Broker di mutui online: in cosa differiscono davvero dai broker e dai consulenti ipotecari convenzionali e dovresti usarne uno per? trova la migliore offerta di mutuo se sei un acquirente per la prima volta? Questa guida ti guiderà attraverso i pro e i contro per aiutarti a decidere.
Diremo una cosa all'inizio, però: i broker ipotecari online non devono essere confusi con gli strumenti di confronto dei mutui online. Mentre i calcolatori di mutui generici sono stati su Internet per molti, molti anni, i broker di mutui online sono un fenomeno relativamente nuovo e offrono un personalizzato servizio che gli strumenti di confronto non possono.
Hai bisogno di maggiori informazioni su tutti gli aspetti per ottenere un mutuo? Ottieni ulteriori consigli nella nostra guida a mutui per i primi acquirenti.
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Broker di mutui online: come funzionano?
I broker ipotecari online operano in modo simile ai broker ipotecari tradizionali, con la grande differenza che il tuo contatto iniziale sarà probabilmente con un strumento di confronto online o calcolatrice, che è alimentata da un algoritmo. Questo è un grande miglioramento rispetto a ciò che era disponibile online, che consisteva nel confrontare i prezzi dei mutui generici che non avevano nulla a che fare con le circostanze delle singole persone.
Ora, quando visiti il sito Web di un broker di mutui online, ti verranno poste una serie di domande sulle tue circostanze, che imitano il più possibile i test di accessibilità eseguiti da finanziatori. Avrai bisogno di sapere, ad esempio, quanto paghi nella tua pensione.
Dopo aver risposto a tutte le domande, ti verranno presentate le offerte di mutuo più adatte a te. Spetta quindi a te procedere con l'effettiva applicazione, cosa che i broker online ti aiuteranno anche.
La maggior parte dei broker ipotecari online è adatta per gli acquirenti per la prima volta, anche se una coppia è specializzata solo nel remortgaging.
Parlerò con un bot?
Sì, ma solo nelle prime fasi. Al fine di renderli più user-friendly, la maggior parte dei broker di mutui online dispone di bot online per rispondere a domande generiche mentre si giocherella con il loro strumento di confronto. La fase del processo basata sull'intelligenza artificiale termina una volta che hai ottenuto i risultati del tuo contratto di mutuo; sarai quindi invitato a parlare con una persona reale, tramite una chat online o al telefono. Questo non solo perché parlare con una persona reale è rassicurante, ma anche perché questo deve accadere affinché qualsiasi tua richiesta sia corretta e legalmente vincolante. Perché ciò accada, devi aver ricevuto un consiglio effettivo e i risultati dell'algoritmo non contano come tali agli occhi della legge.
Un broker di mutui online mi farà risparmiare tempo?
Sì, senza dubbio. Anche se mettere insieme la tua domanda e farla approvare richiederà ancora tempo, i sofisticati algoritmi online l'uso dei broker ipotecari è molto rapido: basti pensare al tempo necessario per scovare 90 diversi istituti di credito ipotecario te stesso.
Quanto costano i mediatori di mutui online?
I mediatori di mutui online in genere si pubblicizzano come gratuiti, il che significa che ricevono una commissione dalla vendita della proprietà da parte del creditore. Mentre alcuni broker convenzionali operano allo stesso modo, altri ti addebiteranno una commissione fissa in anticipo, oppure anche una combinazione dei due, quindi l'utilizzo di un broker di mutui online può permetterti di evitare di pagare in anticipo commissioni. Tieni presente, tuttavia, che l'utilizzo di un broker ipotecario online non significa che eviterai eventuali commissioni addebitate dal creditore ipotecario.
I broker ipotecari online sono un mercato completo?
Sì, se non diversamente specificato. Ciò significa che devono confrontare le offerte di istituti di credito rappresentativi di ogni segmento del mercato ipotecario. In pratica, i broker ipotecari online hanno la possibilità di confrontare i mutui di ben 90 diversi istituti di credito. Alcuni escludono intenzionalmente le principali banche da questo processo di ricerca, con la logica che la maggior parte delle persone che utilizzano un broker online vorrà vedere le alternative a ciò che la loro banca offrirebbe loro.
Rischio di indebitarmi eccessivamente con un broker online?
No: i broker ipotecari online sono regolamentati dall'FCO allo stesso modo dei broker convenzionali e devono darti una consulenza valida sulla tua richiesta di mutuo. In altre parole, nessuno firmerebbe una domanda di mutuo irrealistico, indipendentemente dal fatto che la ricerca sia stata effettuata da uno strumento online o dagli stessi broker. Quanto posso prendere in prestito per un mutuo? Scoprilo con la nostra guida.
I mediatori di mutui online sono solo per mutui residenziali?
No, puoi utilizzare un broker online per ottenere qualsiasi tipo di mutuo, compreso comprare per lasciare mutui. Per esempio, Habito ora hanno anche un proprio ramo ipotecario buy-to-let. È completamente separato dal loro servizio di broker di mutui residenziali, quindi non si offriranno automaticamente come il miglior prestatore.
Mutui a confronto
Guarda come funziona per te stesso; abbiamo collaborato con i broker ipotecari online Habito: offrono il servizio completo, dallo strumento di confronto online (che puoi utilizzare di seguito), alla ricerca dei tuoi documenti, aiutandoti a trovare l'offerta migliore e persino assistendo con le pratiche burocratiche.
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