あなたが初めての購入者のために住宅ローンを探し始めるとき、それは気が遠くなるような経験になる可能性があります。 どのようにあなたの最初の住宅ローンを申請する必要がありますか？ あなたはブローカーに相談するべきですか、それともあなたの銀行に行くべきですか？ あなたは実際にどのようなアドバイスを聞くべきですか、そしてあなたはそれらの住宅ローン計算機を信頼できますか？
それは地雷原です。 利用可能なさまざまな住宅ローンの種類から、追加の要件、預金、その他すべてに至るまで、実際に信頼できる情報を提供します。
見つけることになると圧倒されないでください 最高の住宅ローン金利 初めての購入者を念頭に置いてこの包括的なガイドを作成したので、知っておく必要のあるすべてのことを説明します。 あなたがしたいのが住宅ローンを比較することだけであるならば、私たちに行くためにこのリンクをクリックしてください 住宅ローン比較ツール 今。
住宅ローンを取得する
初めての購入者として住宅ローンを借りるときに考慮すべきこと：
- 家探しに行く前に、預金として支払うためにいくら取っておくことができるかを考え、借りることができるものを検討することが不可欠です。 ただし、家や日常生活に支払う手頃な価格について考えることも重要です。
- あなたの貸し手への毎月の住宅ローンの返済は、家を所有するコストのほんの一面です-彼らは評議会を伴います 賃貸から慣れているかもしれない税金と光熱費だけでなく、建物の保険、さらに維持と維持 財産。 予想される支出の概要については、毎月の交通機関、食事、娯楽に費やす金額を追加してください。
- 住宅ローンを申請する際に貸し手がこれらの要素を考慮に入れるのは事実ですが、あなたもそれらを考慮する必要があるので、費用はあなたの個人的な状況に適しています。
初めてのバイヤー預金の節約
一般に、銀行や住宅金融組合は、不動産の価値の最大95％を貸し出します（いわゆるローントゥバリューまたはLTV）。 これは、物件の価値の少なくとも5パーセントの保証金が必要であることを意味します。
ただし、10％を下げると、より良い住宅ローンの利率を得ることができます。さらに多くの住宅ローンを見つけることができれば、住宅ローンの選択肢が広がり、利用可能な最良の利率が得られます。
預金のためにまったく貯金できない場合は、それなしで利用できる住宅ローンがいくつかあります。 これらには以下が含まれます
保証人の住宅ローン あなたが遅れた場合、あなたの保証人（例えば、家族）が支払いをすることに同意する場合。 彼らは自分の財産の請求に同意するか、またはで普通預金口座を開く必要があります 一定期間、または十分な金額を返済するまで撤回できない貸し手 ローン。他の住宅ローンの費用はありますか？
住宅ローンに加えて、手数料の予算を立てる必要があります。 ほとんどの貸し手は手配料を持っており、一部は予約料も請求します。
初めての購入者はいくら借りることができますか？
貸し手はあなたがローンの返済をする余裕があるかどうかを確認するためにあなたの収入と出費の両方を調べます。 また、金利が上昇し、住宅ローンの費用が増加した場合にどうなるかについても検討します。
大まかな目安として、標準的な出金では、年収の約4倍のローンを検討している可能性があります。 ただし、実際にはこれよりも複雑なので、詳細を準備する必要があることを忘れないでください ローンの返済、請求書の支払い、食料品の買い物、外出などで毎月支払う金額について オン。
一人の買い手が住宅ローンを申請することができますが、パートナーや他の人と一緒に買うことはあなたがもっと借りることができることを意味することができます。
借りることができる金額を示す合意を貸し手から原則として得ることは価値があります。 不動産業者は、あなたが真剣な買い手であることを確認するためにこれを見るように頼むかもしれません。 これは、不動産の住宅ローンを正式に申請し、小切手と評価が行われた後に受け取る住宅ローンのオファーと同じではないことに注意してください。
初めての購入者として適切な住宅ローンを見つける
銀行と住宅金融組合の両方が住宅ローンを提供しています。 あなたはあなたがいくらを入れることができるであろうベストバイテーブルとオンライン比較サイトを見ることができます あなたが借りたい、あなたの預金のサイズ、そして固定金利と変動金利の両方の取引を見てください（を参照してください） 未満）。
住宅ローンブローカーに相談する価値もあります。 プロバイダーに縛られるのではなく、市場全体についてアドバイスできる人を探しましょう。 オンライン住宅ローンブローカーまたはアドバイザーはますます人気が高まっており、実際のオフィスにいるものと同じ資格のあるサービスを提供しています。
初めての購入者が利用できる住宅ローンの種類
住宅ローンは、返済、利息のみ、またはその2つの混合物にすることができます。 ほとんどの初めての購入者は、はるかに高いLTVを要求するため、利息のみの住宅ローンを検討しません。 どちらも広く提供されていません。
返済住宅ローンとは、毎月、借りている金額とローンの利息の一部を返済することを意味します。 最初の数年間は、ほとんどの場合、返済する利息になるため、ローンの金額が減少していることが明細書に示されるまでには時間がかかります。
