Richiedere un mutuo può essere un processo complesso e stressante, soprattutto ora che il Covid-19 ha reso il processo di richiesta più duro e lungo. Ciò di cui la maggior parte dei richiedenti un mutuo si preoccupa sono i tassi ipotecari, se supereranno il test di accessibilità e avranno abbastanza di un deposito per garantire la casa che desiderano. Ma sapevi che ci sono altre cose che potresti dover considerare, come i controlli di identità e antiriciclaggio? Non vorrai cadere all'ultimo ostacolo, quindi appiana questi dettagli* prima di inviare la tua domanda.
1. Deposito regalato? Assicurati di avere tutti i documenti
Se sei abbastanza fortunato da ricevere aiuto dalla tua famiglia o dai tuoi amici sotto forma di un deposito regalato per l'acquisto della tua casa, ci sono alcune considerazioni che dovresti fare. Istituti di credito e avvocati metteranno sempre in dubbio la fonte del tuo deposito, quindi è importante spiegare al tuo consulente ipotecario fin dall'inizio esattamente da dove proviene il denaro.
Ciò è particolarmente vero nel caso di depositi dotati di donazioni, poiché ingenti somme di denaro vengono trasferite su un conto sono contrassegnati come attività insolite e possono giustificare indagini antiriciclaggio o danneggiare il mutuo applicazione.
Anche fornire la prova che il tuo deposito è un regalo e non un prestito è un passo importante da considerare. Può trattarsi di una lettera firmata o di un documento che indichi che il deposito è un regalo, che in genere è sufficiente per soddisfare i finanziatori. Il documento firmato dovrebbe indicare chiaramente che il deposito non è un prestito e non deve essere rimborsato. Inoltre, dovrebbe anche indicare che il regalo non concede al tuo amico o familiare alcun diritto sulla proprietà. Il tuo consulente ipotecario può fornirti un modello di documento se non sei sicuro.
2. Fai lo stesso per i depositi da eredità
La fonte più comune di deposito per una casa proviene da risparmi personali o eredità. Entrambe queste fonti di finanziamento dovrebbero essere accettate dagli istituti di credito ipotecario senza problemi. Tuttavia, potrebbe essere necessario completare ulteriori controlli per chiarire la fonte del denaro, quindi assicurati di poter dimostrare la tua richiesta all'eredità e c'è la documentazione che mostra esattamente da dove proviene il denaro e dove è stato da quando hai rivendicato esso.
I finanziatori richiedono molto raramente controlli aggiuntivi per i risparmi personali, ma, se hai avuto grandi cambiamenti di stipendio che hanno contribuito a contribuire ai tuoi risparmi, può essere utile avere a disposizione buste paga più vecchie per verificare i tuoi precedenti reddito.
3. Non tentare di ricaricare il tuo deposito con la tua carta di credito
Le carte di credito sono prestiti non garantiti ad alto rischio e, in quanto tali, quasi sicuramente la tua richiesta di mutuo verrà respinta se provi a usarle per una parte del tuo deposito. Con la carta di credito che rappresenta il 39% di tutti i casi di frode d'identità nel Regno Unito, non c'è da meravigliarsi se i creditori vorranno evitarli come mezzo di pagamento.
4. Iscriversi alle liste elettorali
Questo non è importante solo per costruire il tuo punteggio di credito: non c'è modo di ottenere un mutuo senza essere registrato. Iscriversi alle liste elettorali aiuta a dimostrare la propria identità e ad assicurarsi di essere chi dici di te sono, in quanto consente ai finanziatori di controllare le tue informazioni e confermare il tuo nome, indirizzo e residenza storia. Il registro elettorale è la fonte più affidabile di queste informazioni e deve essere aggiornato.
Se sei in procinto di divorziare, è meglio assicurarsi che tutti i legami finanziari tra di voi siano interrotti prima di richiedere un mutuo.
Quando ottieni prestiti o conti bancari con un'altra persona, in genere un partner, diventi finanziariamente legato a loro e la loro attività può influire sul tuo punteggio di credito e su come ti vedono i finanziatori. Ciò rende più difficile per coloro che esaminano la tua domanda attribuirti determinati modelli di spesa e può sollevare sospetti in caso di irregolarità.
Se ritieni di essere ancora legato finanziariamente a un ex partner, contatta le agenzie di riferimento del credito e spiega loro la situazione, saranno in grado di dissociarti dal tuo ex.
Scopri di più su ipoteche e divorzio nella nostra guida.
*Suggerimenti forniti da esperti del servizio antiriciclaggio Ricerca intelligente
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Per saperne di più:
- Mutui per i primi acquirenti
- Come comprare una casa
