יועצי משכנתאות: מי הם וכיצד הם יכולים לעזור למצוא את שיעור המשכנתא הטוב ביותר בשבילך? האם יועץ משכנתא באמת נחוץ, וכמה צריך לשלם עבור אחד? האם יועץ עצמאי למשכנתאות עדיף? אנו עונים על כל השאלות הללו ועוד במדריך למתחילים שלנו. ואנו מסבירים כיצד הם שונים מברוקרי משכנתאות.
סיימתי לקרוא ומוכנה להשוות משכנתאות? קפוץ ישר למטה לכלי ההשוואה החינמי שפותח על ידי השותף שלנו הביטו.
מדוע כדאי להשתמש ביועץ משכנתאות?
יועצי משכנתאות הם עצמאיים, פועלים לטובתך ביותר, חייבים להיות פתוחים בנוגע לשכר הטרחה שלהם שירותים, ועליהם לציית לגוף המקצועי הרלוונטי או להשתייך אליו כדי להציע את החוק שלהם באופן חוקי שירותים. בבריטניה, זה אומר שהם מוסדרים על ידי ה- FCA (רשות ההתנהגות הפיננסית) או שהם סוכנים של חברה מוסדרת. להשתמש ב מרשם FCA לבדוק.
במילים אחרות, הם שם כדי למצוא לך את המשכנתא הטובה ביותר. כמה דברים שכדאי לשים לב אליהם? ההבדל בין יועצי משכנתאות לברוקרים - ומה הם יכולים להציע לך. בדוק את הדברים הבאים (וראה עוד על כך למטה):
- יועץ משכנתאות הוא בדרך כלל קָשׁוּר. המשמעות היא שהם קשורים לבנקים או מציעים ייעוץ כחלק משירות של סוכן נדל"ן (שעובדים עם מלווה ספציפי), ויייעצו רק לגבי המשכנתאות הספציפיות שלהם. זה מגביל את אפשרויות המשכנתא, למרות שהן עדיין חייבות לעזור לך לבחור את העסקה הטובה ביותר מאותו מלווה. ראה עוד בנושא זה למטה.
- האם יועץ המשכנתא שלך שוק שלם? המשמעות היא שיש להם גישה לעסקאות משכנתא מפאנל מלווים מכל פלח שוק המשכנתאות. הם אולי לא יודעים על כל עסקה מכל מלווה, אך יוכלו לבחור מתוך מבחר רחב יותר של משכנתאות. במקרה זה, סביר יותר שאתה מתמודד עם 'מתווך משכנתאות' (עוד על ההבחנה הזו, להלן).
- האם יועץ המשכנתא שלך עצמאי? המשמעות היא שהם עובדים בצורה דומה לברוקרים שלמים בשוק. בדרך כלל אתה משלם סוג זה של מתווך עמלה ישירה.
שינויים אחרונים באופן בו עובדים יועצי משכנתאות
לאחר התייעצות, הרשות להתנהלות פיננסית ביצעה מספר שינויים באופן בו עובדת ייעוץ משכנתאות. הדבר החשוב ביותר לדעת הוא שיועץ משכנתאות יתבקש לרשום סיבה אם הציעו לך משכנתא שלא הייתה הזולה ביותר שיש. ישנן כל מיני סיבות מדוע משכנתא יקרה יותר עשויה להתאים יותר, אך עליהן לתת הסבר.
כמה גובים יועצי משכנתאות?
יועצי משכנתאות גובים את שירותיהם בדרכים שונות, כך שזה דבר שצריך להבהיר מלכתחילה.
תשלום קבוע חיובי יועץ המשכנתאות חלים על כל ייעוץ המשכנתאות שהם נותנים - בדרך כלל בסביבות 500 עד 600 ליש"ט.
תעריף לשעה - ככל שתדבר יותר, כך תחויב יותר ביועץ משכנתאות מסוג זה.
אֲחוּזִים: חלק מיועצי המשכנתאות גובים אחוז מהמשכנתא, כלומר, תשלום של אחוז אחד על משכנתא של 180,000 ליש"ט יהיה 1,800 ליש"ט.
קוֹמבִּינַצִיָה - חלקם גובים עמלה ועמלה קבועים.
ללא תשלום הוא המקום בו המתווך מקבל תשלום על ידי המלווה למשכנתא, לכן עבורך העצה בחינם.
מתי משלמים ליועץ משכנתאות?
זה תלוי אך במהלך שיחת הטלפון או הפגישה הראשונה שלך, הם צריכים להגיד לך בדיוק מה תשלם ומתי. חלקם ידרשו יותר מתשלום אחד.
יועץ משכנתאות או מתווך משכנתאות: מה ההבדל?
