ფიქრობთ გადატვირთვას?

როგორ გადავიტანოთ სესხი? სახლის მფლობელების უმეტესობა საკუთარ თავს დაუსვამს ამ კითხვას რაღაც მომენტში. რემორტიზაციას შეიძლება ბევრი აზრი ჰქონდეს - ყოველივე ამის შემდეგ, იპოთეკა არის ფინანსური პროდუქტი და სრულიად მოსალოდნელია, რომ თქვენ გინდათ ისარგებლოთ რაც შეიძლება საუკეთესო განაკვეთით. თუმცა, საუკეთესო იპოთეკის პოვნა მეორედ ყოველთვის სულაც არ არის ადვილი. ჩვენ გიბიძგებთ remortgaging– ის ძირითად საფეხურებზე და აწონ -დაწონეთ ამის გაკეთების დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

გჭირდებათ პირველად კონსულტაცია? მიჰყევით ჩვენს სახელმძღვანელოს როგორ აიღოს იპოთეკური სესხი.

1. გადაამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში remortgaging– ის დაწყებამდე

სანამ დაიწყებთ იპოთეკური გარიგებების შედარებას, თქვენ უნდა შეეცადოთ გააუმჯობესოთ ან შეინარჩუნოთ თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობა და დარწმუნდეთ, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის ჯანსაღი.

იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ უნდა დაიწყოთ ეს ერთი წლით ადრე, სანამ მიმართავთ რენოპრესისთვის. უმჯობესია შეამციროთ თქვენი საკრედიტო ბარათის განაცხადების რაოდენობა, არ გამოტოვოთ ნებისმიერი გადასახადი ნაკლები კონტრაქტის ჩათვლით, მათ შორის ახალი ტელეფონებისთვის ან სადაზღვევო პოლისებისთვის, და არასოდეს ამოიღოთ კრედიტით ნაღდი ფული ბარათი ასევე, დარწმუნდით, რომ ხართ ამომრჩეველთა სიაში ხმის მიცემის რეგისტრაციით, რადგან ეს იქნება შეტანილი თქვენს საკრედიტო ფაილში, და დარწმუნდით, რომ ნებისმიერი ანგარიში ან კონტრაქტი, რომელსაც ფლობთ, რეგისტრირებულია ერთიდაიგივე დეტალებით, მათ შორის თქვენი მისამართი და ოკუპაცია. თავი აარიდეთ ოვერდრაფტს და დახურეთ გამოუყენებელი საკრედიტო ბარათები.

2. შეიმუშავეთ თქვენი ერთჯერადი შემოსავალი 

გამსესხებლებს სურთ აბსოლუტურად დარწმუნდნენ, რომ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა გადაიხადოთ სესხი ყოველთვიურად, ასე რომ შეიმუშავეთ როგორ ბევრი ფული თქვენ გაქვთ დარჩენილი თქვენს ანგარიშზე მას შემდეგ, რაც თქვენი ყოველთვიური დაფარვა ამოიწურება, მათ შორის თქვენი იპოთეკა

რაც უფრო დიდი იქნება განკარგული შემოსავლის ოდენობა ყოველი თვის ბოლოს, მით უფრო კომფორტული იქნება გამსესხებელი თქვენი სესხის განაცხადთან დაკავშირებით, რადგან თქვენ მოგეჩვენებათ როგორც საიმედო მომხმარებელი.

3. გაითვალისწინეთ რემორტის სესხი თქვენს ფინანსებში

ყოველთვის გამოთვალეთ რამდენად უკეთესი გარიგება შეიძლება დაგიზოგოთ და გამოიმუშავეთ ეს ყოველთვიურ დასახელებებში, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ ეს თქვენი ყოველთვიური ხარჯების განაწილებაში.

დაიმახსოვრეთ, ზოგიერთი იპოთეკური პროვაიდერი გადაგიხდიან საფასურს პოლიციის ადრეული დატოვებისთვის, ასე რომ, თუ ეს ასეა, ჩაწერეთ ეს თანხა თქვენს ყოველთვიურ დაფარვის გეგმებში და გამოიყენეთ ეს მაჩვენებელი იმის დასადგენად, თუ ამის საშუალება გაქვთ ის შეიძლება უფრო ძვირი გამოვიდეს, რომ დატოვოთ თქვენი ამჟამინდელი გარიგება, როდესაც შედის საფასური, ასე რომ იმუშავეთ ახალ პროვაიდერზე გადასვლამდე.

