Cara menabung untuk membeli rumah

Bergabunglah dengan buletin kami

Dapatkan ide dekorasi rumah terbaik, saran DIY, dan inspirasi proyek langsung ke kotak masuk Anda!

Terima kasih telah mendaftar ke Realhomes. Anda akan segera menerima email verifikasi.

Ada masalah. Segarkan halaman dan coba lagi.

Melihat bagaimana cara menabung untuk membeli rumah? Memang, membeli rumah pertama Anda semakin sulit, dan meningkatnya biaya hidup di seluruh dunia membuat semakin sulit menabung untuk uang muka rumah. Rata-rata menabung untuk membeli rumah sekarang lebih lama, belum lagi perumahan di mana-mana jauh lebih mahal dari dulu.

Jadi iya, membeli rumah keras saat ini. Apakah itu tidak mungkin? Belum tentu. Jika Anda memiliki pekerjaan tetap - dan bahkan jika Anda adalah wiraswasta yang stabil - Anda dapat menghemat uang untuk membeli rumah. Ini tidak akan terjadi dalam semalam, tetapi memikirkan kembali beberapa kebiasaan bisa sangat membantu untuk memberi Anda uang deposit rumah yang sangat penting. Semua tip ini berasal dari profesional keuangan pribadi dan real estat. Ikuti mereka dan Anda akan memiliki lebih banyak uang - yang akan membuat impian memiliki rumah itu semakin dekat.

1. Hilangkan pengeluaran yang tidak perlu 

Kedengarannya lebih mudah diucapkan daripada dilakukan? Ini belum tentu sesulit yang Anda pikirkan. George Clover, Mitra di Helmore Agen Perumahan merekomendasikan untuk memikirkan kembali kebiasaan 'dapatkan sekarang' yang mungkin Anda peroleh selama beberapa tahun terakhir: 'apakah itu pengiriman toko mingguan, pakaian itu Anda suka tiba di pintu dalam waktu 24 jam setelah memesannya, atau takeaway reguler, ketika Anda berhenti untuk melihat pengeluaran, Anda biasanya dapat melihat di mana penghematan dapat dilakukan dibuat.'

Area utama lainnya di mana pengeluaran yang tidak perlu dapat dipotong adalah langganan dan keanggotaan. Keanggotaan gym adalah kasus yang jelas - banyak orang tidak menggunakannya atau tidak cukup menggunakannya untuk membenarkan biaya tahunan. Jika itu Anda, batalkan saja. Hal yang sama berlaku untuk langganan streaming dan musik - 'apakah Anda benar-benar menggunakan semuanya?'

2. Hemat pembayaran mobil dengan memilih model yang lebih murah

Clover menyarankan bahwa meskipun 'kita semua menyukai mobil baru', Anda perlu mengingatnya saat membeli mobil baru hipotek, 'pemberi pinjaman melihat komitmen bulanan dan memiliki pembiayaan mobil merupakan penghalang besar untuk pinjaman Anda kekuatan. Jika Anda siap mengganti mobil Anda dengan sesuatu yang lebih murah sementara Anda menabung untuk deposit, jangan Anda hanya akan menghemat pembayaran bulanan, Anda juga tidak akan mengurangi jumlah pinjaman Anda.’ Jumlah diselamatkan? Anda melihat ribuan.

3. Pikirkan kembali pengeluaran makanan Anda 

Rata-rata orang menghabiskan ratusan setiap bulan untuk berbelanja bahan makanan, dibawa pulang, dan kopi - memilih merek yang lebih murah dan makan lebih sedikit adalah cara yang dapat diandalkan untuk menghemat ribuan tahun. Kami tidak mengatakan 'jangan pernah makan di luar lagi' - lihat saja berapa banyak takeaway yang Anda dapatkan dan apakah Anda dapat menguranginya dengan memasak di rumah beberapa malam ekstra dalam seminggu.

Kiat teratas: Anda masih bisa mendapatkan produk organik berkualitas tinggi dan bahkan dengan harga lebih murah jika berbelanja di pasar petani setempat.