התשובה הקצרה היא שאין הבדל עצום: יועצי משכנתאות ומתווכי משכנתאות מבצעים בדיוק את אותו שירות, שעוזר לך להשוות משכנתאות שונות בהתבסס על הכספים האישיים שלך נסיבות.
אולם התשובה הארוכה יותר, כפי שתואר לעיל, היא שבעולם המשכנתאות, 'יועץ משכנתאות' מתייחס לעתים קרובות לבנק של בנק מתווך משכנתאות, אשר ייעץ לך רק לגבי אפשרויות המשכנתא של אותו בנק ויקבל עמלה או משכורת מה- בַּנק. עצתם עדיין תהיה חסרת פניות, אך בניגוד לכל מתווך משכנתאות בשוק, מתווך המשכנתאות של הבנק, או היועץ, קשור למוצרים של אותו מלווה.
האם זה הופך את מתווכי המשכנתאות לטובים יותר מיועצי המשכנתאות? לא בהכרח, כי יכול להיות שללכת עם המשכנתא של הבנק היא האפשרות הטובה ביותר עבורך. עם זאת, מחקר, כולל בירור על כל האפשרויות למשכנתאות בשוק הוא חשוב. ראה למטה כדי לברר יתרונות וחסרונות נוספים של שימוש ביועץ על פני מתווך. ולמד עוד על מתווכי משכנתאות במדריך שלנו כדי לקבל את התמונה המלאה.
יועץ משכנתאות ויועץ פיננסי: האם הם זהים?
לא. יועץ משכנתאות מתמחה רק במשכנתאות; יועץ פיננסי, לעומת זאת, מוסמך לתת לך ייעוץ לגבי מגוון רחב של מוצרים פיננסיים אחרים, בדרך כלל אפשרויות השקעה. למרות שחלקם יודעים מעט על משכנתאות, בדרך כלל יועצים פיננסיים אינם האנשים הטובים ביותר לתת ייעוץ למשכנתאות. מה שאינו אומר זאת, אם הכספים מאפשרים זאת, אסור לך להשתמש בשירותיהם של שניהם.
היתרונות והחסרונות של יועץ המשכנתאות
אם כן, מה היתרונות והחסרונות בשימוש ביועץ המשכנתאות של הבנק לעומת מתווך משכנתאות 'שלם של שוק'?
מקצוע: ייעוץ ללא עלות
היתרון הברור ביותר בשימוש ביועץ משכנתאות בבנק שלך הוא ששירותיהם לרוב יהיו בחינם עבורך, כשהבנק ישלם את שכר היועץ. תקבל התייעצות יסודית לא פחות עם יועץ המשכנתאות של הבנק כמו עם כל מתווך אחר, הוא יוגבל רק לאפשרויות המשכנתא של הבנק.
חסרון: ייעוץ מוגבל
אבל, וזה אבל גדול, כפי שאמרנו למעלה, אתה עלול לפספס עסקה טובה יותר עם מלווה אחר, אז אם אתה משתמש בשירות ייעוץ המשכנתאות של הבנק, תצטרך להיות די בטוח שאתה רוצה משכנתא אוֹתָם.
כמו כן, עליך לזכור כי השימוש ביועץ המשכנתאות של הבנק עושה זאת לֹא להבטיח לך אישור משכנתא.
לפני שתתחייב למשכנתא בבנק שלך, כדאי לפחות לבדוק מהן האפשרויות האחרות שיש בחוץ, ועם מומחי משכנתאות מקוונים רבים המציעים כעת כלי השוואה מקוונים בחינם, זה לא ייקח הרבה מזמנך.
יועצי משכנתאות וקורונה: מה שאתה צריך לדעת
אתה עדיין יכול להשתמש בשירותיו של יועץ משכנתאות במהלך קוביד -19: רובם ישמחו לפגוש אותך באופן וירטואלי. אל תהססו להשתמש בשירותיהם של יועצי משכנתאות מקוונים: הם פועלים בערך אותו דבר בדרך, ועדיין תוכל לדבר עם מישהו, רק בשלב מעט מאוחר יותר בחיפוש המשכנתאות תהליך.
השוואת משכנתאות
החלטת לראות מה האפשרויות שלך לפני שתתחייב? התחברנו עם מתווכי משכנתאות מקוונים הביטו. השתמש בכלי ההשוואה המקוון שלהם למטה כדי לראות כמה (בתיאוריה) אתה יכול ללוות. אם תיצור איתם קשר, הם יוכלו לתת לך ייעוץ משכנתא מפורט וללא משוא פנים, לעזור לך למצוא את עסקאות המשכנתא הטובות ביותר, לענות על השאלות שלך ואפילו לעזור בניירת. הם יכולים גם לנהל משא ומתן על העסקה הטובה ביותר על סמך ההיסטוריה הפיננסית שלך ומצבך הנוכחי.
- כמה אני יכול ללוות למשכנתא?
- קנה כדי לתת משכנתאות
