Een huis of flat kopen in 2021: een gids in 10 stappen voor starters

Als u klaar bent om voor de eerste keer eigenaar van een onroerend goed te worden, is het essentieel om vanaf het begin op de hoogte te zijn van het kopen van een huis of appartement. U moet uw financiën op een rij krijgen, de professionele hulp regelen die nodig is en het proces begrijpen dat neemt je mee van de beslissing om huiseigenaar te worden tot het voor het eerst de sleutels van je eigen pad in je hand houden tijd.

Klinkt een beetje ontmoedigend? Maak je geen zorgen, we zijn hier. Onze gids zal ervoor zorgen dat u elke stap van het kopen van een huis begrijpt en wat u moet doen om ervoor te zorgen dat het huis of de flat waar u voor valt, van u wordt. We zorgen ervoor dat u ook op de hoogte bent van de kosten, en onze vergelijkingstool zorgt ervoor dat u de beste hypotheekrente.

• Wilt u weten hoeveel de woning van uw dromen gaat kosten? Bekijk ons ​​overzicht van Huis prijzen en voorspellingen voor 2021

1. Hypotheek afsluiten voor de aankoop van je huis

Wanneer u een hypotheek afsluit om een ​​huis te kopen, moet u er rekening mee houden dat u het proces moet starten voordat u op huizenjacht gaat. Op deze manier weet u hoeveel u kunt lenen, zodat u geen tijd verspilt aan appartementen en huizen waarvan u de maandelijkse aflossingen niet zou kunnen betalen.

Mogelijk hebt u geld kunnen sparen voor een aanbetaling, wat een grotere keuze aan hypotheekovereenkomsten betekent en bijdraagt ​​aan het beschikbare totaal. Praat met een hypotheekmakelaar voor de hele markt, zoals: Gewoonte, die u onbevooroordeeld advies zal geven; u helpen de beste deal te vinden; beantwoord eventuele vragen; en onderhandel over de beste deal op basis van uw financiële geschiedenis en huidige status. Gebruik de online vergelijkingstool onderstaand.

Gebruik onze gids om een hypotheek voor starters en het verkrijgen van het principeakkoord voor de hypotheek waarmee u aantoont dat u een serieuze koper bent als u een bod komt doen.

(Afbeelding tegoed: L&Q Group)

2. Onderzoek naar regelingen voor eigenwoningbezit

Er zijn regelingen van de overheid om u te helpen bij het kopen van een huis.

Hulp bij het kopen van ISA's afgesloten voor nieuwe rekeningen op 30 november 2019. Als u er echter al een heeft, kunt u tot november 2029 op uw rekening blijven sparen. Controleer de Hulp bij het kopen van ISA details.

Levenslange ISA's zijn echter beschikbaar en u kunt een van deze openen om te sparen voor uw eerste huis. Ze zijn beschikbaar als u 18 jaar of ouder bent, maar jonger dan 40. U kunt elk jaar tot £ 4.000 in een Lifetime ISA steken tot de leeftijd van 50 jaar. De overheid voegt een bonus van 25 procent toe aan uw spaargeld, tot een maximum van £ 1.000 per jaar.

Zodra u klaar bent om uw eerste huis te kopen, kunt u geld opnemen van een Lifetime ISA om u te helpen de aankoop te financieren zolang: het onroerend goed £ 450.000 of minder kost; u koopt de woning of flat ten minste 12 maanden nadat u de Lifetime ISA hebt geopend; u gebruikt een transporteur of advocaat om voor u op te treden; en je koopt met een hypotheek.

Kopen met iemand anders die een Lifetime ISA heeft? Ook zij kunnen hun spaargeld gebruiken.

Houd er rekening mee dat als u zowel een hulp bij het kopen van een ISA als een levenslange ISA hebt, u de overheidsbonus van één alleen kunt gebruiken om te helpen bij het kopen van uw eerste huis.