4. Ukuran bawah!

Jika Anda menyewa rumah, ini kemungkinan akan menjadi pengeluaran terbesar Anda, dan tanpa menemukan cara untuk mengurangi sumber pengeluaran utama ini, akan lebih sulit menabung untuk uang muka. Brean Horne, pakar keuangan pribadi, di NerdWallet, menyarankan agar penghematan sewa 'dapat dilakukan dengan mencari tempat dengan harga sewa yang lebih murah, pindah ke rumah bersama atau tinggal bersama keluarga.' 

5. Tetapkan tujuan menabung

Alasan mengapa banyak orang kesulitan menabung untuk sebuah rumah adalah karena mereka tidak merencanakannya dan tidak menetapkan tujuan yang realistis. Horne menjelaskan bahwa 'menetapkan tujuan yang tidak realistis untuk anggaran Anda karena ini dapat membuat Anda lebih buruk dari sebelumnya, terutama jika Anda harus merogoh tabungan Anda untuk menutupi biaya hidup Anda.’ Penting juga untuk diingat bahwa akhir-akhir ini ‘ada banyak aplikasi penganggaran yang tersedia yang dapat membantu Anda mengelola pengeluaran dan penghematan. Beberapa bank penantang juga menawarkan alat penganggaran untuk membantu Anda mengelola uang Anda.’

Horne juga menawarkan formula penganggaran sederhana yang dapat Anda coba: 'Menggunakan aturan 50/30/20 dapat membantu Anda membuat anggaran efektif yang dapat Anda patuhi. Dengan aturan ini, Anda akan membagi uang Anda dengan cara berikut:

• 50% dari penghasilan Anda digunakan untuk hal-hal penting, seperti sewa dan tagihan
• 30% dari penghasilan Anda digunakan untuk keinginan Anda, seperti bersosialisasi atau hobi
• 20% dari pendapatan Anda masuk ke tabungan Anda

 6. Turunkan tagihan energi Anda 

Meskipun ini mungkin terlihat sangat sulit saat ini, masih ada cara untuk melakukannya menurunkan tagihan energi Anda bahkan jika Anda tidak memiliki akses ke proyek insulasi yang mahal. Beralih ke penawaran yang lebih murah untuk tagihan rumah tangga juga dapat membantu Anda lebih berhemat. Situs web perbandingan harga dapat membantu Anda berbelanja dan melihat ratusan penawaran dengan cepat.’ Anda juga harus mencoba mengurangi penggunaan energi dengan mengurangi penggunaan peralatan besar - atau menjadi hemat energi satu.

7. Hilangkan utang kartu kredit 

Seperti yang akan dikatakan oleh pakar keuangan pribadi mana pun yang berharga, Anda perlu belajar bagaimana keluar dari hutang bahkan sebelum Anda mulai menabung. Dibebani ribuan tagihan kartu kredit membuat tabungan menjadi tidak efisien karena Anda masih harus membayar bunga.

8. Tingkatkan penghasilan Anda 

Ini adalah no-brainer: lebih banyak pendapatan = lebih banyak uang untuk uang muka. Anda tidak harus mengambil pekerjaan sampingan jika tanggung jawab lain mempersulit, tetapi Anda dapat menjelajahinya cara cepat menghasilkan uang dari rumah yang dapat, dalam beberapa kasus, memberi Anda ribuan tambahan yang dapat Anda berikan untuk sebuah rumah.

9. Tingkatkan tabungan Anda 

Jika Anda sudah menabung tetapi ternyata Anda tidak cukup menabung, ada cara untuk meningkatkan tabungan Anda yang ada jika Anda kreatif dengan apa yang Anda lakukan dengan uang yang Anda miliki. Datha Santomieri, salah satu pendiri dan wakil presiden agen asuransi Steadily, merekomendasikan untuk membangun 'peti perang' untuk uang muka Anda. Begini cara Anda melakukannya: ‘ kumpulkan aset yang menghasilkan pendapatan konsisten yang dapat Anda gunakan untuk membeli rumah. Beli aset yang membayar Anda. Mengulang! Sebuah '' peti perang '' adalah sejumlah uang yang ditujukan untuk tujuan atau tindakan tertentu. Cadangan dana ini didedikasikan untuk membeli aset yang akan menjaga aliran uang masuk secara konsisten.’

