Hipotek pensiun, atau hipotek khusus bunga pensiun, masih merupakan produk hipotek yang relatif baru, tetapi mendapatkan daya tarik. Tidak semua orang tahu bahwa ini hipotek ada, namun mereka bisa menjadi pilihan yang bagus untuk orang-orang yang akan mengakhiri hipotek hanya bunga yang ada dan tidak mampu melunasi semua pinjaman mereka. Mereka juga cocok untuk mereka yang ingin mengurangi pembayaran hipotek mereka di kemudian hari untuk membebaskan uang tunai untuk kualitas hidup yang lebih baik.
Kami menjelaskan apa itu hipotek hanya bunga pensiun, bagaimana mereka berbeda dari pelepasan ekuitas, dan siapa yang dapat mereka manfaatkan. Siap bermain dengan angka? Gunakan yang praktis alat perbandingan online dari spesialis hipotek Habito di bawah ini.
Apakah hipotek hanya bunga pensiun dan rilis ekuitas sama?
No Equity rilis kadang-kadang disebut sebagai 'hipotek seumur hidup' dan biasanya melibatkan pinjaman lump sum terhadap bagian dari nilai rumah Anda. Setelah Anda meninggal dunia atau menjalani perawatan jangka panjang, pinjaman dilunasi dengan penjualan properti, dengan bunga, yang telah ditambahkan ke seluruh jumlah pinjaman, atau 'digulung'. Dalam pengertian itu, pelepasan ekuitas atau 'hipotek seumur hidup' sebenarnya bukanlah hipotek dalam pengertian tradisional.
Cari tahu lebih lanjut tentang rilis ekuitas dalam panduan kami.
Masa pensiun hipotek hanya bunga sama seperti hipotek bunga biasa dan melibatkan pembayaran bunga bulanan saja. Mereka memang melibatkan penjualan rumah Anda, seperti pelepasan ekuitas, tetapi Anda hanya membayar kembali pinjaman itu sendiri. Anda harus menjalani penilaian KPR sama seperti KPR biasa, meskipun kriterianya berbeda dengan KPR standar yang hanya berbunga.
Siapa yang memenuhi syarat untuk hipotek hanya bunga pensiun?
Terlepas dari apa namanya, hipotek khusus bunga pensiun tidak sepenuhnya diperuntukkan bagi orang-orang yang sudah pensiun, meskipun ada batasan usia. Sebagian besar pemberi pinjaman ingin Anda berusia antara 55 dan 85 untuk memenuhi syarat, meskipun beberapa mungkin mempertimbangkan Anda jika Anda sedikit lebih muda atau lebih tua.
Namun, faktor kelayakan yang paling penting adalah penerimaan pensiun negara, perusahaan, atau swasta. Hal ini penting untuk membuktikan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat melakukan pembayaran bunga bulanan saja. Beberapa pemberi pinjaman akan mempertimbangkan penghasilan Anda jika Anda masih bekerja, tetapi tidak semua akan melakukannya.
Ada juga batasan seberapa banyak Anda dapat meminjam, yang biasanya antara 40 dan 60 persen dari nilai rumah Anda.
Apa manfaat dari hipotek hanya bunga pensiun?
- Mereka sering merupakan pilihan yang lebih sehat secara finansial daripada rilis ekuitas, karena tidak ada bunga yang menarik. Dalam beberapa kasus, pelepasan ekuitas dapat menyebabkan sangat sedikit, jika ada, yang tersisa pada penjualan rumah, yang memengaruhi warisan apa pun yang mungkin dapat Anda wariskan. Hipotek pensiun memungkinkan Anda untuk menghilangkan masalah akumulasi bunga, sehingga Anda lebih mungkin untuk dapat meninggalkan warisan.
- Mereka adalah pilihan yang baik untuk orang-orang yang datang ke akhir hipotek hanya bunga dan menemukan diri mereka tidak dapat membayar kembali pinjaman mereka. Beralih ke hipotek khusus bunga pensiun dapat membuat perbedaan antara mempertahankan dan kehilangan rumah Anda jika, misalnya, investasi yang dimaksudkan untuk menutupi pinjaman di rumah Anda belum terwujud.
- Tidak ada jangka waktu hipotek tetap, yang berarti bahwa Anda akan selalu tinggal di rumah Anda sampai Anda meninggal atau dirawat, tidak peduli berapa lama Anda hidup.
- Anda tidak perlu membuktikan kepada pemberi pinjaman Anda bahwa Anda akan dapat membayar kembali pinjaman secara penuh, Anda hanya dapat melakukan pembayaran bunga saja
Apa kelemahan dari hipotek pensiun?
- Suku bunga tidak akan besar: kebanyakan pemberi pinjaman menawarkan suku bunga lebih dari tiga persen untuk jenis produk ini.
- Anda tidak kebal dari pengambilalihan rumah jika Anda gagal melakukan pembayaran bulanan; ini adalah cara lain di mana hipotek pensiun seperti hipotek biasa. Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran kembali, Anda harus berbicara dengan pemberi pinjaman Anda tentang kemungkinan pelepasan ekuitas.
- Jumlah yang dapat Anda pinjam akan bergantung pada persentase ekuitas yang Anda miliki dan pendapatan pensiun Anda.
- Rumah Anda akan dijual saat Anda meninggal atau dirawat.
Siapa yang menawarkan hipotek pensiun?
Hipotek pensiun saat ini ditawarkan terutama oleh masyarakat bangunan, misalnya Halifax. Lihat kalkulator Habito di bawah ini untuk membantu Anda membandingkan opsi hipotek Anda.
Membandingkan hipotek
Ingin lebih mengenal angka? Gunakan kalkulator ahli hipotek Habito online di bawah ini.
Lebih banyak saran tentang hipotek:
- Beli untuk membiarkan hipotek
- Pinjaman perbaikan rumah
