Norint gauti geriausią hipotekos sandorį, būtina išmokti rasti geriausias hipotekos palūkanas. Nors lyginti palūkanų normas yra paprasta, reikia šiek tiek daugiau apsvarstyti, kad įsitikintumėte, jog bendra jūsų paskolos norma yra geriausia, kokia tik gali būti - čia pateikiamas šis vadovas. Dėl pandemijos gauti gerą hipotekos palūkanų normą yra sunkiau nei bet kada, todėl verta atlikti visus įmanomus tyrimus, kad gautumėte geriausią jūsų būsto paskolos palūkanų normą. Štai kaip tai padaryti.
Norėdami pradėti, naudokite internetinę hipotekos skaičiuoklės formą, kad palygintumėte įvairių skolintojų hipotekas. Hipotekos ekspertas internete Habito dalyvaus internetiniame pokalbyje su jumis, patars dėl tolesnių etapų, padės įvertinti įperkamumą ir nešališkai patars, kad gautumėte geriausią pasiūlymą.
Tada perskaitykite daugiau mūsų patarimų, kaip geriau suprasti hipotekos palūkanas.
Atkreipkite dėmesį: „Habito“ yra internetinis hipotekos brokeris ir visas rinkos skolintojas, todėl jie įvertins geriausius galimus pasiūlymus ir išsiaiškins, kas jums tinka. Mes palaikome ryšius su „Habito“ ir imame nedidelį procentą komisinių už tai, kad nukreipėme jus į juos.
Ar tikrai sugrįš 95 proc.
Tikriausiai esate girdėję apie neseniai įvykusį Boriso Johnsono pažadą grąžinti „fiksuotas, ilgalaikes“ hipotekas su penkių procentų indėliais. Tiesa ta, kad niekas nežino, kaip jie veiks praktiškai, tai yra, ką skolintojai jiems pasiūlys, ar turės skirtingus (ar net ne) testus nepalankiausiomis sąlygomis iš kitų hipotekos paskolų ir ar bus apribojimų, kokias savybes jie gali turėti naudojama. Stebėkite šią erdvę, kad gautumėte atnaujinimų, tačiau nesitikime, kad iki 2021 m. Bus sukurta nauja hipotekos schema.
Šiuo metu yra penkių procentų indėlių hipotekos sandorių, tačiau jie yra labai riboti-iš viso aštuoni 2020 m. Gruodžio mėn. Taigi, nors techniškai neįmanoma jo gauti, tai nėra lengva, o įkainiai nebus dideli (daugiau nei trys procentai).
Hipotekos palūkanos su mažu indėliu: ar grįžta 10 procentų hipotekos paskolos?
Galiausiai yra vilties skolininkams, turintiems nedidelius indėlius, kai keli dideli skolintojai, įskaitant „Lloyds“, „Nationwide“ ir Jorkšyro statybos draugija, vėl įvedė 90 proc. Tai didžiulis pagerėjimas, palyginti su keletu mėnesių, kai buvo išimta dauguma 90 LTV hipotekos paskolų.
Nelabai gera žinia yra ta, kad nors sandoriai vėl įvedami, hipotekos palūkanos už 90 proc. dvigubas kokie jie buvo prieš pandemiją. Nėra sandorių, kurių hipotekos palūkanų norma yra mažesnė nei trys procentai, o „Platform“ siūlo pigiausią palūkanų normą - 3,24 proc., O dauguma sandorių - 3,69 proc. Tai yra reikšmingas palūkanų normų padidėjimas, kuris turės įtakos pirmą kartą pirkėjams, turintiems nedidelius indėlius; netgi yra pranešimų apie kai kurių skolintojų siūlomus penkių procentų tarifus.
Šiuo metu aišku, kad jei apskritai sugebėsite surinkti didesnį indėlį, turėtumėte tai padaryti. Turėsite prieigą prie daug geresnių kainų už 15 procentų užstatą.
Jei turite tik nedidelį indėlį, primygtinai rekomenduojame apsvarstyti a laiduotojo hipoteka vietoj to.
