Mācīšanās atrast labākās hipotēkas likmes ir būtiska, lai nodrošinātu jums vispiemērotāko hipotēkas darījumu. Lai gan procentu likmju salīdzināšana ir vienkārša, ir jāapsver nedaudz vairāk, lai pārliecinātos, ka jūsu aizdevuma kopējā likme ir vislabākā, kāda tā var būt - tieši šajā rokasgrāmatā. Labas hipotēkas likmes iegūšana pandēmijas dēļ ir grūtāka nekā jebkad agrāk, un ir vērts veikt visus iespējamos pētījumus, lai iegūtu vislabāko hipotēkas likmi jūsu apstākļiem. Lūk, kā to izdarīt.
Lai sāktu, izmantojiet tiešsaistes hipotēkas kalkulatora veidlapu, lai salīdzinātu dažādu aizdevēju hipotēkas. Hipotēku eksperts tiešsaistē Habito iesaistīsies tiešsaistes tērzēšanā ar jums, konsultējot par turpmākajiem posmiem, palīdzot novērtēt pieejamību un sniegt objektīvus padomus, lai nodrošinātu jums labāko piedāvājumu.
Pēc tam izlasiet vairāk mūsu padomu, lai padziļināti izprastu hipotēku likmes.
Lūdzu, ņemiet vērā: Habito ir tiešsaistes hipotēku brokeris un viss tirgus aizdevējs, lai viņi novērtētu labākos pieejamos piedāvājumus un noskaidrotu, kas jums noder. Mums ir saistības ar Habito, un mēs ņemam nelielu komisijas maksu par to, ka jūs uz tiem atsaucat.
Vai 95 procentu hipotēkas tiešām atgriezīsies?
Jūs droši vien esat dzirdējuši par Borisa Džonsona neseno solījumu atgūt “fiksētas, ilgtermiņa” hipotēkas ar piecu procentu noguldījumiem. Patiesība ir tāda, ka neviens nezina, kā viņi darbosies praksē, tas ir, ko aizdevēji viņiem piedāvās, neatkarīgi no tā, vai viņiem tas būs atšķirīgus (vai pat nekādus) stresa testus no citām hipotēkām un to, vai tiks noteikti ierobežojumi attiecībā uz to īpašībām izmanto. Skatieties šo vietu, lai uzzinātu atjauninājumus, taču mēs negaidām, ka tiks izveidota jauna hipotekārā kredīta shēma, pirms būsim sasnieguši 2021. gadu.
Pašlaik ir pieejami piecu procentu depozīta hipotēkas darījumi, taču tie ir ārkārtīgi ierobežoti-2020. gada decembrī kopumā astoņi. Tātad, lai gan tehniski nav neiespējami to iegūt, tas nav viegli, un likmes nebūs lieliskas (vairāk nekā trīs procenti).
Hipotēku likmes ar zemu depozītu: vai 10 procentu hipotēkas atgriežas?
Visbeidzot, ir cerības uz aizņēmējiem ar nelieliem noguldījumiem, jo vairāki lieli aizdevēji, tostarp Lloyds, Nationwide un Jorkšīras Būvniecības biedrība, atkal ievieš 90 % hipotekāro kredītu darījumus. Tas ir milzīgs uzlabojums šausmīgajā situācijā dažus mēnešus pēc brīža, kad lielākā daļa 90 LTV hipotēku tika izņemtas no tirgus.
Ne pārāk labās ziņas ir tādas, ka, lai gan darījumi tiek atkārtoti ieviesti, hipotēku likmes 90 procentu aizdevumiem tagad ir dubultā kādi tie bija pirms pandēmijas. Nav darījumu ar hipotēkas procentu likmi, kas ir zemāka par trim procentiem, un platforma piedāvā lētāko likmi - 3,24 procentus, bet lielākā daļa darījumu - 3,69 procentus. Tas ir ievērojams procentu likmju pieaugums, kas ietekmēs pircējus ar nelieliem noguldījumiem; ir pat ziņojumi par dažu aizdevēju piedāvātajām piecu procentu likmēm.
Šajā brīdī ir skaidrs, ka, ja jūs vispār varat savākt lielāku depozītu, jums tas jādara. Jums būs pieejamas daudz labākas cenas ar 15 procentu depozītu.
