ללמוד כיצד למצוא את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר חיוני להבטחת עסקת משכנתא המתאימה לך ביותר. למרות שההשוואה בין הריביות היא קלה, יש קצת יותר לשקול כדי לוודא שהשיעור הכולל של ההלוואה שלך הוא הטוב ביותר שיכול להיות - וזה המקום שבו המדריך הזה נכנס. קבלת שיעור משכנתא טוב היא קשה מתמיד כתוצאה מהמגיפה, וכדאי לעשות את כל המחקר שתוכל לקבל את שיעור המשכנתא הטוב ביותר לנסיבות שלך. הנה איך לעשות את זה.
כדי להתחיל, השתמש בטופס מחשבון המשכנתאות המקוון שלהלן להשוות משכנתאות ממגוון מלווים. מומחה משכנתאות מקוון הביטו יעסוק איתך בצ'אט מקוון, ייעץ לך על השלבים הבאים, יעזור לך להעריך את הסבירות וייתן לך ייעוץ ללא משוא פנים כדי להבטיח שתקבל את העסקה הטובה ביותר עבורך.
לאחר מכן, קרא עוד מהעצות שלנו לפיתוח הבנה מעמיקה של שיעורי המשכנתא.
שימו לב: הביטו הוא מתווך משכנתאות מקוון ומלווה שוק כולו, כך שיעריכו את העסקאות הטובות ביותר הקיימות ויחשבו מה מתאים לכם. יש לנו קשר שותף עם Habito ולוקחים אחוז קטן של עמלה על הפנייתך אליהם.
האם המשכנתאות של 95 אחוז באמת יחזרו?
בטח שמעתם על ההתחייבות האחרונה של בוריס ג'ונסון להחזיר משכנתאות 'קבועות וארוכות טווח' עם הפקדות של חמישה אחוזים. האמת היא שאף אחד לא יודע איך הם יפעלו בפועל, כלומר המלווים יציעו להם, אם יהיה להם בדיקות מאמץ שונות (או אפילו לא) ממשכנתאות אחרות, והאם יהיו מגבלות לאילו נכסים הם יכולים להיות משמש ל. צפה במרחב הזה לעדכונים, אך איננו צופים שתתקבל תוכנית משכנתא חדשה לפני שנגיע ל -2021.
כרגע ישנן עסקאות משכנתא להפקדה של חמישה אחוזים, אך הן מוגבלות ביותר-שמונה בסך הכל החל מדצמבר 2020. אז למרות שזה לא בלתי אפשרי מבחינה טכנית להשיג אחד, זה לא פשוט והתעריפים לא יהיו מעולים (מעל שלושה אחוזים).
שיעורי משכנתא עם הפקדה נמוכה: האם משכנתאות של 10 אחוז חוזרות?
יש-סוף סוף-תקווה מסוימת ללווים עם הפקדות קטנות, עם כמה מלווים גדולים, כולל לוידס, נשיונייד ואגודת בניין יורקשייר המחזירים עסקאות משכנתא של 90 אחוזים. זהו שיפור עצום במצב החמור תוך כמה חודשים כאשר רוב 90 המשכנתאות LTV נשלפו מהשוק.
החדשות הלא כל כך טובות הן שעל אף שהעסקאות מוחזרות מחדש, שיעורי המשכנתא להלוואות של 90 אחוזים הן כעת לְהַכפִּיל מה שהם היו לפני מגיפה. אין עסקאות עם שיעור משכנתא של מתחת לשלושה אחוזים, כאשר פלטפורמה מציעה את הריבית הזולה ביותר ב -3.24 אחוזים, ורוב העסקאות מגיעות ל -3.69 אחוזים. מדובר בעלייה משמעותית בריבית שתשפיע על קונים ראשונים עם הפקדות קטנות; יש אפילו דיווחים על שיעורי חמישה אחוזים שמציעים חלק מהלווים.
ברור בשלב זה שאם אתה בכלל מסוגל להרכיב פיקדון גדול יותר, עליך לעשות זאת. תהיה לך גישה לתעריפים הרבה יותר טובים עם הפקדה של 15 אחוזים.
אם יש לך רק הפקדה קטנה, אנו ממליצים בחום לשקול א ערבות משכנתא במקום זאת.