Gauti geriausias hipotekos palūkanų normas 2020 m.: ko jums reikia norint užtikrinti geriausius hipotekos pasiūlymus
Trumpai tariant: pasiruoškite daugiau dokumentų, kaip nepralaidžių savo finansams įrodymų. Skolintojai labiau nei bet kada anksčiau jaudinasi dėl žmonių, neįvykdančių hipotekos mokėjimų, ypač jei tai sutampa su neigiamo nuosavo kapitalo patekimu. Taigi pateikite kuo daugiau garantijų dėl savo finansinio stabilumo. Pateikite darbdavio laišką, patvirtinantį jūsų darbo statusą ir atlyginimą, jei buvote atleistas bet kuriuo metu per pastaruosius šešis mėnesius kai kurie skolintojai tokį raštą privalės gauti, kad gautumėte hipotekos.
Dirbantis savo paties įmonėje? Įsitikinkite, kad jūsų sąskaitos yra tvarkingos ir per pastaruosius trejus metus trūksta dokumentų.
O jei kreipiatės dėl hipotekos kartu su kuo nors kitu, turite būti ypač atsargūs ir patikrinti, ar bus priimtos jų pajamos/indėlis į indėlį. Pavyzdžiui, jei dirbate, bet jie vis dar yra atleisti, dauguma skolintojų priims tik jūsų atlyginimą. Tas pats pasakytina apie indėlius, kuriems dalis buvo padovanota: patikrinkite, ar jūsų skolintojas neatmes indėlių pinigų, kurie nebuvo gauti iš jūsų taupomųjų sąskaitų.
Hipotekos ir koronavirusas: ar sunku gauti hipoteką?
Taip, ypač jei dirbate savarankiškai, esate atleistas iš darbo arba sumažintos galimybės, nes dabar jums reikia didesnio užstato. Ir net jei dirbate visą darbo dieną, tikėkitės, kad skolintojas užduos jums daugiau klausimų apie jūsų finansines perspektyvas, nei tikėjotės. Jie bus suinteresuoti jūsų praeities išlaidomis (ypač per pastaruosius šešis mėnesius), bet ir jūsų ateitimi. Kai kurie iš šių klausimų gali atrodyti įkyrūs, todėl būkite pasirengę.
Tas pats pasakytina ir apie pakartotinę paskolą: bet koks aplinkybių pasikeitimas greičiausiai bus įdomus jūsų skolintojui, nors jūsų namuose jau turimas kapitalas bent jau suteiks daugiau veiksmų laisvės, atsižvelgiant į jūsų įmanomus tarifus saugus.
Kad ir kokios būtų jūsų dabartinės aplinkybės, dabar ne laikas galvoti, kad susitaikysite su viskuo, ką galite gauti. Vis tiek turėtumėte kuo daugiau sužinoti apie geriausius jums prieinamus hipotekos pasiūlymus, kad žinotumėte, ko siekiate.
Ar hipotekos palūkanos kyla dėl „Covid“?
Deja, taip-ir jei esate pirmas pirkėjas, tai bus neproporcingai paveikta hipotekos palūkanų normos 90 LTV produktų, nuo kovo iki gruodžio padidėjusios 1,4-1,9 proc 2020.
Tų pakartotinių paskolų atveju padidėjimas yra labai mažas-vidutiniškai 0,14 proc. Dvejų metų pataisoms ir 0,13 proc.
Ar hipotekos palūkanos sumažės neigiamų palūkanų atveju?
Kita intensyvių spekuliacijų tema per pastaruosius porą mėnesių buvo didėjanti neigiamų palūkanų normų galimybė ir tai, ar dėl to sumažės hipotekos palūkanos. Anglijos bankas nepatvirtino jokių planų įvesti neigiamą bazinę palūkanų normą, tačiau net jei tai įvyktų, mažai tikėtina, kad hipotekos palūkanos, jau pasiekusios istoriškai žemiausias ribas, iš esmės sumažėtų, dauguma hipotekos skolintojų turi sąlygas, apsaugančias juos nuo tokių įvykių, ir visos santaupos, perduotos hipotekos turėtojams, būtų mažas.
