Mempelajari cara menemukan tarif hipotek terbaik sangat penting untuk mengamankan kesepakatan hipotek yang paling sesuai untuk Anda. Meskipun membandingkan suku bunga itu mudah, ada sedikit lagi yang perlu dipertimbangkan untuk memastikan tingkat keseluruhan pinjaman Anda adalah yang terbaik – di situlah panduan ini masuk. Mendapatkan tingkat hipotek yang baik lebih sulit dari sebelumnya sebagai akibat dari pandemi, dan ada baiknya melakukan semua penelitian yang Anda bisa untuk mendapatkan tingkat hipotek terbaik untuk keadaan Anda. Berikut cara melakukannya.
Untuk memulai, gunakan formulir kalkulator hipotek online di bawah ini untuk membandingkan hipotek dari berbagai pemberi pinjaman. Ahli hipotek online kebiasaan akan terlibat dalam obrolan online dengan Anda, menasihati Anda pada tahap berikutnya, membantu Anda menilai keterjangkauan dan memberi Anda saran yang tidak memihak untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik untuk Anda.
Kemudian, baca lebih lanjut saran kami untuk mengembangkan pemahaman mendalam tentang tingkat hipotek.
Harap dicatat: Habito adalah broker hipotek online dan seluruh pemberi pinjaman pasar sehingga mereka akan menilai penawaran terbaik yang tersedia dan mencari tahu mana yang cocok untuk Anda. Kami memiliki hubungan afiliasi dengan Habito dan mengambil persentase kecil dari komisi untuk merujuk Anda kepada mereka.
Akankah 95 persen hipotek benar-benar kembali?
Anda mungkin pernah mendengar janji Boris Johnson baru-baru ini untuk mengembalikan hipotek 'tetap, jangka panjang' dengan deposito lima persen. Yang benar adalah, tidak ada yang tahu bagaimana mereka akan bekerja dalam praktiknya, itulah yang akan ditawarkan oleh pemberi pinjaman kepada mereka, apakah mereka akan memilikinya. tes stres yang berbeda (atau bahkan tidak sama sekali) dari hipotek lain, dan apakah akan ada batasan untuk properti mana yang dapat mereka gunakan Digunakan untuk. Perhatikan ruang ini untuk pembaruan, tetapi kami tidak berharap bahwa skema hipotek baru akan diterapkan sebelum kami memasuki tahun 2021.
Saat ini ada penawaran hipotek setoran lima persen yang tersedia, tetapi jumlahnya sangat terbatas – total delapan per Desember 2020. Jadi, meskipun secara teknis tidak mustahil untuk mendapatkannya, itu tidak mudah, dan tarifnya tidak akan bagus (lebih dari tiga persen).
Suku bunga hipotek dengan setoran rendah: apakah hipotek 10 persen akan kembali?
Ada – akhirnya – beberapa harapan bagi peminjam dengan simpanan kecil, dengan beberapa pemberi pinjaman besar, termasuk Lloyds, Nationwide, dan Yorkshire Building Society memperkenalkan kembali kesepakatan hipotek 90 persen. Ini adalah peningkatan besar pada situasi yang mengerikan beberapa bulan yang lalu ketika sebagian besar hipotek 90 LTV ditarik dari pasar.
Berita yang tidak terlalu baik adalah bahwa, meskipun kesepakatan sedang diperkenalkan kembali, tingkat hipotek untuk pinjaman 90 persen sekarang dobel apa yang mereka pra-pandemi. Tidak ada kesepakatan dengan tingkat hipotek di bawah tiga persen, dengan Platform menawarkan tingkat termurah sebesar 3,24 persen, dan sebagian besar kesepakatan datang dengan harga 3,69 persen. Ini adalah kenaikan suku bunga yang signifikan yang akan mempengaruhi pembeli pertama kali dengan simpanan kecil; bahkan ada laporan tentang tarif lima persen yang ditawarkan oleh beberapa pemberi pinjaman.
Jelas pada titik ini bahwa jika Anda dapat mengumpulkan deposit yang lebih besar, Anda harus melakukannya. Anda akan memiliki akses ke harga yang jauh lebih baik dengan deposit 15 persen.