Hulp bij het kopen van een aandelenlening2013-2021 aanvragen werden afgesloten op 15 december 2020 en de regeling zelf sluit op 31 maart 2021. Als je een van deze gebruikt, heb je tot 31 maart 2021 de tijd om je aankoop legaal af te ronden en de sleutels van je huis te krijgen.

Hulp bij het kopen van aandelenlening 2021-2023 toepassingen geopend op 16 december 2020. De regeling is voor huizenkopers in Engeland, terwijl Wales en Schotland afzonderlijke regelingen hebben.

Deze leningen kunnen worden gebruikt voor de kosten van een nieuwbouwwoning, en degenen die daarvoor in aanmerking komen, kunnen minimaal 5 procent en tot 20 procent (of 40 procent in Londen) van de volledige aankoopprijs van een nieuwbouw huis. U moet uw woning kopen bij een huizenbouwer die is geregistreerd voor Help to Buy: Aandelenlening.

De eerste vijf jaar van de looptijd van de lening wordt geen rente in rekening gebracht, maar vanaf jaar zes begint u deze te betalen. Als u een eigenvermogenslening wilt afsluiten, moet u een aflossingshypotheek hebben en deze moet geldig zijn voor de duur van de lening.

Het bedrag dat u in deze regeling kunt besteden aan het huis dat u koopt, hangt af van het gebied van Engeland waarin het zich bevindt.

Als het gaat om het terugbetalen van de lening, is het bedrag dat u terugbetaalt gekoppeld aan de waarde van uw woning op het moment van aflossen en niet aan het oorspronkelijk geleende bedrag.

Om in aanmerking te komen voor deze regeling voor aandelenleningen, mogen u en iedereen met wie u koopt geen huis of woongrond, of in het verleden hebben gedaan, in het VK of in het buitenland, en geen enkele vorm van sharia-hypotheek hebben financiën.

EEN Hulp om agent te kopen kan je helpen solliciteren.

Lees onze gids op Help om te kopen voor meer details.

Gedeeld eigendom stelt starters in staat om een ​​aandeel van 25 tot 75 procent van een huis te kopen en de rest huur te betalen via een woningbouwvereniging in Engeland. Schotland en Noord-Ierland hebben verschillende regels en u moet contact opnemen met uw lokale overheid als u zich in Wales bevindt.

Uw huishouden moet £ 80.000 per jaar of minder verdienen (of £ 90.000 per jaar of minder in Londen). Bekijk de informatie van de overheid en vind een huis om te kopen via de regeling voor gedeeld eigendom via de Hulp om agent te kopen in de wijk waar u wilt wonen.

• Meer weten over gedeeld eigendom in onze uitgebreide gids.

(Afbeelding tegoed: Getty)

3. Maak kennis met erfpacht en eigendom

Het is belangrijk om het verschil tussen erfpacht en eigendom te begrijpen wanneer u een woning koopt.

Als je een koopt erfpacht, u bezit het gebouw, maar niet de grond. Met een eigendom op eigen grond bezit u zowel het gebouw als de grond. In Engeland en Wales betekent het kopen van een flat meestal het kopen van erfpacht, terwijl huizen in eigendom zijn, maar er is een trend dat nieuwbouwwoningen worden verkocht als erfpachteigendommen.

Waarom maakt het uit of u de grond bezit? Koop een onroerend goed in erfpacht en u zult waarschijnlijk een jaarlijkse vergoeding moeten betalen, erfpacht genaamd, aan de eigenaar (ook wel de verhuurder genoemd). Meestal moet u ook servicekosten betalen. Er kan ook een beroep op u worden gedaan om bij te dragen aan grote werken aan het gebouw, hoewel de verhuurder u zal moeten raadplegen als dit elke erfpachter meer dan £ 250 kost.

