Hypotheken vergelijken: is het alleen maar rente vergelijken?

Leer hoe u hypotheken kunt vergelijken en open een wereld van hypotheekdeals die u een aanzienlijk bedrag kunnen besparen op de aflossing van uw hypotheeklening. Om daar te komen, moet je echter een beetje knowhow beheersen, behalve het vergelijken van rentetarieven, wat slechts één aspect is van het vinden van de beste hypotheek deal, wat een langdurig proces kan zijn. Gebruik deze gids om een ​​idee te krijgen van alle verschillende aspecten van het vergelijken van hypotheken, van kosten tot het gebruik van onze hypotheekberekening.

• Kijk voor praktische info over hypotheekvormen op hypotheken voor starters

Hypotheken vergelijken: waar te beginnen?

bank

De meeste mensen beginnen hun zoektocht naar een hypotheek nog steeds met de hypotheekadviseur van hun bank. Het is handig en het lijkt misschien vanzelfsprekend, maar – een hypotheek afsluiten bij uw bank wel niet garanderen u de beste hypotheekdeal.

Makelaar

Het gebruik van de diensten van een hypotheekmakelaar, traditioneel of online, levert u waarschijnlijk een betere hypotheekdeal op - dat is een lagere rente en een lagere totale schuld. Zie onze handleidingen hieronder voor meer informatie over de verschillende beschikbare services.

Kredietcontrole

De kredietcheck is een essentieel onderdeel van zowel het zoeken als het aanvragen van uw hypotheek: uw hypotheekverstrekker gebruikt uw kredietwaardigheid om te bepalen hoeveel u kunt lenen voor een hypotheek?. Als u echt niet zeker weet wat uw kredietwaardigheid is, is het een goed idee om een ​​kredietrapport op te vragen bij een kredietcontrolebedrijf voordat u op zoek gaat naar hypotheken. Als uw tegoed niet zo goed is als u zou willen, lees dan onze gids voor: hypotheken met slecht krediet voordat u iets anders doet.

• Hypotheekbemiddelaars: een gids voor het vinden van de beste hypotheek
• Online hypotheekmakelaars: een beginnershandleiding
• Hypotheekadviseurs: een beginnershandleiding voor beginnende kopers

Waarom hypotheken vergelijken?

Als u voor het eerst koopt, volgt hier de basis: een hypotheek is een lening die wordt aangegaan om de kosten van een eigendom (minus een eventuele aanbetaling die u kunt doen, of 'storting'), met rente die door de geldschieter in rekening wordt gebracht. Het is een juridisch bindend contract; en als u de terugbetalingen niet kunt doen, worden uw kansen om in de toekomst een huis te bezitten, geschaad. Het is dus van vitaal belang om hypotheken te vergelijken om de meest betaalbare voor u te vinden.

Hypotheken vergelijken als een hypotheekmakelaar

• Weet wat uw credit score is voordat u begint: het is gemakkelijk te achterhalen met websites zoals Experian en uSwitch;
• Vergelijk altijd gelijk hypotheek voor gelijk: zorg ervoor dat u dezelfde hypotheekvorm (bijvoorbeeld vijf jaar vaste rente) met dezelfde looptijd (zeg 25 jaar) vergelijkt;
• Gebruik onze online hypotheekcalculator (hieronder) of anderen die door hypotheekmakelaars worden aangeboden: het zal uitzoeken wat u zich kunt veroorloven en deals vergelijken; anders kijk je naar 75 miljoen zoekresultaten voor 'hypotheekverstrekkers' en raak je gemakkelijk overweldigd.

Hypotheekberekening

Het gebruik van een online hypotheekvergelijkingstool is een geweldige manier om uw hypotheekreis te beginnen. We werken samen met hypotheekexperts Gewoonte om u de onderstaande online hypotheekcalculator te bieden - u kunt niet alleen deals vergelijken van veel verschillende kredietverstrekkers, maar het berekent de werkelijke kosten van het lenen (inclusief kosten) voor u, te.

Gebruik de tool om hypotheken te vergelijken en neem dan contact op met Habito voor hypotheekadvies. Hun deskundige makelaars kunnen ook uw documenten bekijken, u helpen de beste deal te vinden en zelfs helpen met papierwerk.

Hypotheekrente vergelijken?

De rente die u betaalt over de lening aan uw bank kan vast of variabel zijn, wat aanleiding geeft tot de voorwaarden 'vaste rente hypotheek' en 'variabele rente hypotheek'.

