Gehoord over het Shared Ownership Scheme, maar weet u niet zeker wat het is? We weten allemaal dat het kopen van een huis tegenwoordig een uitdaging is en, met de hulp om te kopen-regeling beperkt tot de eerste keer kopers, wat voor verhaal hebben mensen die al een huis hebben en willen verhuizen – misschien om een groeiend gezin te huisvesten – hebben? Wellicht is de regeling mede-eigendom, waarbij de koper mede-eigenaar is van een woning met een plaatselijke woningbouwvereniging, geschikt voor u.
Lees verder om erachter te komen hoe het werkt, wie in aanmerking komt en hoe u zich kunt aanmelden. Krijg dan meer algemene praktische tips over: hoe een huis of flat te kopen?.
Hoe werkt de regeling mede-eigendom?
Gedeeld eigendom stelt u, de koper, in staat om mede-eigenaar te worden van een woning met een lokale woningbouwvereniging, met een minimum aanvankelijk eigendomsaandeel van 25 procent en een maximum van 75 procent.
Dit eigendomsaandeel kan in de loop van de tijd worden verhoogd, naarmate en wanneer u het zich kunt veroorloven om meer te kopen. In de meeste gevallen kunt u uiteindelijk 'de trap' naar het bezit van uw huis zonder meer.
U betaalt een hypotheek op het aandeel dat u bezit en huurt het resterende aandeel aan de Woningstichting, evenals onderhoudskosten.
Wijzigingen in de regels voor eigenwoningbezit
Het kabinet heeft wijzigingen in de eigenwoningbezitregeling voorgesteld, die zich momenteel in de consultatiefase bevinden. De belangrijkste voorgestelde wijziging is dat huiseigenaren hun aandeel met stappen van slechts één procent kunnen verhogen, in tegenstelling tot de huidige tien procent. In theorie zou dit mensen in staat moeten stellen om vaker hun lening (en het bedrag dat ze aan huur betalen) te verlagen. Uit de huidige voorstellen wordt echter niet duidelijk hoe deze kleine aandelenaankopen wettelijk worden vastgelegd en of er kosten aan verbonden zijn. Houd deze ruimte in de gaten voor updates over de voorgestelde wijzigingen.
Wat zijn de voordelen van gedeeld eigendom?
Het belangrijkste financiële voordeel van Shared Ownership is de aanzienlijk lagere vereiste storting, die alleen geldt voor het aandeel waarvoor u een aanvraag indient. Voor mensen met een lager inkomen is de kans op een hypotheek groter.
Als u bijvoorbeeld met de Shared Ownership Scheme een aandeel van 25 procent had in een huis dat: kost £ 572.500, u zou alleen een hypotheek aanvragen op £ 143.125, en zou een aanbetaling van £7,156.
Gedeeld eigendom is per saldo het meest logisch als u van plan bent om geruime tijd in de woning te wonen. Dus als u de regeling overweegt, zorg er dan voor dat u tevreden bent met het onroerend goed - en de locatie - en zeker weet dat het in de nabije toekomst aan uw behoeften zal voldoen. Het is onwaarschijnlijk dat de regeling geschikt is voor investeringsaankopen.
Gedeelde eigendom hypotheken
Houd er rekening mee dat het proces van het aanvragen van een hypotheek niet minder rigoureus zou zijn dan wanneer u zou kopen op de open markt, waarbij de bank de gebruikelijke kredietcontroles uitvoert en rekening houdt met uw maandelijkse uitgaven.
Er achter komen hoe sluit je een hypotheek af? met de hulp van onze gids, of spreek met een hypotheekmakelaar voor de hele markt, zoals: Gewoonte: zij kunnen u het onpartijdige hypotheekadvies geven; u helpen bij het vinden van de beste hypotheekdeals; beantwoord uw vragen; en krijg je de beste hypotheekdeal op basis van je financiële geschiedenis en huidige status. En hun gratis online rekenmachine (hieronder) kan u helpen een beter idee te krijgen van hoeveel u zou lenen.
Wie kan mede-eigendom aanvragen?
Het grootste voordeel van dit schema is dat het niet beperkt is tot nieuwe kopers, waardoor het een goede optie voor mensen die willen vergroten, maar die zich geen groter pand in hun gebied kunnen veroorloven met hun huidige inkomen.
Er zijn beperkingen op hoeveel u kunt verdienen om in aanmerking te komen - niet meer dan £ 80.000 totaal gezinsinkomen, of niet meer dan £ 90.000 in Londen.
