Stai pensando di ottenere un mutuo in linea di massima prima di iniziare a cercare la tua prima casa? O forse hai già trovato la casa dei tuoi sogni e vorresti confermare con il tuo broker o prestatore che molto probabilmente sarai approvato per un mutuo?
Questi sono i motivi più comuni per ottenere un mutuo in linea di principio (MIP) o un accordo in linea di principio (AIP). E mentre ottenere un MIP o AIP non è la stessa cosa che ottenere un mutuo, può anche aumentare le tue possibilità di ottenere la casa che desideri. Ottenere il miglior accordo di mutuo può anche essere più facile se hai un'idea migliore di cosa puoi permetterti di prendere in prestito.
Spieghiamo come funziona l'applicazione, di cosa hai bisogno e quali sono i passaggi dopo aver ottenuto un mutuo in linea di principio. Pronto a fare il primo passo? Abbiamo un pratico (gratuito) strumento di confronto mutui; usalo qui sotto per scoprire cosa puoi permetterti.
Per informazioni più dettagliate su tutte le diverse fasi della richiesta di un mutuo, leggi la nostra guida a mutui per i primi acquirenti.
Che cos'è un mutuo in linea di principio?
UN mutuo in linea di principio (MIP) è in realtà poco più che i risultati di una ricerca, eseguita da un broker, che ti dà la cifra approssimativa di quanto potresti prendere in prestito per un mutuo. Quando utilizzi un calcolatore di mutui online, inserendo i tuoi dettagli di base come reddito e importo del deposito, il risultato la cifra è l'equivalente di un broker che ti dice che questo è quanto saresti probabilmente approvato quando richiedi un mutuo. È solo per le tue informazioni personali.
Scopri di più su quanto puoi prendere in prestito per un mutuo nella nostra guida.
Un accordo in linea di principio (AIP) è ciò che viene spesso erroneamente definito un mutuo in linea di principio, ma in realtà è diverso e richiede documenti per ottenere. Un AIP è un'indagine più dettagliata che si traduce in un prestatore o broker che ti rilascia un certificato che indica quanto sei probabile essere approvato per; le parole "in linea di principio" sono cruciali qui. Questo certificato sarà in genere valido da 30 a 90 giorni.
Quando ho bisogno di un mutuo in linea di principio?
UN mutuo in linea di principio è una stima sensata da ottenere per chiunque voglia acquistare una casa. Darà una buona idea di quali proprietà dovresti guardare e se eri lontano nelle tue stime di ciò che puoi permetterti.
Un accordo in linea di principio ti darà un'idea ancora migliore di quanto sarai in grado di prendere in prestito e può darti un vantaggio rispetto ad altri acquirenti per proprietà competitive. Un venditore potrebbe vederti come un acquirente migliore se ha in mano un tuo AIP.
Se sei in Scozia, avrai praticamente bisogno di un AIP come standard per venditori e istituti di credito che ti prendano sul serio.
Se ti trovi in Inghilterra e Galles, d'altra parte, tieni presente che ottenere un AIP non sostituisce l'intero processo di richiesta del mutuo. Se sei molto fiducioso nelle tue finanze e le tue circostanze sono molto semplici, potresti... beh, decidi di non ottenere un AIP e passa direttamente a una richiesta di mutuo completo sulla proprietà che vuoi volere.
Come faccio a richiedere un mutuo in linea di massima?
La visualizzazione dei dati MIP spesso può richiedere anche pochi minuti. Se giochi con il nostro strumento di confronto mutui, ad esempio, vedrai i risultati in appena cinque minuti.
Un AIP non è molto più scoraggiante di così, con risultati solitamente disponibili entro 24 ore. Avrai bisogno di un po' più di documenti, vale a dire il tuo documento d'identità, la prova dell'indirizzo e le buste paga di tre mesi (tre anni di dichiarazione dei redditi se sei un lavoratore autonomo). Il tuo broker o prestatore potrebbe anche richiedere estratti conto bancari per vedere le tue uscite mensili. Eseguiranno quindi un controllo del credito prima di decidere se emettere un AIP.
Un accordo in linea di principio garantisce un mutuo?
No. È importante sottolineare che né un mutuo in linea di principio né un accordo in linea di principio sono contratti giuridicamente vincolanti; sono "solo a scopo informativo" e tengono conto del fatto che le circostanze potrebbero cambiare nel frattempo tra l'inizio della ricerca della casa e la richiesta del mutuo effettivo. Detto questo, a meno che non accada qualcosa di molto drastico, puoi prendere un AIP come una buona indicazione se sarai approvato per un mutuo.
Un mutuo in linea di principio influenzerà il mio punteggio di credito?
Un MIP, ad esempio quando si ottiene un consiglio verbale da un broker o si utilizza un calcolatore di mutui online, non influisce in alcun modo sul punteggio di credito, poiché non viene eseguito alcun controllo del credito.
Un AIP può influenzare il tuo punteggio di credito se il creditore esegue la cosiddetta "ricerca difficile", che è un controllo approfondito del punteggio di credito simile a quelli eseguiti come parte delle domande di mutuo effettivo. Una "ricerca morbida", al contrario, è un controllo del credito di base o superficiale che non dovrebbe lasciare un'impronta sulla tua storia creditizia.
Tuttavia, una "ricerca difficile" non è necessariamente qualcosa di cui preoccuparsi. Anche un solo rifiuto non dovrebbe danneggiare il tuo rating. Fai attenzione a più rifiuti AIP, tuttavia, poiché ciò può iniziare a influire negativamente sulle tue possibilità di ottenere un mutuo. Se vieni rifiutato per un AIP, questa è la tua occasione per chiedere al prestatore o al broker perché e cosa puoi fare per porre rimedio alla situazione.
In ogni caso, è una buona idea chiedere al prestatore che tipo di ricerca farà prima di procedere con l'applicazione AIP. Tieni presente, inoltre, che quando invierai la tua richiesta di mutuo completa, sarai sottoposto a un altro controllo del credito, e questo sarà sicuramente approfondito.
Devo andare con il prestatore che ha emesso il mio AIP?
Affatto. È pratica comune rivolgersi a un prestatore diverso da quello che alla fine ti ha emesso l'AIP, se il tuo broker ti trova un affare migliore. Le tariffe e le offerte dei mutui possono cambiare e non ti verrà addebitato alcun problema se finisci per rivolgerti a un altro prestatore.
Mutui a confronto
Pronto per iniziare il processo? Utilizza il nostro pratico strumento di confronto dei mutui, che abbiamo creato con esperti di mutui Habito. È gratuito e può farti ottenere il tuo mutuo in linea di principio in pochi minuti. Successivamente, puoi chiamarli per ulteriori consigli sui mutui.
Ulteriori consigli sui mutui:
- Broker ipotecari: una guida per ottenere la migliore offerta di mutuo
- Mutui autonomi: una guida per principianti
