Moet u uw hypotheek nu oversluiten?

Schrijf je in op onze nieuwsbrief

Ontvang de beste woondecoratie-ideeën, doe-het-zelf-advies en projectinspiratie rechtstreeks in je inbox!

Bedankt voor uw aanmelding bij Realhomes. U ontvangt binnenkort een verificatie-e-mail.

Er was een probleem. Ververs de pagina en probeer het opnieuw.

De pandemie van het coronavirus heeft de hypotheekrente de afgelopen maanden bijna tot een dieptepunt geduwd, en u hoeft geen huizenkoper te zijn om hiervan te profiteren. Als u uw hypotheek herfinanciert om de huidige rentetarieven vast te houden, kunt u honderden dollars besparen op uw maandelijkse hypotheekbetalingen, om nog maar te zwijgen van tienduizenden aan rentebetalingen gedurende de looptijd van uw lening.

Tegelijkertijd zijn er kosten verbonden aan herfinanciering, en het is belangrijk dat de wiskunde klopt in uw situatie. Dus hoe kunt u beslissen of het herfinancieren van uw hypotheek de juiste zet is? En hoeveel kunt u besparen met de huidige tarieven? Lees hieronder meer.

Ontvang het laatste nieuws over alles wat met thuis te maken heeft Real Home-nieuwshub.

Heeft herfinanciering zin voor mij?

Hoewel het herfinancieren van uw hypotheek u tijdens de looptijd van uw lening mogelijk veel geld kan besparen, is dit niet voor iedereen weggelegd.

Over het algemeen moet u de afsluitkosten vooraf die gepaard gaan met herfinanciering afwegen tegen het bedrag dat u bespaart. Het is ook een goed idee om de wiskunde uit te voeren en te zien hoe lang het duurt om de sluitingskosten terug te verdienen. Als u van plan bent om in de komende jaren te verhuizen, zult u merken dat u niet break-even kunt spelen voordat u van plan bent te verkopen. Als u daarentegen blijft zitten, is herfinanciering een lucratievere optie.

Hoeveel bespaar ik als ik mijn hypotheek oversluit?

Hoeveel geld u bespaart, hangt van een paar dingen af. De eerste is uw bestaande hypotheekrente en hoeveel hoger deze is dan de huidige. Over het algemeen geldt dat als u meer dan 1 procent op uw huidige tarief bespaart, herfinanciering een goed idee is, hoewel het in sommige gevallen zinvol is met nog kleinere marges.

"Als je minimaal 0,25 procent op je rente bespaart, kan het een goed moment zijn om te herfinancieren. De rentebesparingen kunnen aanzienlijk zijn, vooral als we kijken naar de langetermijnbesparingen gedurende de looptijd van een lening", zegt Roger Brasil, een senior leningfunctionaris bij Guaranteed Rate in Boston. "Veel huiseigenaren profiteren niet van herfinancieringsmogelijkheden zoals ze zouden moeten en missen een kans veel op rente besparen of sneller eigen vermogen opbouwen, wat belangrijk is als de huizenwaarde zou stijgen afname."

Naast uw huidige hypotheekrente, hangt het precieze bedrag dat u bespaart ook af van factoren zoals het saldo van de lening uw bestaande hypotheek, de duur van uw nieuwe lening en de rente die u voor uw lening kunt krijgen herfinancieren.

Om een ​​beter idee te krijgen van hoe aanzienlijk besparingen kunnen zijn, gaf Brazilië het onderstaande voorbeeld:

Stel dat het leningsaldo op uw huidige hypotheek $ 400.000 is. U hebt de initiële hypotheek van $ 415.000 beveiligd tegen een tarief van 4,875 procent, en u bent 26 maanden in de looptijd. Uw huidige hoofdsom en rentebetaling is $ 2.196/maand. met hoofdsom en rente, en de totale resterende rente over ongeveer 28 jaar is $ 330.000.

Stel nu dat u de resterende $ 400.000 voor 30 jaar herfinanciert. Je hebt een uitstekende kredietwaardigheid en bent in staat om een ​​tarief van 3,25 procent veilig te stellen, een dieptepunt in de afgelopen weken. Uw nieuwe maandelijkse hypotheekbetaling wordt $ 1.740/mnd. met hoofdsom en rente. U bespaart niet alleen $ 456 per maand. op uw hypotheekbetaling, maar u bespaart $ 104.000 aan totale rente over 30 jaar.

