შემოუერთდით ჩვენს ბიულეტენს
მიიღეთ სახლის დეკორაციის საუკეთესო იდეები, წვრილმანი რჩევები და პროექტების შთაგონება პირდაპირ თქვენს შემოსულებში!
გმადლობთ Realhomes-ში დარეგისტრირებისთვის. მალე მიიღებთ დამადასტურებელ ელ.წერილს.
Პრობლემა იყო. გთხოვთ, განაახლოთ გვერდი და სცადოთ ხელახლა.
კორონავირუსის პანდემიამ ბოლო რამდენიმე თვის განმავლობაში იპოთეკის განაკვეთები თითქმის რეკორდულ მინიმუმამდე მიიყვანა და თქვენ არ გჭირდებათ სახლის მყიდველი იყოთ, რომ ისარგებლოთ ამით. თუ თქვენ ხელახლა დააფინანსებთ თქვენს იპოთეკას მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთების დაბლოკვის მიზნით, არსებობს ასობით დოლარის დაზოგვის პოტენციალი თქვენი ყოველთვიური იპოთეკის გადახდებზე, რომ აღარაფერი ვთქვათ ათიათასობით პროცენტზე თქვენი სესხის ვადის განმავლობაში.
ამავდროულად, არის ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია რეფინანსირებასთან და მნიშვნელოვანია, რომ მათემატიკას აზრი ჰქონდეს თქვენს სიტუაციაში. მაშ, როგორ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ, არის თუ არა თქვენი იპოთეკის რეფინანსირება სწორი ნაბიჯი? და რამდენად შეგიძლიათ დაზოგოთ დღევანდელი ტარიფებით? შეიტყვეთ მეტი, ქვემოთ.
მიიღეთ უახლესი ყველაფერი სახლის შესახებ რეალური სახლის ახალი ამბების ცენტრი.
აქვს რეფინანსირება ჩემთვის აზრი?
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი იპოთეკის რეფინანსირებამ შეიძლება პოტენციურად დაგიზოგოთ ბევრი ფული თქვენი სესხის ვადის განმავლობაში, ეს ყველასთვის არ არის განკუთვნილი.
ზოგადად, თქვენ უნდა აწონ-დაწონოთ წინასწარი დახურვის ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია რეფინანსირებასთან და დაზოგავთ თანხას. ასევე კარგი იდეაა, რომ მათემატიკა გააკეთოთ და ნახოთ რამდენი დრო დაგჭირდებათ დახურვის ხარჯების ანაზღაურებას. თუ თქვენ აპირებთ გადასვლას მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, შეიძლება აღმოაჩინოთ, რომ გაყიდვას აპირებთ, არ გატეხოთ. მეორეს მხრივ, თუ თქვენ დარჩებით, რეფინანსირება უფრო მომგებიანი ვარიანტი იქნება.
რამდენს დავზოგავ იპოთეკის რეფინანსირების შემთხვევაში?
თანხის ოდენობა, რომელსაც დაზოგავთ, დამოკიდებულია რამდენიმე საკითხზე. პირველი არის თქვენი არსებული იპოთეკური განაკვეთი და რამდენად მაღალია ის ახლანდელთან შედარებით. ზოგადად რომ ვთქვათ, თუ თქვენ დაზოგავთ 1 პროცენტზე მეტს თქვენს მიმდინარე განაკვეთზე, რეფინანსირება კარგი იდეაა, თუმცა ზოგიერთ შემთხვევაში ეს აზრი აქვს კიდევ უფრო მცირე მარჟებს.
„თუ თქვენ დაზოგავთ მინიმუმ 0,25 პროცენტს თქვენს საპროცენტო განაკვეთზე, ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი დრო რეფინანსირებისთვის. საპროცენტო დანაზოგი შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ვაკვირდებით გრძელვადიან დანაზოგს სესხის ვადის განმავლობაში“, - ამბობს როჯერ ბრაზილი, სესხის უფროსი ოფიცერი გარანტირებული განაკვეთით ბოსტონში. „ბევრი სახლის მფლობელი არ იყენებს რეფინანსირების შესაძლებლობებს ისე, როგორც უნდა და ხელიდან უშვებს შესაძლებლობას დაზოგეთ ბევრი პროცენტი ან დააჩქარეთ კაპიტალი, რაც მნიშვნელოვანია სახლის ღირებულებების შემთხვევაში შემცირება."