Als u geïnteresseerd bent in een onroerend goed in erfpacht, zoek dan uit hoe lang het nog loopt op het huurcontract, dat een vaste looptijd heeft. Een huurovereenkomst kan tot 999 jaar of perioden zoals 125 jaar duren, maar ze kunnen ook kort zijn. Een hypotheekverstrekker zal waarschijnlijk 80 jaar van de resterende lease nodig hebben wanneer u koopt. Houd er ook rekening mee dat de waarde van het onroerend goed zal dalen en dat het moeilijk kan zijn om te verkopen als er minder dan ongeveer 90 tot 80 jaar over is op de huurovereenkomst.

De andere factoren waarmee u rekening moet houden als u erfpacht koopt, zijn dat u mogelijk geen huisdier of onderhuur kunt bezitten, of dat u dit alleen met toestemming kunt doen. Ook voor sommige (meestal bouwkundige) verbouwingen aan uw woning moet u de OK van de eigenaar hebben.

Eigendomsrechten kunt u zowel het gebouw als de grond bezitten totdat u ervoor kiest om te verkopen. U betaalt geen erfpachtcanon of servicekosten. Jij bent degene die voor het gebouw zorgt, dus je kunt je eigen offertes voor werk krijgen wanneer dat nodig is. Ook zult u niet de zorgen hebben die sommige erfpachters hebben dat het gebouw niet voldoende wordt onderhouden, dit is aan u.

Nieuwbouwwoningen worden steeds vaker als erfpacht verkocht. Dit brengt dezelfde kosten met zich mee als een erfpachtflat inclusief erfpachtcanon, vergoedingen voor toestemming voor wijzigingen en servicekosten.

Recente berichten in de media hebben onthuld dat de erfpachtlasten in de loop van de tijd sterk stijgen en dat er hoge vergoedingen worden gevraagd voor kleine verbouwingen aan een huis. Eigenaren hebben ook geconstateerd dat wanneer ze het recht proberen uit te oefenen om het eigendom te kopen, het is doorverkocht door de ontwikkelaar, en het proces is zowel moeilijk als extreem duur. Deze problemen kunnen ook voor grote problemen zorgen als een eigenaar wil verkopen.

Ga altijd na of een nieuwbouwwoning op eigen grond of in erfpacht is, stel een onafhankelijke advocaat in en vraag deze te bevestigen wat u is verteld.

4. Zoek een woning

De belangrijkste portalen Rechts bewegen, Zoopla en Op de markt zal je laten zien wat er is, maar het is de moeite waard om de ouderwetse aanpak te volgen en te praten met de agenten die dekken het gebied waarin u een huis wilt kopen, omdat zij u kunnen informeren over de eigendommen die ze op het punt staan ​​te kopen lijst. Dit zijn de regels die u moet volgen wanneer u zoekt:

Doen ken de prijsklasse waarin u zoekt na uw gesprekken met hypotheekverstrekkers, maar wijs geen eigendommen af ​​die onder uw maximum liggen in het geval er concurrentie is van andere kopers. Evenzo kunt u hierboven kijken voor het geval een verkoper wanhopig wil verhuizen en openstaat voor een bod. Pas echter op dat u geen tijd verspilt aan eigendommen die altijd buiten uw bereik zullen liggen.

Doen maak een lijst met onmisbare functies, maar wees niet te rigide. Sommige zijn niet onderhandelbaar – bijvoorbeeld de maximale afstand van een woon-werkverkeer – maar staan ​​open voor verschillende mogelijkheden en het feit dat je in de loop van de tijd zowel het exterieur als het interieur kunt verbeteren.

Doen bekijk de omgeving online met Street View, wat u een reis naar een huis kan besparen op een locatie die absoluut uitgesloten is.

niet doen breng je leven door met online zoeken. Totdat u daadwerkelijk bezichtigingen regelt, krijgt u geen goed beeld van wat u kunt kopen.

Doen uitchecken onze gids voor het bekijken van woningen om er zeker van te zijn dat u op zoek bent naar de juiste dingen.