Kan ik mijn huis sneller afbetalen?

In sommige gevallen is de besparing op de hypotheekrente zo groot dat u de hypotheek voor een kortere looptijd kunt oversluiten en een vergelijkbare maandlast kunt behouden.

Met dezelfde hypotheek van $ 400.000 als hierboven, biedt Brazilië een ander scenario.

Laten we deze keer zeggen dat u tevreden bent met uw maandelijkse hypotheekbetalingen, maar dat u uw huis sneller wilt afbetalen door te herfinancieren voor een kortere termijn. U kiest een hypotheek met een vaste rente van 20 jaar op het geleende bedrag van $ 400.000. Bij het recente lage tarief van 3,125 procent gaat uw hypotheekbetaling omhoog $ 72 per maand, maar je scheert acht jaar korting op je hypotheektermijn en verlaagt de betaalde rente van $ 330.000 naar $ 144.000, een besparing van $ 186.000 in de komende 20 jaar. Je bouwt ook sneller eigen vermogen op.

Als u nog steeds de eindjes aan elkaar kunt knopen terwijl u een iets hogere hypotheekrente betaalt, kunt u jaren eerder hypotheekvrij zijn dan u had gepland en tienduizenden besparen.

Hoeveel kost het oversluiten van mijn hypotheek?

Het nadeel van het herfinancieren van een hypotheek zijn natuurlijk de kosten vooraf, namelijk de afsluitkosten die gepaard gaan met het afsluiten van een hypothecaire lening. Het is dus belangrijk om ervoor te zorgen dat u genoeg op uw betalingen bespaart om de kosten van het afsluiten van een nieuwe lening te rechtvaardigen.

De exacte kosten voor het oversluiten van uw hypotheek zijn afhankelijk van het geleende bedrag, de staat waar u woont, het type onroerend goed en de waarde van uw huis, maar reken op kosten van gemiddeld 2-5 procent van uw lening hoeveelheid. Als u het zich niet kunt veroorloven om de kosten vooraf te betalen bij het sluiten, praat dan met uw hypotheekverstrekker over opties en of de herfinanciering nog steeds zinvol is.

"Huiseigenaren die zich zorgen maken over sluitingskosten, moeten weten dat er $ 0-sluitingskosten beschikbaar zijn", zegt Brasil. Veelvoorkomende opties om de afsluitkosten te dekken, zijn onder meer het opnemen in het geleende bedrag of het gebruik van een kredietverstrekker in ruil voor een verhoging van de hypotheekrente (meestal rond de 0,25 procent).

Hoe lang duurt het om mijn hypotheek over te sluiten?

Er vinden momenteel veel herfinancieringen plaats, dus de sluitingstijden duren langer dan normaal. Tariefvergrendelingen, de periode waarin uw beveiligde rentetarief wordt gehonoreerd door uw geldschieter, werken ook op een gewijzigde tijdlijn.

"Kredietverstrekkers beheersen de instroom van volume door langdurige blokkeringen voor herfinancieringen te eisen; 60-daagse of 90-daagse vergrendelingsperioden versus 30-daagse vergrendelingsperioden, "zegt Brasil. "Het herfinancieringsproces kan op dit moment ongeveer 45-60 dagen duren vanwege het grote volume. Sommige aanvragen kunnen echter nog steeds zeer snel worden verwerkt, zonder dat er een beoordeling nodig is en die minder dan 30 dagen in beslag nemen. Elk scenario is anders en moet worden beoordeeld door een geautomatiseerd programma om te adviseren of een dossier kan doorgaan zonder beoordeling."

Of u nu aanvullende vragen heeft of klaar bent om te herfinancieren, u kunt het beste met een lening praten officier om een ​​beter inzicht te krijgen in uw afsluitingskosten, plus wat u kunt verwachten om elk te besparen maand.

"Neem contact op met de leningfunctionaris die u heeft geholpen met uw aankooplening of uw meest recente herfinancieringslening, als u in het verleden heeft geherfinancierd. Vraag om een ​​no-credit-pull offerte en vergelijk met een paar gerenommeerde kredietverstrekkers of banken om het beste tarief te vinden", zegt Brasil. Dan heb je een beter idee of herfinanciering de moeite waard is.

Lees verder:

• Hypotheekhub van Real Homes