4. იცოდეთ, რა ვალი გაქვთ თქვენი ამჟამინდელი იპოთეკური კრედიტორისთვის 

სანამ სხვაგან ეძებთ, კარგად გადახედეთ თქვენს მიმდინარე გარიგებას, მათ შორის რამდენს იხდით ყოველთვიურად, არის თუ არა თქვენი განაკვეთი ფიქსირებული ან ცვალებადი, თუ სარეკლამო პერიოდში ხართ, რამდენი ხანი გაქვთ დარჩენილი იპოთეკურ სესხზე და არის თუ არა რაიმე სახის ჯარიმა გასვლისთვის ადრე. მას შემდეგ რაც სრულად მოემზადებით იმ დეტალების შესახებ, თუ რამდენი გაქვთ გადახდილი და რამდენის ვალი გაქვთ, თქვენ შეძლებთ ზუსტად შეადაროთ სხვა ხელმისაწვდომი გარიგებები.

იმისთვის, რომ მიიღოთ იდეა იმის შესახებ, თუ რა არის ხელმისაწვდომი მიმდინარე ბაზარზე და რომელი გარიგებები საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს გარემოებებს, დაიწყეთ თქვენი ძებნა შედარების ვებსაიტებზე, ან გამოიყენეთ უფასო კალკულატორი. ეს დაგეხმარებათ შეაფასოთ თქვენთვის ხელმისაწვდომი იპოთეკური სესხები, გააკეთოთ პირდაპირი შედარება და შეადგინოთ გარიგებების საწყისი სია უფრო დეტალურად შესასწავლად.

6. გაათავისუფლეთ იპოთეკური სესხი თქვენს ამჟამინდელ კრედიტორთან

ნუ დაეყრდნობით მხოლოდ შედარების ვებსაიტებს ან სხვა პროვაიდერებს უკეთესი განაკვეთის შესათავაზებლად. დარწმუნდით, რომ ჰკითხეთ თქვენს ამჟამინდელ პროვაიდერს, შეუძლიათ თუ არა მათ უკეთეს გეგმაში შეამცირონ თქვენი ყოველთვიური გადასახადები სანდო კლიენტის სანაცვლოდ. დაიმახსოვრეთ, რომ იპოთეკური პროვაიდერები ფულს თქვენგან იღებენ, ამიტომ ისინი დიდი სურვილი ექნებათ შეინარჩუნონ თქვენი ჩვეულება, ასე რომ არ შეცვალოთ პროვაიდერი სანამ არ ამოწურავთ შესაძლებლობებს თქვენს არსებულთანაც.

7. იპოთეკური სესხი თქვენს ბანკთან

თუ თქვენს ამჟამინდელ კრედიტორს არ შეუძლია გააუმჯობესოს თქვენი არსებული გარიგება ან შესთავაზოს მეტი თანხა სახლის რედიზაინის დასაფინანსებლად, ჰკითხეთ თქვენს საბანკო ანგარიშის პროვაიდერს (თუ განსხვავებულია), შეუძლიათ თუ არა მოგაწოდონ ახალი იპოთეკა. ისევ და ისევ, როგორც უკვე არსებულ მომხმარებელს, თქვენ შეიძლება მოლაპარაკება მოახდინოთ ხელსაყრელ გარიგებაზე და მათ სურთ გაყიდონ თქვენი კიდევ ერთი სერვისი.

8. რამდენი კაპიტალი გაქვთ?

თუ თქვენ წლების განმავლობაში იხდით იპოთეკას თქვენს ქონებაზე და თქვენი სახლი გაიზარდა ღირებულებით, დიდი ალბათობაა, რომ თქვენ შექმნით საკუთარ კაპიტალს. ხელახალი დაქირავების მიზნით საუკეთესო გარიგებების მისაღებად, იდეალურად დაგჭირდებათ თქვენი ქონების 20-40 პროცენტიანი კაპიტალი, შესაბამისად, ყველაზე იაფ გარიგებებს აქვთ სესხი 60 პროცენტით Moneysavingexpert.com.

9. რა არის საუკეთესო ტიპის იპოთეკური სესხი?