5. Regel een advocaat of vervoerder

Het is de moeite waard om de professional te vinden met wie je gaat werken voordat je een aanbieding doet, omdat je om deze details wordt gevraagd wanneer je dat doet. De door u gekozen professional zal u ook alles vertellen over hoe u een huis kunt kopen.

Zowel advocaten als transporteurs kunnen het juridische werk doen dat betrokken is bij de aankoop van uw huis, zoals: contracten opstellen, adviseren en adviseren, en omgaan met de geldkant van de aankoop.

Persoonlijke aanbeveling is altijd waardevol, en het aanstellen van iemand in de buurt kan een goed idee zijn. Kies niet alleen op prijs - een toegewijde professional die tijd heeft om aan uw overdracht te besteden, is van vitaal belang. Uw makelaar zal er waarschijnlijk ook een aanbevelen, maar zorg ervoor dat de vervoerder is gecertificeerd door de Solicitors Regulatory Authority of Council for Licensed Conveyancers of de Law Society.

Het overdragen kan enige tijd duren, en er is veel papierwerk en heen en weer, maar wees geduldig: dit proces zorgt ervoor dat alles juridisch in uw belang is als huizenkoper. Het kan gemakkelijk zijn voor een nieuwe koper om het proces zo veel mogelijk te willen versnellen, zonder te controleren of u de best mogelijke deal bij elke stap van het koopproces, maar een goede transporteur zou alles moeten kunnen ontdekken dat nodig zou kunnen zijn wijzigingen.* 

*Tip gegeven door Jacqui Harley bij JMP Advocaten

6. Doe een bod

Als je eenmaal hebt besloten dat je de woning wilt kopen, kun je een bod uitbrengen.

Houd er rekening mee hoe lang het huis al op de markt staat - een koper staat mogelijk meer open voor aanbiedingen als het huis al een tijdje te koop staat. Let ook op vergelijkbare woningen in de omgeving en hoe lang het duurt om ze te verkopen.

U kunt de prijshistorie van de woning bekijken via Rechts bewegen en Zoopla. Kijk ook eens naar de lokale prijzen per vierkante meter op de laatste, die u kunnen helpen.

Vind informatie over verkoopprijzen in de omgeving via het Kadaster Britse huizenprijsindex.

Online schattingen kunnen een richtlijn zijn, maar vertrouw er niet op - beschouw ze in plaats daarvan als waardebereiken omdat ze met enige marge onder of boven de prijs kunnen liggen.

Wees niet verbaasd als een laag bod in één keer wordt afgewezen. Het heeft de meeste kans van slagen als het onroerend goed al een tijdje te koop staat of als de verkoper snel moet verhuizen. Een bod van 5 of 10 procent lager dan de vraagprijs kan een goed begin zijn.

Wees bereid om te onderhandelen als een eerste bod wordt afgewezen. Als starter heb je een sterke positie zonder ketting achter je, wat kan helpen. Flexibiliteit over de voltooiingsdatum die bij de verkoper past, kan ook helpen bij uw bod.

Zodra het bod is geaccepteerd, vraag dan dat het onroerend goed van de markt wordt gehaald. Als dit wordt geweigerd, wees dan erg op uw hoede om geld uit te geven aan een enquête en overdracht, aangezien een andere koper langs kan komen en meer kan bieden, het zogenaamde gazumping. In Engeland en Wales is een geaccepteerd aanbod pas juridisch bindend als de contracten zijn uitgewisseld.

Vraag de makelaar (stevig en herhaaldelijk) om het onroerend goed van de markt en verander het bord buiten in 'verkocht'. Gazumping wordt door sommige agenten als onethisch beschouwd, maar dat is het niet onwettig.

