האם משכנתא שנייה יכולה להיות טובה יותר מהעברת ריבית?

מתי משכנתא שנייה - או משכנתא שניה - היא רעיון טוב, והאם משכנתא שנייה יכולה לחסוך לך כסף אם אתה בעל בית? העברת remortgaging היא לעתים קרובות הבחירה הטבעית כאשר בעלי בתים מגיעים לסוף העסקה שלהם לתקופה קצובה, אך מה אם אתה באמצע הטווח, זקוק למזומן נוסף, וייתכן שיעקצו אותך מחיובי פירעון מוקדם? או שאולי הנסיבות הכלכליות שלך השתנו מאז שלקחת את המשכנתא הראשונה שלך, ואינך יכול לגשת ל שיעורי המשכנתא הטובים ביותר?

אנו מסבירים כיצד משכנתאות שנייה עובדות ולמי הן עשויות להתאים-במיוחד בעולם המשכנתאות שלאחר קוביד.

1. מהי משכנתא שנייה?

משכנתא שנייה היא בעצם הלוואה מובטחת כנגד ההון שכבר יש לכם בבית. בדרך כלל, שווי המשכנתא השנייה מתחיל ב -1,000 ליש"ט, עד לשווי הכולל של ההון העצמי שיש לך. לדוגמה, אם למשכנתא הנוכחית שלך יש ערך של 500,000 ליש"ט ושילמת 200,000 ליש"ט, אז תוכל לקחת משכנתא שנייה כנגד 200 אלף ליש"ט.

2. מי זכאי למשכנתא שנייה?

אתה חייב להיות כבר בעל בית כמובן, אך גם תצטרך לעבור אותה הערכה, כולל בדיקות מאמץ, כפי שעשית למשכנתא הראשונה שלך. למעשה, יהיה עליך להוכיח למלווה שאתה יכול לבצע החזרים הן על המשכנתא הראשונה והן על המשכנתא השנייה שלך, דבר שחשוב לזכור לפני שתגיש בקשה.

3. למה שארצה משכנתא שנייה?

ישנם מספר תרחישים בהם משכנתא שנייה יכולה למעשה להועיל כלכלית. הם:

• מצב התעסוקה שלך השתנה מאז נטילת המשכנתא: אם נטלת את המשכנתא הראשונה בזמן שהיית במשרה מלאה תעסוקה ומאז הפכת לעצמאית, אתה עשוי לגלות שאתה מתקשה להשיג איש אבטחה או אישי לְהַלווֹת. הלוואה מובטחת או משכנתא שנייה יכולים להיות הפתרון, במיוחד אם רציתם את ההלוואה לצורך שיפור הבית.
• אינך יכול לגשת לשיעורי המשכנתאות הטובים ביותר: אם מסיבה כלשהי, דירוג האשראי שלך ירד מאז הנטילה אם תוציא את המשכנתא הראשונה שלך, יתכן שיצא לך להיות זול יותר להחזיק את המשכנתא הקיימת שלך ולקחת שנייה משכנתא.
• אתה רוצה להחזיר את המשכנתא אבל אתה לא באמצע של תקופה קצובה ארוכה - זה יחול במיוחד על אלה שהמשכנתא שלהם קבועה לחמש שנים או יותר. אם ההחזר מחדש ישיב לך אלפים רבים, אם כי גם עם הריבית והעמלות שתשלם עבור המשכנתא השנייה, תוכל לחסוך.

4. מתי משכנתא שנייה זה רעיון גרוע?

עם זאת, ישנם מספר תרחישים שבהם נטילת משכנתא שנייה עלולה לפגוע. הם:

• לקיחת משכנתא שנייה קטנה מאוד: לקיחת הלוואה מובטחת קטנה מאוד לאורך תקופה ארוכה עלולה לגרום לך להחזיר יותר ריבית מאשר ההלוואה עצמה. אם אתה צריך סכום מזומן קטן עבור שיפוץ מטבח (למשל), שקול סוג הלוואה אחר
• שימוש במשכנתא שנייה לגיבוש חובות: אם אתה מבקש משכנתא שנייה בתקווה לפרוע חוב בכרטיס אשראי, ישנן שתי בעיות עם זה. הראשון הוא שלמשכנתא יש בדרך כלל לטווח ארוך, ולמרות שתעריפי המשכנתא נמוכים בהרבה משיעורי כרטיס האשראי, אם כן למתוח את ההלוואה על פני תקופה ארוכה מאוד (נניח, לתקופה של 25 שנה), בסופו של דבר תשלם יותר ריבית מכרטיס האשראי שלך חוֹב, אֶלָא אִם אתה יכול לפרוע את המשכנתא השנייה מוקדם. הנושא הפוטנציאלי השני הוא שאתה הופך חוב ללא ביטחון לחוב מובטח, ומגדיל את האפשרות שהבית שלך יוחזר אם לא תוכל לבצע החזרים.

5. מהן האלטרנטיבות למשכנתאות שנייה?

כפי שאתה יכול לראות, משכנתאות שנייה יכולות לפעול לטובתך - אם אתה מקבל את המספרים הנכונים. אם ההלוואה הדרושה לך היא די קטנה, אולי כדאי שתנסה לקבל הלוואה אישית (ללא ביטחון) מהבנק, או כרטיס אשראי אפס באחוז לכיסוי עלויות הפרויקט שלך.

אתה גם צריך להיות בטוח שמשכנתא שנייה, בשילוב עם המשכנתא הראשונה שלך, תעניק לך יתרון על פני החזר מס. גם אם אתה מאמין שלא תקבל שיעור משכנתא טוב, דבר קודם עם מתווך משכנתא.

התחברנו עם הביטו: השתמש בכלי השוואת המשכנתאות שלהלן למטה כדי להתחיל בשיחה על התעריפים שבהם תוכל לגשת כבעל בית קיים.

קרא עוד:

• כיצד להחזיר את המשכנתא
• איך למכור בית מהר יותר: 15 הטיפים המובילים שלנו