Jika Anda hanya memiliki setoran kecil, kami sangat menyarankan untuk mempertimbangkan a penjamin hipotek sebagai gantinya.
Mendapatkan tarif hipotek terbaik di tahun 2020: apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan penawaran hipotek terbaik
Untuk mempersingkat cerita: persiapkan lebih banyak dokumen sebagai bukti keuangan Anda. Pemberi pinjaman lebih gugup daripada sebelumnya tentang orang-orang yang gagal membayar hipotek, terutama jika ini bertepatan dengan jatuh ke ekuitas negatif. Jadi, berikan jaminan stabilitas keuangan Anda sebanyak mungkin. Berikan surat dari majikan Anda yang mengonfirmasi status pekerjaan dan gaji Anda – jika Anda cuti di setiap titik selama enam bulan terakhir, beberapa pemberi pinjaman akan membuat surat seperti itu wajib untuk mendapatkan hak Tanggungan.
Wiraswasta? Pastikan akun Anda dan spick and span, tanpa dokumen yang hilang dari tiga tahun terakhir.
Dan jika Anda mengajukan hipotek bersama dengan orang lain, Anda harus ekstra hati-hati dalam memeriksa apakah pendapatan/kontribusi mereka pada deposito akan diterima. Misalnya, jika Anda bekerja tetapi mereka masih cuti, sebagian besar pemberi pinjaman hanya akan menerima gaji Anda. Hal yang sama berlaku untuk simpanan yang sebagiannya telah diberikan: periksa apakah pemberi pinjaman Anda tidak akan menolak uang simpanan yang tidak berasal dari rekening tabungan Anda.
Hipotek dan coronavirus: apakah mendapatkan hipotek menjadi lebih sulit?
Ya, terutama jika Anda wiraswasta, telah cuti, atau opsi Anda dipangkas karena Anda sekarang membutuhkan setoran yang lebih besar. Dan bahkan jika Anda bekerja penuh waktu, harap pemberi pinjaman mengajukan lebih banyak pertanyaan menyelidik tentang prospek keuangan Anda daripada yang Anda harapkan. Mereka akan tertarik dengan pengeluaran Anda sebelumnya (terutama enam bulan terakhir), tetapi juga pada masa depan Anda. Beberapa pertanyaan ini mungkin tampak mengganggu, jadi bersiaplah.
Hal yang sama sekarang berlaku untuk remortgaging: setiap perubahan keadaan mungkin menarik bagi pemberi pinjaman Anda, meskipun ekuitas yang sudah Anda miliki di rumah Anda setidaknya akan memberi Anda lebih banyak kelonggaran dalam hal tarif yang Anda dapat aman.
Apa pun keadaan Anda saat ini, sekarang bukan waktunya untuk berpikir bahwa Anda akan menerima apa pun yang bisa Anda dapatkan. Anda masih harus mencari tahu sebanyak mungkin tentang penawaran hipotek terbaik yang tersedia untuk Anda, sehingga Anda tahu apa yang Anda cari.
Apakah suku bunga KPR naik karena Covid?
Sayangnya, ya – dan, jika Anda adalah pembeli pertama kali, Anda akan terpengaruh secara tidak proporsional, dengan suku bunga hipotek pada 90 produk LTV meningkat 1,4,-1,9 persen antara Maret dan Desember 2020.
Bagi mereka yang menggadaikan ulang, kenaikannya sangat kecil – rata-rata 0,14 persen pada perbaikan dua tahun dan 0,13 persen pada perbaikan lima tahun.
Apakah suku bunga hipotek akan turun jika bunga negatif?
Topik lain untuk spekulasi intens selama beberapa bulan terakhir adalah kemungkinan tumbuhnya suku bunga negatif – dan apakah ini akan menyebabkan suku bunga hipotek turun. Bank of England belum mengkonfirmasi rencana untuk memperkenalkan suku bunga dasar negatif, tetapi bahkan jika ini terjadi, tidak mungkin bahwa suku bunga hipotek, yang sudah berada di posisi terendah dalam sejarah, akan turun secara substansial, Sebagian besar pemberi pinjaman hipotek memiliki syarat dan ketentuan yang melindungi mereka dari peristiwa semacam itu, dan setiap tabungan yang diteruskan ke pemegang hipotek, sayangnya, akan berkurang. kecil.