'Kuncinya adalah menginvestasikan dana ini berulang kali ke aset yang terus menghasilkan pendapatan, seperti rekening tabungan, saham, real estat, obligasi, bisnis, dan aset online seperti kursus, webinar, atau blog. Pemilihan aset yang bermanfaat dengan hati-hati dapat memberi Anda stabilitas keuangan dan cadangan dana yang stabil yang dapat Anda gunakan untuk pembayaran uang muka rumah yang solid.’ 

Di Inggris? Pertimbangkan untuk membuka ISA Seumur Hidup, yang merupakan rekening tabungan khusus yang dirancang untuk membantu orang membeli rumah pertama mereka dengan nilai £450.000 atau kurang, atau menyisihkan tabungan untuk masa pensiun mereka. Anda dapat membuka ISA Seumur Hidup dari usia 18 hingga 40 tahun tetapi dapat terus menabung ke dalam akun hingga Anda mencapai usia 50 tahun.

Horne menjelaskan: 'Anda dapat menghemat hingga £4.000 setahun ke dalam ISA Seumur Hidup Anda, yang dapat berupa uang tunai atau saham dan saham, dan pemerintah akan menambahkan bonus 25% ke tabungan Anda, yang dibatasi hingga £1.000 per tahun.'

10. Tetap teratur 

Alasan utama lainnya banyak orang gagal menabung cukup untuk deposit adalah karena mereka tidak mencatat berapa banyak yang mereka belanjakan. Jo Winston, Direktur Penjualan di Rumah St. Modwen, menyarankan bahwa 'cara terbaik untuk meningkatkan tabungan Anda adalah dengan memastikan Anda melacak ke mana uang Anda pergi. Kita semua telah melakukannya - menuju ke rekening bank kita setelah bulan yang sibuk dan bertanya-tanya ke mana semua uang kita hilang.

Pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi gratis, seperti Monzo, yang memungkinkan Anda mengategorikan semua pengeluaran dan mengawasi uang Anda. 'Selain itu, Monzo memiliki fitur opsional yang berguna untuk menyimpan''uang kembalian''. Ini berarti pembelian apa pun dapat dibulatkan secara otomatis ke pound terdekat, dan 'uang kembalian' ditambahkan ke pot tabungan Anda.' 

'Ini terbukti sangat membantu saat mencoba menyelamatkan, karena Anda dapat melihat area mana yang mungkin perlu Anda tarik kembali. Terlebih lagi, Anda dapat menyiapkan pot individu untuk memisahkan gaji Anda setiap bulan – membuatnya lebih mudah untuk menganggarkan setiap aspek kehidupan Anda!’ 

Berapa banyak yang harus saya simpan untuk uang muka?

Isaiah Henry, CEO perusahaan manajemen properti Angin laut meyakinkan calon pembeli rumah bahwa 'meski penting untuk memiliki uang tunai, Anda tidak perlu menabung hingga 20 persen untuk uang muka. Jika Anda memiliki skor kredit yang layak dan penghasilan yang solid, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman konvensional hanya dengan uang muka tiga persen. Anda mungkin harus membayar untuk asuransi hipotek pribadi (PMI), tetapi itu bukanlah akhir dari dunia.’

Namun, Donald Olhausen Jr, Pemilik WeBuyHousesInSanDiego.com, tunjukkan bahwa selain uang muka, 'biasanya disarankan untuk menyimpan pembayaran hipotek selama beberapa bulan di rekening tabungan untuk pemeliharaan dan perbaikan umum. Selain pembayaran hipotek bulanan Anda, pemilik rumah dapat mengalami perbaikan tak terduga seperti pemanas air rusak dan membutuhkan atap baru. Jika tidak ada tabungan yang disisihkan untuk ini, pengeluaran ini bisa menjadi kejutan yang tidak menyenangkan.’

Berapa lama menabung untuk membeli rumah?

Ini sangat bervariasi tergantung pada lokasi, pendapatan, dan kebiasaan menabung Anda. Jika Anda tinggal di kota besar atau area metropolitan, kemungkinan besar Anda akan membutuhkan waktu lebih lama untuk menabung karena meskipun gaji lebih tinggi, begitu juga dengan sewa. Pindah ke daerah yang lebih murah jika pekerjaan Anda memungkinkan Anda bekerja dari jarak jauh adalah salah satu cara terbaik untuk mengurangi biaya waktu yang Anda perlukan untuk menabung untuk uang muka karena Anda akan dapat menghemat sumber pengeluaran terbesar - menyewa.