A poco meno di una settimana dalla scadenza del 31 ottobre per la domanda di mutuo per le vacanze legate al coronavirus, c'è ancora notevole confusione intorno alla misura temporanea introdotta dal governo e dalla Financial Conduct Authority nel Giugno.
Se sei il proprietario di una casa e pensi di poter beneficiare del vacanza mutuo, ma non sei sicuro che sia una buona idea per te prenderne uno, come prendi la decisione in entrambi i casi? Per uno, sembra esserci una discrepanza tra ciò che è stato detto ai proprietari di casa - che una vacanza del mutuo non avrebbe avuto un impatto sul loro prospettive future dei mutui – e la realtà, che è che alcuni istituti di credito sarebbero riluttanti a concedere prestiti a coloro che hanno preso un rottura.
Gli esperti di finanza personale concordano sul fatto che prendere una vacanza con un mutuo non è esente da rischi e dovrebbe essere evitato se possibile. Martin Lewis ha detto che 'se non hai davvero bisogno di tre mesi di vacanza, non farlo, o prenditi una pausa più breve o fai dei rimborsi volontari se puoi.' La domanda per i proprietari di casa rimane: come fai a sapere se ne hai davvero bisogno e come bilanciare i professionisti e contro?
In realtà, ci dovrebbero essere tre domande da porsi se decidere di richiedere una vacanza di rata del mutuo prima della fine di ottobre.
1. Stai remortgaging in qualsiasi momento presto?
Se hai intenzione di remortgaging entro il prossimo anno, penseremmo a lungo se si desidera prendere una vacanza ipotecaria. La FCA è stata chiara nella sua guida: mentre le domande di vacanza dei mutui legate al coronavirus non dovrebbero essere registrato sul tuo file di credito, i finanziatori possono ancora accedere alle informazioni su eventuali festività di pagamento da altri fonti.
Sebbene la maggior parte dei finanziatori non dovrebbe avere problemi con una vacanza ipotecaria presa durante il Covid, a patto che tu abbia effettuato rimborsi da allora, alcuni potrebbero. È probabile che questa sia una forma temporanea di ipervigilanza, perché i finanziatori stanno facendo tutto il possibile per arginare l'ondata di richieste di mutuo che non sono in grado di elaborare. Quindi, se vuoi davvero cambiare casa e/o richiedere un nuovo mutuo entro i prossimi sei mesi a un anno, eviteremo le ferie del mutuo se possibile.
2. Questa è la tua prima o seconda applicazione?
Non tutti lo sanno, ma se richiedi una seconda vacanza mutuo di tre mesi sullo stesso prodotto, questo volere essere ricodificato nel file di credito, rendendo più difficili le future richieste di mutuo. Quindi, se sei in grado di ricominciare a fare rimborsi, fallo. Se in futuro dovessi richiedere una vacanza ipotecaria, potrai comunque farlo. Le vacanze del mutuo sono sempre state a disposizione di chi ne ha bisogno; dovresti preoccuparti della scadenza attuale solo se non ne hai ancora preso uno dall'inizio della pandemia.
3. Quali sono le tue prospettive di reddito per il prevedibile?
Naturalmente, se sospetti di non avere un lavoro a gennaio o prevedi una significativa riduzione del reddito tra diversi mesi, ha molto più senso fare domanda per una vacanza ipotecaria ora, mentre non è ancora registrata sul tuo file di credito, di tre mesi dopo la linea quando volere. Nessuno ha la sfera di cristallo su quali saranno le loro circostanze future, ma se hai una forte ragione per credere che avrai difficoltà a rimborsare presto, agisci ora e non più tardi. Christopher Woolard, amministratore delegato ad interim di FCA, ha dichiarato:
"Alcuni consumatori continueranno a essere colpiti dal coronavirus nei prossimi mesi o ad essere colpiti per la prima volta. I consumatori in queste situazioni trarranno beneficio dalle aziende che forniscono loro un supporto su misura.
"Tuttavia, è molto importante che i consumatori che possono permettersi di riprendere i pagamenti dei mutui lo facciano per i propri interessi a lungo termine e in modo che l'aiuto possa essere rivolto a chi ne ha più bisogno".