Hipotek dan virus corona: apa dampaknya?
Yang benar adalah masih belum jelas apa implikasi jangka panjang dari virus corona pada suku bunga hipotek. Saat ini, harga rumah jauh lebih terpengaruh daripada suku bunga hipotek, yang masih rendah berkat suku bunga dasar yang rendah sepanjang masa. Ini tidak mungkin berubah dalam waktu dekat, meskipun harga-harga rumah kemungkinan akan terus berfluktuasi hingga tahun 2021.
Saran kami selalu: lakukan apa yang perlu Anda lakukan sesuai dengan keadaan pribadi Anda dan apa yang Anda ketahui tentang masa depan Anda. Jika Anda telah mempertahankan pekerjaan Anda, memiliki tabungan yang layak, dan ingin memiliki rumah Anda sendiri, sekarang adalah waktu yang tepat untuk mengajukan hipotek.
Apa waktu terbaik tahun untuk mendapatkan tingkat hipotek yang baik?
Biasanya, kita akan mengatakan bahwa waktu terbaik untuk mendapatkan hipotek adalah akhir musim, tepat sebelum musim semi tahun depan pembelian rumah dimulai. Jadi, bulan November dan Desember adalah waktu yang cukup baik untuk mengamankan hipotek, karena mereka juga cenderung menjadi waktu yang baik untuk membeli rumah dengan harga tinggi.
Akhir musim dingin (Januari dan Februari) juga memberikan peluang bagus untuk menyelesaikan pembelian Anda dan dapatkan KPR, karena pasar masih agak lesu, tetapi ada lebih banyak properti di pasar daripada sebelumnya Natal.
Bulan-bulan musim panas cenderung jauh lebih sibuk, dengan permintaan rumah keluarga yang sangat tinggi, dan musim panas ini telah terbukti Tak terkecuali, dengan keluarnya permintaan yang terpendam menyusul pelonggaran pembatasan lockdown mengakibatkan sangat ramainya pasar. Lakukan riset lokal Anda dengan hati-hati, karena Anda mungkin menghadapi persaingan ketat di destinasi populer yang tidak memiliki banyak properti.
Menemukan tingkat hipotek terbaik: pentingnya deposit
Jika hanya ada satu hal yang berguna untuk diketahui ketika mencari kesepakatan hipotek terbaik, ini adalah ini: semakin besar deposit Anda, semakin baik kesepakatan yang akan Anda dapatkan. Ini selalu benar, dengan pemberi pinjaman mana pun. Tarif hipotek terbaik hanya tersedia untuk pembeli dengan simpanan lebih dari 25 hingga 30 persen (dan 40 akan memberi Anda hasil terbaik dari kesepakatan hipotek).
Saat ini, kami sangat menyarankan untuk mencoba menabung sebesar deposit yang dapat Anda kelola, sebelum mengajukan hipotek. Ingat: semakin kecil pinjaman Anda, semakin baik tarifnya. Jika Anda hanya memiliki sedikit tabungan dan benar-benar ingin segera memiliki rumah, pertimbangkan skema pinjaman ekuitas pemerintah seperti: Bantuan untuk Membeli.
Ingatlah bahwa sebagian besar pemberi pinjaman besar telah menangguhkan hipotek dengan deposito lima dan 10 persen, jadi jika itu semua yang Anda miliki, Anda akan memerlukan broker hipotek yang baik untuk menemukan pemberi pinjaman yang masih akan menawarkan LTV yang lebih tinggi hipotek.
Bagaimana saya tahu saya telah menemukan kesepakatan hipotek terbaik?
Seni membandingkan kesepakatan hipotek adalah tentang memahami bagaimana persyaratan setiap produk hipotek sesuai (atau tidak) dengan keadaan dan rencana hidup Anda. Misalnya, kesepakatan hipotek dengan tingkat hipotek yang lebih baik biasanya datang dengan biaya yang sedikit lebih tinggi, dibandingkan dengan kesepakatan tanpa biaya. Ini mungkin terasa seperti satu peregangan keuangan yang terlalu banyak ketika Anda telah mengeluarkan sejumlah besar uang untuk deposit, jadi jika membayar biaya tambahan akan membuat hidup menjadi sulit, maka kesepakatan dengan tingkat hipotek yang lebih tinggi mungkin tepat untuk Anda.
