მხოლოდ იპოთეკური სესხი: დამწყებთათვის

მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკური სესხები იყო საკმაოდ გავრცელებული ფინანსური პროდუქტი 2008 წლის ფინანსურ კრიზისამდე, როდესაც გაჩნდა ბევრი ადამიანი, ვისაც ჰქონდა ნასესხები მხოლოდ პროცენტის საფუძველზე, არ ექნებათ რაიმე სესხის დაფარვის შესაძლებლობა ფინანსური კრიზისის შემდგომ, რაც მათ დანაზოგებზე და ინვესტიციები. რომ ვთქვათ, მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკური სესხია ჯერ კიდევ ხელმისაწვდომი; ფაქტობრივად, ისინი აჩვენებენ აღმავალ ტენდენციას, რაც ნიშნავს რომ უფრო მეტი იპოთეკური სესხი ხელმისაწვდომი ხდება.

თუ თქვენი ძიება იპოვნეთ საუკეთესო იპოთეკური გარიგება მან არ გამოიღო ის შედეგი, რისი იმედიც გქონდათ, ეს არის ყოველთვიური დაფარვა იმ ქონებაზე, რომელიც ნამდვილად გსურთ შეეჯახეთ სხვა გრძელვადიან ფინანსურ მიზნებს, რომლებიც გაქვთ, შეგიძლიათ განიხილოთ მხოლოდ ინტერესის გაღება იპოთეკა ქვემოთ ჩვენ განვმარტავთ ყველაფერს, რაც უნდა იცოდეთ ამ ტიპის იპოთეკის შესახებ და არის თუ არა ეს თქვენთვის კარგი იდეა. თუ თქვენ მზად ხართ ციფრებით ითამაშოთ, გადადით პირდაპირ ჰაბიტოსთან უფასო იპოთეკური შედარების ინსტრუმენტი გვერდის ბოლოში.

რა არის მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკა?

მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკა არის იპოთეკური გეგმა, სადაც იხდით მხოლოდ საპროცენტო თანხას ყოველთვიურად იპოთეკის ვადის განმავლობაში. კრედიტორთან შეთანხმებული იპოთეკური ვადის ბოლოს, სესხის საწყისი თანხა მთლიანად გადაიხდება, პროცენტის გამოკლებით. ასე რომ, ძირითადად, თუ თქვენ ისესხებდით 200,000 ფუნტს, თქვენ მაინც გექნებათ ვალი 200,000 ფუნტის ბოლოს, მაგრამ არა პროცენტი, რომელიც კრედიტორს დაგერიცხებოდათ სესხისთვის.

ეს სტატია მოიცავს მხოლოდ საცხოვრებელ ინტერესებს იპოთეკურ სესხებს; იყიდება გირაო იპოთეკური სესხებისთვის, რომლებიც, როგორც წესი, მხოლოდ პროცენტით არის გათვალისწინებული იყიდეთ იპოთეკური სესხი მეგზური. გჭირდებათ უფრო ზოგადი რჩევა იპოთეკის სხვადასხვა ტიპების შესახებ? წაიკითხეთ ჩვენი სახელმძღვანელო იპოთეკა პირველად მყიდველებისთვის.

შეგიძლიათ კვლავ მიიღოთ საპროცენტო იპოთეკა?

პოპულარული რწმენის საწინააღმდეგოდ, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ იპოთეკური სესხი: ისინი არ არის აკრძალული და შემოთავაზებულია საკმაოდ ბევრი კრედიტორის მიერ. რაც მართალია, ის არის, რომ დაკრედიტების კრიტერიუმები ახლა ბევრად უფრო მკაცრია, ვიდრე ადრე იყო, ამიტომ ყველას არ შეუძლია მიიღოს იგი.

რატომ მიიღებთ მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკას?

მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკას შეუძლია ძალიან კარგად იმუშაოს ზოგიერთი ადამიანისთვის: კერძოდ, მათთვის, ვისაც აქვს მკაფიო, გრძელვადიანი ფინანსური გეგმები რომელიც მოიცავს მემკვიდრეობას (იქნება ეს სახსრების ან ქონების სახით), ISA ან საინვესტიციო გეგმები, ან ყველა მათგანის კომბინაცია იმ იფიქრეთ მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკაზე, როგორც კარგი ვარიანტი, თუ თქვენ თავს დაახასიათებთ როგორც "ფულადი სახსრებით ღარიბი, აქტივებით მდიდარი", ან "მომავალში უფრო მდიდარი იქნებით". იპოთეკის მხოლოდ პროცენტის დაფარვას შეუძლია ყოველთვიურად გაათავისუფლოს მნიშვნელოვანი თანხები, რაც შეიძლება დაიზოგოს და/ან თქვენი ცხოვრების ხარჯები.

მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკური სესხი არ უნდა ჩაითვალოს იპოთეკად, როგორც "ამაზე მოგვიანებით ვიფიქრებ" და, ნებისმიერ შემთხვევაში, კრედიტორები აღარ დაუშვებენ ამგვარი სესხის აღებას. ნებისმიერ მსურველს, რომელიც სარგებლობს მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკით, უნდა აჩვენოს კრედიტორებისათვის დაფარვის კონკრეტული გეგმა, რომელთაგან უფრო ქვემოთ.

ამ კატეგორიაში ასევე არის ქვეპროდუქტი, რომელსაც ეწოდება საპენსიო პროცენტი მხოლოდ იპოთეკა, რომელიც არის საკმაოდ უახლესი გამოგონება, რათა დაეხმაროს ხანდაზმულებს, რომლებიც სხვაგვარად იბრძოდნენ კვალიფიკაციის მისაღებად იპოთეკა ეს შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი განმეორებითი ადამიანებისთვის, რომლებსაც არ სჭირდებათ ფიქრი ქონების მემკვიდრეობით გადაცემაზე ბავშვებზე ან ოჯახის სხვა წევრებზე.

დაფარვის გეგმები: რაც თქვენ უნდა იცოდეთ

თუ თქვენ მიმართავთ მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკას, დაგჭირდებათ რაღაც, რასაც ეწოდება დაფარვის გეგმა ან დაფარვის სტრატეგია. სხვადასხვა კრედიტორებს ექნებათ განსხვავებული პრეფერენციები იმაზე, რასაც ისინი მიიღებენ, როგორც საიმედო გეგმას, ზოგს კი სურს კიდევ უფრო მეტი დარწმუნება სხვადასხვა სტრატეგიის კომბინაციით. განიხილეთ იგი თითქმის როგორც ბიზნეს გეგმა, რომელიც დაგჭირდებათ კრედიტორთან. ქვემოთ ჩამოთვლილთაგან ნებისმიერი შეიძლება იყოს გამსესხებლის მიერ როგორც დაფარვის ლეგიტიმური გეგმა:

• ქონება, რომელსაც თქვენ შეიძენთ გაყიდვის შემდეგ ნათესავის გარდაცვალების შემდეგ; ეს დაფარვა ასევე გამოიყენება საპენსიო საპროცენტო სესხებისთვის;
• მომავალი მემკვიდრეობა;
• თქვენი განზრახვა გაყიდოს ქონება იპოთეკური ვადის დასრულებისთანავე, რომელსაც ზოგჯერ უწოდებენ შემცირებას; გაითვალისწინეთ, რომ კრედიტორების უმეტესობა არ მიიღებს ამ ვარიანტს, თუ თქვენ არ ფლობთ კაპიტალის მინიმუმ 200,000 ფუნტს იპოთეკური ვადის ბოლოს;
• ფინანსური ჭარბი ISA– ებიდან, საინვესტიციო პორტფელიდან, ან აქციები და აქციები. გაითვალისწინეთ, რომ კრედიტორებს ძალიან კარგად ესმით ინვესტიციის ხასიათი და დაგჭირდებათ თქვენ იმის დემონსტრირება, რომ თქვენი საინვესტიციო სტრატეგია არის კარგი და გამოიღებს მოსალოდნელ მოგებას. თუ თქვენ ინვესტირებას ახდენთ რაღაც ძალიან მაღალი რისკის პირობებში, ველით, რომ კრედიტორი უარყოფს;
• საპენსიო ნაღდი ანგარიშსწორება: შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი საპენსიო ბანკის 25 პროცენტი გადასახადის გარეშე სესხის დაფარვის მიზნით; გაითვალისწინეთ, რომ თუ დანარჩენ თანხას აიღებთ, ის იბეგრება როგორც შემოსავალი. 25 პროცენტიანი ერთჯერადი თანხის გამოყენება შეიძლება იყოს ვარიანტი დაფარვის სხვა სტრატეგიებთან ერთად;
• ძვირფასი ნივთების სამომავლო გაყიდვა, რომელსაც თქვენ ფლობთ/მემკვიდრეობით მიიღებთ: თუ თქვენ იმ რამდენიმე იღბლიანი ხართ, ვინც ფლობს ძვირადღირებულ ნახატს/კულტურულ არტეფაქტს/სამკაულს, ეს შეიძლება გამოყენებულ იქნას სესხის დასაფარად.

რამდენი შემიძლია სესხის აღება მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკით?

