Hipotek wiraswasta akan menjadi sesuatu yang Anda pikirkan jika Anda bekerja untuk diri sendiri atau menjalankan perusahaan. Tetapi mengingat bahwa sebagian besar wiraswasta akan mengalami beberapa fluktuasi pendapatan, dan jumlah dokumen yang Anda butuhkan dapat membingungkan, mendapatkan hipotek pertama Anda saat bekerja untuk diri sendiri mungkin terasa menakutkan. Juga, Anda mungkin khawatir bahwa Anda mungkin didiskriminasi dan itu menemukan kesepakatan hipotek terbaik akan sulit.
Yakinlah: hipotek wiraswasta berada dalam jangkauan Anda – tetapi Anda perlu memastikan bahwa semuanya catatan Anda rapi dan mutakhir dan Anda siap untuk membicarakan keuangan Anda dengan hipotek makelar. Cari tahu detailnya di bawah ini.
Tidak yakin berapa banyak yang bisa Anda pinjam? Kami telah bekerja sama dengan spesialis hipotek online kebiasaan; gunakan mereka alat perbandingan online di bawah.
Hipotek wiraswasta: seberapa sulit untuk mendapatkannya?
Secara teori, jika Anda bekerja sendiri, Anda bisa mendapatkan semua hipotek yang sama dengan seseorang yang memiliki gaji PAYE. Anda tidak dibatasi untuk jenis hipotek tertentu, juga tidak ada hipotek khusus untuk wiraswasta. Dalam prakteknya, yang sering menyebabkan kesulitan dalam mendapatkan KPR adalah kurangnya track record pendapatan yang dapat diandalkan, atau luas fluktuasi pendapatan yang tidak dapat dijelaskan oleh orang yang bekerja sendiri dengan cara yang akan ditemukan oleh pemberi pinjaman hipotek memuaskan.
Jadi, apakah lebih sulit untuk mendapatkan hipotek jika Anda wiraswasta? Jawabannya adalah: bisa. Jika Anda berencana membeli rumah dan Anda bekerja untuk diri sendiri, Anda perlu menyimpan catatan yang cermat dari semua keuangan Anda untuk setidaknya dua tahun. Pialang hipotek dan pemberi pinjaman lebih suka melihat catatan yang jelas dan andal, jadi disarankan untuk menyewa akun untuk menyimpan catatan Anda.
Namun, 'wiraswasta' dapat berarti hal yang berbeda, dan semakin kompleks struktur perusahaan Anda, semakin banyak rintangan yang harus dilalui untuk mendapatkan hipotek. Baca lebih lanjut tentang persyaratan khusus dari berbagai jenis pekerjaan mandiri di bawah ini.
Mendapatkan hipotek sebagai pedagang tunggal
Menjadi pedagang tunggal sejauh ini merupakan pengaturan wiraswasta yang paling sederhana, dan itu, pada gilirannya, membuatnya lebih mudah untuk mendapatkan hipotek. Selain dua tahun akun, Anda perlu mendapatkan formulir yang disebut SA302 dari HMRC, yang menyatakan penghasilan, laba, dan pajak Anda yang terutang. Sekarang tidak mungkin untuk mendapatkan hipotek jika Anda belum membayar semua pajak Anda, atau jika tampaknya Anda menghindari membayar pajak, jadi pastikan semuanya sempurna di departemen itu. Juga, ingatlah bahwa HMRC bisa lambat dalam memproses dan mengirim dokumen, jadi berikan waktu beberapa minggu untuk sampai.
Mendapatkan hipotek jika Anda memiliki perusahaan terbatas
Jika bisnis Anda terdaftar sebagai perseroan terbatas, dan Anda adalah direktur (atau salah satu dari beberapa direktur), maka skenario kasus yang paling mungkin adalah Anda dibayar gaji yang Anda tetapkan untuk diri sendiri serta dividen dari keuntungan, sedangkan sisa keuntungan disimpan di rekening perusahaan – ini disebut ditahan keuntungan. Sekarang, tantangannya adalah menemukan pemberi pinjaman yang akan memperhitungkan gaji dan dividen Anda, dan keuntungan yang ditahan. Beberapa pemberi pinjaman akan melakukan ini, tetapi tidak banyak. Jadi, hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk memaksimalkan peluang Anda mendapatkan hipotek adalah menaikkan gaji Anda (jika hanya sementara) sebelum melamar. Sebagian besar direktur perusahaan cenderung membayar diri mereka sendiri dengan gaji yang lebih rendah agar pajak lebih efisien, tetapi menetapkan gaji Anda terlalu rendah dapat menghambat peluang Anda untuk mendapatkan hipotek.
Mendapatkan hipotek saat bekerja sendiri: kiat utama kami
- Pekerjakan akuntan sewaan dan pastikan catatan keuangan Anda ditandatangani oleh mereka;
- Pertahankan skor kredit yang sehat: jangan pernah melewatkan pembayaran; jika Anda memiliki kartu kredit, pastikan Anda melakukan pembayaran lebih dari minimum;
- Bersiaplah untuk mendiskusikan penghasilan Anda secara mendetail dan pastikan Anda dapat menjelaskan setiap penurunan pendapatan. Ide yang lebih baik yang dapat Anda berikan kepada broker atau pemberi pinjaman Anda tentang bagaimana bisnis Anda bekerja, semakin baik peluang Anda untuk mengamankan hipotek.
- Cobalah untuk mengumpulkan deposit sebanyak yang Anda bisa; seperti dalam semua kasus aplikasi hipotek lainnya, semakin banyak deposit yang Anda miliki, semakin baik tingkat hipotek yang dapat Anda akses.
Remortgaging saat bekerja sendiri
Remortgaging saat wiraswasta seharusnya tidak menjadi masalah, kecuali keadaan Anda telah berubah secara drastis, mis. bisnis Anda adalah direstrukturisasi secara besar-besaran, dijual, atau sifat dari apa yang Anda lakukan sebagai pedagang/perusahaan telah berubah secara kualitatif, dengan belum jelas hasil.
Namun, jika semuanya tetap sama, dengan tingkat pendapatan yang stabil, Anda tidak perlu khawatir.
Jika Anda telah menjadi wiraswasta antara membeli rumah pertama Anda dan mengajukan hipotek untuk rumah kedua Anda, Anda harus memiliki catatan yang sama (yaitu dua tahun akun) sebelum Anda menggadaikan kembali, seperti yang Anda lakukan saat membeli yang pertama Properti. Beberapa pemberi pinjaman akan menerima catatan 12 bulan jika penghasilan Anda bagus.
Membandingkan hipotek
Punya akun Anda dalam rangka dan siap untuk mengambil risiko? Biarkan spesialis hipotek Habito membuat pencarian lebih mudah; gunakan kalkulator online mereka di bawah ini untuk mendapatkan ide tentang kesepakatan hipotek terbaik untuk Anda, lalu bicaralah dengan penasihat untuk saran yang tidak memihak tentang mengambil hipotek, membantu mencari penawaran terbaik, dan jawaban atas pertanyaan yang mungkin Anda miliki memiliki. Mereka dapat menggunakan pengetahuan orang dalam mereka untuk menegosiasikan kesepakatan terbaik berdasarkan riwayat keuangan dan status Anda saat ini juga.
- Beli untuk membiarkan hipotek
- Pialang hipotek: panduan untuk mendapatkan kesepakatan hipotek terbaik