Hipotekos ir koronavirusas: koks poveikis?
Tiesa ta, kad vis dar neaišku, koks bus ilgalaikis koronaviruso poveikis hipotekos palūkanų normoms. Šiuo metu būsto kainos yra paveiktos daug labiau nei hipotekos palūkanos, kurios vis dar yra žemos dėl visų laikų žemos bazinės palūkanų normos. Vargu ar tai greitai pasikeis, nors būsto kainos greičiausiai ir toliau svyruos iki 2021 m.
Mūsų patarimas visada yra: darykite tai, ką turite padaryti, atsižvelgdami į savo individualias aplinkybes ir tai, ką žinote apie artimiausią ateitį. Jei išsaugojote savo darbą, susikaupėte padorų užstatą ir norite turėti nuosavą būstą, dabar kaip niekada geras laikas kreiptis dėl hipotekos.
Koks yra geriausias metų laikas norint gauti gerą hipotekos palūkanų normą?
Paprastai sakytume, kad pats geriausias laikas gauti hipoteką yra sezono pabaiga, prieš pat prasidedant kitų metų pavasario būstui pirkti. Taigi lapkričio ir gruodžio mėnesiai yra gana tinkamas laikas hipotekos užtikrinimui, nes jie taip pat yra tinkamas laikas įsigyti būstą už gerą kainą.
Vėlyva žiema (sausis ir vasaris) taip pat yra puiki proga užbaigti pirkimą ir gauti hipotekos, nes rinka vis dar šiek tiek vangi, tačiau rinkoje yra daugiau nuosavybės nei anksčiau Kalėdų.
Vasaros mėnesiai paprastai būna daug, daug judresni, o šeimos namai yra ypač paklausūs, ir ši vasara pasirodė esanti ne išimtis, atleidus sumažintą paklausą po to, kai buvo sušvelninti uždarymo apribojimai, dėl to labai gyvas turgus. Atidžiai atlikite savo vietos tyrimus, nes galite susidurti su sunkia konkurencija populiariose vietose, kuriose nėra daug savybių.
Geriausių hipotekos palūkanų nustatymas: indėlio svarba
Jei ieškant geriausio hipotekos sandorio reikia žinoti tik vieną naudingą dalyką, tai yra: kuo didesnis indėlis, tuo geresnis sandoris. Tai galioja visada, pas bet kurį skolintoją. Pačios geriausios hipotekos palūkanos yra prieinamos tik pirkėjams, kurių indėliai yra didesni nei 25–30 proc.
Šiuo metu primygtinai rekomenduojame prieš kreipiantis dėl hipotekos pabandyti sutaupyti kuo didesnį indėlį. Atminkite: kuo mažesnė paskola, tuo geresnė palūkanų norma. Jei sutaupote tik nedidelę sumą ir tikrai norite greitai įsigyti būstą, apsvarstykite vyriausybės akcijų paskolų schemas, pvz Padėkite nusipirkti.
Turėkite omenyje, kad dauguma stambių skolintojų sustabdė hipoteką su penkių ir 10 procentų indėliais, taigi, jei taip Viskas, ką turite, jums reikės gero hipotekos brokerio, kad surastumėte skolintojus, kurie vis tiek pasiūlys didesnę LTV hipotekos.
Kaip sužinoti, ar radau geriausią hipotekos sandorį?
Hipotekos sandorių palyginimo menas yra suprasti, kaip kiekvieno hipotekos produkto sąlygos atitinka (ar ne) jūsų gyvenimo aplinkybes ir planus. Pavyzdžiui, hipotekos sandoriai su geresne hipotekos norma paprastai yra šiek tiek didesni, o ne nemokami sandoriai. Gali atrodyti, kad vienas finansinis ruožas yra per daug, kai jau sumokėjote didžiulę indėlio pinigų sumą, taigi, jei mokant papildomus mokesčius bus apsunkintas gyvenimas, tada sandoris su didesne hipotekos norma gali būti tinkamas tu.
