Kan Hulp bij Kopen u helpen bij het bezitten van een huis? Help to Buy, een regeling voor aandelenfinanciering van de overheid, heeft één belangrijk voordeel: u kunt een huis kopen met slechts een aanbetaling van vijf procent. Kortom, als onderdeel van de regeling wordt een deel van uw lening van 95 procent gedekt door de overheid, waarbij de rente na de eerste vijf jaar van eigendom moet worden terugbetaald.
De Help to Buy-regeling staat op het punt om ingrijpende veranderingen te ondergaan, die in 2021, als de bestaande regeling wordt gesloten, worden geïmplementeerd. We leggen uit wat er gaat veranderen en wat de financiële gevolgen hiervan zijn voor starters.
Houd er rekening mee dat deelname aan Help to Buy nog steeds het aanvragen van een hypotheek inhoudt – zie onze handleidingen voor: hypotheken voor starters om een goede basis te krijgen in hoe hypotheken werken.
Wilt u meer een algemeen beeld krijgen van alle opties voor eigenwoningbezit die er zijn? Er achter komen hoe een huis of flat te kopen? in onze uitgebreide gids.
Wat is Koophulp en hoe werkt het?
Help om te kopen is een leningregeling van de overheid waarbij de overheid een koper tot 20 procent van de waarde van een nieuwbouwwoning leent (of 40 procent als u in Londen koopt). Het overheidsaandeel in de lening is de eerste vijf jaar renteloos, maar wordt in het zesde jaar met een rente van 1,75 procent verhoogd en daarna elk jaar met één procent (plus inflatie) verhoogd. De regeling in zijn huidige vorm loopt af op 31 maart 2021.
De Hulp bij het kopen van ISA is een verwante maar afzonderlijke regeling die is gesloten voor nieuwe aanvragers op de 30 november 2019. Als u een bestaande Help to Buy ISA-rekeninghouder bent, kunt u tot 2029 blijven sparen. Wanneer u klaar bent om een huis te kopen (dit kan op elk moment zijn en hoeft niet in 2029 te zijn), zal de overheid de besparingen verhogen tot £ 12.000 met 25 procent, dat is een maximum van £ 3.000. U krijgt dit geld pas bij de voltooiing van de aankoop van het huis, maar het huis hoeft dat niet te doen een nieuwbouw zijn – gebruik het ISA-geld om een huis te kopen met een waarde tot £ 250.000 (of £ 450.000 in Londen).
Hulp bij het kopen van wijzigingen 2021
De regeling in zijn huidige vorm loopt eind maart 2021 af, dan komt er een nieuwe Help To Buy ISA-regeling die loopt tot 2023. De veranderingen die de Overheid helpt te kopen zijn aanzienlijk; zij zijn:
- Regionale prijsplafond: Vanaf 2021 worden de prijzen van de nieuwbouwwoningen die via de regeling kunnen worden aangekocht per regio verschillend gemaximeerd. Terwijl de limiet in Londen hetzelfde blijft (£600.000), zullen andere regio's aanzienlijk lagere limieten zien - van £ 186.100 in het noordoosten tot £ 437.600 in het zuidoosten van Engeland;
- De nieuwe regeling is beschikbaar voor: alleen eerste kopers; u kunt er geen gebruik meer van maken als u in het verleden een woning heeft gehad.
Help bij het kopen van regionale prijsplafonds vanaf 2021
Hier is de volledige lijst van HM Treasury van de prijsplafonds voor onroerend goed per regio, die in 2021 worden geïntroduceerd als onderdeel van het nieuwe Help to Buy-programma:
- Noordoost: £ 186.100
- Noordwest: £ 224.400
- Yorkshire en de Humber: £ 228.100
- East Midlands: £ 261.900
- West Midlands: £255.600
- Oost-Engeland: £407.400
- Londen: £600,00
- Zuidoost: £ 437.600
- Zuidwest: £ 349.000
Wie komt in aanmerking voor de regeling Hulp bij Kopen?
De Hulp bij Kopen (HTB)-regeling is op dit moment niet voorbehouden aan starters, maar u mag op het moment van een HTB-aankoop, wat betekent dat als u al een huiseigenaar bent, u uw huis moet verkopen voordat u de nieuwe koopt een.
Help to Buy is ook beperkt tot nieuwe huizen met een waarde tot £ 600.000. U zult in het pand moeten wonen, aangezien het niet kan worden onderverhuurd of gekocht als koop voor verhuur.
Ook moet u over het openstaande bedrag nog een reguliere hypotheek afsluiten, minus de waarborgsom en de staatslening.
Ontdek alles over hypotheken vergelijken in onze gids. Of praat met een hypotheekmakelaar voor de hele markt. We werken samen met Gewoonte, wat een goede plek is om te beginnen. Bij hen kunt u onbevooroordeeld advies krijgen over het afsluiten van een hypotheek; ze helpen je bij het zoeken naar de beste hypotheekdeals; zij kunnen al uw vragen over een hypotheek of het kopen van een huis beantwoorden; en ze zullen insiderkennis gebruiken om de beste deal te onderhandelen op basis van uw financiële geschiedenis en huidige status. Ze hebben ook een gratis rekenmachine om u een idee te geven van hoeveel u zou kunnen lenen.
Wat zijn de voordelen van Hulp bij het kopen?
Vijf procent aanbetaling: net als bij andere regelingen voor het lenen van onroerend goed van de overheid, is het grootste voordeel van Help to Buy de mogelijkheid om een huis te kopen met een kleine storting – slechts 5 procent van de totale waarde van het onroerend goed – en zorgt voor een betere hypotheekrente dan u zou doen met een hypotheek van 95 procent.