ველით, რომ შეძლებთ სესხის აღებას ქონების ღირებულების არაუმეტეს 75 პროცენტისა. ძალიან ცოტაა კრედიტორი, რომელიც მიიღებს 25 პროცენტზე ნაკლებ ანაბარს და უმეტესობა უპირატესობას ანიჭებს 50 პროცენტიან დეპოზიტს.

ასევე გაითვალისწინეთ, რომ კრედიტორების უმეტესობას სურს ნახოს ის დიდი ანაბარი, რომელიც ყოველწლიურად მინიმუმ 50,000 ფუნტს შეადგენს (75,000 ფუნტი წყვილისთვის). ეს შეიძლება იყოს შემოსავალი თვითდასაქმებიდან.

რამდენი ხანია მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკური პირობები?

პირობები განსხვავდება, მაგრამ უმეტესობა იქნება სტანდარტული 25 წლიანი ვადა.

რა ხდება საპროცენტო მხოლოდ იპოთეკური ვადის ბოლოს?

ეს დამოკიდებულია იმაზე, გეგმავდით თუ არა ქონების გაყიდვას ან შენახვას და რა დაფარვის გეგმა არსებობს სესხის დაფარვაში. თქვენ უნდა დაფიქრდეთ ამაზე, სანამ არ მიიღებთ მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკას. დარწმუნებული ხართ, რომ მზად იქნებით საცხოვრებლად სახლიდან ამდენი წლის განმავლობაში ცხოვრების შემდეგ?

კარგი პროცესია მხოლოდ იპოთეკური სესხი?

რაც მიგვიყვანს უფრო ზოგად კითხვაზე, "არის თუ არა ინტერესი მხოლოდ იპოთეკური სესხი კარგი იდეა"? ძალიან მკაცრი კრიტერიუმების გათვალისწინებით, ისინი არ იქნება ბევრისთვის, რადგან ბევრს არ სურს განაცხადის პროცესის გართულება და უარის თქმის მაღალი შანსი. ამის თქმის შემდეგ, არსებობს უმნიშვნელო უმცირესობა, რომელსაც შეუძლია ისარგებლოს მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკით. Ისინი არიან:

• პენსიაზე გასული ადამიანები, რომლებიც იბრძვიან იპოთეკური სესხების დაფარვისთვის და რომლებიც მზად არიან თავიანთი სახლის გასაყიდად, როდესაც ისინი შედიან სახლში/იღუპებიან;
• ადამიანები, რომლებსაც აქვთ მნიშვნელოვანი სახსრები, რომლებიც დაკავშირებულია ოჯახის საკუთრებაში, ენდობა ფონდებს/მემკვიდრეობას, რომელთაც სურთ ფლობდნენ საკუთარ სახლს ამ ფულში შემოსვლამდე;
• ადამიანები, რომლებიც ძალიან სერიოზულად უყურებენ ინვესტიციებს: თუ გყავთ ძალიან კარგი ფინანსური მრჩეველი/გესმით ინვესტიცია და როგორ გავამრავალფეროვნოთ თქვენი შემოსავალი და გსურთ თქვენი ფული წლების განმავლობაში უფრო მეტად იმუშაოს, ეს შეიძლება იყოს შენ ეს სავარაუდოდ იმუშავებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ განახორციელებთ ინვესტიციას/დაზოგავთ მინიმუმ იმ თანხას, რასაც დახარჯავდით იპოთეკის დაფარვაზე.

როდის არის ინტერესი მხოლოდ იპოთეკური სესხი ცუდი იდეა, მაშინაც კი, თუ თქვენ კვალიფიკაციას მიიღებთ? ჯერჯერობით ყველაზე დიდი პოტენციური ხაფანგი მთავრდება ნეგატიურ კაპიტალში და ვერ ახერხებს სესხის დაფარვას, თუ თქვენ იმედოვნებთ, რომ დაფარავთ მას სახლის გაყიდვით. ამ მიზეზით, არ არის რეკომენდებული ამ იპოთეკის გამოყენება ახალი სახლის შეძენისას. არ უნდა იყოს სესხის დაფარვა სხვა მიზეზების გამო, რადგან კრედიტორი უბრალოდ არ დაამტკიცებს თქვენს განაცხადს.

იპოთეკის შედარება

დარწმუნებული ხართ, რომ მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკური სესხი იმუშავებს თქვენთვის? შემდეგ დროა დაუპირისპირდეთ ციფრებს, ონლაინ იპოთეკური ექსპერტის გამოყენებით ჰაბიტოონლაინ შედარების ინსტრუმენტი ქვემოთ.

• კაპიტალის გათავისუფლების იპოთეკა
• თვითდასაქმებული იპოთეკური სესხი