משכנתאות עצמאיות יהיה משהו שאתה חושב עליו אם אתה עובד עבור עצמך או מנהל חברה. אך בהתחשב בכך שרוב העצמאים יחוו תנודות מסוימות בהכנסה, ובכמות של הניירת שאתה צריך עשויה להיות מבלבלת, קבלת המשכנתא הראשונה שלך בזמן העבודה בעצמך עשויה להרגיש מרתיעה. כמו כן, אתה עלול לדאוג שאתה עלול להפלות וזה למצוא את עסקת המשכנתא הטובה ביותר יהיה קשה.
היה סמוך ובטוח: משכנתא עצמאית נמצאת בהישג ידך - אך תצטרך להבטיח זאת הרשומות שלך מסודרות ומעודכנות ושאתה מוכן לדבר על הכספים שלך עם משכנתא סַרְסוּר. גלה את הפרטים למטה.
לא בטוח כמה תוכל ללוות? התחברנו עם מומחי המשכנתאות המקוונים הביטו; להשתמש שלהם כלי השוואה מקוון לְהַלָן.
משכנתא עצמאית: כמה קשה להשיג כזה?
בתיאוריה, אם אתה עצמאי, אתה יכול לקבל את אותן משכנתאות כמו מישהו שמשכורתו משכורת. אינך מוגבל לכל סוג משכנתא ספציפי, ואין משכנתאות מיוחדות לעצמאים. בפועל, מה שגורם לרוב לקשיים בקבלת משכנתא הוא היעדר רקורד אמין של הכנסה, או עצום תנודות בהכנסות שהעצמאי אינו יכול להסביר באופן שהלווה למשכנתא ימצא משביע רצון.
אם כך, האם קשה יותר לקבל משכנתא אם אתה עצמאי? התשובה היא: יכול להיות. אם אתה מתכנן לרכוש בית ואתה עובד בעצמך, תצטרך לנהל רישום מוקפד של כל הכספים שלך עבור
לפחות שנתיים. מתווכי ומשכנתאות למשכנתאות מעדיפים לראות רשומה ברורה ואמינה, ולכן מומלץ לשכור חשבון כדי לשמור את הרישומים שלך.עם זאת, 'עצמאים' יכולים להיות דברים שונים, וככל שמבנה החברה שלך מורכב יותר, כך יש יותר חישוקים לקפוץ על מנת לקבל משכנתא. קרא עוד על דרישות ספציפיות מסוגים שונים של תעסוקה עצמית להלן.
קבלת משכנתא כסוחר יחיד
להיות סוחר יחיד הוא ההסדר הפשוט ביותר לעצמאים, וזה, בתורו, מקל על קבלת משכנתא. בנוסף לשנתיים של החשבונות, יהיה עליך לקבל טופס בשם SA302 מ- HMRC, המציג את הרווחים, הרווחים והמסים שלך. כעת אי אפשר לקבל משכנתא אם לא שילמת את כל המס שלך, או אם נראה שאתה נמנע מתשלום מס, אז וודא שהכל מושלם במחלקה הזו. כמו כן, זכור כי HMRC יכול להיות איטי בעיבוד ולשלוח מסמכים, לכן הקדש מספר שבועות טובים עד שהוא יגיע.
קבלת משכנתא אם אתה בעל חברה בע"מ
אם העסק שלך רשום כחברה בע"מ ואתה דירקטור (או אחד מכמה דירקטורים), אז התרחיש הסביר ביותר הוא שאתה מקבל שכר משכורת שהגדרת לעצמך וכן דיבידנדים מהרווחים, ואילו שאר הרווחים נשמרים בחשבון החברה - אלה נקראים שמורים רווחים. כעת, האתגר יכול להיות במציאת מלווה שיביא בחשבון גם את המשכורת וגם את הדיבידנדים, ו הרווחים שנשמרו. חלק מהמלווים יעשו זאת, אך לא רבים. לכן, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי למקסם את הסיכויים שלך לקבל משכנתא הוא העלאת המשכורת (ולו באופן זמני) לפני הגשת מועמדות. רוב מנהלי החברה נוטים לשלם לעצמם משכורות נמוכות יותר על מנת להיות יעילים יותר במס, אך הגדרת משכורת נמוכה מדי עלולה לפגוע בסיכויי המשכנתא שלך.
קבלת משכנתא כעצמאית: הטיפים המובילים שלנו
- שכור רואה חשבון מוסמך וודא כי הרישומים הכספיים שלך חתומים על ידם;
- שמור על דירוג אשראי בריא: לעולם אל תחמיץ החזרים; אם יש לך כרטיס אשראי, הקפד לבצע יותר מההחזרים המינימליים;
- היה מוכן לדון בפירוט ברווחיך וודא שאתה מסוגל להסביר כל ירידה בהכנסה. ככל שתוכלו לתת למתווך או למלווה שלכם כיצד העסק שלכם עובד, כך הסיכויים שלכם להבטיח את המשכנתא יגדלו.
- נסה להרכיב כמה שיותר פיקדון; כמו בכל המקרים האחרים לבקשת משכנתא, ככל שיש לך יותר פיקדון, כך תוכל לגשת לשיעורי המשכנתא הטובים יותר.
העברת סידורים עצמאיים
העברה מחדש כאשר עצמאים לא אמורה להוות בעיה, אלא אם כן נסיבותיך השתנו באופן דרסטי, למשל. העסק שלך היה נבנה מחדש באופן מרכזי, נמכר או אופי מה שאתה עושה כסוחר/חברה השתנה מבחינה איכותית, כאשר עדיין לא ברור תוצאות.
אם עם זאת הכל נשאר אותו דבר, עם רמת הכנסה קבועה, לא אמורה להיות לך סיבה לדאגה.
אם הפכת לעצמאית בין רכישת הבית הראשון לבין הגשת בקשה למשכנתא עבור הבית השני, תצטרך יש לך את אותם הרשומות (כלומר שנתיים של חשבונות) לפני שאתה מחזיר את המשכנתא, בדיוק כפי שהיית עושה בעת רכישת הראשון תכונה. חלק מהמלווים יקבלו 12 חודשי רישום אם הרווחים שלך טובים.
השוואת משכנתאות
האם סידרתם את חשבונותיכם ומוכנה לקחת את הצעד? תנו למומחי המשכנתאות הביטו להקל על החיפוש; השתמש במחשבון המקוון שלהלן כדי לקבל מושג על עסקת המשכנתא הטובה ביותר עבורך, ולאחר מכן דבר עם יועץ עבור ייעוץ משוחד לגבי לקיחת משכנתא, עזרה בחיפוש אחר העסקאות הטובות ביותר ותשובות לשאלות שתוכלו לעשות יש. הם יכולים להשתמש בידע הפנימי שלהם כדי לנהל משא ומתן על העסקה הטובה ביותר גם על סמך ההיסטוריה הפיננסית שלך ומצבך הנוכחי.
- קנה כדי לתת משכנתאות
- מתווכי משכנתאות: מדריך להשגת עסקת המשכנתא הטובה ביותר
