1. Cerdaslah dengan menabung
Aturan pertama membelanjakan uang untuk pembelian besar adalah menggunakan tabungan Anda terlebih dahulu sebelum berutang dengan pinjaman dan kartu kredit. Namun, untuk pendekatan yang sangat cerdas untuk membiayai proyek besar, seperti dapur perpanjangan, konversi loteng atau dekorasi ulang yang lengkap, pikirkan tentang bagaimana Anda dapat menggunakan tabungan Anda dengan sebaik-baiknya untuk mendapatkan sesuatu sebagai imbalannya.
Saya baru-baru ini berbicara dengan Hannah Maundrell, pelatih uang tunai di money.co.uk, yang memiliki beberapa saran bagus. Dia berkata, 'Jika Anda memiliki tabungan untuk menutupi jumlah penuh maka gunakan uang kembali atau kartu hadiah untuk mendapatkan sedikit sesuatu kembali, lunasi saja saat Anda mendapatkan pernyataan Anda.'
2. Periksa peringkat kredit Anda
Semua produk keuangan memerlukan pemeriksaan kredit. Periksa apakah laporan kredit Anda mutakhir, dengan Equifax atau Experian, sebelum mengajukan pinjaman atau kartu kredit. Jika tidak yakin, minta dilakukan 'pencarian lunak'. Ini berarti pemberi pinjaman tidak akan melihat laporan kredit Anda tetapi berdasarkan apa yang Anda katakan kepada mereka dapat memberi saran jika Anda akan diterima. Jika mereka melakukan pencarian penuh, tanda dapat tertinggal di laporan Anda jika ditolak, yang dapat memengaruhi pinjaman, hipotek, dan kartu kredit di masa mendatang yang Anda ajukan.
3. Cari tahu harga terbaik
Mengunjungi situs perbandingan, seperti MoneySupermaket.com, MoneySavingExpert.com dan uSwitch.com adalah tempat yang baik untuk memulai ketika Anda telah memutuskan jenis keuangan mana yang paling sesuai dengan proyek dan situasi keuangan Anda. Menurut uSwitch, tarif terbaik saat ini mengungkapkan banyak hal tentang bagaimana Anda dapat menghemat dengan mendapatkan hipotek, menggunakan kartu kredit, tetapi juga seberapa rendah pinjaman pribadi dan aman.
- Pinjaman Aman – dari Uang Lancar, 5,9% APR
- Pinjaman Pribadi – dari M&S Bank, 3,3%APR
- Hipotek – dari HSBC, 0,98%
- Kartu kredit – dari Santander 123 Credit Card – 23 bulan 0% bunga transfer, 0% biaya transfer.
*Harga benar pada saat publikasi
4. Tetapkan anggaran
Jika Anda belum melakukannya, duduklah dan lihat semua pemasukan dan pengeluaran Anda dengan cara biasa bulan untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak Anda mampu membayar kembali pinjaman, hipotek atau kartu kredit masing-masing bulan. Ini akan memberi tahu Anda seberapa banyak Anda mampu membayar ke tabungan jika Anda berencana untuk memulai perbaikan rumah di masa depan.
Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang dapat Anda sisihkan setiap bulan, lihat berapa banyak yang dapat Anda pinjam dan temukan metode dengan skala waktu yang sesuai dengan anggaran pengembalian Anda. Merupakan ide bagus untuk membuat pesanan tetap dengan jumlah yang ditentukan dari akun Anda ke pemberi pinjaman setelah Anda melakukannya menyetujui rencana pembiayaan – pastikan Anda memenuhi pembayaran minimum dan tenggat waktu yang ditentukan oleh pemberi pinjaman.
5. Ketahui jargon keuangan
Dunia pinjaman keuangan penuh dengan istilah dan singkatan teknis. Pastikan Anda tahu apa artinya masing-masing sebelum melakukan kontrak untuk memastikan Anda mendapatkan harga dan kesepakatan terbaik untuk Anda. Berikut adalah beberapa kata dan frasa paling umum yang mungkin Anda temui.
APR – Tingkat Persentase Tahunan
Digunakan untuk pinjaman seperti pinjaman, hipotek dan kartu kredit, APR menunjukkan total biaya pinjaman selama setahun, termasuk bunga, biaya di muka dan biaya. APR adalah cara yang baik untuk membandingkan pemberi pinjaman yang berbeda menawarkan jumlah pinjaman yang sama seperti untuk sejenisnya. Misalnya, pinjaman dengan APR 15 persen lebih mahal daripada pinjaman dengan APR 10 persen.
AER – Tarif Setara Tahunan
Semakin tinggi AER, semakin baik tingkat pengembalian tabungan Anda. Tingkat ini menunjukkan berapa tingkat bunga jika bunga dibayarkan kepada Anda pada akhir setiap tahun.
Pinjaman terjamin
Ketika Anda diberikan 'pinjaman aman', jumlah pinjaman dijamin dengan properti yang Anda miliki, seperti rumah Anda. Jika Anda tidak mengikuti pembayaran, pemberi pinjaman bisa menyita properti Anda dengan nilai utang.
Pinjaman tanpa jaminan
Uang yang dipinjam sebagai pinjaman tanpa jaminan tidak terkait dengan properti yang Anda miliki sehingga pemberi pinjaman hanya dapat menuntut Anda untuk pembayaran kembali dan tidak menyita apa pun yang Anda miliki.
Tarif tetap
Produk seperti pinjaman atau hipotek yang dijual memiliki 'suku bunga tetap' akan memiliki tingkat bunga yang sama selama jangka waktu pinjaman.
Tingkat variabel
Kebalikan dari pinjaman dengan suku bunga tetap, pinjaman dengan 'suku bunga variabel' akan dikenakan suku bunga yang berfluktuasi sesuai dengan suku bunga yang ditetapkan oleh Bank of England.
Membersihkan
Kliring adalah waktu yang dibutuhkan uang Anda untuk mencapai rekening yang ditentukan.
Batas kredit
Ini adalah jumlah maksimum uang pemberi pinjaman akan memungkinkan Anda untuk memiliki per pinjaman atau kartu kredit. Anda harus tetap dalam batas kredit Anda untuk menghindari membayar biaya yang besar dan kuat dan menderita tingkat bunga yang sangat meningkat.
