Chiunque voglia fare domanda per un mutuo in questo momento saprà che non è facile. Il coronavirus ha allungato il processo di richiesta, mentre i finanziatori ora sono più attenti che mai a chi presteranno. Probabilmente sai già che avere un buon punteggio di credito è essenziale per una richiesta di mutuo di successo, ma come può essere raggiunto? Esperti di finanza personale da Finanza oceanica sostieni con i migliori suggerimenti per assicurarti che la tua domanda sia un successo, di cui potresti non aver sentito parlare.
1. Assicurati che il tuo nome sia su tutte le bollette di casa
Se condividi un affitto, può essere allettante lasciare che qualcun altro metta il proprio nome sulle bollette e semplicemente ripagarli. Se vuoi un mutuo, evita di farlo: le fatture con il tuo nome e indirizzo sono la prova che le paghi puntualmente. Questo vale soprattutto per l'affitto stesso: non trasferirti mai in una casa condivisa senza che il tuo nome sia sul contratto. Prima di richiedere un mutuo, chiedi al tuo padrone di casa una lettera che confermi che paghi in tempo.
Nel Regno Unito? Puoi chiedere al tuo padrone di casa di iscriverti all'iniziativa di scambio di affitti per dimostrare che paghi in tempo.
2. Controlla il tuo rapporto di credito per errori
Non sottovalutare le potenziali conseguenze di indirizzi e numeri di telefono scaduti che compaiono sul tuo rapporto di credito: possono influire negativamente sull'esito della tua richiesta di mutuo. Una volta ordinato il tuo rapporto, controllalo accuratamente; se hai individuato errori, dovrai contattare direttamente l'emittente del credito per correggerli. Se disponi di più account di credito attivi, dovrai assicurarti che l'indirizzo e altri dettagli di contatto corrispondano a tutti loro.
3. Riduci il tuo debito, anche se significa investire nei tuoi risparmi
Molto semplicemente, meno debiti hai, maggiori sono le tue possibilità di assicurarti un mutuo, anche se questo significa usare i tuoi risparmi per estinguerlo. È un malinteso comune che sia meglio avere risparmi in contanti anche se hai un saldo di credito in sospeso. Tutto ciò che sta accumulando interessi è peggio per le tue finanze in generale – e per ottenere un mutuo – che non avere risparmi. Quindi, se devi, usa i tuoi risparmi per ripagare ciò che ti devo e ricominciare da capo.
4. Mantieni un indirizzo fisso il più a lungo possibile
Un indirizzo fisso da oltre tre anni sembra più favorevole sulle richieste di mutuo; in ogni caso è necessario attendere almeno un anno allo stesso indirizzo prima di fare domanda. Il trasloco frequente può essere percepito come un tentativo di allontanarsi dal debito non pagato; può anche suggerire una situazione lavorativa instabile, quindi se riesci a rimanere in un posto per un bel po', pagherà quando fai domanda.
5. Dissociati dai precedenti partner finanziari
Se sei in procinto di divorziare, devi aspettare fino a quando non ricevi i documenti della sentenza definitiva di divorzio prima di richiedere un mutuo; fino ad allora, le tue finanze, inclusa la storia creditizia, saranno collegate ai tuoi ex partner.
Dovresti anche riflettere attentamente prima di collegare le tue finanze a quelle di qualcun altro in futuro; mentre chiedere a qualcuno del loro punteggio di credito prima di sposarsi non è la cosa più romantica, ottenere un un'idea generale di come gestiscono bene le loro finanze è una buona idea prima di legarvi legalmente insieme.
6. Evita di utilizzare scoperti e assicurati che tutti i pagamenti ricorrenti siano puntuali
Uno scoperto, per quanto riguarda il tuo rapporto di credito, è un'altra forma di prestito, anche se è gratuito, quindi evita di entrare in uno scoperto se possibile. Se hai problemi con il flusso di cassa, ottenere una carta di credito a zero per cento potrebbe essere la soluzione migliore opzione, a condizione che tu possa effettuare i rimborsi minimi e sapere quando sarà l'offerta dello zero per cento fine.
Eventuali ritardi o mancati pagamenti, che si tratti della tua carta di credito o di altri tuoi account, avranno un impatto sul tuo punteggio di credito e sulla tua capacità di ottenere un mutuo. Usa i promemoria del calendario sul telefono, se necessario, per tenere sotto controllo i tuoi pagamenti ricorrenti.
7. Non prelevare denaro dalla tua carta di credito
La regola d'oro di un punteggio di credito sano è: se viene fornito con interesse, è meglio evitarlo. E prelevare contanti dal conto della tua carta di credito attirerà interessi, quindi non farlo, a meno che non si tratti di un'emergenza assoluta.
8. Rimborsa più del minimo sulla tua carta di credito
Infatti, rimborsare l'importo totale dovuto ogni mese ti darà il miglior punteggio di credito; se non gestisci l'intero importo ogni mese, almeno ripaga il massimo che puoi. Anche effettuare due o più rimborsi ogni mese è considerato favorevolmente dai finanziatori, quindi rimborsare poco e spesso è una buona strategia se stai ripagando una grossa fetta di debito.
Di norma, evita di utilizzare più del 15% del limite di credito in un dato momento e, se utilizzi più del 25%, devi ridurre le spese. Se superi regolarmente il 25%, esamina le tue dichiarazioni per identificare le aree in cui puoi ridurre la spesa.
9. Punteggio di credito negativo? Aspetta almeno sei mesi
Non c'è modo di aggirare un cattivo punteggio di credito quando si richiede un mutuo; se sei al di sotto di circa 620 o giù di lì, è probabile che tu venga rifiutato, il che a sua volta danneggerà ancora di più il tuo punteggio di credito. La cosa migliore da fare in questa situazione è rimandare la richiesta di un mutuo e ricostruire il tuo punteggio di credito (utilizzando tutti i suggerimenti di cui sopra). È meglio aspettare un anno intero, ma sei mesi è il minimo assoluto prima di riprovare per un mutuo.
10. Consulta un mediatore di mutui
Se il tuo punteggio di credito è buono, ma hai altre circostanze complicate, ad esempio sei un lavoratore autonomo, devi metterti in contatto con un broker ipotecario. Non ti offriranno solo mutui da richiedere, ma esamineranno effettivamente le tue finanze individuali e ti guideranno attraverso ciò che devi fare per avere successo nella tua domanda. Saranno anche onesti con te se ora, se non il tempo per te, per fare domanda.