Ja jums ir tikai neliels depozīts, mēs ļoti iesakām apsvērt a galvotāja hipotēka tā vietā.
Labāko hipotekāro kredītu likmju iegūšana 2020. gadā: kas jums nepieciešams, lai nodrošinātu labākos hipotēkas darījumus
Īsi sakot: sagatavojieties papildu dokumentiem, kas ir ūdensnecaurlaidīgs pierādījums jūsu finansēm. Aizdevēji ir nervozāki nekā jebkad agrāk par cilvēkiem, kas nepilda hipotēkas maksājumus, it īpaši, ja tas sakrīt ar kritumu negatīvā pašu kapitālā. Tāpēc sniedziet pēc iespējas vairāk apliecinājumu savai finansiālajai stabilitātei. Sniedziet darba devēja vēstuli, kas apstiprina jūsu nodarbinātības statusu un algu - ja esat atlaists jebkurā brīdī pēdējo sešu mēnešu laikā daži aizdevēji būs noteikuši šādu vēstuli obligātu, lai saņemtu hipotēka.
Pašnodarbināts? Pārliecinieties, ka jūsu konti ir sakārtoti, un pēdējo trīs gadu laikā nav trūcis dokumentu.
Un, ja jūs piesakāties hipotēkai kopā ar kādu citu, jums jābūt īpaši uzmanīgam, pārbaudot, vai viņa ienākumi/iemaksa noguldījumā tiks pieņemti. Piemēram, ja jūs strādājat, bet viņi joprojām ir atvaļināti, lielākā daļa aizdevēju pieņems tikai jūsu algu. Tas pats attiecas uz noguldījumiem, kuriem daļa ir dāvināta: pārbaudiet, vai jūsu aizdevējs nenoraidīs noguldījumu naudu, kas nav nākusi no jūsu krājkontiem.
Hipotēka un koronavīruss: vai hipotēkas saņemšana ir kļuvusi grūtāka?
Jā, it īpaši, ja esat pašnodarbinātais, esat atlaists vai jūsu iespējas ir samazinātas, jo tagad jums ir nepieciešams lielāks depozīts. Un pat tad, ja jūs strādājat pilnu slodzi, sagaidiet, ka aizdevējs uzdos jums vairāk zinošu jautājumu par jūsu finanšu perspektīvām, nekā jūs gaidījāt. Viņus interesēs jūsu iepriekšējie tēriņi (īpaši pēdējos sešus mēnešus), bet arī jūsu nākotne. Daži no šiem jautājumiem var šķist uzmācīgi, tāpēc esiet gatavi.
Tas pats attiecas uz atkārtotu aizņēmumu: jebkuras apstākļu izmaiņas, visticamāk, interesēs jūsu aizdevēju, lai gan pašu kapitāls, kas jums jau pieder jūsu mājās, vismaz dos jums lielāku rīcības brīvību attiecībā uz iespējamām likmēm drošs.
Neatkarīgi no jūsu pašreizējiem apstākļiem, tagad nav īstais laiks domāt, ka jūs samierināsities ar visu, ko varat iegūt. Jums joprojām vajadzētu pēc iespējas vairāk uzzināt par labākajiem jums pieejamajiem hipotekāro kredītu darījumiem, lai jūs zinātu, pēc kā tiecaties.
Vai Covid dēļ pieaug hipotēku likmes?
Diemžēl jā-un, ja jūs esat pircējs, kas pirmo reizi iegūs, jūs tiksiet nesamērīgi ietekmēts hipotēku likmes 90 LTV produktiem, no marta līdz decembrim palielinoties par 1,4–1,9 procentiem 2020.
Attiecībā uz atkārtotu aizņēmumu pieaugums ir ļoti neliels-vidēji 0,14 procenti divu gadu fiksētajiem līgumiem un 0,13 procenti piecu gadu fiksētajiem termiņiem.
Vai hipotēku likmes samazināsies negatīvu procentu gadījumā?
Otra intensīvu spekulāciju tēma pēdējo pāris mēnešu laikā ir pieaugošā negatīvo procentu likmju iespējamība - un vai tas izraisītu hipotekāro kredītu procentu likmju pazemināšanos. Anglijas Banka nav apstiprinājusi plānus ieviest negatīvu bāzes procentu likmi, taču pat tad, ja tas notiktu, maz ticams, ka hipotēku likmes, kas jau ir vēsturiski zemākās, ievērojami samazinātos, lielākajai daļai hipotekāro kredītu izsniedzēju ir noteikumi, kas tos pasargā no šādiem notikumiem, un visi ietaupījumi, kas tiek nodoti hipotēku turētājiem, diemžēl būtu mazs.
