Hypotheekadviseurs: wie zijn zij en hoe kunnen zij helpen bij het vinden van de? beste hypotheekrente voor jou? Is een hypotheekadviseur echt nodig en hoeveel moet je ervoor betalen? Is een onafhankelijke hypotheekadviseur beter? We beantwoorden al deze vragen en meer in onze beginnershandleiding. En we leggen uit hoe ze verschillen van hypotheekmakelaars.
Klaar met lezen en klaar om hypotheken vergelijken? Ga direct naar de gratis vergelijkingstool die is ontwikkeld door onze partner Gewoonte.
Waarom een hypotheekadviseur inschakelen?
Hypotheekadviseurs zijn onafhankelijk, handelen in uw belang, moeten open zijn over hun honoraria en diensten, en moeten voldoen aan of behoren tot de relevante beroepsorganisatie om hun Diensten. In het VK betekent dit dat ze worden gereguleerd door de FCA (Financial Conduct Authority) of de agent zijn van een gereguleerd bedrijf. Gebruik de FCA-register controleren.
Met andere woorden, zij zijn er om voor u de allerbeste hypotheek te vinden. Een paar dingen om op te letten? Het verschil tussen hypotheekadviseurs en makelaars – en wat kunnen zij u bieden. Controleer het volgende (en zie hieronder meer hierover):
- Een hypotheekadviseur is meestal gebonden. Dit betekent dat ze aangesloten zijn bij banken of advies geven in het kader van de dienstverlening van een makelaar (die met een specifieke kredietverstrekker werkt), en alleen zullen adviseren over hun specifieke hypotheken. Dit beperkt de hypotheekmogelijkheden, hoewel ze je nog steeds moeten helpen bij het kiezen van de beste deal van die geldschieter. Zie hieronder meer hierover.
- Is uw hypotheekadviseur? hele markt? Dit betekent dat ze toegang hebben tot hypotheekdeals van een panel van kredietverstrekkers uit elk segment van de hypotheekmarkt. Ze zijn misschien niet op de hoogte van elke deal van elke kredietverstrekker, maar kunnen kiezen uit een bredere selectie van hypotheken. Als dit het geval is, is de kans groter dat u te maken heeft met een 'hypotheekbemiddelaar' (meer over dit onderscheid hieronder).
- Is uw hypotheekadviseur? onafhankelijk? Dit betekent dat ze op dezelfde manier werken als alle marktmakelaars. U betaalt dit type makelaar meestal een directe vergoeding.
Recente wijzigingen in de manier waarop hypotheekadviseurs werken
De Autoriteit Financiële Markten heeft na overleg een aantal wijzigingen doorgevoerd in de werking van hypotheekadvies. Het belangrijkste om te weten is dat een hypotheekadviseur zal worden gevraagd om een reden op te geven als hij je een hypotheek aanbiedt die niet de goedkoopste is. Er zijn allerlei redenen waarom een duurdere hypotheek misschien beter past, maar die moeten wel een verklaring geven.
Hoeveel rekenen hypotheekadviseurs?
Hypotheekadviseurs brengen hun diensten op verschillende manieren in rekening, dus dit is iets om in het begin duidelijk te zijn.
Vaste vergoeding hypotheekadviseur kosten zijn van toepassing op al het hypotheekadvies dat ze geven - meestal rond de £ 500 tot £ 600.
Uurtarief – hoe langer u praat, hoe meer u bij dit type hypotheekadviseur in rekening wordt gebracht.
Percentage: sommige hypotheekadviseurs brengen een percentage van de hypotheek in rekening, dat wil zeggen dat een provisie van één procent op een hypotheek van £ 180.000 £ 1.800 is.
Combinatie – sommigen brengen ook een vast bedrag en commissie in rekening.
Gratis hier krijgt de makelaar commissie van de hypotheekverstrekker dus voor jou het advies gratis.
Wanneer betaal je een hypotheekadviseur?
Het hangt ervan af, maar tijdens je eerste telefoongesprek of ontmoeting, moeten ze je precies vertellen wat je gaat betalen en wanneer. Sommige vereisen meer dan één betaling.
Hypotheekadviseur of hypotheekmakelaar: wat is het verschil?
