De combinatie van high Huis prijzen, verminderde hypotheekopties en vertragingen in het hele koopproces van een huis hebben geleid tot een huizenmarkt die met name voor starters moeilijker is dan ooit. Het hebben van een grotere aanbetaling voor duurdere eigendommen heeft de aspirant-huiseigenaren hard getroffen die al spaarden in een omgeving waar de groei van de huizenprijzen sneller was dan de salarisgroei.
Toch is de situatie niet zo hopeloos als het lijkt, op één voorwaarde: de flexibiliteit van de koper bij het kiezen van zijn locatie. Volgens gloednieuw onderzoek van makelaars Coulters eigendom, bieden sommige Britse steden nog steeds een redelijk fatsoenlijke verhouding tussen huizenprijs en inkomen, wat betekent dat potentiële kopers op deze locaties binnen een redelijke tijd kunnen sparen voor een aanbetaling.
En hoewel de gegevens standaard een aanbetaling van 10 procent nemen (hypotheken van 90 procent zijn momenteel moeilijk te verkrijgen), is het nog steeds geeft een goede illustratie van de zeer verschillende ervaringen die beginnende kopers zullen hebben, puur op basis van waar ze zich in de land.
De stad waar sparen voor een aanbetaling het snelst is, is Liverpool - de inwoners van deze stad kunnen hopen dat ze in iets minder dan vijf jaar 10 procent gespaard hebben op het lokale gemiddelde salaris van £ 23.314. Zelfs met de snel stijgende huizenprijzen in het noorden, biedt het nog steeds een veel grotere betaalbaarheid voor starters dan in het zuiden. Alle steden in de top 10 op één na bevinden zich in Noord-Engeland of Schotland en omvatten Stoke-on-Trent, Bradford, Blackpool, Dundee en Glasgow. Swansea is de enige stad in Wales in de top tien - sparen voor een aanbetaling kost je gemiddeld zeven jaar en drie maanden.
Het zal voor niemand een verrassing zijn dat de meest grimmige statistieken uit de andere kant van het land komen. Sparen voor een aanbetaling in Londen kost een eerste koper met een gemiddeld salaris... 24 jaar en 10 maanden. Nu, dat is een gedachte. Oxford en Cambridge lopen niet ver achter: je zou in deze universiteitssteden respectievelijk 20 en bijna 18 jaar moeten sparen om op de vastgoedladder te komen. Cheltenham, Reading, Slough, Exeter en Bristol zullen allemaal meer dan 12 jaar moeten sparen om een huis te kopen tegen het gemiddelde lokale salaris.
geschokt? Dat zou u ook moeten zijn - hoewel dit een stimulans kan zijn om opnieuw na te denken over waar u op langere termijn wilt wonen. Het echte probleem is dat de gemiddelde salarissen in het VK in het hele land vergelijkbaar zijn, in tegenstelling tot de huizenprijzen. Het gemiddelde salaris in Oxford is £ 25.886, slechts een paar duizend meer dan in Liverpool, en toch kost het gemiddelde huis daar meer dan £ 500.000, in tegenstelling tot £ 109.520 in Liverpool. Als uw baan flexibel is en u eerder vroeger vroeger dan later een huiseigenaar wilt worden, is dat echt een goed idee.
