Visi norintys kreiptis dėl a hipotekos dabar žinos, kad tai nėra lengva. Dėl koronaviruso paraiškų teikimo procesas užsitęsė, o skolintojai dabar kaip niekad atsargiai sprendžia, kam jie skolins. Tikriausiai jau žinote, kad norint gauti sėkmingą hipotekos paraišką būtina turėti gerą kredito balą, tačiau kaip tai pasiekti? Asmeninių finansų ekspertai iš Vandenyno finansai pasverkite geriausius patarimus, kaip užtikrinti, kad jūsų paraiška būtų sėkminga - apie tai galbūt negirdėjote.
1. Įsitikinkite, kad jūsų vardas yra visose buitinėse sąskaitose
Jei dalinatės nuomą, gali kilti pagunda leisti kam nors kitam užrašyti savo vardą ant komunalinių mokesčių ir tiesiog sumokėti. Jei norite hipotekos, venkite to daryti: sąskaitos, kuriose yra jūsų vardas ir adresas, yra įrodymas, kad mokate jas laiku. Tai ypač pasakytina apie pačią nuomą - niekada nesikelkite į namo dalį, kai sutartyje nėra jūsų vardo. Prieš kreipdamiesi dėl hipotekos, paprašykite savininko laiško, patvirtinančio, kad mokate laiku.
Jungtinėje Karalystėje? Galite paprašyti nuomotojo įtraukti jus į nuomos mainų iniciatyvą, kad įrodytumėte, jog mokate laiku.
2. Patikrinkite savo kredito ataskaitą, ar nėra klaidų
Nenuvertinkite galimų pasenusių adresų ir telefono numerių, rodomų jūsų kredito ataskaitoje, pasekmių-jie gali neigiamai paveikti jūsų hipotekos paraiškos baigtį. Užsisakę ataskaitą, atidžiai ją patikrinkite; jei pastebėjote klaidų, turėsite tiesiogiai susisiekti su savo kredito išdavėju, kad jas ištaisytumėte. Jei turite kelias aktyvias kredito sąskaitas, turėsite įsitikinti, kad jų adresas ir kita kontaktinė informacija sutampa.
3. Sumažinkite savo skolas - net jei tai reiškia taupymą
Paprasčiau tariant, kuo mažiau skolų turite, tuo didesnė tikimybė užsitikrinti hipoteką - net jei tai reiškia, kad panaudosite savo santaupas. Įprasta klaidinga nuomonė, kad geriau turėti grynųjų pinigų santaupų, net jei turite neapmokėtą kredito likutį. Viskas, kas kaupia palūkanas, yra blogesnė jūsų finansams apskritai ir būsto paskolai gauti nei santaupų neturėjimas. Taigi, jei reikia, panaudokite savo santaupas, kad sumokėtumėte skolą ir pradėtumėte iš naujo.
4. Išsaugokite fiksuotą adresą kuo ilgiau
Fiksuotas adresas daugiau nei trejus metus atrodo palankesnis teikiant hipotekos paraiškas; bet kokiu atveju, prieš kreipdamiesi tuo pačiu adresu turėtumėte palaukti mažiausiai vienerius metus. Dažnas persikraustymas gali būti suvokiamas kaip bandymas atsitraukti nuo nesumokėtų skolų; tai taip pat gali pasiūlyti nestabilią užimtumo situaciją, taigi, jei galėsite ilgai pasilikti vienoje vietoje, tai atsipirks kreipiantis.
5. Atsiribokite nuo ankstesnių finansinių partnerių
Jei ruošiatės skirtis, prieš kreipdamiesi dėl hipotekos turite palaukti, kol gausite galutinius skyrybų dokumentus; iki tol jūsų finansai, įskaitant kredito istoriją, bus susieti su buvusiais partneriais.
Taip pat turėtumėte gerai pagalvoti, prieš susiesdami savo finansus su kažkieno kitais; o prieš tuokiantis kažko paklausti apie jų kredito balą nėra pats romantiškiausias dalykas bendra idėja, kaip jie gerai valdo savo finansus, yra gera idėja prieš teisiškai susiejant save.
6. Venkite overdrafto ir įsitikinkite, kad visi pasikartojantys mokėjimai yra laiku
Jūsų kredito ataskaitos atveju overdraftas yra dar viena skolinimosi forma, net jei ji nemokama, todėl, jei įmanoma, venkite pereiti prie overdrafto. Jei kyla problemų dėl pinigų srautų, gali būti geriau gauti nulinio procento kredito kortelę parinktį, su sąlyga, kad galėsite grąžinti minimalias sumas ir žinoti, kada bus siūlomas nulinis procentas galas.
Bet kokie pavėluoti ar praleisti mokėjimai, nesvarbu, ar jie yra jūsų kredito kortelėje, ar kitose jūsų sąskaitose, paveiks jūsų kredito balą ir jūsų galimybes gauti hipoteką. Jei reikia, naudokite telefone esančius kalendoriaus priminimus, kad neprarastumėte periodinių mokėjimų.
7. Neimkite pinigų iš savo kredito kortelės
Auksinė sveiko kredito balo taisyklė yra tokia: jei tai susiję su palūkanomis, geriausia to vengti. O grynųjų pinigų išėmimas iš savo kredito kortelės sąskaitos sulauks susidomėjimo, todėl nedarykite to, nebent tai būtų absoliutus atvejis.
8. Grąžinkite daugiau nei minimali kredito kortelė
Tiesą sakant, kiekvieną mėnesį grąžindami visą skolingą sumą, gausite geriausią kredito balą; jei ne kiekvieną mėnesį valdote visą sumą, bent jau grąžinkite maksimalią sumą. Du ar daugiau grąžinimų kiekvieną mėnesį taip pat palankiai vertina skolintojai, todėl mažai ir dažnai grąžinti yra gera strategija, jei grąžinsite didelę skolos dalį.
Paprastai venkite daugiau nei 15 procentų savo kredito limito bet kuriuo metu, o jei naudojate daugiau nei 25 procentus, turite sumažinti savo išlaidas. Jei reguliariai viršijate 25 proc., Peržiūrėkite savo pareiškimus ir nustatykite sritis, kuriose galite sumažinti išlaidas.
9. Blogas kredito balas? Palaukite mažiausiai šešis mėnesius
Kreipiantis dėl hipotekos nėra jokio būdo apeiti blogą kredito balą; jei esate mažesnis nei maždaug 620 ar daugiau, tikėtina, kad būsite atmestas, o tai savo ruožtu dar labiau pakenks jūsų kredito balui. Geriausias dalykas šioje situacijoje yra sustabdyti kreipimąsi dėl hipotekos ir atkurti savo kredito balą (pasinaudojant visais aukščiau pateiktais patarimais). Geriausia palaukti visus metus, tačiau šeši mėnesiai yra absoliutus minimumas prieš bandant dar kartą imti hipoteką.
10. Kreipkitės į hipotekos brokerį
Jei jūsų kredito balas yra sveikas, tačiau turite kitų sudėtingų aplinkybių, pavyzdžiui, dirbate savarankiškai, turite susisiekti su hipotekos brokeriu. Jie ne tik pasiūlys jums hipotekos paraiškas, bet ir iš tikrųjų išnagrinės jūsų asmeninius finansus ir paaiškins, ką reikia padaryti, kad jūsų paraiška būtų sėkminga. Jie taip pat bus sąžiningi su jumis, jei dabar, jei ne laikas jums kreiptis.