Be to, visada apsvarstykite, kaip terminuota trukmė paveiks jūsų trumpalaikę ir vidutinės trukmės ateitį. Mes patariame nesilaikyti ilgų fiksuotų terminų (penkerių ar net kai kuriais atvejais 10 metų), nes gyvenimo planai keičiasi, o jei esate pirmą kartą pirkęs, galite pakeisti savo nuomonę dėl jums reikalingo turto dydžio, vietos, kurioje norite būti, arba tiek. Atminkite: terminuotos hipotekos sutarties nutraukimas jums kainuos, todėl saugiau eiti su dvejų, o gal trejų metų terminuotu terminu vienu metu.
Kaip rasti geriausius paskolos pasiūlymus
Atsakymas yra toks: pradėkite ieškoti kuo anksčiau, prieš keisdami skolintojus, ir stebėkite. Pakartotinis sujungimas visada prasminga, jei tai bus finansiškai naudinga; Pavyzdžiui, jei jūsų dabartinis skolintojas ketina imti išėjimo mokestį, norėsite įsitikinti, kad jūsų naujas grąžinimo planas yra vertas šios baudos. Ir atvirkščiai, jei matote puikų terminuotą sandorį, kuris leis pradėti taupyti (pvz.), Nepaisant to, išėjimo mokesčiai yra tinkami.
Ar geriausi hipotekos sandoriai yra fiksuotos palūkanų normos?
Gali atrodyti, kad esant žemai visų laikų Anglijos banko bazinei palūkanų normai, kintamos palūkanų paskolos bus tokios pat geros kaip fiksuotos palūkanos. Žema bazinė palūkanų norma lygi žemai standartinei kintamai hipotekos palūkanų normai, tiesa?
Atsakymas yra: ne visai. Nors tiesa, kad hipotekos palūkanos yra istoriškai žemiausios, standartinės kintamos palūkanos tarp skolintojų gali labai skirtis ir gali būti nuo dviejų iki penkių procentų didesnės nei bazinė palūkanų norma.
Jei norite vidutinių skaičių, šiuo metu dvejų metų fiksuota hipotekos palūkanų norma vidutiniškai yra 1,59 proc.duomenis rugpjūčio mėn.), o vidutinė dvejų metų kintama palūkanų norma yra 1,68 proc. Tai gali neatrodyti kaip didžiulis skirtumas, tačiau tai padidins jūsų grąžinimus. Taigi, taip, šiuo metu geriausi hipotekos sandoriai yra fiksuotos palūkanos.
Radau hipotekos sandorį: ką man dabar daryti?
„Habito“ pradės pokalbį su jumis internete, patars dėl tolesnių etapų, padės įvertinti įperkamumą ir nešališkai patars, kad gautumėte geriausią hipotekos sandorį. Nesijaudinkite: nesikreipę dėl hipotekos negausite tinkamo patarimo ir galėsite pasikalbėti su žmogumi.
Turėkite omenyje, kad kai „Habito“ padės jums nustatyti geriausią hipotekos sandorį ir peržiūrės jūsų paraišką, jūs pats jį pateiksite skolintojui. Jei nenorite to daryti, yra „Habito Plus“ paslauga, kuri už jus rūpinasi visu procesu, įskaitant vertinimus.
Taip pat yra Habito Go paslaugą, kuri iš esmės suteikia jums savo pirkimo agentą, kuris derasi dėl būsto pirkimo jūsų vardu, taip pat suras hipotekos sandorį ir atliks visus dokumentus.
Raskite geriausią atostogų būsto paskolą
Didėjant „staycation“ tendencijai, galbūt galvojate išimti a atostogos tegul hipotekos. Labai svarbu rasti geriausias šios rūšies hipotekos hipotekos palūkanų normas, nes šios rūšies hipotekos atveju reikia didesnių indėlių ir paprastai gaunamos didesnės palūkanos. Jie gali būti verti, jei jūsų atostogos duos deramą grąžą, tačiau norėsite įsitikinti, kad esate geriausiu įmanomu tarifu, kad padidintumėte nuosavybės galimybes.
