Što je hipoteka za oslobađanje kapitala i trebate li uzeti u obzir njezinu hipoteku? Ako ste pred mirovinom i zabrinuti ste zbog životnih troškova ili imate na umu veliki projekt poboljšanja doma, oslobađanje kapitala moglo bi biti rješenje. Osim toga, oslobađanje kapitala može vam omogućiti da pomognete svojoj djeci ili unucima na ljestvici imovine prikupljanjem prijeko potrebne gotovine za polog.
Kao i sa svim ostalim hipotekarnim proizvodima, pronalaženje najboljeg hipotekarnog posla je vrlo važno i zahtijevat će određeno znanje (i neovisne financijske savjete). Pročitajte naš vodič da biste započeli i koristili mrežni alat za usporedbu hipoteka razvili su hipotekarni stručnjaci Habito ispod.
Više savjeta o srodnim temama potražite u našoj hipoteke stranice.
Što je hipoteka za oslobađanje kapitala?
Hipoteka za oslobađanje kapitala zapravo je oblik remortgaging, gdje podižete još jedan zajam nasuprot udjela imovine koju već potpuno posjedujete. Ne morate otplatiti svu postojeću hipoteku da biste podigli hipoteku za oslobađanje kapitala. Na primjer, ako posjedujete 200.000 funti nekretnine od 300.000 funti, možete 'osloboditi' ili prodati banci postotak od 200.000 funti u zamjenu za gotovinu.
Koje vrste hipotekarnih kredita postoje?
Vrste hipoteka za oslobađanje dionica razlikuju se ovisno o tome kako želite primiti novac, kako i kada zajam će se vratiti i koliko želite zaštititi svoju imovinu za korisnike u vašem htjeti.
Velika većina hipoteka za oslobađanje dionica spada u doživotna hipoteka kategorija: to su u osnovi zajmovi osigurani u iznosu od dijela vašeg doma, koji će se vratiti nakon vaše smrti i nakon prodaje imovine. Ovi su proizvodi dostupni samo osobama starijim od 55 godina.
Tipičan doživotna hipoteka omogućuje vam trenutni pristup paušalnom iznosu ekvivalentnom kapitalu koji izdajete. Ulov su kamate koje se primjenjuju na cijeli iznos i obično su pet posto ili više. Za ovu vrstu hipoteke nema mjesečnih otplata, a ako je potrebno, možete koristiti sav novac odjednom. Cijeli zajam postaje otplativ prodajom nekretnine.
Iscrpljivanje doživotnih hipoteka omogućuju vam da dio novca podignete prema potrebi i kada vam zatreba, a ne u jednom paušalnom iznosu. Ovi planovi mogu smanjiti kamate koje se moraju otplatiti, jer se kamata primjenjuje samo na iznos koji ste povukli, a ne na sav kapital koji odaberete otpustiti.
Postoji još jedan način da pokušate umanjiti potencijalno visoke troškove doživotne hipoteke, s oslobađanje kapitala samo za kamate plan. Plaćat ćete mjesečno, ali samo iznos kamate. Te stope mogu biti fiksne ili promjenjive, a najprikladnije su za ljude koji još rade ili koji mogu izvući uštedu za otplatu.
Ponekad postoji i mogućnost podnošenja zahtjeva za fleksibilan plan oslobađanja kapitala samo za kamate, koji vam omogućuje da prestanete vraćati kamate ako više niste u mogućnosti, ili ne želite. Davatelj usluga može vam naplatiti izmjenu.
Tu je i plan obnove doma mogućnost, ali one su sada rijetke jer nude vrlo nisku vrijednost za novac. Kao dio plana povratka kuće, davatelj vam daje paušalni iznos u zamjenu za postotak vašeg kapitala po tržišnoj vrijednosti (na primjer, polovicu tržišne cijene). Kad se vaš dom proda nakon vaše smrti, pružatelj usluga će dobiti punu tržišnu vrijednost tog udjela u kapitalu. Dakle, iako je u gotovini, plan povratka kuće mogao bi vašim korisnicima oduzeti značajan dio njihove imovine. Obično morate imati više od 65 godina da biste se kvalificirali za ovu vrstu proizvoda.
