Suku bunga negatif bisa menjadi kenyataan di Inggris setelah rilis risalah rapat komite kebijakan moneter Bank of England. Sementara BoE belum menerapkan suku bunga negatif, menjaga suku bunga dasar tepat di atas nol – 0,1 persen – beberapa bank sekarang berbicara tentang kemungkinan nyata dari tingkat negatif di sekitar enam bulan. Faktanya, pembuat kebijakan Bank of England sekarang mendukung langkah tersebut, yang dapat dilakukan dalam beberapa bulan mendatang.
Apa arti ukuran drastis seperti itu untuk hipotek, apakah Anda saat ini memegangnya atau berharap mendapatkannya sebagai bagian dari pembelian rumah pertama Anda?
- Belajarlah untuk menemukan suku bunga hipotek terbaik dengan bantuan pemandu kami
- Temukan informasi terkini dan akurat di harga-harga rumah dalam panduan kami
Suku bunga negatif: mengapa itu bisa terjadi?
Sampai saat ini, suku bunga negatif dianggap hampir tidak mungkin, tetapi semakin menjadi dipertahankan oleh pembuat kebijakan Bank of England sebagai cara untuk merangsang ekonomi, yang secara resmi memasuki resesi di Agustus. Pada dasarnya, ketika tingkat bunga dasar negatif, bank dikenakan biaya untuk menyimpan uang, yang pada gilirannya mendorong bank untuk meminjamkan daripada menahan simpanan.
Lebih banyak pinjaman berarti lebih banyak pengeluaran (setidaknya secara teori) dan lebih banyak pinjaman untuk bisnis. Dalam praktiknya, penerapan suku bunga negatif tidak selalu memberikan efek yang diinginkan, oleh karena itu suku bunga negatif BoE masih sebatas usulan. Terkadang, orang benar-benar menafsirkan suku bunga negatif sebagai tanda bahwa mereka perlu mengatur pengeluaran mereka – kebalikan dari efek yang ingin diciptakan oleh langkah tersebut.
Suku bunga negatif: apa artinya bagi pembeli pertama kali?
Jelas, suku bunga negatif adalah berita buruk bagi penabung – sebenarnya, kemungkinan besar mereka yang memiliki rekening tabungan akan dibebani dengan biaya yang dibebankan oleh bank yang sekarang harus dibayar untuk memegangnya deposito. Ini akan menjadi pukulan bagi mereka yang sudah berjuang untuk mengumpulkan cukup untuk deposit.
Karena itu, kehilangan uang di tabungan Anda selama suku bunga negatif tidak diberikan; di masa lalu, beberapa bank telah memilih untuk tidak mengubah suku bunga bagi mereka yang rekening tabungannya dikreditkan, hingga jumlah tertentu yang dimiliki. Jadi, secara paradoks, mereka yang memiliki pot tabungan yang lebih kecil mungkin lebih terlindungi dari efek negatif suku bunga negatif daripada mereka yang memiliki pot tabungan yang lebih besar.
Terlebih lagi, jika resesi saat ini mengakibatkan kenaikan inflasi, maka tabungan masyarakat akan semakin berkurang karena berkurangnya daya beli uang mereka. Dengan kata lain, biaya hidup akan naik karena nilai tabungan secara riil (yaitu dalam hal apa yang sebenarnya dapat Anda beli dengan mereka) akan berkurang.
Solusinya? Saran kami kepada Anda jika Anda menabung untuk deposit (dan bahkan jika tidak) adalah dengan membuka rekening ISA – atau sebaiknya beberapa rekening investasi/saham dan saham. Lakukan ini segera, karena keuntungan investasi membutuhkan waktu untuk matang. Anda tidak akan mendapatkan pengembalian langsung, jadi anggap ini sebagai strategi jangka panjang (lima tahun plus).
Suku bunga negatif: apakah pembayaran hipotek saya yang ada akan berubah?
Jika Anda berada dalam kesepakatan jangka waktu tetap, tidak ada yang akan berubah. Jika Anda menggunakan hipotek variabel standar, Anda mungkin melihat pengurangan sederhana dalam pembayaran hipotek Anda jika tingkat bunga negatif diterapkan. Namun, pemberi pinjaman cenderung melindungi diri mereka sendiri dari pengurangan pembayaran yang terlalu dramatis dengan menempatkan klausul dalam kontrak hipotek yang membatasi sejauh mana tingkat hipotek Anda akan terpengaruh oleh pengurangan bunga dasar kecepatan.
Pemotongan drastis suku bunga hipotek akan menempatkan banyak pemberi pinjaman kecil keluar dari bisnis karena mereka tidak akan mendapatkan cukup pengembalian pinjaman rumah untuk tetap bertahan. Pemberi pinjaman yang lebih besar mungkin akan mengurangi sebagian dari tarif mereka, dan kita mungkin melihat situasi di mana hipotek suku bunga variabel sekali lagi bersaing dengan hipotek suku bunga tetap. Ini pada akhirnya akan berarti lebih banyak pilihan bagi peminjam yang akan mengakhiri kesepakatan jangka waktu tetap.
Suku bunga rendah - dan bahkan suku bunga negatif - selalu merupakan kabar baik bagi pemegang hipotek yang ada dengan jumlah ekuitas yang baik yang sudah dibangun dengan harapan dapat menggadaikan kembali ke kesepakatan yang lebih baik. Kami telah bekerja sama dengan ahli hipotek kebiasaan – gunakan alat perbandingan hipotek gratis mereka di bawah ini untuk melihat kesepakatan apa yang terbaik untuk Anda jika jangka waktu hipotek Anda hampir habis.
Baca lebih lajut:
- Bagaimana cara menggadaikan kembali?
- Hipotek untuk pembeli pertama kali