Hipotēkas un koronavīruss: kāda ir tā ietekme?
Patiesība ir tāda, ka joprojām nav skaidrs, kāda būs koronavīrusa ilgtermiņa ietekme uz hipotēku likmēm. Pašlaik mājokļu cenas ietekmē daudz vairāk nekā hipotēku likmes, kas joprojām ir zemas, pateicoties visu laiku zemākajai bāzes procentu likmei. Maz ticams, ka tas drīz mainīsies mājokļu cenas visticamāk, turpinās svārstīties arī 2021. gadā.
Mūsu padoms vienmēr ir: dariet to, kas jums jādara, ņemot vērā jūsu individuālos apstākļus un to, ko zināt par savu tuvāko nākotni. Ja esat saglabājis savu darbu, iekrājies pienācīgs depozīts un vēlaties iegūt savu māju, tagad ir tikpat labs laiks kā jebkad, lai pieteiktos hipotēkai.
Kāds ir labākais gada laiks, lai iegūtu labu hipotēkas likmi?
Parasti mēs teiktu, ka labākais laiks hipotēkas saņemšanai ir sezonas beigas, īsi pirms nākamā gada pavasara mājokļu pirkšanas sākuma. Tātad novembra un decembra mēneši ir diezgan labs laiks hipotēkas nodrošināšanai, jo tie mēdz būt arī labs laiks, lai iegādātos māju par lielisku cenu.
Vēlā ziemā (janvārī un februārī) ir arī laba iespēja pabeigt pirkumu un saņemt hipotēku, jo tirgus joprojām ir nedaudz kūtrs, bet tirgū ir vairāk īpašumu nekā iepriekš Ziemassvētki.
Vasaras mēneši mēdz būt daudz, daudz rosīgāki, jo īpaši pieprasītas ir ģimenes mājas, un šī vasara ir izrādījusies nav izņēmums, ja pēc slēgšanas ierobežojumu atlaišanas ir samazinājies atliktais pieprasījums, kā rezultātā ir ļoti dzīvīga tirgū. Rūpīgi veiciet vietējos pētījumus, jo populāros galamērķos, kuriem nav daudz īpašumu, var rasties smaga konkurence.
Labāko hipotēkas likmju atrašana: depozīta nozīme
Ja, meklējot labāko hipotēkas darījumu, ir jāzina tikai viena noderīga lieta, tas ir šāds: jo lielāks depozīts, jo labāks darījums. Tas attiecas uz visiem aizdevējiem vienmēr. Labākās hipotēkas likmes ir pieejamas tikai pircējiem, kuru noguldījumi pārsniedz 25 līdz 30 procentus (un 40 jūs saņemsiet hipotekāro darījumu ražu).
Šobrīd mēs ļoti iesakām pirms pieteikšanās hipotēkai mēģināt ietaupīt uz tik lielu depozītu, kādu jūs varat pārvaldīt. Atcerieties: jo mazāks aizdevums, jo labāka likme. Ja jums ir ietaupīta tikai neliela summa un tiešām vēlaties drīzumā iegūt mājokli, apsveriet valdības akciju aizdevuma shēmas, piemēram, Palīdziet nopirkt.
Paturiet prātā, ka lielākā daļa lielo aizdevēju ir apturējuši hipotēkas ar piecu un 10 procentu noguldījumiem, tādēļ, ja tas tā ir Viss, kas jums ir, jums būs nepieciešams labs hipotēku brokeris, lai atrastu aizdevējus, kuri joprojām piedāvās augstāku LTV hipotēkas.
Kā es varu zināt, ka esmu atradis labāko hipotēkas darījumu?
Hipotēku darījumu salīdzināšanas māksla ir saistīta ar izpratni par to, kā katra hipotēkas produkta nosacījumi atbilst (vai neatbilst) jūsu dzīves apstākļiem un plāniem. Piemēram, hipotēku darījumiem ar labāku hipotēkas likmi parasti tiek piemērotas nedaudz augstākas maksas, nevis darījumiem bez maksas. Var šķist, ka viens finanšu posms ir pārāk liels, ja jau esat noguldījis milzīgu naudas summu no depozīta, tādēļ, ja, samaksājot papildu nodevas, dzīve būs apgrūtināta, tad darījums ar augstāku hipotēkas likmi var būt piemērots jūs.