あなたが住宅ローンの存続期間を通して返済をしたならば、あなたは借金を清算し、あなたは完全に財産を所有するでしょう。
実際には、ある時点で別の住宅ローン取引に交換したり、引っ越したりして、借りているものが再計算される可能性が高くなります。
NS 利息のみの住宅ローン つまり、毎月の支払いはローンの利息を返済するだけです。 返済住宅ローンよりも支払いは少なくなりますが、ローンが減っていないため、住宅ローンの全期間にわたる総費用は高くなります。
利息のみの住宅ローン期間の終了時に、あなたはまだ貸し手にお金を借りています。 ローンを組むときに、一時金をどのように返済するかを示す必要があることに注意してください。
私の最初の住宅ローンを購入して許可することはできますか？
はい、できます。バイ・トゥ・レットに投資するためには、自分が所有する家に住まなければならないという規則はありません。 実際、特にあなたが探しているなら 休日は住宅ローンをしましょう、まだ多額の返済を行っていない場合は、手頃な価格のテストに合格する可能性が高いため、住宅ローンをまだ持っていないことが最善です。 ただし、住宅ローンを取得するためにバイ・トゥ・レットを取得するためのより高いコスト、特に資格を得るために必要な大幅に高い預金に備えてください。 詳細については、ガイドをご覧ください。 住宅ローンを許可するために購入するNS。
初めての購入者が利用できる住宅ローンの条件
住宅ローンの期間の長さは、あなたがその生涯にわたって全体的に支払う金額とあなたが毎月支払う金額に影響を与えます。 より長い期間は、返済住宅ローンのより低い毎月の支払いに等しいですが、あなたはより多くの利子を支払ったので、あなたはより全体的に費やしたでしょう。
自営業の場合、住宅ローンを借りることはできますか？
はい、そして、一般的な信念に反して、自営業の場合は住宅ローンを取得することは必ずしも難しいことではありません フルタイムで働いている場合よりも、自営業で最初の家を購入できないという規則もありません。 あなたはあなたのブローカー/貸し手にあなたの財政のより完全な記録を示す必要があります（HMRCからの税務申告を含む） 標準的な従業員の初めての購入者から必要とされる通常の6か月よりもはるかに遡ります 給与。 また、申請するずっと前に、住宅ローンの給与要件について考え始める必要があります。 必要なものの詳細については、次のガイドをお読みください。 自営業の住宅ローン.
固定金利と変動金利の住宅ローンの違いは何ですか？
住宅ローンは、変動金利または固定金利のいずれかです。 固定金利の住宅ローンを使用すると、住宅ローンに適用される固定金利の設定期間にわたって毎月支払う金額がわかります。 マイナス面としては、金利が下がった場合、利益を得ることができません。 固定金利は2年、3年、または5年の期間に適用される可能性がありますが、10年以上に適用される固定金利の住宅ローンもあります。
固定料金期間の終わりに、貸し手が提供している可能性のある他の取引を確認したり、より良い取引のある貸し手に住宅ローンを移動したりできます。
何らかの理由で住宅ローンを早期に終了する場合は、おそらく早期返済料金を支払うことになりますので、考慮に入れてください 住宅ローンの利率をどのくらいの期間固定するかを決定する際に、期間中に状況が変化する可能性があります。
変動金利の住宅ローンは、固定金利の住宅ローンよりも金利が低い可能性がありますが、これらのいずれかを選択すると、金利が変わる可能性があります。 イングランド銀行が基本金利を引き上げた場合、これが行われる可能性があります。
さまざまな種類の変動金利住宅ローン
すべての変動金利住宅ローンは同じではありません。 次から選択できます。
トラッカー住宅ローン 合意された期間のイングランド銀行の基本金利にリンクされている変動金利を持っている。 レートが下がった場合はメリットがありますが、レートが上がった場合に支払いの増加を管理できるかどうかを検討する必要があります。
標準変動金利（SVR）住宅ローン 貸し手が金利を設定します。これにより、金利が増減する可能性があります。 これは、イングランド銀行の基本金利の変更が原因で発生する可能性が最も高いですが、変更は基本金利の変更とは無関係である可能性があります。
割引率の住宅ローン 貸し手のSVRにリンクされており、変更された場合、支払う金額も変更されます。
住宅ローンブローカー：一般的な神話の破壊
住宅ローンを選択するときは、住宅ローンブローカーまたは独立した住宅ローンアドバイザーのサービスを利用することをお勧めします。 異なる住宅ローンブローカーは異なる条件の下で動作するため、彼らが提供する住宅ローン取引は異なります。 主な違いは 「結ばれた」 住宅ローンブローカーと 「市場全体」 住宅ローンブローカー。 特定の貸し手に「結び付けられている」住宅ローンは、その特定の貸し手からの製品のみを提供します。 一方、市場全体の貸し手は、住宅ローン市場のすべての異なるセグメントを代表する必要がある貸し手のパネルからのオプションを提示します。