თქვენი მიმდინარე იპოთეკური განაკვეთის გარდა, ზუსტი რაოდენობა, რომელსაც დაზოგავთ, ასევე დამოკიდებულია ფაქტორებზე, როგორიცაა სესხის ბალანსი თქვენი არსებული იპოთეკა, თქვენი ახალი სესხის ვადის ხანგრძლივობა და საპროცენტო განაკვეთი, რომლის უზრუნველყოფაც შეგიძლიათ რეფინანსირება.
იმის უკეთ გასაგებად, თუ რამდენად მნიშვნელოვანი დანაზოგი შეიძლება იყოს, ბრაზილიამ შემოგვთავაზა შემდეგი მაგალითი:
დავუშვათ, რომ თქვენი მიმდინარე იპოთეკის სესხის ბალანსი არის $400,000. თქვენ უზრუნველყოფთ 415,000 აშშ დოლარის თავდაპირველ იპოთეკას 4,875 პროცენტით და ვადის გასვლის შემდეგ უკვე 26 თვეა. თქვენი მიმდინარე ძირითადი და პროცენტის გადახდა არის $2,196/თვეში. ძირითა და პროცენტით და დაახლოებით 28 წლის განმავლობაში დარჩენილი მთლიანი პროცენტი არის $330 ათასი.
ახლა თქვით, რომ დარჩენილ $400,000-ს რეფინანსირებთ 30 წლის განმავლობაში. თქვენ გაქვთ შესანიშნავი კრედიტი და შეგიძლიათ მიიღოთ განაკვეთი 3,25 პროცენტით, რაც ბოლო კვირების დაბალი მაჩვენებელია. თქვენი ახალი ყოველთვიური იპოთეკური გადახდა ხდება $1,740/თვეში. ძირითა და პროცენტით. არა მხოლოდ დაზოგავთ $456/თვეში. თქვენი იპოთეკის გადახდაზე, მაგრამ თქვენ დაზოგავთ $104,000 მთლიან პროცენტში 30 წლის განმავლობაში.
შემიძლია უფრო სწრაფად გადავიხადო ჩემი სახლი?
ზოგიერთ შემთხვევაში, იპოთეკის საპროცენტო დანაზოგი იქნება საკმარისად დიდი, რომ თქვენ შეძლებთ რეფინანსირებას უფრო მოკლე იპოთეკის ვადით და შეინარჩუნოთ მსგავსი ყოველთვიური გადასახადი.
იგივე $400,000 იპოთეკის გამოყენებით, როგორც ზემოთ, Brasil გთავაზობთ განსხვავებულ სცენარს.
ამჯერად, ვთქვათ, რომ თავს კომფორტულად გრძნობთ თქვენი ყოველთვიური იპოთეკის გადახდაზე, მაგრამ გსურთ უფრო სწრაფად გადაიხადოთ თქვენი სახლი რეფინანსირებით უფრო მოკლე ვადით. თქვენ ირჩევთ 20 წლიან ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკას 400,000 აშშ დოლარის სესხის თანხაზე. ბოლოდროინდელი დაბალი განაკვეთით, 3,125 პროცენტით, თქვენი იპოთეკის გადახდა მიდის ზევით თვეში 72 დოლარი, მაგრამ იპოთეკის ვადის რვა წლით შემცირდება და გადახდილ პროცენტს 330,000 აშშ დოლარიდან 144,000 დოლარამდე შეამცირებთ, რაც 186,000 აშშ დოლარის დანაზოგს შეადგენს მომდევნო 20 წლის განმავლობაში. თქვენ ასევე დააგროვებთ კაპიტალს უფრო სწრაფად.
თუ თქვენ მაინც შეძლებთ საკუთარი თავის გატანას ოდნავ უფრო მაღალი იპოთეკის განაკვეთის გადახდისას, შეგიძლიათ იპოთეკური სესხის გათავისუფლება წლით ადრე, ვიდრე დაგეგმეთ და დაზოგოთ ათიათასობით ამ პროცესში.
რა დაჯდება ჩემი იპოთეკის რეფინანსირება?
იპოთეკის რეფინანსირების უარყოფითი მხარე, რა თქმა უნდა, არის წინასწარი ხარჯები, კერძოდ, დახურვის ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია ნებისმიერი იპოთეკური სესხის წარმოშობასთან. ასე რომ, მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ დაზოგავთ საკმარისს თქვენს გადახდებზე, რათა გარანტირებული იყოს ახალი სესხის უზრუნველყოფის ხარჯები.