קבלת שיעורי המשכנתא הטובים ביותר בשנת 2020: מה שאתה צריך כדי להבטיח את עסקאות המשכנתא הטובות ביותר
כדי לקצר סיפור ארוך: התכונן לניירות נוספות כהוכחה אטומה למים של הכספים שלך. המלווים עצבניים יותר מאי פעם לגבי אנשים המחדלים תשלומי משכנתא, במיוחד אם זה עולה בקנה אחד עם נפילה להון שלילי. לכן, ספק כמה שיותר ביטחון ליציבות הכלכלית שלך. ספק מכתב מהמעסיק שלך המאשר את מצב התעסוקה שלך ואת המשכורת שלך - אם קיבלת מעצר בכל נקודה במהלך ששת החודשים האחרונים, חלק מהמלווים הפכו מכתב כזה לחובה על קבלת משכנתא.
עצמאי? וודא שהחשבונות שלך נפרדים, ללא חסרות ניירת בשלוש השנים האחרונות.
ואם אתה מגיש בקשה למשכנתא במשותף עם מישהו אחר, עליך להיות זהיר במיוחד בבדיקת ההכנסה/תרומתם להפקדה תתקבל. לדוגמה, אם אתה עובד אך הם עדיין מוקדמים, רוב המלווים יקבלו רק את המשכורת שלך. אותו דבר לגבי הפקדות שחלק ממנו ניחן: בדקו שהמלווה שלכם לא ידחה כספי הפקדה שלא הגיעו מחשבונות החיסכון שלכם.
משכנתא ונגיף הקורונה: האם קשה יותר לקבל את המשכנתא?
כן, במיוחד אם אתה עצמאי, קיבלת הוראה או שנקצרו לך האפשרויות מכיוון שעכשיו אתה צריך פיקדון גדול יותר. וגם אם אתה במשרה מלאה, מצפה מהמלווה לשאול אותך יותר שאלות חוקר בנוגע לתחזית הפיננסית שלך מכפי שציפית. הם יתעניינו בהוצאות העבר שלך (במיוחד בחצי השנה האחרונה), אך גם בעתיד שלך. חלק מהשאלות הללו עשויות להיראות פולשניות, לכן היו מוכנים.
אותו דבר לגבי ההחזרה מחדש: כל שינוי בנסיבות עשוי לעניין את המלווה שלך, למרות שההון שאתה כבר מחזיק בבית שלך ייתן לך לפחות מרחב מרווח מבחינת התעריפים שאתה יכול לבטח.
לא משנה מה הנסיבות הנוכחיות שלך, עכשיו זה לא הזמן לחשוב שתסתפק בכל מה שאתה יכול להשיג. אתה עדיין צריך לברר כמה שיותר על עסקאות המשכנתא הטובות ביותר שעומדות לרשותך, כך שתדע למה אתה הולך.
האם שיעורי המשכנתא עולים בגלל קוביד?
למרבה הצער, כן-ואם אתה קונה בפעם הראשונה, אתה תהיה מושפע באופן לא פרופורציונלי, עם שיעורי המשכנתא על 90 מוצרי LTV עולים בעלייה של 1.4- 1.9 אחוזים בין מרץ לדצמבר 2020.
עבור אלה שעושים העברה מחדש, העליות קטנות מאוד-ממוצע של 0.14 אחוזים על תיקונים לשנתיים ו- 0.13 אחוזים על תיקונים לחמש שנים.
האם ריבית המשכנתאות תרד במקרה של ריבית שלילית?
הנושא הנוסף להשערות אינטנסיביות בחודשיים האחרונים הוא האפשרות ההולכת וגדלה של ריביות שליליות - והאם זה יגרום לירידת המשכנתאות. בנק אנגליה לא אישר כל תוכניות להכניס ריבית בסיס שלילית, אך גם אם זה היה קורה, לא סביר ששיעורי המשכנתא, כבר בשפל היסטורי, יירד באופן משמעותי, לרוב המלווים למשכנתאות יש תנאים והגנות שמגנים עליהם מפני אירועים כאלה, וכל חסכון שיועבר לבעלי המשכנתא יהיה, למרבה הצער, קָטָן.
משכנתאות ונגיף הקורונה: מה ההשפעה?
