Tassi di interesse negativi: come influenzerebbero mutui e finanze

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I tassi di interesse negativi potrebbero diventare una realtà nel Regno Unito dopo la pubblicazione dei verbali della riunione del comitato di politica monetaria della Bank of England. Sebbene la BoE non stia ancora implementando un tasso di interesse negativo, mantenendo l'interesse di base appena sopra zero – 0,1 per cento – diverse banche parlano ora di una possibilità reale di un tasso negativo in circa sei mesi. In effetti, i responsabili delle politiche della Bank of England sono ora favorevoli alla mossa, che potrebbe essere effettuata nei prossimi mesi.

Cosa significherebbe una misura così drastica per i mutui, sia che tu ne abbia uno attualmente o speri di ottenerne uno come parte del tuo primo acquisto di casa?

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Tassi di interesse negativi: perché potrebbero verificarsi?

Fino a poco tempo fa, i tassi di interesse negativi erano considerati quasi impossibili, ma lo è sempre di più difeso dai politici della Banca d'Inghilterra come un modo per stimolare l'economia, che è ufficialmente entrata in recessione in Agosto. Fondamentalmente, quando il tasso di interesse di base è negativo, alle banche viene addebitata la detenzione di denaro, il che a sua volta incoraggia le banche a prestare piuttosto che a detenere depositi.

Più prestiti significa più spesa (almeno in teoria) e più prestiti per le imprese. In pratica, l'implementazione di tassi di interesse negativi non ha sempre l'effetto desiderato, motivo per cui un tasso di interesse negativo della BoE è ancora solo una proposta. A volte, le persone interpretano effettivamente i tassi di interesse negativi come un segno che devono dominare le loro spese, l'opposto dell'effetto che la mossa dovrebbe creare.

Tassi di interesse negativi: cosa significherebbero per i primi acquirenti?

Ovviamente, un tasso di interesse negativo è una cattiva notizia per i risparmiatori – infatti, è probabile che quelli con i conti di risparmio sarebbero gravati da commissioni trasferite dalle banche ora tenute a pagare per la detenzione depositi. Questo sarà un duro colpo per coloro che stanno già lottando per mettere insieme abbastanza per un deposito.

Detto questo, perdere soldi sui tuoi risparmi durante i tassi di interesse negativi non è scontato; in passato alcune banche hanno scelto di non modificare i tassi di interesse per coloro i cui conti di risparmio sono in attivo, fino a un certo importo detenuto. Quindi, paradossalmente, quelli con fondi di risparmio più piccoli possono essere più protetti dagli effetti negativi dei tassi di interesse negativi rispetto a quelli con fondi di risparmio più grandi.

Inoltre, se l'attuale recessione determinasse un aumento dell'inflazione, i risparmi delle persone diminuirebbero ulteriormente a causa del ridotto potere d'acquisto del loro denaro. In altre parole, il costo della vita aumenterà man mano che diminuirà il valore dei risparmi in termini reali (cioè in termini di ciò che puoi effettivamente acquistare con essi).

La soluzione? Il nostro consiglio per te se stai risparmiando per un deposito (e anche se non lo stai facendo) è di considerare l'apertura di un conto ISA – o preferibilmente più conti di investimento/azioni e azioni. Fallo presto, perché i profitti degli investimenti richiedono tempo per maturare. Non otterrai ritorni immediati, quindi considera questa come una strategia a lungo termine (più di cinque anni).

Tassi di interesse negativi: cambieranno le rate del mio mutuo esistente?

Se hai un contratto a tempo determinato, non cambierà nulla. Se hai un mutuo variabile standard, potresti vedere una modesta riduzione delle rate del mutuo se viene implementato un tasso di interesse negativo. Tuttavia, i finanziatori tendono a salvaguardarsi da riduzioni di rimborso eccessivamente drammatiche inserendo clausole in contratti di mutuo che limitano la misura in cui il tasso ipotecario sarà influenzato da riduzioni dell'interesse di base Vota.

Tagliare drasticamente i tassi di interesse sui mutui farebbe fallire molti istituti di credito più piccoli perché semplicemente non otterrebbero un rendimento sufficiente sui mutui per la casa per restare a galla. Istituti di credito più grandi potrebbero ridurre alcuni dei loro tassi e potremmo assistere a una situazione in cui i mutui a tasso variabile sono ancora una volta competitivi rispetto ai mutui a tasso fisso. Ciò significherà in definitiva una maggiore scelta per i mutuatari che giungono alla fine di un contratto a tempo determinato.

I bassi tassi di interesse - e persino i tassi negativi - sono sempre buone notizie per i titolari di mutui esistenti con una buona quantità di capitale già accumulato sperando di remortgage a un accordo migliore. Abbiamo collaborato con esperti di mutui Habito – usa il loro strumento gratuito di confronto dei mutui qui sotto per vedere quale affare è meglio per te se la durata del tuo mutuo è quasi scaduta.

Per saperne di più:

  • Come remortgage
  • Mutui per i primi acquirenti

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