Tik palūkanos už hipotekas buvo gana įprastas finansinis produktas iki 2008 m. Finansų krizės, kai paaiškėjo, kad daugelis žmonių, pasiskolinti tik palūkanomis, neturėjo galimybės grąžinti paskolos po finansinės krizės, kuri paveikė jų santaupas ir investicijų. Be to, vis dar yra tik palūkanų hipotekos; iš tikrųjų jie rodo didėjimo tendenciją, o tai reiškia, kad tokių hipotekų tampa vis daugiau.
Jei jūsų siekis rasti geriausią hipotekos sandorį nedavė rezultatų, kurių tikėjotės, tai yra mėnesio grąžinimas už nekilnojamąjį turtą nesutikdami su kitais turimais ilgalaikiais finansiniais tikslais, galite apsvarstyti galimybę imti tik palūkanas hipotekos. Žemiau paaiškiname viską, ką reikia žinoti apie šio tipo hipoteką ir ar tai gera idėja jums. Jei esate pasirengęs žaisti su skaičiais, pereikite tiesiai prie Habito nemokamas hipotekos palyginimo įrankis puslapio apačioje.
Kas yra tik palūkanų hipoteka?
Hipotekos tik palūkanos tiesiog yra hipotekos planas, kuriame jūs grąžinate tik palūkanų sumą kiekvieną mėnesį už hipotekos terminą. Pasibaigus hipotekos terminui, su kuriuo susitarta su skolintoju, visa pradinė paskolos suma tampa grąžintina, atėmus palūkanas. Taigi, iš esmės, jei pasiskolinote 200 000 svarų sterlingų, pabaigoje vis tiek esate skolingi 200 000 svarų sterlingų, bet ne palūkanos, kurias skolintojas jums būtų sumokėjęs už paskolą.
Šis straipsnis apima būsto palūkanas tik hipotekos; hipotekos, kurios paprastai yra tik palūkanos, žr pirkite, kad išleistumėte hipoteką vadovas. Reikia bendresnių patarimų apie įvairias hipotekos rūšis? Perskaitykite mūsų vadovą hipotekos pirmą kartą pirkėjams.
Ar vis tiek galite gauti hipotekos paskolą tik palūkanoms?
Priešingai populiariam įsitikinimui, jūs vis tiek galite gauti palūkanas tik už hipoteką: jos nebuvo uždraustos ir jas siūlo nemažai skolintojų. Tiesa yra ta, kad skolinimo kriterijai dabar yra daug, daug griežtesni, nei buvo anksčiau, todėl ne visi galės jų gauti.
Kodėl imti hipotekos paskolą tik su palūkanomis?
Hipotekos tik palūkanos gali būti labai naudingos kai kuriems žmonėms: būtent tiems, kurie turi labai aiškius ilgalaikius finansinius planus kurie apima paveldėjimą (lėšų ar turto pavidalu), TAS ar investicinius planus arba visų tie. Pagalvokite apie tik palūkanų hipoteką kaip gerą pasirinkimą, jei priskirtumėte save kategorijai „neturtingi pinigai, turtingas turtas“ arba „būsite turtingesni ateityje“. Grąžinus tik palūkanas už hipoteką, kiekvieną mėnesį gali atsirasti nemaža suma, kuri galėtų būti skirta santaupoms ir (arba) pragyvenimo išlaidoms.
Tik palūkanų hipotekos neturėtų būti laikomos hipotekomis „aš apie tai pagalvosiu vėliau“, ir bet kuriuo atveju skolintojai neleidžia tokio skolinimosi. Kiekvienas, kuris kreipiasi dėl hipotekos tik palūkanoms, skolintojui turės parodyti konkretų grąžinimo planą, iš kurio daugiau.
Taip pat yra šios kategorijos pogrupio produktas, vadinamas hipotekos hipotekos palūkanomis yra gana nesenas išradimas, padedantis vyresnio amžiaus žmonėms, kurie priešingu atveju negalėtų gauti a hipotekos. Tai gali būti geras pasirinkimas įvertintiems žmonėms, kuriems nereikia jaudintis, kad turtas bus perduotas vaikams ar kitiems šeimos nariams.