Kaip rasti geriausią hipotekos palūkanų normą, jei dirbate savarankiškai
Prieiga prie geriausių hipotekos palūkanų, jei dirbate savarankiškai, priklausys nuo trijų dalykų: kiek sutaupėte už indėlį, uždarbis ir jūsų apskaita. Nereikia nė sakyti, kad visi trys turi būti nulio ir kuo daugiau turėsite visuose trijuose frontuose, tuo didesnė tikimybė gauti žemiausias hipotekos palūkanas. Hipotekos skolintojai nemėgsta programų, kurios, jų nuomone, kelia didelę riziką, ir jūs norite juos įtikinti, kad nors ir dirbate savarankiškai, esate finansiškai stabilus.
Sužinokite daugiau apie savarankiškai dirbančių asmenų hipotekos mūsų vadove.
Kaip rasti geriausią hipotekos laiduotoją
Laiduotojo hipotekos yra naujas pasėlis, kuris anksčiau buvo vadinamas 100 procentų hipotekomis, ir jie leidžia jums gauti hipoteką be užstato - jei turite šeimą, galinčią ir norinčią dalį savo santaupų laikyti ISA sąskaitoje metų. Skirtumai tarp skirtingų turimų produktų daugiausia susiję su santaupų palūkanų normomis ir metų skaičiumi, kuriuos pinigai turės būti naudojami kaip jūsų hipotekos garantija. Daugiau informacijos rasite mūsų vadove laiduotojo hipotekos.
Vidutinė hipotekos palūkanų norma: ką ji gali jums pasakyti
Vidutinės palūkanų normos nepasakys, kokia yra geriausia hipotekos norma jums asmeniškai, atsižvelgiant į jūsų dabartines aplinkybes. Tačiau jie suteikia jums gerą supratimą apie vidutinę kainos ir kokybės santykį skirtingoms trukmės terminuotoms hipotekoms, palyginti su kintamomis palūkanomis.
Žinoma, šis hipotekos palyginimo metodas tikrai veikia tik tuo atveju, jei Anglijos bankas nepadarys kardinalių bazinės palūkanų normos pokyčių. Tačiau, atsižvelgiant į tai, kad bazinės palūkanų normos išliko gana stabilios (ir labai žemos) daugeliui palyginus vidutines hipotekos palūkanų normas, galima suprasti, kokios rūšies hipotekos turėtumėte imtis po.
The Vidutinė hipotekos palūkanų norma laikotarpis nuo 2014 iki 2019 m. rodo aiškią mažėjimo trajektoriją, per penkerius metus palūkanų normos nuolat mažėja.
Jei siekiate ilgalaikės fiksuotos palūkanų hipotekos, dabar tikrai laikas ją gauti: ypač 10 metų fiksuota hipoteka rugsėjo mėn. yra daug patrauklesnis pasiūlymas, vidutiniškai 2,65 proc., nei buvo 2014 m. rugsėjo mėn. cento.
Tačiau, jei norite žemiausios hipotekos palūkanų normos, konkurencija tarp fiksuotų dvejų metų yra palūkanų hipotekos (vidutinė norma tik 1,56 proc. 2019 m. rugsėjo mėn.) ir dvejų metų standartinis kintamasis hipotekos. Praėjusį rugsėjį tai nebuvo toks geras sandoris kaip dvejų metų fiksuota palūkanų norma-1,61 proc. Tačiau 2016 m. Rugsėjo mėn. Standartinė kintama hipoteka buvo 1,54 proc.-pigiau nei dvejų metų fiksuotas 1,59 proc. Vidurkis. Tiesą sakant, tik pačioje 2016 m. Pabaigoje standartinis dvejų metų kintamasis vidutiniškai pabrango nei dvejų metų fiksuota palūkanų norma.
Pagrindinė išeitis yra ta, kad šiuo metu dvejų metų fiksuotos palūkanų hipotekos yra geriausias pasirinkimas, palyginti su vidutine hipoteka labai arti dviejų metų kintamos palūkanų normos, kuri išlieka maža dėl žemiausios visų laikų bazinės palūkanų normos.