იპოთეკის სხვადასხვა ტიპი არსებობს და მნიშვნელოვანია აირჩიოთ ის, რაც საუკეთესოდ მოერგება თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას. ფიქსირებულ იპოთეკას ექნება საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც არ იცვლება საპროცენტო განაკვეთის ცვლილების შესაბამისად, ასე რომ განაკვეთი დარჩება იმ დონეზე, რაც იყო მაშინ, როდესაც თქვენ დარეგისტრირდით სესხი, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ უკეთ დაგეგმოთ თქვენი ფინანსები ყოველთვიურად, რადგან დაფარვის ოდენობა არ შეიცვლება (მაგრამ გახსოვდეთ, რომ შეამოწმოთ განაკვეთი დაფიქსირებულია სარეკლამო პერიოდისთვის მხოლოდ).

ცვალებადი იპოთეკური სესხი იცვლება საპროცენტო განაკვეთების შესაბამისად, ასე რომ თქვენი გადასახადები გაიზრდება და იკლებს. ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა, როგორც წესი, დაიწყება უფრო დაბალი განაკვეთით, ვიდრე ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ ეს შეიძლება შეიცვალოს ფინანსური კლიმატიდან გამომდინარე. ესაუბრეთ კვალიფიციურ ბროკერს დამატებითი ინფორმაციისთვის და იმის განსახილველად, თუ რომელი ტიპი იქნება თქვენთვის შესაფერისი.

10. გამოიყენეთ მთლიანი ბაზრის იპოთეკური ბროკერი

მიუხედავად იმისა, რომ შედარების ვებსაიტები კარგი რესურსია იმის დასადგენად, თუ რა არის ხელმისაწვდომი, კვალიფიციური იპოთეკური ბროკერი ექნება ინდუსტრიის ფასდაუდებელი ცოდნა და გეცოდინებათ სად მოძებნოთ საუკეთესო გარიგებები, რომლებიც თქვენს უნიკალურობას მოერგება გარემოებები. ეწვიეთ ონლაინ იპოთეკურ ბროკერს ჰაბიტო რომ მიიღოთ საუკეთესო რჩევა გადასახადის გადახდის შესახებ. ისინი შეძლებენ დაგეხმარონ საუკეთესო გარიგებების ძიებაში, უპასუხონ თქვენს ნებისმიერ შეკითხვას და გამოიყენონ თავიანთი შინაგანი ცოდნა თქვენი ფინანსური ისტორიისა და ამჟამინდელი სტატუსის საფუძველზე საუკეთესო გარიგების მოსალაპარაკებლად.

11. როდის უნდა გადაიხადოს სესხი - და როდის იჯდეს მჭიდროდ

Remortgaging შეიძლება მიიღოთ უკეთესი იპოთეკური განაკვეთი და უკეთესად მოერგოს თქვენს მზარდ კაპიტალს. ის ასევე შეიძლება იყოს არასაჭირო და თუნდაც სრულიად პრობლემური, გარკვეულ ვითარებაში. ამრიგად, თქვენ უნდა განიხილოთ გადასახადის გადახდა, თუ:

• თქვენი ვადიანი იპოთეკური განაკვეთი დასასრულს უახლოვდება. ადამიანების უმეტესობისთვის ეს არის ის ბუნებრივი წერტილი, როდესაც ისინი ირჩევენ რეპენტაციას უკეთესი გარიგებისათვის;
• თქვენი სახლი მნიშვნელოვნად გაიზარდა ღირებულებით: ეს შეიძლება ნიშნავდეს იმას, რომ თქვენ აღმოჩნდებით სესხისა და ღირებულების უფრო დაბალი თანაფარდობით, რაც მოგცემთ წვდომას იპოთეკური სესხის დაფარვის ბევრად უკეთეს განაკვეთებზე. მაშინაც კი, თუ თქვენი ამჟამინდელი გამსესხებელი გადასახადს გიხდით, გრძელვადიანი სარგებელი სახლის უაღრესად გაზრდილი ღირებულებით შეიძლება ღირდეს;
• თქვენი კრედიტორი არ მოგცემთ ზედმეტ გადახდას/დაგაჯარიმებთ ზედმეტად გადახდისთვის: თუ თქვენი ფინანსური გარემოება ახლა საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ რაც უფრო მნიშვნელოვანია, აზრი აქვს თქვენი იპოთეკური სესხის უფრო სწრაფად დაფარვას - ისევ, მაშინაც კი, თუ ეს გასვლის ფასად დადგება საფასური.

