Kada gera idėja yra antroji hipotekos paskola arba antrojo mokesčio hipoteka, ir ar antroji hipoteka gali sutaupyti pinigų, jei esate namų savininkas? Paskolos perkėlimas dažnai yra natūralus pasirinkimas, kai būsto savininkai baigia terminuotą sandorį, tačiau ką daryti, jei esate vidutinės trukmės laikotarpis, jums reikia papildomų pinigų ir jus sugadintų ankstyvo grąžinimo mokesčiai? Arba galbūt jūsų finansinės aplinkybės pasikeitė nuo tada, kai pasiėmėte pirmąją hipoteką, ir negalite pasiekti geriausios hipotekos normos?
Mes paaiškiname, kaip veikia antrosios hipotekos ir kam jos gali būti skirtos, ypač hipotekos pasaulyje po „Covid“.
1. Kas yra antroji hipoteka?
Antroji hipoteka iš esmės yra užtikrinta paskola už nuosavą nuosavybę, kurią jau turite savo namuose. Paprastai antrosios hipotekos vertė prasideda nuo 1 000 svarų sterlingų iki visos jūsų turimos nuosavybės vertės. Pvz., Jei jūsų dabartinės hipotekos vertė yra 500 000 svarų sterlingų ir jūs sumokėjote 200 000 svarų sterlingų, tuomet galite imti antrą hipoteką prieš 200 000 svarų sterlingų.
2. Kas gali gauti antrą hipoteką?
Akivaizdu, kad jūs jau turite būti namo savininkas, tačiau taip pat turėsite atlikti tą patį vertinimą, įskaitant testavimą nepalankiausiomis sąlygomis, kaip ir atlikdami pirmą hipoteką. Tiesą sakant, turėsite įrodyti skolintojui, kad galite grąžinti ir savo pirmąją, ir antrąją hipoteką, į ką reikia atsižvelgti prieš kreipiantis.
3. Kodėl aš noriu antros hipotekos?
Yra keletas scenarijų, kai antroji hipoteka iš tikrųjų gali būti finansiškai naudinga. Jie yra:
- Imantis hipotekos, jūsų darbo statusas pasikeitė: jei pirmą kartą pasiėmėte hipoteką visą darbo dieną ir nuo to laiko tapote savarankiškai dirbančiu asmeniu, galite pastebėti, kad jums sunku gauti neužtikrintą ar asmeninį asmenį paskola. Sprendimas gali būti užtikrinta paskola arba antroji hipoteka, ypač jei norėjote paskolos būstui pagerinti.
- Negalite pasiekti geriausių pakartotinių paskolų palūkanų normų: jei dėl kokių nors priežasčių jūsų kredito reitingas sumažėjo pirmą paskolą, gali būti pigiau išlaikyti esamą hipoteką ir pasiimti antrą hipotekos.
- Norite pakartotinai paskolinti, bet esate ilgo terminuoto laikotarpio viduryje - tai ypač pasakytina apie tuos, kurių hipoteka yra nustatyta penkeriems metams ar ilgiau. Jei dėl pakartotinio paskolos grąžinimo atsirastumėte daug tūkstančių, tuomet net ir turėdami palūkanas bei mokesčius, kuriuos sumokėsite už antrąją hipoteką, galėtumėte sutaupyti.
4. Kada antroji hipoteka yra bloga idėja?
Tačiau yra keletas scenarijų, kai antros hipotekos suteikimas gali pasibaigti. Jie yra:
- Imant labai mažą antrąją hipoteką: imant labai mažą paskolą su užstatu per ilgą laiką, gali tekti grąžinti daugiau palūkanų nei pati paskola. Jei jums reikia nedidelės pinigų sumos virtuvės remontui (pavyzdžiui), apsvarstykite kitą paskolos tipą
- Antrosios hipotekos naudojimas skolai konsoliduoti: jei kreipiatės dėl antrosios hipotekos tikėdamiesi grąžinti kredito kortelės skolą, yra dvi problemos. Pirma, hipoteka paprastai yra ilgalaikė ir, nors hipotekos palūkanos yra daug mažesnės nei kredito kortelių palūkanų normos, pratęsdami paskolą per labai ilgą laikotarpį (tarkime, 25 metų terminą), galų gale mokėsite daugiau palūkanų nei jūsų kredito kortelė skola, nebent galite anksti sumokėti antrąją hipoteką. Antroji galima problema yra ta, kad neužtikrintas skolas konvertuojate į užtikrintas skolas, todėl padidėja galimybė, kad jūsų būstas bus grąžintas, jei negalėsite grąžinti.
5. Kokios yra antrosios hipotekos alternatyvos?
Kaip matote, antrosios hipotekos gali būti naudingos jums - jei teisingai apskaičiuojate skaičius. Jei jums reikalinga paskola yra tikrai nedidelė, jums gali būti geriau pabandyti iš banko gauti asmeninę (neužtikrintą) paskolą arba nulinę procentinę kredito kortelę, kad padengtumėte projekto išlaidas.
Taip pat turite būti tikri, kad antroji hipoteka kartu su pirmąja hipotekos priemone suteiks jums pranašumą prieš pakartotinę paskolą. Net jei manote, kad negausite geros paskolos palūkanų normos, pirmiausia pasitarkite su hipotekos brokeriu.
Mes susibūrėme su Habito: naudokite žemiau pateiktą hipotekos palyginimo įrankį, kad pradėtumėte pokalbį apie tai, kokius įkainius galėtumėte gauti kaip esamas namų savininkas.
Skaityti daugiau:
- Kaip perskaičiuoti
- Kaip greičiau parduoti namą: mūsų 15 geriausių patarimų