Juga, selalu pertimbangkan bagaimana jangka waktu tetap akan mempengaruhi masa depan jangka pendek dan menengah Anda. Kami menyarankan agar jangka waktu tetap panjang (lima, atau bahkan dalam beberapa kasus, 10 tahun), karena rencana hidup berubah, dan jika Anda seorang pembeli pertama kali, Anda mungkin berubah pikiran tentang ukuran properti yang Anda butuhkan, lokasi yang Anda inginkan, atau keduanya. Ingat: melanggar kontrak hipotek jangka tetap akan dikenakan biaya, jadi lebih aman untuk menggunakan jangka waktu tetap dua, mungkin tiga tahun sekaligus.
Bagaimana menemukan penawaran remortgage terbaik
Jawabannya adalah: mulailah mencari sejauh mungkin sebelum beralih pemberi pinjaman, dan tetap waspada. Penggadaian ulang hanya masuk akal jika itu akan menguntungkan secara finansial; misalnya, jika pemberi pinjaman Anda saat ini akan membebankan biaya keluar, Anda pasti ingin memastikan bahwa rencana pembayaran baru Anda sepadan dengan hukuman itu. Sebaliknya, jika Anda melihat kesepakatan jangka panjang yang memungkinkan untuk mulai menabung (misalnya), meskipun ada biaya keluar, lakukanlah.
Apakah penawaran hipotek terbaik dengan tingkat bunga tetap?
Tampaknya, dengan suku bunga dasar Bank of England pada titik terendah sepanjang masa, hipotek suku bunga variabel akan sama baiknya dengan suku bunga tetap. Tarif dasar rendah sama dengan suku bunga hipotek variabel standar rendah, bukan?
Jawabannya adalah: tidak cukup. Meskipun benar bahwa tingkat hipotek berada pada titik terendah dalam sejarah, tingkat variabel standar dapat sangat bervariasi antara pemberi pinjaman, dan dapat berkisar antara dua hingga lima persen lebih tinggi daripada tingkat dasar.
Jika Anda menginginkan angka rata-rata, maka saat ini, tingkat hipotek tetap dua tahun berdiri, rata-rata, pada 1,59 persen (data per Agustus 2020), sementara tingkat variabel dua tahun rata-rata adalah 1,68 persen. Ini mungkin tidak terlihat seperti perbedaan besar, tetapi itu akan menambah pembayaran Anda. Jadi, ya, saat ini, penawaran hipotek terbaik adalah suku bunga tetap.
Saya telah menemukan kesepakatan hipotek: apa yang harus saya lakukan sekarang?
Habito akan terlibat dalam obrolan online dengan Anda, memberi tahu Anda tentang tahap selanjutnya, membantu Anda menilai keterjangkauan, dan memberi Anda saran yang tidak memihak untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan hipotek terbaik untuk Anda. Jangan khawatir: Anda tidak akan mengajukan hipotek tanpa menerima saran yang tepat, dan Anda akan berbicara dengan seseorang.
Ingatlah bahwa setelah Habito membantu Anda mengidentifikasi kesepakatan hipotek terbaik untuk Anda dan memeriksa aplikasi Anda, Anda akan mengirimkannya sendiri kepada pemberi pinjaman. Jika Anda tidak ingin melakukan ini, ada Habito Plus layanan yang menangani seluruh proses, termasuk evaluasi, untuk Anda.
Ada juga kebiasaan pergi layanan yang pada dasarnya memberi Anda agen pembelian Anda sendiri yang akan menegosiasikan pembelian rumah atas nama Anda, serta menemukan Anda kesepakatan hipotek dan melakukan semua dokumen.
Menemukan liburan terbaik biarkan hipotek
Dengan tren staycation yang sedang booming, Anda mungkin berpikir untuk mengambil a liburan biarkan hipotek. Menemukan tingkat hipotek terbaik untuk hipotek jenis ini sangat penting, karena hipotek jenis ini membutuhkan simpanan yang lebih besar dan biasanya disertai dengan suku bunga yang lebih tinggi. Mereka bisa berharga jika liburan Anda menghasilkan pengembalian yang layak, tetapi Anda pasti ingin memastikan Anda berada di tarif terbaik untuk memaksimalkan potensi properti.