マーケットブローカー全体が いいえ すべての貸し手から利用可能なすべての取引を見てください。 彼らは理論的には住宅ローンのより良い選択を提供するはずですが、あなたが彼らのサービスを利用する前にあなた自身の状況を評価する必要があります。 たとえば、あなたの銀行があなたの貸し手である場合、彼らは他のオプションよりもあなたにとってより良い彼ら自身の顧客専用の住宅ローン取引を持っているかもしれません。
ただし、初めて購入する場合は、住宅ローンアドバイザーを使用する他の正当な理由があります。 彼らはあなたがあなたの財政を評価し、事務処理を完了するのを助けます、そしてそれは住宅ローン申請プロセスをより速くする可能性があります。 彼らはまたあなたにあなたの最善の利益である独立した公平な住宅ローンのアドバイスを提供しなければなりません。 したがって、あなたがプロセスに完全に不慣れで、1つを支払う手段を持っているならば、住宅ローンブローカーは良いオプションである可能性があります。
オンライン住宅ローンブローカー ハビト 両方の良い組み合わせです：彼らはあなたに住宅ローンを借りることについてあなたに最高の公平なアドバイスを与えるでしょう。 あなたが最高のお得な情報を探すのを手伝ってください。 あなたが持っている質問に答えてください。 そして、彼らの内部知識を使用して、あなたの財務履歴と現在の状況に基づいて最良の取引を交渉します。 彼らを使う 無料の計算機 以下のサービス。
住宅ローンブローカー対。 銀行：最初に誰と話すべきですか？
この質問への答えは、あなたの状況とあなたの銀行での立場に大きく依存します。 多くの人々はまだ彼らの銀行に住宅ローンを自動的に申請します。 この戦略は最も簡単な方法のように思えるかもしれませんが、銀行がリスクを嫌うため、裏目に出る可能性もあります。 あなたのアプリケーションが単純でない場合、彼らはあなたのアプリケーションを断る可能性があります。 あなたがあなたの銀行でかなりの貯蓄を持っていて、着実に雇用されているなら、ぜひそれを選んでください。 他のほとんどの場合、ブローカーに相談することをお勧めします。
いつ住宅ローンを申請する必要がありますか？
だから、あなたはあなたの預金を準備し、あなたの信用格付けは良いです、そしてあなたはあなたが住宅ローンについて十分に知っていると感じます。 いつ思い切ってください？ 私達は言う：あなたがあなたの現在の仕事で雇用されてから少なくとも6ヶ月後、そして少なくとも3ヶ月後 あなたはあなたの支出を削減しました–貸し手があなたの財政状況を可能な限り最良に見ることを確実にするために ライト。
Brexitが住宅ローンを取得するまで待つ必要がありますか？
ブレグジット後に住宅価格が大幅に下落する可能性があるという噂を聞いたことがあるかもしれません。当然のことながら、不動産をもっと安く手に入れることができるかどうかを待っているかもしれません。 ただし、この戦略は裏目に出る可能性があります。どちらかといえば、現在の住宅価格の予測は、特にイングランド北部に住んでいる場合、2020年以降の不動産価格の上昇を示唆しています。 いずれにせよ、あなたは常にあなたの現在の状況に基づいて住宅ローンを借りるというあなたの決定に基づいているべきであり、仮想の将来の出来事ではありません。
信用不良の場合、住宅ローンを借りることはできますか？
私たちはここで非常に正直に言います：おそらくそうではありません。 現在、貸付基準は非常に厳格であり、クレジットスコアが低い場合、ほとんどの貸し手は申請を拒否します。 しかし、良いニュースは、あなたが初めての購入者である場合、あなたの信用履歴はそれほど悲惨ではないかもしれないので、それを元に戻すのに何年もかかるでしょう。 さらに、あなたが比較的若くて家族がいる場合は、信用格付けを再構築する間、彼らと一緒に引っ越すことを検討することができます。 これを行うために必要なことについて詳しくは、次のガイドをご覧ください。 信用不良の住宅ローン.
家を見つけたらどうなりますか？
購入したい家でオファーが受け入れられたら、住宅ローンを申請できます。 身元、収入を証明し、出費を示すための書類を提出する必要があります。 あなたの信用履歴をチェックするために身元調査が行われます。 貸し手はまた、プロパティの評価についてあなたに話します。
すべてが完了し、貸し手がすべての基準を満たしたら、住宅ローンの申し出を行うことができます。
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私たちはオンライン住宅ローンアドバイザーと提携しました ハビト. 以下のこのフォームを使用して、借りることができるものを把握してから、偏りのないアドバイザーに相談してください。 住宅ローンを借りる方法についてのアドバイス、最良の取引を探すのを手伝う、そしてあなたがするかもしれない質問への答え 持ってる。 彼らはまた、あなたの財務履歴と現在の状況に基づいて最良の取引を交渉するために彼らのインサイダーの知識を使用することができます。
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