თქვენი იპოთეკის რეფინანსირების ზუსტი ხარჯები დამოკიდებული იქნება სესხის ოდენობაზე, სახელმწიფოზე, სადაც ცხოვრობთ, ქონების ტიპი და თქვენი სახლის ღირებულება, მაგრამ დაგეგმეთ ხარჯები საშუალოდ თქვენი სესხის 2-5 პროცენტს შორის თანხა. თუ თქვენ არ გაქვთ შესაძლებლობა გადაიხადოთ ხარჯები დახურვისას, ისაუბრეთ თქვენს იპოთეკურ კრედიტორთან ვარიანტების შესახებ და აქვს თუ არა რეფინანსირებას აზრი.
”სახლის მფლობელებმა, რომლებიც აწუხებენ დახურვის ხარჯებს, უნდა იცოდნენ, რომ არსებობს $0-ის დახურვის ღირებულების ვარიანტები”, - ამბობს ბრაზილი. დახურვის ხარჯების დაფარვის საერთო ვარიანტები მოიცავს მათ გადატანას სესხის თანხაში, ან კრედიტორის კრედიტის გამოყენებას იპოთეკის განაკვეთის გაზრდის სანაცვლოდ (ჩვეულებრივ, დაახლოებით .25 პროცენტი).
რამდენი დრო დასჭირდება ჩემი იპოთეკის რეფინანსირებას?
ახლა ბევრი რეფინანსირება ხდება, ამიტომ დახურვის დრო ჩვეულებრივზე მეტ ხანს გრძელდება. განაკვეთის ჩამკეტები, დროის პერიოდი, როდესაც თქვენი უზრუნველყოფილი საპროცენტო განაკვეთი გათვალისწინებულია თქვენი კრედიტორის მიერ, ასევე მოქმედებს შეცვლილ ვადებზე.
„კრედიტორები მართავენ მოცულობის შემოდინებას რეფინანსირებისთვის გრძელვადიანი საკეტების მოთხოვნით; 60-დღიანი ან 90-დღიანი დაბლოკვის პერიოდები 30-დღიანი დაბლოკვის პერიოდების წინააღმდეგ“, - ამბობს ბრაზილი. „დიდი მოცულობის გამო რეფინანსირების პროცესს ახლა დაახლოებით 45-60 დღე შეუძლია. თუმცა, ზოგიერთ აპლიკაციას ჯერ კიდევ შეუძლია ძალიან სწრაფად დამუშავება, შეფასების გარეშე და 30 დღეზე ნაკლები დრო სჭირდება. თითოეული სცენარი განსხვავებულია და უნდა განიხილებოდეს ავტომატური პროგრამის მიერ, რათა გაირკვეს, შეიძლება თუ არა ფაილი გაგრძელდეს შეფასების გარეშე. ”
გაქვთ თუ არა დამატებითი კითხვები ან მზად ხართ რეფინანსირებისთვის, თქვენი საუკეთესო არჩევანია სესხზე საუბარი ოფიცერი, რათა უკეთ გაიგოს თქვენი დახურვის ხარჯები, ასევე, რისი დაზოგვა შეგიძლიათ თითოეული მათგანის შესახებ თვე.
„დაუკავშირდით სესხის ოფიცერს, რომელიც დაეხმარა თქვენს შესყიდვის სესხს ან თქვენს უახლეს რეფინანსირების სესხს, თუ წარსულში გქონდათ რეფინანსირება. მოითხოვეთ ფასის შეთავაზება უკრედიტოდ და შეადარეთ რამდენიმე რეპუტაციის მქონე კრედიტორს ან ბანკს, რომ იპოვოთ საუკეთესო კურსი“, - ამბობს ბრაზილი. მაშინ, თქვენ გექნებათ უკეთესი წარმოდგენა, ღირს თუ არა რეფინანსირება.
Წაიკითხე მეტი:
- Real Homes-ის იპოთეკური კერა
კეიტლინ მადდენ არმონი არის მწერალი და რედაქტორი, რომელიც აშუქებს ყველაფერს სახლში. Real Homes-ის გარდა, ის დაწერილია Architectural Digest, Martha Stewart Living, Refinery29, Modern Luxury Interiors, Wayfair, The Design Network და მრავალი სხვასთვის. მან დაამთავრა ჩრდილო-აღმოსავლეთის უნივერსიტეტი ჟურნალისტიკის განხრით და ამჟამად ცხოვრობს კონექტიკუტში მეუღლესთან, ორ ვაჟთან და შავკანიან ლაბორატორიასთან ერთად.