האמת היא שעדיין לא ברור מה יהיו ההשלכות ארוכות הטווח של נגיף הקורונה על שיעורי המשכנתא. כרגע, מחירי הדירות מושפעים הרבה יותר משיעורי המשכנתא, שעדיין נמוכים הודות לריבית בסיס נמוכה בכל הזמנים. לא סביר שזה ישתנה בקרוב, אם כי מחירי בתים סביר להניח שימשיכו להשתנות עד 2021.
העצה שלנו היא תמיד: עשה מה שאתה צריך לעשות לאור הנסיבות האינדיבידואליות שלך ומה שאתה יודע על עתידך המיידי. אם שמרת על מקום העבודה שלך, יש לך פיקדון הגון ורוצה להחזיק בית משלך, עכשיו זה זמן טוב כתמיד לבקש משכנתא.
מהו הזמן הטוב ביותר בשנה לקבל ריבית משכנתא טובה?
בדרך כלל היינו אומרים שהזמן הטוב ביותר לקבל משכנתא הוא סוף העונה, רגע לפני שמתחיל העומס האביב של קניית דירות בשנה הבאה. לכן, החודשים נובמבר ודצמבר הם זמן טוב למדי להבטחת משכנתא, מכיוון שהם גם נוטים להיות זמן טוב לרכוש בית במחיר מצוין.
סוף החורף (ינואר ופברואר) מהווה גם הזדמנות טובה לסיים את הרכישה ולקבל משכנתא, כי השוק עדיין קצת איטי, אבל יש בשוק יותר נכסים מבעבר חַג הַמוֹלָד.
חודשי הקיץ נוטים להיות הרבה יותר עמוסים, עם בתי משפחות המבוקשים במיוחד, והקיץ הזה הוכיח את עצמו אין יוצא מן הכלל, עם שחרור הביקוש המרופט בעקבות התרופפות מגבלות הנעילה וכתוצאה מכך תוסס מאוד שׁוּק. בצע את המחקר המקומי שלך בזהירות, מכיוון שתתמודד עם תחרות קשה ביעדים פופולריים שאין להם הרבה נכסים.
מציאת שיעורי המשכנתא הטובים ביותר: חשיבות ההפקדה
אם יש רק דבר שימושי אחד שכדאי לדעת כשאתה מחפש את עסקת המשכנתא הטובה ביותר, זה זה: ככל שההפקדה שלך גדולה יותר, כך תקבל העסקה טובה יותר. זה נכון תמיד, עם כל מלווה. שיעורי המשכנתא הטובים ביותר זמינים רק לקונים עם הפקדות של מעל 25 עד 30 אחוזים (ו -40 יקבלו את קרם היבול של עסקאות המשכנתא).
כרגע, אנו ממליצים בחום לנסות לחסוך בהפקדה גדולה ככל שתוכל לנהל, לפני הגשת בקשה למשכנתא. זכור: ככל שההלוואה שלך קטנה יותר, כך הריבית תהיה טובה יותר. אם חסך לך רק סכום קטן ובאמת רוצה להחזיק בית בקרוב, שקול תוכניות הלוואות הון ממשלתיות כגון עזרה בקנייה.
זכור כי רוב המלווים הגדולים השעו משכנתאות עם חמישה ו -10 אחוזים פיקדונות, אז אם זה כל מה שיש לך, תצטרך מתווך משכנתא טוב כדי למצוא לכם מלווים שעדיין יציעו LTV גבוה יותר משכנתאות.
כיצד אוכל לדעת שמצאתי את עסקת המשכנתא הטובה ביותר?
אמנות השוואת עסקאות המשכנתא עוסקת בהבנת האופן שבו התנאים של כל מוצר משכנתא מתאימים (או לא) לנסיבות ולתכניות החיים שלך. לדוגמה, עסקאות משכנתא עם שיעור משכנתא טוב יותר בדרך כלל מגיעות עם עמלות מעט גבוהות יותר, לעומת עסקאות ללא תשלום. זה עלול להרגיש כמו קטע פיננסי אחד יותר מדי כאשר כבר שילמת סכום כסף עצום על הפיקדון, כך שאם תשלום עמלות נוספות יהפוך את החיים לקשים, אז העסקה עם שיעור המשכנתא הגבוה יותר עשויה להיות המתאימה אתה.