7. Overweeg om apparaten te kopen 

Wanneer u een huis of appartement koopt, moet de verkoper in het algemeen geïntegreerde apparaten laten staan, maar houd er rekening mee dat dit niet het geval is voor vrijstaande apparaten. Het kan zijn dat de verkoper ze natuurlijk graag meeneemt in de verkoop. Als alternatief zijn ze misschien bereid om ze aan u aan te bieden, maar tegen een meerprijs.

Als alle apparaten al in uw nieuwe huis aanwezig zijn, kan dit de zaken zeker gemakkelijker maken als u gaat verhuizen, zodat u niet zonder, laten we zeggen, een koelkast zit, totdat u een bezorging kunt regelen. Maar houd er rekening mee dat als de apparaten er oud uitzien, ze meer problemen kunnen opleveren dan ze waard zijn, en dat u vastzit aan de taak om ze te laten verwijderen, zodat ze nieuwe kunnen worden geplaatst. Of u akkoord gaat met de kosten die de verkoper voorstelt - via hun advocaat - om ze te kopen, is aan u.

Als u besluit om apparaten te kopen, vraag dan uw advocaat om de advocaat van de verkoper te vragen om te bevestigen dat ze in goede staat zijn.

Hoe weet je precies wat er is inbegrepen als je een huis of flat koopt? U kunt de details onderzoeken als onderdeel van de documentatie die uw advocaat zal verstrekken (zie hieronder).

8. Bekijk het koopproces van een huis via

Uw advocaat of vervoerder zal nu optreden als tussenpersoon tussen u en de verkoper via zijn of haar juridische professional. Een goede makelaar zal ook contact onderhouden met zowel u als de verkoper om ervoor te zorgen dat de aankoop van het huis doorgaat.

De transporteur onderzoekt het conceptcontract, stelt vragen aan de advocaat van de verkoper en doet de juridische onderzoeken.

U moet de hypotheek aanvragen en het onroerend goed laten taxeren dat voldoet aan de criteria van de geldschieter. Je zult ook moeten beslissen over het type enquête dat u wilt hebben.

Houd regelmatig contact met uw transporteur om ervoor te zorgen dat de zaken vooruitgaan.

(Afbeelding tegoed: Getty)

9. Ruilcontracten bij een huisaankoop

Zodra u het rapport van de landmeter heeft, een hypotheekofferte heeft en alle zoekopdrachten en vragen zijn ontvangen en alles naar tevredenheid is, kunt u contracten ruilen met de verkoper. Uw aanbetaling moet op tijd bij de advocaat zijn om te kunnen ruilen.

Er wordt een datum en tijd afgesproken voor het uitwisselen van contracten. Bij ruil wordt de deal juridisch bindend en als u zich terugtrekt uit de aankoop, verliest u de aanbetaling. De verkoper is ook wettelijk verplicht en kan niet aan iemand anders verkopen.

Zorg dat je hebt verzekering vanaf dit punt op zijn plaats.

10. Rond je huisaankoop af

De datum van voltooiing van de aankoop van het huis zal vóór de ruil tussen u en de verkoper zijn overeengekomen. Het is vaak twee tot vier weken na de uitwisseling.

U krijgt de sleutels zodra de advocaat van de verkoper heeft bevestigd dat ze het verschuldigde geld hebben ontvangen.

Na voltooiing betaalt uw transporteur ook de zegelrecht, en namens u documenten opsturen naar het Kadaster.

Kun je tijdens het coronavirus nog een huis of flat kopen?

U kunt onroerend goed zoeken om te kopen, ze te bekijken en naar huis te verhuizen in Engeland ondanks de huidige beperkingen, hoewel u altijd de informatie van de overheid moet raadplegen. officiële begeleiding voor de laatste informatie.

Als je kunt, doe dan eerst een virtuele bezichtiging. Dit kan u helpen ongeschikte eigendommen uit te sluiten zonder zelfs maar een reis van huis te maken. Als u potentieel serieus bent over een eigendom, onthoud dan dat als een lid van het huishouden wordt bekeken of de huishouden dat een bezichtiging onderneemt symptomen van COVID-19 vertoont of zichzelf isoleert, dan zou een persoonlijke bezichtiging moeten zijn vertraagd.

