Vraagt u zich af wat garantstellerhypotheken zijn en of men u kan helpen een huis te bezitten? De beste hypotheekdeal vinden kan lastig zijn. Tel daarbij een kleine aanbetaling en/of een laag salaris op en het afsluiten van een hypotheek lijkt onhaalbaar. U hebt echter behulpzame familie of vrienden die u een financieel vangnet kunnen bieden terwijl u aan het werk bent als u op de vastgoedladder komt, kan dit type hypotheek de weg vrijmaken om een thuis te worden eigenaar.
Borgstellerhypotheken zijn momenteel de enige levensvatbare vorm van 100% hypotheken. Als je leest over 100% hypotheken, lees je eigenlijk over hypotheken met een garantsteller. We leggen uit hoe ze werken en of je er naar kunt/moet kijken.
Het kan zijn dat u en uw gezin na het krijgen van het dieptepunt samen besluiten dat hulp bij een borgsom beter is, ook al duurt het langer. Een hogere aanbetaling betekent een veel betere kans op het krijgen van een hypotheek op het onroerend goed dat u wilt. Gebruik de online vergelijkingstool
hieronder, aangeboden in samenwerking met online hypotheekexperts Gewoonte, en vind de beste hypotheek die past bij uw omstandigheden en behoeften.Voor meer hulp bij het kopen van uw eerste huis, lees onze gids voor: hypotheken voor starters.
Wat is een garantstellerhypotheek?
Een garantsteller is een hypotheekvorm waarbij een derde partij, meestal de ouders of grootouders van de koper, zich ertoe verbindt de hypotheek af te lossen als de koper in gebreke blijft. Er zijn verschillende manieren waarop de garant deze toezegging zeker zal stellen, waaronder het houden van een vooraf overeengekomen bedrag op een aparte spaarrekening gekoppeld aan de hypotheek, of het eigen vermogen als financiële garantie. Eén ding dat belangrijk is om te begrijpen, is dat de ouders van de koper de terugbetalingen niet doen, of een vooruitbetaling doen aan de aanbetaling. Een garantsteller is dus niet hetzelfde als een gezamenlijke lener, eenmanszaak hypotheek.
Voor wie is een garantstellerhypotheek geschikt?
Mensen die voor het eerst een woning kopen, kunnen over het algemeen wel in aanmerking komen voor bepaalde hypotheekproducten die garant staan voor een hypotheek. Dit type hypotheek kan ook mensen met een lage kredietscore helpen, of mensen die er geen hebben. Kortom, als je een huis wilt hebben, maar je financiële omstandigheden lastig zijn en je waarschijnlijk wordt afgewezen voor een hypotheek, kan een garantstellerhypotheek een oplossing zijn.
De garantstellerhypotheek is uitsluitend bedoeld voor kopers die zelf in de woning willen gaan wonen; een garantsteller hypotheek kan niet worden gebruikt als een kopen om hypotheek te verhuren.
Is een garantstellerhypotheek hetzelfde als een 100% hypotheek?
In veel gevallen wel, wat dit een goed alternatief maakt voor overheidsregelingen zoals: Help om te kopen. Als je helemaal niets hebt gespaard voor een aanbetaling, en familieleden die bereid zijn te helpen door op te treden als borgstellers, kunt u mogelijk een lening-tot-waarde-ratio (LTV) van 100 procent verkrijgen, wat in wezen een 100% hypotheek. Niet alle kredietverstrekkers zullen dit doen: sommigen zullen nog steeds een aanbetaling willen, zelfs met een garant.
Wie kan garant staan voor een hypotheek?
Een garant moet aan de geldschieter voldoen op basis van drie criteria: hun inkomsten, hun eigenwoningbezit en een hoge kredietscore. Om garant te staan, moet een persoon doorgaans een eigen huis bezitten, en de meeste geldschieters zullen willen dat ze er ten minste 30% van bezitten. Dus als je ouders net hun huidige huis hebben gekocht, komen ze misschien niet in aanmerking.
Gezinsgebonden hypotheken en gezinsdepositohypotheken
EEN familie gecompenseerd hypotheek maakt gebruik van het spaargeld van een garant om het totale bedrag van de lening op het onroerend goed te compenseren – of te verminderen. Dit betekent niet dat je ouders hun spaargeld zouden verliezen - zodra je de terugbetalingen hebt gedaan om het bedrag te dekken dat werd gebruikt om de lening te compenseren, wordt het geld volledig teruggegeven aan de helper. In sommige gevallen is het ook mogelijk om het bedrag op een spaarrekening te houden, al zal de rente dan niet hoog zijn.
Momenteel worden de meest prominente familiehypotheekproducten aangeboden door Halifax en Barclays. De Halifax Family Boost hypotheek en de Barclays Family Springplank hypotheek lijken heel erg op elkaar; de Halifax-hypotheek biedt een iets betere spaarrente (2,5 procent), hoewel de spaarrekening maandelijks wordt betaald. De Barclays-hypotheek biedt de spaarrekening gratis aan, maar het geld moet op de rekening staan voor vijf jaar (in tegenstelling tot drie voor Halifax), en de rente is een iets lagere 2,25 per cent.
EEN familie deposito hypotheek verwijst naar een huiseigenaar die leent tegen een deel van het eigen vermogen van zijn bestaande woning en die lening schenkt als aanbetaling voor het huis van de eerste koper. Sommige kredietverstrekkers zullen alleen toestaan dat hypotheekvrije eigendommen worden gebruikt voor deze vorm van schenking, terwijl andere zullen toestaan dat extra leningen worden verstrekt tegen een woning met een bestaande hypotheek.
Borgsteller hypotheek: de pluspunten
Een hypotheek met een garantsteller is een goede optie voor starters die geen aanbetaling hebben en van wie de ouders bereid zijn te helpen – terwijl ze niet in staat zijn om een forfaitair bedrag in contanten te schenken voor een aanbetaling. Als u een vast dienstverband heeft en vertrouwen heeft in uw vermogen om de hypotheek af te lossen, kan het risico voor alle betrokkenen relatief laag zijn. De ouders hoeven niet eens op de huisakten te staan, wat zal helpen dure juridische kosten te vermijden om hun naam in de toekomst te verwijderen.
Borgsteller hypotheek: de nadelen
Net als bij alle andere hypotheekvormen waarbij meer mensen dan de huiseigenaren betrokken zijn, kan het voor de garant lastig worden als de huiseigenaar de aflossingen misloopt. Terwijl veel kredietverstrekkers zullen proberen een redelijke oplossing te vinden – door bijvoorbeeld uitstel te geven – dreigt de borgsteller in het ergste geval zijn spaargeld, of erger nog, zijn woning te verliezen. Om die reden zullen kredietverstrekkers die dit type hypotheek aanbieden alle partijen verplichten om voorafgaand aan het afsluiten van een juridisch overleg deel te nemen aan een juridisch overleg.
Lees meer over hoe de inbeslagname van een huis te stoppen? in onze gids.
Hypotheken vergelijken
Welke hypotheek je uiteindelijk ook kiest, speel eerst eens met deze handige tool van Habito. Het kan u een goed idee geven van hoeveel u zou kunnen lenen met uw huidige salaris.
Meer hypotheekadvies:
- Hoeveel kan ik lenen voor een hypotheek?
- Hoe oversluiten?