Houd er echter rekening mee dat hypotheken met een vaste rentevoet nooit vastrentend zijn voor de hele duur van de hypotheek - ze kunnen eerder worden gezien als introductieaanbiedingen voor de eerste twee, vijf of tien jaar van uw hypotheek. Dit zal vanaf het begin duidelijk worden gemaakt.

Aan het einde van die looptijd gaat uw rente terug naar die van de kredietverstrekker standaard variabel tarief, die dan zal fluctueren op basis van een aantal factoren, zoals de basisrentevoet van de Bank of England. Een hypotheek met vaste rente geeft u gemoedsrust over het exacte bedrag dat u elke maand betaalt, maar niet voor de volledige 25 jaar.

Hypotheken met vaste rente vergelijken?

Hypotheken met een vaste rente zijn het gemakkelijkst te vergelijken - als u ervoor zorgt dat u de werkelijke kosten van de verschillende hypotheken vergelijkt in plaats van alleen de rentetarieven. Zorg er altijd voor dat u de te betalen vergoedingen bij elkaar optelt om de totale kosten van de te berekenen hypotheek per maand, vooral als u de kosten van uw kosten spreidt in plaats van ze te betalen vooraf. Houd er rekening mee dat de Habito-calculator u de 'werkelijke kosten' van een hypotheek met een vaste looptijd geeft, die een rol spelen bij de kosten van de geldschieter.

Een ander ding om over na te denken zijn de uitstapkosten. Je denkt misschien dat dit niet voor jou geldt omdat je niet van plan bent om binnen de rentevaste periode te verhuizen, maar je weet gewoon nooit wat er kan gebeuren, dus het is belangrijk om rekening te houden met de kosten van een vervroegde uitstap. Als u, om wat voor reden dan ook, halverwege de looptijd zou moeten verhuizen, wat zijn dan de financiële gevolgen?

Hypotheken vergelijken bij oversluiten?

Als u besluit over te gaan tot oversluiten, bijvoorbeeld nadat uw rentevaste periode is afgelopen, moet u met een aantal zaken rekening houden voordat u de knoop doorhakt.

De vaste rente op de hypotheekovereenkomst is misschien aantrekkelijker dan de variabele rente op uw huidige hypotheek - maar welke kosten moet u betalen aan de nieuwe geldschieter, of uw bestaande? U zult vaak een regelingsvergoeding moeten betalen voor uw nieuwe deal, en misschien een advocaatkosten.

Als u van kredietverstrekker verandert, kan uw bestaande kredietverstrekker u ook uitstapvergoedingen in rekening brengen – zie hieronder meer over uitstapvergoedingen. Krijg meer advies over hoe herhypotheek te nemen in onze speciale gids.

Uitstapkosten en oversluiten: wat u moet weten

Veel mensen kiezen ervoor om voor een betere deal te herfinancieren als hun rentevaste periode voorbij is; kredietverstrekkers weten dit en velen zullen hoge uitstapkosten in rekening brengen als u besluit over te gaan tot een nieuwe hypotheek bij een andere kredietverstrekker. Het is daarom erg belangrijk om te weten wat die kosten zijn voordat je de hypotheek afsluit. Krijg meer advies over hoe herhypotheek te nemen in onze gids.

Kosten die de hypotheekverstrekker u in rekening brengt

De kosten van de maandelijkse aflossingen met rente zijn niet het enige waar u rekening mee moet houden bij het berekenen van het totaalbedrag van uw lening. De meeste hypotheekverstrekkers brengen kosten in rekening, zoals arrangementkosten, boekingskosten en in sommige gevallen evaluatiekosten.

Als u bereid bent om die kosten vooraf te betalen, is uw hypotheekovereenkomst doorgaans beter. Als u ze niet vooraf betaalt, laten sommige kredietverstrekkers u ze toevoegen aan uw totale lening; dit is begrijpelijkerwijs de enige optie voor mensen die weinig tot geen spaargeld meer over hebben na de aanbetaling die ze op een huis, maar financieel gezien is het niet geweldig, omdat je uiteindelijk zowel rente betaalt over die kosten als over de lening zelf.

Hypotheekverstrekker te veel of te weinig betaald

Dit is een van de belangrijkste voorwaarden van uw hypotheekovereenkomst. Als u in staat en bereid zou zijn om uw maandelijkse bedragen te veel te betalen, en daarmee uw hypotheek te verkorten, zou de geldschieter u dan toestaan ​​om dit te doen? En omgekeerd, als u in financiële moeilijkheden zou komen, zou de geldschieter u dan een onderbreking van de terugbetalingen toestaan?

Als u van plan bent regelmatig te veel af te lossen, zal uw geldschieter u waarschijnlijk een vergoeding in rekening brengen om dit te doen - hoeveel hangt af van de looptijd van uw hypotheek en hoe lang uw initiële aanbieding voor bepaalde tijd is. Lees meer in onze gids voor: te veel betaalde hypotheek.

