogu preplatiti?
U pravilu, zajmodavci će dopustiti preplaćivanje do 10 posto vašeg trenutnog stanja hipoteke godišnje, ali to nije jamstvo. Većina će vam omogućiti da preplatite dok ste još uvijek u okviru svoje uvodne ponude s fiksnom kamatnom stopom, no neki će se početi naplaćivati vi za preplaćene plaće nakon prve dvije godine, recimo, ili prvih pet godina ako ste na dugoročnijoj fiksnoj stopi hipoteka.
Postotak koji će vam zajmodavac naplatiti za preplaćivanje varirat će, ali se često računa kao broj godina preostalih za vaš trenutni hipotekarni posao. Na primjer, ako imate tri godine u 10-godišnjem hipotekarnom ugovoru i odlučite preplatiti, mogli biste naplatiti sedam posto od te preplate.
Ostali zajmodavci i dalje će vam naplaćivati paušalnu naknadu za preplaćene uplate, bez obzira koliko vam je ostalo s njima, pa je vrlo važno pročitati sitni tisak na hipotekarnim preplaćenjima prije ideš s bilo kojim zajmodavcem.
Trebam li koristiti svoju ušteđevinu za preplaćivanje hipoteke?
Da, ali samo ako je vaš štedni račun već u dobrom stanju i dosegli ste svotu neoporezivog iznosa za godinu. Ovo je jedina okolnost kada je dobra ideja preplatiti hipoteku s onom što bi bila ušteda.
Nemojte koristiti štednjak za hitne slučajeve da biste preplatili hipoteku: sada kada ste vlasnik kuće, neizbježno ćete naići na hitne slučajeve povezane s kućom, poput pokvarenih kotlova. Za to će vam trebati novčana ušteda.
Trebam li preplatiti hipoteku ako imam dug po kreditnoj kartici?
Apsolutno ne: dug kreditne kartice i kratkoročni krediti uvijek su skuplji od hipoteke. Vratite onima prije nego uopće razmislite o preplaćivanju hipoteke.
Kada ne biste trebali preplatiti hipoteku
Ključne situacije u kojima preplaćivanje hipoteke nije dobra ideja su:
- Imate postojeći dug po kreditnoj kartici: bit će vam gore ako preplatite nego otplaćivati kredite veće kamate na svojim kreditnim karticama.
- Imate offset hipoteku: Offset hipoteke se malo razlikuju od standardnih hipoteka po tome što se dopustiti vam da preplatite, a zatim ponovno podignete novac ako vam zatreba, a da ništa ne platite ekstra.
- Nemate nikakvu uštedu: kao vlasniku kuće potrebna vam je barem neka ušteda za plaćanje hitnih slučajeva; ne želite se oslanjati na kreditnu karticu za ogromno plaćanje, pa uštedite umjesto/prije nego što preplatite.
Usporedba hipoteka
Jeste li završili svoj određeni rok? Vjerojatno je pametnije pre hipoteku nego preplatiti. Pomoću donjeg praktičnog alata pronađite najbolju ponudu za vas.
- Kako ponovno staviti hipoteku