Het korte antwoord is dat er geen groot verschil is: hypotheekadviseurs en hypotheekmakelaars doen precies de dezelfde service, waarmee u verschillende hypotheken kunt vergelijken op basis van uw individuele financiële situatie.
Het langere antwoord is echter, zoals hierboven geschetst, dat in de wereld van hypotheken met 'hypotheekadviseur' vaak wordt verwezen naar de hypotheekmakelaar, die u alleen adviseert over de hypotheekmogelijkheden van die bank en een commissie of salaris ontvangt van de bank. Hun advies zal nog steeds onpartijdig zijn, maar in tegenstelling tot een hele markthypotheekbemiddelaar, is de hypotheekbemiddelaar of adviseur van de bank gebonden aan de producten van die geldschieter.
Maakt dat hypotheekmakelaars beter dan hypotheekadviseurs? Niet per se, want het kan zijn dat overgaan op de hypotheek van de bank voor jou de beste optie is. Onderzoek, inclusief het vinden van alle hypotheekopties op de markt, is echter belangrijk. Zie hieronder voor meer voor- en nadelen van het gebruik van een adviseur in plaats van een makelaar. En kom meer te weten over hypotheek makelaars in onze gids om het volledige beeld te krijgen.
Hypotheekadviseur en financieel adviseur: zijn ze hetzelfde?
Nee. Een hypotheekadviseur is alleen gespecialiseerd in hypotheken; een financieel adviseur daarentegen is gekwalificeerd om u advies te geven over een hele reeks andere financiële producten, meestal beleggingsopties. Hoewel sommigen misschien iets van hypotheken weten, zijn financieel adviseurs meestal niet de beste mensen om hypotheekadvies te geven. Wat niet wil zeggen dat, als het geld het toelaat, u geen gebruik moet maken van de diensten van beide.
Hypotheekadviseur voor- en nadelen
Dus, wat zijn de voor- en nadelen van het gebruik van een hypotheekadviseur van een bank, in tegenstelling tot een 'allesomvattende' hypotheekmakelaar?
Pro: gratis advies
Het meest voor de hand liggende voordeel van het inschakelen van een hypotheekadviseur bij uw bank is dat hun diensten vaak gratis voor u zijn, waarbij de bank de kosten van de adviseur betaalt. U krijgt bij de hypotheekadviseur van een bank net zo grondig advies als bij elke andere makelaar, het blijft alleen beperkt tot de hypotheekmogelijkheden van de bank.
Tegen: beperkt advies
Maar, en dit is een grote maar, zoals we hierboven al zeiden, je zou een betere deal met een andere geldschieter kunnen missen, dus als u de hypotheekadviesdienst van de bank gebruikt, moet u er vrij zeker van zijn dat u een hypotheek bij hen.
Houd er ook rekening mee dat het inschakelen van de hypotheekadviseur van de bank: niet garanderen u een hypotheek goedkeuring.
Voordat u een hypotheek afsluit bij uw bank, is het de moeite waard om op zijn minst te kijken naar de andere opties die er zijn, en met veel online hypotheekspecialisten die nu gratis online vergelijkingstools, het zal niet veel van uw tijd in beslag nemen.
Hypotheekadviseurs en coronavirus: wat je moet weten
Ook tijdens Covid-19 kunt u nog gebruik maken van de diensten van een hypotheekadviseur: de meesten ontmoeten u graag virtueel. Aarzel ook niet om gebruik te maken van de diensten van een online hypotheekadviseur: zij opereren in vrijwel hetzelfde manier, en je krijgt nog steeds iemand te spreken, alleen in een iets later stadium in het zoeken naar een hypotheek Verwerken.
Hypotheken vergelijken
Besloten om te zien wat uw opties zijn voordat u zich vastlegt? We werken samen met online hypotheekmakelaars Gewoonte. Gebruik hun online vergelijkingstool hieronder om te zien hoeveel (in theorie) je zou kunnen lenen. Als u contact met hen opneemt, kunnen zij u gedetailleerd, onbevooroordeeld hypotheekadvies geven, u helpen bij het vinden van de beste hypotheekdeals, uw vragen beantwoorden en zelfs helpen met papierwerk. Ze kunnen ook onderhandelen over de beste deal op basis van uw financiële geschiedenis en huidige status.
- Hoeveel kan ik lenen voor een hypotheek?
- Hypotheken kopen om te verhuren