כמו כן, שקול תמיד כיצד אורך הטווח הקבוע ישפיע על עתידך לטווח קצר ובינוני. אנו מייעצים לתנאים קבועים ארוכים (חמש, או אפילו במקרים מסוימים, 10 שנים), מכיוון שתכניות החיים משתנות, ואם אתה הקונה בפעם הראשונה, תוכל בהחלט לשנות את דעתך לגבי גודל הנכס שאתה צריך, המיקום שאתה רוצה להיות בו או שניהם. זכור: הפרת חוזה משכנתא לתקופה קצרה תעלה לך, ולכן בטוח יותר ללכת עם תקופה קצובה של שנתיים, אולי שלוש שנים בכל פעם.
כיצד למצוא את עסקאות ההחזר הטובות ביותר
התשובה היא: התחל לחפש כמה שיותר זמן לפני החלפת מלווים, ושמור על המשמר. העברת remortgaging הגיוני רק אם זה יועיל כלכלית; לדוגמה, אם המלווה הנוכחי שלך יגבה ממך דמי יציאה, תרצה לוודא שתוכנית ההחזר החדשה שלך שווה את העונש הזה. לעומת זאת, אם אתה רואה עסקה מצוינת לתקופה קצובה שתאפשר להתחיל לחסוך (למשל), למרות זאת, עמל על יציאה.
האם עסקאות המשכנתא הטובות ביותר הן ריבית קבועה?
אולי נראה שעם שיעור הבסיס של בנק אנגליה בשיעורים נמוכים בכל הזמנים, המשכנתאות בריבית משתנה יהיו טובות בדיוק כמו הריבית הקבועה. שיעור בסיס נמוך שווה ריבית משכנתא משתנה סטנדרטית, נכון?
התשובה היא: לא ממש. למרות שזה נכון ששיעורי המשכנתא נמצאים בשפל היסטורי, הריבית המשתנה הסטנדרטי יכול להשתנות במידה ניכרת בין המלווים, ויכול להיות גבוה בין שניים עד חמישה אחוזים משיעור הבסיס.
אם אתה רוצה נתונים ממוצעים, הרי שכרגע משכנתא קבועה לשנתיים עומדת בממוצע על 1.59 אחוזים (נתונים החל מאוגוסט 2020), בעוד שיעור משתנה ממוצע לשנתיים הוא 1.68 אחוזים. זה אולי לא נראה כמו הבדל עצום, אבל זה יוסיף את ההחזרים שלך. אז כן, נכון לעכשיו, עסקאות המשכנתא הטובות ביותר הן ריבית קבועה.
מצאתי עסקת משכנתא: מה אני עושה עכשיו?
Habito ישתתף איתך בצ'ט מקוון, ייעץ לך על השלבים הבאים, יעזור לך להעריך את הסבירות ויעניק לך ייעוץ חסר פניות כדי להבטיח שתקבל את עסקת המשכנתא הטובה ביותר עבורך. אל תדאג: לא תגיש בקשה למשכנתא מבלי לקבל ייעוץ הולם, ותוכל לדבר עם אדם.
זכור כי ברגע שהביטו סייע לך לזהות את עסקת המשכנתא הטובה ביותר עבורך ותעיין בבקשתך, תגיש אותה בעצמך למלווה. אם אתה לא רוצה לעשות זאת, יש את הביטו פלוס שירות הדואג לכל התהליך, כולל הערכות, עבורך.
יש גם את Habito Go שירות שבעצם נותן לך סוכן קנייה משלך שינהל משא ומתן על רכישת הבית בשמך, כמו גם ימצא לך עסקת משכנתא ותבצע את כל הניירת.
מציאת המשכנתא לחג הטובה ביותר
עם מגמת השהייה המשגשגת, אתה עשוי לחשוב על להוציא א משכנתא לחג. חשוב מאוד למצוא את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר עבור סוג זה של משכנתא, מכיוון שמשכנתא מסוג זה דורשת הפקדות גדולות יותר ובדרך כלל מגיעה עם ריביות גבוהות יותר. הם יכולים להיות שווים אם החופשה שלך תניב תמורה הולמת, אך תרצה לוודא שאתה מקבל את התעריף הטוב ביותר האפשרי כדי למקסם את פוטנציאל הנכס.