Bagaimana menemukan tingkat hipotek terbaik jika Anda wiraswasta
Mengakses tingkat hipotek terbaik jika Anda wiraswasta akan bergantung pada tiga hal: berapa banyak yang telah Anda simpan untuk deposit, penghasilan Anda, dan pencatatan Anda. Tak perlu dikatakan, ketiganya harus siap, dan semakin banyak yang Anda miliki di ketiga bidang tersebut, semakin besar kemungkinan Anda untuk mendapatkan tingkat hipotek terendah. Pemberi pinjaman hipotek tidak menyukai aplikasi yang mereka anggap berisiko tinggi, dan Anda ingin meyakinkan mereka bahwa, meskipun Anda bekerja sendiri, Anda stabil secara finansial.
Cari tahu lebih lanjut tentang hipotek wiraswasta dalam panduan kami.
Bagaimana menemukan penjamin hipotek terbaik
Hipotek penjamin adalah tanaman baru dari apa yang dulu disebut hipotek 100 persen, dan mereka memungkinkan Anda untuk mendapatkan hipotek tanpa setoran – jika Anda memiliki keluarga yang mampu dan mau menyimpan sebagian dari tabungan mereka di rekening ISA untuk beberapa bertahun-tahun. Perbedaan antara berbagai produk yang tersedia terutama tentang suku bunga tabungan dan berapa tahun uang tersebut akan digunakan sebagai jaminan hipotek Anda. Temukan lebih banyak lagi di panduan kami untuk hipotek penjamin.
Tingkat bunga hipotek rata-rata: apa yang bisa dikatakannya kepada Anda
Tarif rata-rata tidak akan memberi tahu Anda berapa tarif hipotek terbaik untuk Anda secara pribadi, dalam keadaan Anda saat ini. Tapi, mereka memberi Anda ide bagus tentang nilai rata-rata uang untuk hipotek jangka panjang yang berbeda, dibandingkan dengan hipotek tingkat variabel.
Tentu saja, metode perbandingan hipotek ini hanya benar-benar berfungsi jika tidak ada perubahan drastis pada suku bunga dasar dari Bank of England. Namun, mengingat tingkat suku bunga dasar tetap relatif stagnan (dan sangat rendah) untuk beberapa orang tahun sekarang, membandingkan suku bunga hipotek rata-rata mungkin memberi Anda petunjuk tentang jenis hipotek apa yang harus Anda jalani setelah.
NS grafik tingkat hipotek rata-rata untuk periode waktu antara 2014 dan 2019 menunjukkan lintasan penurunan yang jelas, dengan suku bunga terus turun selama lima tahun.
Jika hipotek suku bunga tetap jangka panjang adalah apa yang Anda cari, sekarang adalah waktu yang tepat untuk mendapatkannya: hipotek tetap 10 tahun khususnya adalah proposisi yang jauh lebih menarik pada September 2019 dengan rata-rata 2,65 persen dibandingkan pada September 2014 pada 4,06 per sen.
Namun, jika Anda menginginkan tingkat hipotek terbaik, ada beberapa persaingan antara dua tahun tetap tingkat hipotek (tingkat rata-rata hanya 1,56 persen pada September 2019) dan variabel standar dua tahun hak Tanggungan. Itu bukan kesepakatan yang baik September lalu sebagai suku bunga tetap dua tahun, pada 1,61 persen. Namun, pada September 2016, hipotek variabel standar mencapai 1,54 persen – lebih murah daripada rata-rata tetap dua tahun sebesar 1,59 persen. Faktanya, baru pada akhir tahun 2016 variabel standar dua tahun menjadi lebih mahal, rata-rata, daripada suku bunga tetap dua tahun.
Kesimpulan utama dari ini adalah, saat ini, hipotek suku bunga tetap dua tahun adalah taruhan terbaik Anda sejauh hipotek rata-rata. tingkat pergi, sangat erat diikuti oleh tingkat variabel dua tahun yang tetap rendah berkat tingkat dasar terendah yang pernah ada.