U moet kunnen aantonen dat u op de vrije markt niet aan uw woonwensen kunt voldoen. En als u al een woning bezit, moet u de woningbouwvereniging ervan overtuigen dat u bezig bent met de verkoop ervan.
Als u ouder bent dan 55, kunt u een aanvraag indienen voor Gedeeld Eigendom Ouderen, met als voordeel dat u geen huur meer hoeft te betalen zodra u een aandeel van 75 procent hebt bereikt.
Mensen met een beperking kunnen mede-eigendom aanvragen via de HOLD (Housing Option for the Disabled) regeling, wat handig kan zijn als u via andere schema's. Als u echter een aanvraag indient via HOLD, kunt u maximaal 25 procent van het onroerend goed bezitten.
Wat voor woning zou u in mede-eigendom kunnen kopen?
De meeste woningen die in het kader van de regeling mede-eigendom worden verkocht, zijn nieuwbouwappartementen. Soms komt er nog een oudere, voormalige gemeentewoning beschikbaar als de woningbouwvereniging deze heeft gekocht, maar dit is zeldzaam.
Om een idee te krijgen van de typische grootte, indeling en locaties waar u naar zou kunnen kijken, bladert u door de Delen om te kopen website.
Zijn er nadelen aan gedeeld eigendom?
Er zijn potentiële nadelen aan het gebruik van de Shared Ownership Scheme, en u moet deze zorgvuldig afwegen tegen uw huidige omstandigheden en toekomstige plannen, zoals bij elke andere aankoop van een huis. De meeste potentiële nadelen van de regeling hebben te maken met het type woningen dat eronder beschikbaar is - dat wil zeggen nieuwbouw van woningcorporaties - hoewel in sommige gevallen oudere woningen beschikbaar zijn.
Onderhoudskosten: dit type woning wordt geleverd met maandelijkse servicekosten voor het onderhoud van de gemeenschappelijke ruimtes, die, toegevoegd aan de hypotheek en huur, kunnen de maand-op-maand kosten van het onroerend goed behoorlijk hoog worden, vooral in Londen.
Verkooppremie: bij het kopen van een nieuwbouw hoort een voorbehoud - alle nieuwe eigendommen hebben een verkooppremie die wordt afgeschreven zodra de woning is gekocht. Dus als u het onroerend goed vrij snel daarna wilt verkopen, kunt u een negatief eigen vermogen krijgen.
Alleen erfpacht: alle eigendommen in gedeelde eigendom zijn alleen voor erfpacht en de huurovereenkomst verbiedt doorgaans onderverhuur, waardoor u minder flexibel bent als u het onroerend goed wilt verhuren.
erfpacht: je moet ook heel voorzichtig zijn met erfpachtverhogingen. Hoewel de meeste eigenaren (dwz woningcorporaties) redelijk zullen zijn, moet u uitkijken voor malafide eigenaren die snel geld willen verdienen aan de erfpacht.
Extra kosten: het kopen van aandelen in de loop van de tijd, of 'trappen', kan duur zijn, vanwege extra juridische kosten, evaluatiekosten en hypotheekkosten telkens wanneer u opnieuw over uw eigendomsaandeel onderhandelt.
Beperkingen bij het opknappen van uw huis: aangezien u niet de volledige eigenaar van de woning bent, moet u voor structurele veranderingen aan de woning toestemming vragen aan de Woningstichting; dit kan natuurlijk heel goed worden geweigerd.
Gedeelde eigendom aanvragen
Solliciteren kan online via de Help om te kopen website. Je kan ook neem contact op met uw plaatselijke Help to Buy-agent. Het proces is anders in Schotland, waar u via een zogenaamde 'sociale verhuurder' en de woningbouwvereniging zelf gaat. U kunt meer informatie over het proces vinden op: MijnGovScot.
Hypotheken vergelijken
We werken samen met online hypotheekadviseur Gewoonte. Gebruik onderstaand formulier om een idee te krijgen van wat u kunt lenen. Praat daarna met een adviseur voor onbevooroordeeld advies over het afsluiten van een hypotheek, krijg hulp bij het zoeken naar de beste deals en vind antwoorden op eventuele vragen. Ze kunnen ook hun voorkennis gebruiken om de beste deal te onderhandelen op basis van uw financiële geschiedenis en huidige status.
Wilt u andere mogelijkheden voor woningbezit verkennen?
- Hoe koop je een huis op een veiling?
- Hoe een oud huis te kopen?
- Een woning bekijken om te kopen: 14 dingen om op te letten