Houd bij het bijwonen van een bezichtiging zoveel mogelijk afstand tot mensen die geen lid zijn van uw huishouden – twee meter als je kunt – was regelmatig je handen en vermijd het aanraken van oppervlakken zo veel als mogelijk. Draag een gezichtsbedekking.

Verkopers dienen voor de bezichtiging binnendeuren te hebben geopend en in ieder geval oppervlakken zoals deurklinken te reinigen. Als ze aanbevelingen opvolgen, moeten ze ook tijdens de bezichtiging buiten het pand zijn om onnodig contact te voorkomen.

In Wales worden virtuele bezichtigingen sterk aangemoedigd, hoewel bezichtigingen volgens de richtlijnen kunnen plaatsvinden. Bekijk het laatste advies op verhuizen in Wales. U kunt ook bezichtigingen bijwonen in Schotland. Raadpleeg de Begeleiding van de Schotse overheid.

Kun je een huis kopen zonder geld?

Door de coronapandemie is het moeilijker geworden om een ​​hypotheek te krijgen dan voorheen. U hebt waarschijnlijk een aanbetaling van ten minste 10 procent nodig om er een te krijgen, en meer om de betere hypotheekovereenkomsten te krijgen. Een grotere storting zorgt namelijk voor een lagere rente en dus goedkopere maandelijkse aflossingen.

Als je het moeilijk hebt, bekijk dan de bovenstaande regelingen voor eigenwoningbezit, waarmee je genoeg kunt besparen voor de aanbetaling die je nodig hebt, of je een voet op de vastgoedladder geven via een gedeeld eigendom schema.

Wat heb je nodig om in aanmerking te komen voor het kopen van een huis?

Kredietcontroles maken deel uit van het proces wanneer geldschieters beslissen om u al dan niet een hypotheek aan te bieden. Een goede kredietscore is belangrijk, en als die van u dat niet is, wordt u waarschijnlijk afgewezen.

Wilt u uw score controleren? U kunt kopieën van uw bestand krijgen van Equifax, Experian en TransUnion. Zorg ervoor dat er geen fouten zijn - u kunt de geldschieter vragen om een ​​fout te corrigeren, indien nodig.

Als uw score slecht is, neem dan de tijd om deze te verbeteren voordat u op reis gaat om uw huis te kopen. U kunt strategieën toepassen, zoals ervoor zorgen dat u geen rekeningen te laat betaalt of betalingen misloopt, en andere kredietaanvragen vermijden totdat u de hypotheek hebt geregeld. Lees meer over wat u kunt doen in onze hypotheken met slecht krediet uitgebreide gids.

Hoe koop je een huis met verzegelde biedingen?

Als er felle concurrentie is voor een woning, kan u worden gevraagd een bod in een verzegelde envelop in te dienen. Het is niet wettelijk bindend, maar kan u wel het huis verzekeren.

Hoeveel op te schrijven? Laat u niet verleiden om te veel te betalen: u kunt het onroerend goed in bezit nemen, maar de hypotheekverstrekker kan besluiten dat het onroerend goed minder waard is - of u moet in de toekomst misschien met verlies doorverkopen. Dien in plaats daarvan een cijfer in waarvan u denkt dat het redelijk is, maar vermijd een rond getal. Dus, als je denkt dat het £ 250.000 waard is, dien dan een bod in voor £ 251.000.

Hypotheken vergelijken

Gebruik de online vergelijkingstool ontwikkeld door hypotheekexperts Gewoonte en kijk hoeveel je zou kunnen lenen.

Meer over huis kopen

• Hoe sluit je een hypotheek af?
• Hoe koop je een huis op een veiling?
• Wat te doen wanneer een woning bekijken