Tāpat vienmēr apsveriet, kā fiksētais termiņš ietekmēs jūsu īstermiņa un vidēja termiņa nākotni. Mēs neiesakām ilgu termiņu (piecus vai pat dažos gadījumos 10 gadus), jo dzīves plāni mainās un ja jūs esat Pirmais pircējs, jūs varat mainīt savas domas par jums nepieciešamo īpašuma lielumu, atrašanās vietu, kurā vēlaties atrasties, vai gan. Atcerieties: uz noteiktu laiku noslēgta hipotēkas līguma laušana jums izmaksās, tāpēc ir drošāk iet ar divu, varbūt trīs gadu noteiktu termiņu vienlaikus.
Kā atrast labākos remortgage darījumus
Atbilde ir: sāciet meklēt pēc iespējas agrāk, mainot aizdevējus, un pēc tam uzmanieties. Atkārtota piesaistīšana ir jēga tikai tad, ja tas būs finansiāli izdevīgi; piemēram, ja jūsu pašreizējais aizdevējs no jums iekasēs izejas maksu, jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu jaunais atmaksas plāns ir šī soda vērts. Un otrādi, ja redzat lielisku darījumu uz noteiktu laiku, kas ļaus sākt ietaupīt (piemēram), neskatoties uz izbraukšanas maksu, dodieties uz to.
Vai labākie hipotēkas darījumi ir fiksēta likme?
Var šķist, ka, ja Anglijas Bankas bāzes likme būs visu laiku zemākā, mainīgās procentu likmes hipotēkas būs tikpat labas kā fiksētās likmes. Zema bāzes likme ir vienāda ar zemu standarta mainīgo hipotēkas likmi, vai ne?
Atbilde ir: ne gluži. Lai gan ir taisnība, ka hipotēku likmes ir vēsturiski zemākās, standarta mainīgās procentu likmes starp aizdevējiem var ievērojami atšķirties un var būt par diviem līdz pieciem procentiem augstākas nekā bāzes likme.
Ja vēlaties vidējos rādītājus, tad divu gadu fiksētā hipotēkas likme vidēji ir 1,59 procenti (dati gada augustā), bet vidējā divu gadu mainīgā likme ir 1,68 procenti. Tas var neizskatīties pēc milzīgas atšķirības, taču tas papildinās jūsu atmaksu. Tātad, jā, šobrīd labākie hipotēkas darījumi ir fiksēta likme.
Esmu atradis hipotēkas darījumu: ko man tagad darīt?
Habito iesaistīsies tiešsaistes tērzēšanā ar jums, konsultējot jūs par nākamajiem posmiem, palīdzot novērtēt pieejamību un sniegt objektīvus padomus, lai nodrošinātu jums labāko hipotēkas darījumu. Neuztraucieties: jūs nepieprasīsit hipotēku, nesaņemot pienācīgu padomu, un jūs varēsit runāt ar personu.
Paturiet prātā, ka pēc tam, kad Habito ir palīdzējis jums noteikt labāko hipotēkas darījumu un izskatījis jūsu pieteikumu, jūs pats to iesniegsit aizdevējam. Ja nevēlaties to darīt, ir Habito Plus pakalpojums, kas par jums rūpējas par visu procesu, ieskaitot novērtējumus.
Tur ir arī Habito Go pakalpojums, kas būtībā sniedz jums savu pirkuma aģentu, kurš jūsu vārdā risinās sarunas par mājokļa iegādi, kā arī atradīs hipotēkas darījumu un kārtos visus dokumentus.
Atrodot labāko brīvdienu, ļaujiet hipotēku
Uzplaukot rezidences tendencei, jūs varētu domāt par izņemšanu atvaļinājuma hipotēka. Labākā hipotēkas likmju atrašana šāda veida hipotēkai ir ļoti svarīga, jo šāda veida hipotēkai ir nepieciešami lielāki noguldījumi un parasti tai ir augstākas procentu likmes. Tie var būt tā vērti, ja jūsu atvaļinājums dos pienācīgu peļņu, taču jūs vēlēsities pārliecināties par vislabāko iespējamo cenu, lai maksimāli palielinātu īpašuma potenciālu.