Goed voor koppels: het Help to Buy ISA-account is beperkt tot één per persoon, niet per huishouden, wat betekent dat als u: van plan bent om met een partner te kopen, kunnen jullie allebei profiteren van de overheidsbonus wanneer jullie er klaar voor zijn kopen. Dat is maximaal £ 6.000 extra voor uw aanbetaling.
Goed voor Londenaren: de regeling is het meest zinvol voor degenen die zich in de hoofdstad willen vestigen, aangezien u tot 40 procent van de totale waarde van de overheid kunt lenen. Dit betekent opnieuw dat u niet alleen een lagere inleg nodig heeft, maar dat u ook een zakelijke hypotheek aanvraagt voor slechts 60 procent van de woningprijs. Dus om een woning te kopen die £ 400.000 kost, moet u een aanbetaling van £ 20.000 hebben en een hypotheek aanvragen voor £ 220.000. Dit kan zeer waardevol zijn voor degenen die in Londen willen kopen, maar een gemiddeld salaris hebben (het gemiddelde salaris in Londen bedraagt momenteel £ 34.473).
Je hebt tijd om te sparen: hoewel de deadline voor het openen van een Help to Buy ISA 30 november 2019 was, kunt u doorgaan met sparen tot 2029.
Wat zijn de nadelen van Hulp bij het kopen?
Je bent beperkt tot nieuwe builds: Met Help to Buy kunt u alleen nieuwbouwwoningen kopen. Zie nieuwbouw een beetje als nieuwe auto's: ze kosten zoveel omdat de fabrikant (in dit geval de ontwikkelaar of woningbouwvereniging) winst moet maken. En toch, zodra u een nieuwe woning koopt, kan deze in waarde dalen, waardoor u mogelijk een negatief eigen vermogen krijgt, waardoor verkopen en verhuizen moeilijk wordt. Dat gezegd hebbende, is er potentiële winst te behalen door off-plan te kopen.
Zoals bij alle huisaankopen, weegt u de voor- en nadelen van het onroerend goed dat u koopt af tegen de voorspellingen van de huizenprijs voor dat type woning onroerend goed in dat gebied versus de tijdsduur dat u van plan bent in het onroerend goed te wonen, zal u helpen een verstandige beslissing te nemen - of zo verstandig als mogelijk.
Opslaan gaat langzaam: als u een Help to Buy ISA heeft, kunt u slechts £ 200 per maand bijdragen, tot een totaal van £ 12.000 (plus de herlading van de overheid van maximaal £ 3.000).
Uw uitgaven stijgen na vijf jaar: dit is een van de belangrijkste en minst besproken aspecten van Help to Buy. Na de renteloze periode van vijf jaar gaat de rijksrente in, waardoor er meer afgelost moet worden bovenop de hypotheek. Als u hier niet op voorbereid bent, kunt u voor een lange periode krap bij kas zitten. Dus hoewel Help om te kopen voordelen biedt aan mensen die geen substantiële besparingen hebben, is het riskant voor mensen met een lager inkomen.
Slechte prijs-kwaliteitverhouding?: Help to Buy heeft kritiek gekregen op de prijs van de aangeboden woningen in vergelijking met vergelijkbare oudere woningen.
Kwetsbaarheid voor rentestijgingen: een ander belangrijk ding om te onthouden is dat deelname aan de regeling dat doet niet betekent dat u een hypotheek met vaste rente hebt en dat elke rentestijging van invloed is op hoeveel u zult terugbetalen, waardoor uw huis in de toekomst mogelijk nog duurder voor u wordt.
Ons oordeel
Ga alleen door met Koophulp als je echt heel erg graag een huis wilt hebben en het gevoel hebt dat je niet veel langer kunt wachten. Als u de gezondste en veiligste investering in onroerend goed wilt, zult u het waarschijnlijk niet redden door een nieuwbouw te kopen op basis van een overheidsregeling. Wees voorbereid op de financiële gevolgen van de lening na de aanvankelijke renteloze vijf jaar, wat betekent: u moet er zeker van zijn dat uw inkomen de kosten dekt zonder uw kwaliteit van leven.
Hoe toe te passen?
De Help to Buy-regeling is alleen beschikbaar in Engeland; moet u contact opnemen met een door de overheid aangewezen Hulp om agent te kopen lokaal in uw gebied. Help om Londen te kopen heeft een eigen website. Schotland heeft zijn eigen Help om te kopen regeling, die vergelijkbaar is, maar niet hetzelfde. Help om Wales te kopen is vrijwel hetzelfde als het schema van Engeland, maar je moet door een door Wales geaccrediteerde transporteur gaan.
Hypotheken vergelijken
We werken samen met online hypotheekadviseur Gewoonte. Gebruik onderstaand formulier om een idee te krijgen van wat u kunt lenen. Daarna raden we je aan om met een adviseur te praten voor gratis en onbevooroordeeld advies over het afsluiten van een hypotheek. Ze helpen je ook bij het vinden van de beste deals en beantwoorden al je vragen. Ze kunnen hun insider-knowhow gebruiken om de beste deal te onderhandelen op basis van uw financiële geschiedenis en huidige status.
Benieuwd naar andere mogelijkheden voor het kopen van een huis?
- Gedeeld eigendom: wat is het en kan het je helpen bij het kopen van een woning?
- Hoe koop je een huis op een veiling?
- Hoe een oud huis te kopen?