Koliko kapitala mogu osloboditi?
Obično možete osloboditi između 18 i 50 posto vlasničkog kapitala. Kada tražite davatelja izdavanja dionica, uvijek biste trebali provjeriti jesu li članovi Vijeće za oslobađanje dionica, koji vode politiku bez negativnih udjela u kapitalu. To znači da vam pružatelj usluga neće dopustiti da posuđujete u onoj mjeri u kojoj bi konačni iznos otplate premašio vrijednost vašeg doma.
Također možete postaviti ograničenje na to koliko se vlastitog kapitala može osloboditi, tako što ćete dio kapitala zaokružiti ograđivanjem; to se obično radi kako bi se osiguralo da će vaši korisnici dobiti svoje nasljedstvo. To očito znači da će se ukupni iznos koji možete posuditi smanjiti.
Koje su prednosti hipotekarnih hipoteka?
Hipoteke za oslobađanje dionica omogućuju vam pristup dodatnom novcu bez potrebe za selidbom. Zadržavate 100 posto vlasništva nad stanom čak i nakon što podignete kredit. Otpuštanje dionica može biti rješenje za situaciju „siromašne novcem, bogatom imovinom“, poboljšavajući vašu kvalitetu života u zemlji odlaskom u mirovinu, a ti zajmovi mogu omogućiti roditeljima da pomognu djeci na ljestvici imovine tako što će nabaviti gotovinu za polog.
Koji su nedostaci oslobađanja kapitala?
Ova mogućnost ponovne hipoteke može biti (vrlo) skupa zbog nakupljanja kamata. Može ući u nasljedstvo vaših korisnika ili ga čak potpuno progutati. Neki će vas zajmodavci kazniti ako odlučite otplatiti kredit prijevremeno, dok drugi možda neće uopće posuditi ako planirate koristiti novac za ulaganje ili štednju. Otpuštanje kapitala također će utjecati na vašu podobnost za beneficije.
Što se događa s zajmovima za oslobađanje kapitala nakon smrti?
Zajam za oslobađanje vlasništva doznačit će se sljedećem vlasniku kuće u redu, obično vašem partneru ili supružniku. Vrlo je važno provjeriti jesu li na djelu ili bi ih se moglo natjerati da ih prodaju. Zatim se zajam nastavlja prenositi na svakoga tko naslijedi nekretninu, sve dok posljednji vlasnik kuće ne umre ili ne ode na dugotrajnu skrb. U ovom trenutku nekretnina se prodaje, a prihod se koristi za otplatu kredita i zajmodavca.
Koje su alternative oslobađanju kapitala?
Najbolja alternativa otpuštanju kapitala je smanjenje broja radnika. Prednost smanjenja broja zaposlenih je u tome što s gotovinom preostalom od prodaje vašeg starog mjesta neće biti kamata za otplatu u budućnosti. Smanjivanje također može biti dobra opcija kada održavanje veće imovine postane teško, što može utjecati na njezinu vrijednost pri prodaji. Međutim, samo vi znate jeste li spremni preseliti se kući i vrijedi li zamjena vrijedna toga.
Usporedba hipoteka
Želite li vidjeti koja je vrsta hipoteke najbolja za vas ili pokušavate utvrditi koliko bi vaše otpuštanje kapitala omogućilo posuđivanje vaše djece/unuka? Koristiti Habito alat za usporedbu u nastavku kako bi se broj lakše ukrštao. Zatim ih nazovite besplatno za razgovor bez obveza. Oni mogu upotrijebiti svoje znanje kako vas savjetovati u sljedećim fazama, pomoći vam u procjeni pristupačnosti i dati vam nepristran savjet kako bi bili sigurni da ćete postići najbolju ponudu za vas.
- Mrežni hipotekarni posrednici: kako doći do hipoteke na mreži
- Hipoteke za samozapošljavanje: vodič za početnike