כיצד למצוא את שיעור המשכנתא הטוב ביותר אם אתה עצמאי
גישה לשיעורי המשכנתא הטובים ביותר אם אתה עצמאי תלויה בשלושה דברים: כמה חסכת להפקדה, הרווחים ושמירת רישומים. מיותר לציין כי שלושתם צריכים להתעדכן, וככל שיש לכם יותר בשלוש החזיתות, כך גדל הסיכוי שתקבלו את שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר. מלווים למשכנתאות לא אוהבים יישומים שהם רואים בסיכון גבוה, ואתם רוצים לשכנע אותם שלמרות שאתם עצמאים אתם יציבים כלכלית.
למידע נוסף אודות משכנתאות עצמאיות במדריך שלנו.
כיצד למצוא את משכנתא לערבים הטובה ביותר
ערבות משכנתא היא היבול החדש של מה שנקרא פעם 100 אחוז משכנתא, והן אכן מאפשרות לך לקבל משכנתא ללא הפקדה - אם יש לך משפחה המסוגלת ומוכנה לשמור חלק מהחסכונות בחשבון ISA לכמה שנים. ההבדלים בין המוצרים השונים נוגעים בעיקר בשיעורי הריבית על החיסכון ובמספר השנים שהכסף יצטרך לשמש כערובה למשכנתא שלך. מצא עוד שלנו במדריך שלנו ל- ערבות משכנתא.
ריבית משכנתא ממוצעת: מה היא יכולה להגיד לך
שיעורי ממוצע לא יגידו לך מהו שיעור המשכנתא הטוב ביותר עבורך באופן אישי, בנסיבות הנוכחיות שלך. אבל, הם אכן נותנים לך מושג טוב לגבי הערך הממוצע לכסף למשכנתאות לתקופות קצרות באורך שונה, בהשוואה למשכנתאות בריבית משתנה.
כמובן, שיטה זו של השוואת משכנתאות עובדת באמת רק אם אין שינויים קיצוניים בריבית הבסיסית מבנק אנגליה. עם זאת, בהתחשב בכך שרמות הריבית הבסיסיות נותרו עומדות יחסית (ונמוכות מאוד) למספר טוב של מעטים שנים, השוואת הריבית הממוצעת למשכנתא עשויה לתת לך מושג לאיזה סוג משכנתא אתה צריך ללכת לאחר.
ה תרשים ריבית משכנתא ממוצעת לתקופה שבין 2014 ל -2019 מראה מסלול ברור כלפי מטה, כאשר הריבית יורדת בהתמדה במהלך חמש השנים.
אם המשכנתא בריבית קבועה לטווח ארוך יותר היא מה שאתה מחפש, עכשיו זה בהחלט הזמן לקבל אחת: המשכנתא הקבועה ל -10 שנים במיוחד היא הצעה הרבה יותר אטרקטיבית נכון לספטמבר 2019 בממוצע של 2.65 אחוזים מאשר הייתה בספטמבר 2014 על 4.06 לכל סֶנט.
עם זאת, אם אתה רוצה את שיעור המשכנתא הטוב ביותר להורדה, יש תחרות מסוימת בין השנתיים הקבועות משכנתא בריבית (שיעור ממוצע של 1.56 אחוזים בלבד בספטמבר 2019) והמשתנה הסטנדרטי לשנתיים משכנתא. עסקה לא הייתה טובה כמו ספטמבר שעבר כמו הריבית הקבועה לשנתיים, ברמה של 1.61 %. אבל, בספטמבר 2016, משכנתא סטנדרטית משתנה הגיעה ל -1.54 אחוזים-זולה מהממוצע הקבוע לשנתיים של 1.59 אחוזים. למעשה, רק בסוף שנת 2016 המשתנה הסטנדרטי לשנתיים התייקר, בממוצע, משיעור קבוע לשנתיים.
ההנחה העיקרית מכך היא שכרגע משכנתא בריבית קבועה לשנתיים היא ההימור הטוב ביותר שלך ככל המשכנתא הממוצעת התעריפים הולכים, ובעקבותיהם מגיעה השער המשתנה לשנתיים שנותר נמוך הודות לשיעור הבסיס הנמוך ביותר אי פעם.
