Negatīvās procentu likmes Apvienotajā Karalistē varētu kļūt par realitāti pēc Anglijas Bankas monetārās politikas komitejas sanāksmes protokola publicēšanas. Lai gan BoE pagaidām neievieš negatīvu procentu likmi, saglabājot bāzes procentus nedaudz virs nulle - 0,1 procents - vairākas bankas tagad runā par reālu negatīvas likmes iespējamību aptuveni sešos mēnešus. Patiesībā Anglijas Bankas politikas veidotāji tagad atbalsta šo soli, kas varētu tikt pieņemts tuvāko mēnešu laikā.
Ko šāds radikāls pasākums nozīmētu hipotekārajiem kredītiem, neatkarīgi no tā, vai jūs to patlaban turat vai cerat to iegūt kā daļu no pirmā mājokļa iegādes?
- Uzziniet, kā atrast labākās hipotēkas likmes ar mūsu ceļveža palīdzību
- Uzziniet jaunāko, precīzo informāciju par mājokļu cenas mūsu ceļvedī
Negatīvas procentu likmes: kāpēc tās varētu notikt?
Vēl nesen tika uzskatīts, ka negatīvās procentu likmes ir gandrīz neiespējamas, taču arvien vairāk tas notiek Anglijas Bankas politikas veidotāji to aizstāvēja kā veidu, kā stimulēt ekonomiku, kurā oficiāli iestājās recesija Augusts. Būtībā, ja bāzes procentu likme ir negatīva, bankām tiek iekasēta maksa par naudas turēšanu, kas savukārt mudina bankas aizdot, nevis turēt noguldījumus.
Vairāk aizdevumu nozīmē lielākus izdevumus (vismaz teorētiski) un vairāk aizdevumu uzņēmējdarbībai. Praksē negatīvu procentu likmju ieviešana ne vienmēr dod šo vēlamo efektu, tāpēc BoE negatīvās procentu likmes joprojām ir tikai priekšlikums. Dažreiz cilvēki negatīvās procentu likmes faktiski interpretē kā zīmi, ka viņiem ir jāvalda savos tēriņos - pretēji efektam, ko šis solis ir radījis.
Negatīvas procentu likmes: ko tās nozīmētu pirmreizējiem pircējiem?
Acīmredzot negatīva procentu likme ir slikta ziņa noguldītājiem - patiesībā, visticamāk, tie, kuriem ir krājkontiem būtu jāsedz ar nodevām, ko bankas pārskaitījušas, un tagad tām ir jāmaksā par turēšanu noguldījumi. Tas būs trieciens tiem, kuri jau cenšas savākt pietiekami daudz depozīta.
Tomēr zaudēt naudu par saviem ietaupījumiem negatīvo procentu likmju laikā nav nekas neparasts; agrāk dažas bankas ir izvēlējušās nemainīt procentu likmes tiem, kuru krājkonti ir kredītā, līdz noteiktai turētai summai. Tātad paradoksāli, bet tie, kuriem ir mazāks uzkrājumu fonds, var būt vairāk pasargāti no negatīvo procentu likmju ietekmes nekā tie, kuriem ir lielāki uzkrājumu fondi.
Turklāt, ja pašreizējās lejupslīdes rezultātā palielināsies inflācija, cilvēku ietaupījumi samazināsies vēl vairāk, jo samazināsies viņu pirktspēja. Citiem vārdiem sakot, dzīves dārdzība pieaugs, jo samazināsies uzkrājumu vērtība reālā izteiksmē (t.i., attiecībā uz to, ko ar tiem faktiski var iegādāties).
Atrisinājums? Mūsu ieteikums jums, ja jūs ietaupāt depozītu (un pat ja jūs to nedarāt), ir izskatīt iespēju atvērt ISA kontu - vai, vēlams, vairākus ieguldījumu/akciju un akciju kontus. Dariet to drīz, jo ieguldījumu peļņas nogatavošanās prasa laiku. Jūs nesaņemsiet tūlītēju peļņu, tāpēc domājiet par to kā par ilgtermiņa (piecu gadu plus) stratēģiju.
Negatīvas procentu likmes: vai mainīsies mani esošie hipotēkas maksājumi?
Ja jūs slēdzat līgumu uz noteiktu laiku, nekas nemainīsies. Ja izmantojat standarta mainīgo hipotēku, hipotēkas maksājumu samazinājums var būt neliels, ja tiek ieviesta negatīva procentu likme. Tomēr aizdevēji mēdz pasargāt sevi no pārāk dramatiskiem atmaksas samazinājumiem, iekļaujot klauzulas hipotēkas līgumi, kas ierobežo to, cik lielā mērā jūsu hipotēkas likmi ietekmēs bāzes procentu samazināšana likme.
Krasi samazinot hipotekāro kredītu procentu likmes, daudzi mazāki aizdevēji tiktu izslēgti no uzņēmējdarbības, jo viņi vienkārši nesaņemtu pietiekamu peļņu no mājokļa kredītiem, lai saglabātu virs ūdens. Lielāki aizdevēji var samazināt dažas likmes, un mēs varam redzēt situāciju, kad mainīgas procentu likmes hipotēkas atkal ir konkurētspējīgas pret hipotēkām ar fiksētu procentu likmi. Tas galu galā nozīmēs lielāku izvēli aizņēmējiem, kuri noslēgs līgumu uz noteiktu laiku.
Zemās procentu likmes un pat negatīvās likmes vienmēr ir laba ziņa esošajiem hipotēku turētājiem, kuriem jau ir uzkrāts labs pašu kapitāls, cerot uz atkārtotu aizdevumu. Mēs esam sadarbojušies ar hipotēku ekspertiem Habito - izmantojiet zemāk esošo bezmaksas hipotēku salīdzināšanas rīku, lai redzētu, kurš darījums jums ir vislabākais, ja jūsu hipotēkas termiņš ir gandrīz beidzies.
Lasīt vairāk:
- Kā atkārtoti aizņemties
- Hipotēkas pirmreizējiem pircējiem
