אחת הדרכים הנפוצות ביותר למימון שיפור מראה הנכס שלכם היא שיכון מחדש. היא בהחלט הופכת לאופציה פופולרית, שכן בשנה שעברה כמות האנשים שבחרו למשכן מחדש עלתה ב -26% משנה לשנה. זה לא אומר שצריך להקל ראש בתהליך, המשך פנייה הוא מכריע לא פחות מהתחלת המשכנתא המקורית. הבנה היא הכרחית ולכן במאמר זה התשובות לשאלות נפוצות מקווים להרגיע אותך אם זהו הדרך הנכונה למימון לצרכיך.
מהי המשכנתא מחדש?
במונחים של הדיוטים המשכנתא מחדש היא לקחת את המשכנתא הקיימת שלך ולעבור למשכנתא חדשה עם אותו מלווה או חדש. זה המכונה אחרת 'הלוואה מובטחת', כלומר הנכס הקיים שלך משמש כבטוחה למלווה כך שתוכל ללוות את הסכום הדרוש.
שיכון מחדש הוא לעתים קרובות אופציה עבור רוב בעלי הבתים כאשר תקופתם הקבוע מסתיים. הסיבה לכך היא שהמלווה מעביר את המשכנתא לריבית משתנה סטנדרטית שהיא בדרך כלל גבוהה בהרבה מהריבית הקבועה. מטבע הדברים, אם החשבונות שלך יגדלו, היית להוט לחפש תעריפים טובים יותר.
אילו עלויות כרוכות וכמה אני יכול ללוות?
יש גבול לכמה אפשר לגייס כנגד הנכס שלך באמצעות שיכון מחדש. הסכום מתחיל מ- 1,000 ליש"ט כאשר רוב הלוואות הוא 500 אלף ליש"ט. ככל שההון העצמי שיש לך בנכס שלך גבוה יותר ניתן ללוות נגדו יותר. הסכום שהושאל ישפיע גם על הריבית והעמלות.
העמלות עצמן ידרשו קצת יותר בדיקה מכיוון שהריבית לא תכלול את העמלה שתצטרך לשלם בעת הפעלת יישום. התעריפים עשויים להיראות מושכים אך לעיתים ניתן לגבות אותם כנגד העמלות. חלק מהמלווים יגבו עמלה על מנת להבטיח את העסקה בשיעור שנבחר, העלות יכולה לנוע בין 100-200 ליש"ט, יועצי משכנתאות עצמאיים יכולים לגבות הרבה יותר.
מתי אפשר לשכן נכס מחדש?
עיין תמיד בחוזה המשכנתא שלך לפני כן, כי אם המשכנתא הנוכחית שלך עדיין נמצאת בתקופה שלה, אולי נאלצת לשלם עמלת פירעון מוקדם. זו יכולה להיות כמות השקיית עיניים שתנצח באופן מיידי את מטרת ההשקעה מחדש. ההחזרים המוקדמים יכולים לנוע בין 2-5% מהמשכנתא הקיימת שלך.
לאחר בדיקת תקופת ההלוואה ואתה חופשי לקנות את השוק, תכנון של שלושה חודשים ייתן לך מספיק זמן להשוות את המלווים הזמינים מול ההלוואה הנוכחית וכדי שהכספים יגיעו בכפוף להצלחה יישום. אם המלווה הנוכחי מציע את העסקה הנכונה בדרך כלל זה יכול לקחת חודש לעבד אותו, אולם אם אתה מוצא מלווה חדש זה יכול לקחת עד חודשיים.
כיצד אוכל להשוות בין המבצעים הטובים ביותר?
אם זה נשמע כמו הדרך לפנים החדשים והנוצצים שלך, יש לקחת בחשבון כמה גורמים לפני שתתקשר לבנק שלך. כשאתה מבקש מבונה לצטט שיפורים בבית לא יהיה חכם פשוט להתקשר לראשון בגוגל. אותו עיקרון חל על המשכן מחדש של הנכס שלך. יש לנו מזל גדול בעידן הדיגיטלי שיש לנו שפע של אתרי השוואת מחירים למשכנתאות. זה ייתן לך נקודת מוצא מצוינת לחישוב ריביות וזולות
השוואת תעריפים שונים למימון מחדש של הנכס שלך היא אופציה חכמה אך יש לקחת בחשבון דברים בעת שימוש באתרי השוואת מחירים.
אילו סיכונים כרוכים בכך?
בדיקות סבירות ניתנות לכל מלווה לצורך המשכנתא חוזרת, כלומר קובץ אשראי יתבקש. ראוי לציין כי תהליך זה יכול להיות כרוך בסיכונים אם לא יתבצע כראוי. בכל פעם שבדיקת אשראי תושלם סימן יופיע בתיק האשראי שלך. אם ממלאים מספר יישומים, בהחלט תהיה לכך השפעה מזיקה.
ישנן אמצעי זהירות פשוטים שתוכל לנקוט בכדי למנוע תקלות בשלבים המוקדמים. עקביות היא המפתח! המידע שהוזן לכל יישום צריך להיות עקבי. לדוגמה: כתובות דוא"ל ומספרי טלפון ניידים יכולים להשתנות ולכן הדרך הטובה ביותר להימנע מכל אי סדר היא לבחור במספר איש קשר קווי. אומנם זה אולי בית ספר ישן אבל הסבירות שיהיה לו אותו מספר טלפון קווי כאשר סיימת לאחרונה בדיקת אשראי תהיה גבוהה יותר. זה יקטין את הסיכויים לעליית כוח הונאה ולהדחתו לגמרי מהתהליך.
האם כדאי לקבל ייעוץ עצמאי?
האפשרות השנייה להקטין את האפשרויות לאכזבה היא לפנות לברוקר למשכנתאות. ידועים יותר בתור יועצי משכנתאות, יש להם מומחיות למסירת המידע שהמלווה דורש ורוצה. הגשת מספר מקרים מדי יום למלווים ברחבי המדינות פירושה שתהיה להם הבנה ברורה לגבי סוג המידע שהבנקים מחפשים. כדי להבטיח את התעריפים הטובים ביותר, תמיד מומלץ לפנות ליועץ שיש לו גישה אליו ‘כל השוק '. לרוע המזל כמה יועצים מוגבלים למספר נבחר/לוח מלווים נבחר ולכן אינם מסוגלים לחפש ברחבי השוק. בגלל בלעדיות זו תהיה להם גישה לעסקאות טובות יותר מול המלווים הללו. מטעמי בחירה כל ברוקרי השוק לא יהיו קשורים למי הם יכולים לפנות כדי להשיג את העסקה הטובה ביותר עבורך.
אלפי בעלי בתים שוקלים זאת אפשרות לממן את שיפורי הבית שלהם בכל שנה אבל אתה יכול להקדים את ההמונים על ידי מחקר, השוואה, ייעוץ ובטח שלא למהר בהחלטתך.