Kā atrast labāko hipotēkas likmi, ja esat pašnodarbinātais
Piekļuve labākajām hipotekāro kredītu likmēm, ja esat pašnodarbināta persona, būs atkarīga no trim lietām: cik daudz esat ietaupījis depozīta veikšanai, jūsu ienākumiem un lietvedībai. Lieki piebilst, ka visiem trim jābūt gataviem, un, jo vairāk jums ir visās trīs frontēs, jo lielāka iespēja iegūt zemākās hipotekārās procentu likmes. Hipotekārajiem aizdevējiem nepatīk lietojumprogrammas, kuras viņi uzskata par augsta riska, un jūs vēlaties viņus pārliecināt, ka, pat ja esat pašnodarbinātais, jūs esat finansiāli stabils.
Uzziniet vairāk par hipotēkas pašnodarbinātām personām mūsu ceļvedī.
Kā atrast labāko galvotāja hipotēku
Galvotāju hipotēkas ir jauna kultūra, ko agrāk sauca par 100 procentu hipotēku, un tās ļauj iegūt hipotēku bez depozīta - ja jums ir ģimene, kas spēj un vēlas dažus savus uzkrājumus paturēt ISA kontā gadiem. Atšķirības starp dažādiem pieejamajiem produktiem galvenokārt ir saistītas ar uzkrājumu procentu likmēm un gadu skaitu, kad nauda būs jāizmanto kā hipotēkas garantija. Uzziniet vairāk mūsu ceļvedī galvotāja hipotēkas.
Vidējā hipotēkas procentu likme: ko tā var jums pateikt
Vidējās likmes jums nepateiks, kāda ir labākā hipotēkas likme jums personīgi pašreizējos apstākļos. Bet tie sniedz jums labu priekšstatu par vidējo cenas un vērtības attiecību dažādu termiņu hipotekārajiem hipotekārajiem kredītiem salīdzinājumā ar mainīgas procentu likmes hipotēkām.
Protams, šī hipotēku salīdzināšanas metode patiešām darbojas tikai tad, ja Anglijas Bankas bāzes procentu likme netiek krasi mainīta. Tomēr, ņemot vērā, ka bāzes procentu likmju līmenis ir saglabājies salīdzinoši nemainīgs (un ļoti zems) daudziem Tagad, salīdzinot vidējās hipotēkas procentu likmes, jūs varat uzzināt, kāda veida hipotēku jums vajadzētu izmantot pēc.
The Vidējās hipotēkas likmju diagramma laika posmam no 2014. līdz 2019. gadam ir skaidra lejupvērsta trajektorija, un procentu likmes piecu gadu laikā nepārtraukti krītas.
Ja jūs meklējat ilgtermiņa hipotēku ar fiksētu procentu likmi, tagad noteikti ir īstais laiks to iegūt: jo īpaši 10 gadu fiksētā hipotēka ir daudz, daudz pievilcīgāks piedāvājums 2019. gada septembrī, vidēji par 2,65 procentiem, nekā tas bija 2014. gada septembrī - 4,06 procenti centu.
Tomēr, ja vēlaties vislabāko hipotekāro kredītu procentu likmi, pastāv zināma konkurence starp divu gadu fiksēto hipotēkas likme (vidējā likme tikai 1,56 procenti 2019. gada septembrī) un divu gadu standarta mainīgais hipotēka. Pagājušā gada septembrī tas nebija tik labs darījums kā divu gadu fiksētā likme-1,61 procents. Bet jau 2016. gada septembrī standarta mainīgā hipotēka bija 1,54 procenti-lētāk nekā divu gadu fiksētais vidējais rādītājs-1,59 procenti. Faktiski tikai 2016. gada beigās standarta divu gadu mainīgais kļuva vidēji dārgāks nekā divu gadu fiksētā likme.
Galvenā atruna no tā ir tāda, ka patlaban divu gadu hipotēka ar fiksētu likmi ir jūsu labākā izvēle attiecībā uz vidējo hipotēku likmes, ļoti cieši seko divu gadu mainīgā likme, kas joprojām ir zema, pateicoties visu laiku zemākajai bāzes likmei.
