Chi sono i migliori prestatori di mutui e come li confronti? Quando stai cercando di trova la migliore offerta di mutuo, è facile concentrarsi solo sul costo dei rimborsi. Eppure, c'è molto di più per garantire un mutuo piuttosto che assicurarti di poterti permettere i rimborsi.
Dovrai pensare, tra le altre cose, a eventuali commissioni aggiuntive, comprese le commissioni di uscita, che il tuo prestatore potrebbe addebitare, nonché alle tue circostanze individuali. Il tuo reddito è irregolare o le tue finanze sono in qualche modo insolite? Che ne dici del tuo punteggio di credito? In questa guida, ti spieghiamo come navigare nel mondo degli istituti di credito ipotecario per aiutarti a trovare quello migliore per le tue esigenze.
Sei già pronto a giocare con le figure? Vai all'esperto di mutui il nostro gratuito strumento di confronto mutui online sotto.
Migliori prestatori di mutui: più grande è, meglio è?
Quando richiedi un mutuo per la prima volta, potresti essere tentato di rivolgerti alla tua banca. In effetti, i maggiori prestatori di mutui nel Regno Unito corrispondono all'incirca all'elenco dei "Big Four" delle maggiori banche, che include Lloyds, HSBC, Royal Bank of Scotland e Barclays.
Eppure, curiosamente, una classifica dei migliori istituti di credito ipotecario di Quale? mette Nationwide al vertice per servizio clienti, rapporto qualità-prezzo e trasparenza, e non è tra i Big Four. In effetti, nessuna delle banche Big Four entra nella top 10 (HSBC è al numero 11).
Cosa ci dice questo esercizio di ranking? Quello più grande non è necessariamente migliore quando si tratta di istituti di credito ipotecario. Il che non vuol dire che non dovresti considerare la tua banca come un prestatore. Per alcune persone, la facilità di prenotare un appuntamento con la propria banca potrebbe avere la meglio su altre considerazioni e, in alcuni casi, i grandi istituti di credito ti offriranno affari migliori, perché hanno le possibilità finanziarie capacità di farlo.
Ricorda, l'avvertenza "in alcuni casi" è importante qui: odiamo ammetterlo, ma più alto è il tuo status con la tua banca, maggiori sono le tue possibilità di assicurarti un buon affare con loro. Se hai un conto standard, pochi risparmi e spesso sei in scoperto, non ti consigliamo necessariamente di utilizzare la tua banca come creditore ipotecario.
Migliori istituti di credito ipotecario: perché affidarsi a un creditore ipotecario specializzato?
I prestatori di mutui specializzati hanno esperienza di lavoro con persone che hanno circostanze simili a te, il che rende più probabile l'approvazione di un mutuo. Questo non rende un creditore ipotecario meno rispettabile di un grande creditore, significa solo che hanno trovato una nicchia nel mercato dei mutui che funziona per loro.
Ad esempio, un prestatore di mutui può rivolgersi maggiormente a coloro che sono lavoratori autonomi (di cui più sotto), o a persone con storie passate di problemi finanziari o punteggi di credito bassi.
I migliori prestatori di mutui per i lavoratori autonomi
Come spieghiamo nella nostra guida a mutui autonomi, può essere difficile ottenere un mutuo se lavori per te stesso, soprattutto se hai mai avuto un calo del tuo reddito o guadagni irregolari. Ancora una volta, un prestatore che assume più candidati autonomi sarà in grado di dire di chi il reddito di lavoro autonomo è affidabile, anche se a volte irregolare, e chi è a rischio troppo alto per approvare per un mutuo.
Detto questo, a volte la tua banca è il miglior prestatore di mutui se sei un lavoratore autonomo, in particolare se ti hanno aiutato a impostare e gestire le tue finanze aziendali. Conosceranno le tue finanze meglio di chiunque altro, quindi se la tua attività è in buone condizioni, potresti trovare più facile richiedere un mutuo con la tua banca.
I migliori prestatori di mutui per crediti inesigibili
Questo sarà quasi certamente un piccolo prestatore specializzato. Tieni presente che questo non significa che un prestatore, anche specializzato, ti autorizzerà per un mutuo se tu attualmente hanno un cattivo credito, poiché tutti i finanziatori devono rispettare le regole di prestito più rigorose implementate dopo il 2008.
Ciò di cui avranno esperienza è identificare i candidati che hanno davvero cambiato le loro finanze e saranno in grado di permettersi un mutuo. È molto più probabile che un grande prestatore ti rifiuti a titolo definitivo: le banche hanno maggiori risorse finanziarie, ma sono anche avverse al rischio; è solo il modo in cui sono gestiti.
Scopri di più nella nostra guida a mutui con cattivo credito.
I migliori prestatori di mutui per comprare per lasciare
Non fa davvero molta differenza se vai con una grande banca o un piccolo istituto di credito, perché questi tipi di mutui vengono automaticamente con criteri di accettazione più rigorosi (leggi su di loro nella nostra guida a comprare per lasciare mutui). Se stai affittando più di una proprietà, tuttavia, dovrai sapere se il creditore ne ha avute esperienza nella gestione di portafogli immobiliari, valutati anche in questo caso diversamente dalla singola compravendita mutuo.
I migliori prestatori di mutui: pianificare il futuro
Supponiamo che tu abbia trovato un prestatore di mutui che è disposto ad approvarti per un mutuo e ti offre un buon affare. E se le tue circostanze cambiassero in futuro? Se hai avuto difficoltà a rimborsare il mutuo, a causa della perdita del lavoro o divorzio, offriranno flessibilità nel modo in cui effettui i rimborsi? E se decidi di remortgage, ti penalizzeranno per la partenza? Nessuno compra la prima casa pensando agli scenari peggiori, ma accadono ed è una buona idea conoscere in anticipo quali sono le politiche del prestatore.
Mutui a confronto
Pronto per iniziare a fare da solo il confronto dei mutui? Abbiamo collaborato con gli esperti di mutui online Habito: scopri quanto potresti prendere in prestito con diversi istituti di credito utilizzando il loro strumento di confronto di seguito. Quindi parla con uno dei loro esperti per ulteriori consigli e idee gratuiti su come garantire un mutuo.
- Come acquistare una casa o un appartamento
- Una guida per i mediatori di mutui