პირიქით, არის გარემოებები, როდესაც გადახდისუნარიანობა არასასურველი იქნება. Ისინი არიან:

• თქვენი ფინანსური გარემოებები ცოტა ხნის წინ შეიცვალა უარესობისკენ: თუ, მაგალითად, თქვენ ან თქვენი პარტნიორი იყო ნახევარ განაკვეთზე წასული გახდი თვითდასაქმებული, არ არის კარგი იდეა გაათავისუფლო იპოთეკური სესხი, რადგან არსებობს უარის თქმის და დაკარგვის უფრო დიდი ალბათობა მთავარი;
• თქვენი სახლი გაუფასურდა ღირებულებით: ეს ძირითადად ეხება ახალ შენობებს; თუ თქვენ აღმოჩნდით ამ სიტუაციაში, არაფერი გააკეთოთ. სამაგიეროდ, განაგრძეთ დაფარვა და იმედი გქონდეთ, რომ სახლის ფასი გაუმჯობესდება. Remortgaging არ მოგცემთ კეთილგანწყობას ამ სიტუაციაში, გაზრდის თქვენს სესხს;
• თქვენ ფლობთ ძალიან ბევრს - ან ძალიან ცოტა - საკუთარ კაპიტალს: ორივე შემთხვევაში (თუმცა სხვადასხვა მიზეზის გამო), ხელახალი დაგირავება ეს არ მოგცემთ სარგებელს, რადგან გამსესხებლები არ იცავენ კარგ იპოთეკურ განაკვეთებს სესხებზე ძალიან დიდი ან ძალიან მაღალი პატარა.

იპოთეკური ჟარგონი განმარტა

ფიქსირებული კურსი - იპოთეკას, რომელსაც აქვს ფიქსირებული განაკვეთი, აქვს საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც დგინდება სესხის პირველად აღების დროს, ასე რომ არ შეიცვლება.

ცვალებადი მაჩვენებელი - ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკისგან განსხვავებით, ცვლადი განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს და შემცირდეს.

სესხის ღირებულების (LTV) - კრედიტორების მიერ გამოყენებული ტერმინი, LTV გამოხატავს სესხის თანაფარდობას აქტივის ღირებულებასთან, პროცენტულად ჩამოთვლილი. ეს არის თანაფარდობა თქვენი ქონების ღირებულებას და საჭირო იპოთეკას შორის.

კაპიტალი - საკუთრების ღირებულება, რომელიც შენდება სახლში, მიმდინარე საბაზრო ღირებულების შესაბამისად, გამოკლებული იპოთეკური სესხის დაფარვა. ეს შენდება იპოთეკის დაფარვისას და ქონების ღირებულება იზრდება.

სტანდარტული ცვლადი მაჩვენებელი (SVR) - კურსი, რომელსაც დიდი ალბათობით დადებთ შესავალი ფიქსირებული ან ცვალებადი გარიგების დასრულების შემდეგ.

Იცოდი?

თუ თქვენ უკვე გაზარდეთ და დაამატეთ ღირებულება თქვენს სახლს, გაარკვიეთ გაქვთ თუ არა კვალიფიკაცია ქვედა LTV ჯგუფისთვის და შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი ყოველთვიური იპოთეკური დაფარვა.

იპოთეკის შედარება

ჩვენ ვითანამშრომლეთ იპოთეკის ონლაინ მრჩეველთან ჰაბიტო. გამოიყენეთ ქვემოთ მოცემული ფორმა, რათა მიიღოთ იდეა იმის შესახებ, რისი სესხება შეგიძლიათ, შემდეგ კი დაუკავშირდით მრჩეველს მიუკერძოებლად რჩევა იპოთეკური სესხის აღების, საუკეთესო გარიგებების ძიებაში დახმარების გაწევის შესახებ და კითხვებზე პასუხის გაცემა აქვს მათ შეუძლიათ გამოიყენონ თავიანთი შინაგანი ცოდნა თქვენი ფინანსური ისტორიისა და ამჟამინდელი მდგომარეობის გათვალისწინებით საუკეთესო გარიგების მოსალაპარაკებლად.

• როგორ დაამატოთ ღირებულება სახლს: 20 გზა გაზარდოთ თქვენი სახლის ღირებულება
• როგორ გავყიდოთ თქვენი სახლი მყიდველთა ბაზარზე