Grąžinimo planai: ką reikia žinoti
Jei kreipiatės dėl tik palūkanų hipotekos, jums reikės kažko, kas vadinama grąžinimo planu arba grąžinimo strategija. Skirtingi skolintojai turės skirtingas nuostatas dėl to, ką jie priims kaip patikimą planą, o kai kurie norės dar daugiau patikinimo, derindami skirtingas strategijas. Pagalvokite apie tai beveik kaip apie verslo planą, kurį turėsite pateikti skolintojui. Paskolos davėjas gali pripažinti teisėtus grąžinimo planus bet kuriuo iš šių dalykų:
- Turtas, kurį įsigysite po giminaičio mirties, kuris bus parduotas; ši grąžinamoji išmoka taip pat naudojama hipotekos hipotekos paskoloms;
- Būsimas paveldėjimas;
- Jūsų ketinimą parduoti turtą pasibaigus hipotekos terminui, kartais vadinamam mažinimu; atkreipkite dėmesį, kad dauguma skolintojų nesutiks su šia galimybe, nebent hipotekos termino pabaigoje turėsite bent 200 000 svarų sterlingų;
- Finansinis perteklius iš TAS, investicijų portfelio arba akcijų. Atminkite, kad skolintojai labai gerai supranta investicijų pobūdį ir jiems reikės parodyti, kad jūsų investavimo strategija yra patikima ir duos laukiamą pelną. Jei investuojate į kažką labai didelės rizikos, tikėkitės, kad skolintojas jus atmes;
- Pinigai grynaisiais pinigais: galite sumokėti 25 procentus pensijų fondo neapmokestindami paskolos; atkreipkite dėmesį, kad jei likusias lėšas gausite grynaisiais pinigais, jie bus apmokestinami kaip pajamos. Kartu su kitomis grąžinimo strategijomis gali būti naudojamas 25 procentų vienkartinis mokėjimas;
- Būsimas vertybių, kurios jums priklauso, pardavimas turi būti paveldėtas: jei esate vienas iš laimingųjų, kuriems priklauso brangus paveikslas/kultūros dirbinys/papuošalas, tai gali būti panaudota paskolai grąžinti.
Kiek galiu skolintis už palūkanas tik už palūkanas?
Tikėtis, kad galėsite pasiskolinti ne daugiau kaip 75 procentus turto vertės. Yra labai mažai skolintojų, kurie priims mažiau nei 25 procentų indėlį, o dauguma pirmenybę teiks 50 procentų indėliui.
Taip pat atkreipkite dėmesį, kad dauguma skolintojų norės pamatyti tą didelį indėlį kartu su mažiausiai 50 000 svarų sterlingų metinėmis pajamomis (porai - 75 000 svarų). Tai gali būti pajamos iš savarankiško darbo.
Kiek laiko tik palūkanos už hipoteką?
Sąlygos bus skirtingos, tačiau dauguma jų bus standartinis 25 metų terminas.
Kas atsitinka pasibaigus tik palūkanų hipotekos terminui?
Tai priklauso nuo to, ar planavote parduoti ar išlaikyti turtą, ir koks yra grąžinimo planas, padedantis grąžinti paskolą. Prieš imdami hipotekos paskolą, turėsite tai gerai apgalvoti. Ar esate tikri, kad būsite pasiruošę išsikelti po to, kai gyvensite savo namuose daugelį metų?
Ar tik palūkanos už hipoteką yra gera idėja?
Tai leidžia mums išsamiau atsakyti į bendresnį klausimą „ar tik palūkanos už palūkanas yra gera idėja“? Atsižvelgiant į labai griežtus tinkamumo kriterijus, jie nebus skirti daugeliui, nes nedaugelis žmonių norės, kad paraiškų teikimo procesas būtų varginantis ir didelė tikimybė būti atmestam. Tai pasakius, yra reikšminga mažuma, kuriai galėtų būti naudinga tik hipotekos paskola. Jie yra:
- Žmonės, artėjantys prie pensijos, kuriems būtų sunku grąžinti hipoteką ir kurie yra pasirengę parduoti savo būstą, kai įeina į namus/miršta;
- Žmonės, turintys didelių lėšų, priklausančių šeimai priklausančiam turtui, patikos fondams/paveldėjimui, kurie norėtų turėti nuosavą būstą prieš įsigydami tuos pinigus;
- Žmonės, kurie labai rimtai žiūri į investicijas: jei turite labai gerą finansų patarėją/suprasite investicijas ir kaip paįvairinti savo pajamas ir norėtumėte, kad jūsų pinigai bėgant metams dirbtų sunkiau, tai gali būti tu. Tikėtina, kad tai veiks tik tuo atveju, jei investuosite/sutaupysite bent tą sumą, kurią būtumėte išleidę hipotekos grąžinimui.
Kada tik palūkanų įkeitimas yra bloga idėja, net jei turite teisę? Iki šiol didžiausias galimas spąstas yra neigiamas kapitalas ir negalėjimas grąžinti paskolos, jei tikėjotės ją padengti parduodant namą. Dėl šios priežasties nerekomenduojama pasinaudoti šia hipoteka perkant naujos statybos namą. Jei negrąžinsite paskolos dėl kitų priežasčių, tai neturėtų kelti susirūpinimo, nes skolintojas paprasčiausiai nepatvirtintų jūsų paraiškos.
Hipotekos palyginimas
Jaučiatės įsitikinę, kad tik palūkanos už hipoteką jums pasiteisins? Tada atėjo laikas susidurti su skaičiais, naudojant internetinį hipotekos ekspertą Habitointernetinis palyginimo įrankis žemiau.
- Hipotekos akcijoms išleisti
- Hipoteka savarankiškai dirbantiems asmenims