Als u van plan bent om op een bepaald moment uw totale hypotheeklasten te compenseren met besparingen (u verwacht bijvoorbeeld een erfenis), zoek dan naar een 'compensatie hypotheek'. Nogmaals, niet alle hypotheekdeals geven je automatisch de mogelijkheid om dit te doen.

JKP: wat het is en hoe het te gebruiken?

APRC staat voor Jaarlijks kostenpercentage en is simpelweg de totale jaarlijkse kosten van schulden voor u, de consument. Het neemt het totale bedrag dat u moet terugbetalen (inclusief kosten en rente), en de looptijd van de hypotheek, en zet vervolgens het bedrag dat u terugbetaalt voor elk pond dat u hebt uitgegeven om in een percentage.

Dit cijfer houdt ook rekening met de tariefwijzigingen na de rentevaste periode. Het is belangrijk om op zijn minst naar het JKP-cijfer te kijken, omdat dit een realistischer idee kan geven van hoeveel lenen bij deze specifieke geldschieter u in de loop der jaren zal kosten. En alle kredietverstrekkers moeten het JKP op dezelfde manier berekenen, wat het makkelijker maakt om verschillende kredietverstrekkers te vergelijken.

Hypotheken voor koop en verhuur vergelijken?

Koop-om-hypotheken zijn heel anders dan standaard woninghypotheken: ten eerste zijn ze aflossingsvrij, wat betekent dat u het afbetalen van alleen de rente over de maandelijkse aflossingen tot het einde van de hypotheekbetaling, wanneer de rest van de lening moet worden afgelost terugbetaald.

Let bij het vergelijken van verschillende hypotheekleningen voor verhuur extra goed op hoeveel borg vereist is (altijd een hoger bedrag dan bij een gewone hypotheek). hypotheek), wat de kosten zullen zijn (ze zijn meestal ook hoger) en hoeveel u kunt lenen, wat iets anders wordt berekend dan normaal hypotheken. Lees meer in onze gids voor: kopen om hypotheken te verhuren.

Hypotheken met alleen aflossing vergelijken?

Laten we zeggen dat u familiebezittingen heeft, of het nu gaat om onroerend goed of geld dat vastzit in beleggingen, en dat u er zeker van bent dat u een aflossingsvrije hypotheek kunt krijgen. Hoewel het niet gemakkelijk is om voor dit type hypotheken in aanmerking te komen, kunnen ze nog moeilijker te navigeren zijn als je er wel voor in aanmerking komt.

Hoe vergelijk je ze? We raden u aan om eerst en vooral te kijken hoe de kredietverstrekker wil dat u de lening terugbetaalt en of dat aansluit bij uw financiële langetermijnplannen. Willen ze dat het pand in de toekomst wordt verkocht? Zou jij dat ook willen? Er is veel om over na te denken. Lees onze gids om aflossingsvrije hypotheken om meer te weten te komen.

Hoe krijg je in principe een hypotheek?

Wanneer u hypotheken online vergelijkt, werkt de interactieve vergelijkingstool op vrijwel dezelfde manier als de eerste chat die u met uw makelaar zou hebben. Het resulterende voorlopige bedrag dat u zou kunnen lenen is in principe een hypotheek. Let op, dit is voornamelijk ter informatie en is niet juridisch bindend, en kan veranderen. Het is ook anders dan een principeakkoord bereiken. Voor een uitgebreide uitleg van het verschil tussen de twee termen, zie onze gids voor: hypotheken in principe.

Hypotheekverstrekkers vergelijken

Met een hypothecaire lening kan een starter die voor het eerst een woning koopt in ruil daarvoor zonder aanbetaling op de vastgoedladder komen voor gezinsleden die een bepaald bedrag van hun spaargeld voor een bepaalde tijd vastzetten op een speciale ISA-rekening punt uit. Deze hypotheken worden momenteel voornamelijk aangeboden door de grote banken, dus er is niet zoveel om uit te kiezen, maar je moet toch de verschillende voorwaarden van verschillende banken vergelijken; sommige bieden een betere rente op het spaargeld waarmee uw gezin de hypotheek zou garanderen, terwijl anderen een kortere looptijd hebben, waardoor je ouders/andere familie hun spaargeld terug kunnen krijgen sneller. Lees meer in onze gids voor: garant hypotheken.

Meer hypotheekadvies:

• Hypotheken kopen om te verhuren
• Hypotheekbemiddelaars
• Hoeveel kan ik lenen voor een hypotheek?