Denkt u eraan om in principe een hypotheek af te sluiten voordat u op zoek gaat naar uw eerste woning? Of misschien heeft u het huis van uw dromen al gevonden en wilt u met uw makelaar of geldschieter bevestigen dat u hoogstwaarschijnlijk wordt goedgekeurd voor een hypotheek?
Dit zijn de meest voorkomende redenen om een principehypotheek (MIP) of principeovereenkomst (AIP) af te sluiten. En hoewel het krijgen van een MIP of AIP niet hetzelfde is als het daadwerkelijk krijgen van een hypotheek, kan het ook uw kansen vergroten om het huis te krijgen dat u wilde. Het verkrijgen van de beste hypotheekovereenkomst kan ook gemakkelijker zijn als u een beter idee heeft van wat u zich kunt veroorloven om te lenen.
We leggen uit hoe de aanvraag werkt, wat je nodig hebt en wat de stappen zijn nadat je in principe een hypotheek hebt gekregen. Klaar om de eerste stap te zetten? We hebben een handige (gratis) hypotheek vergelijkingstool; gebruik het hieronder om erachter te komen wat u zich kunt veroorloven.
Voor meer gedetailleerde informatie over alle verschillende stappen van het aanvragen van een hypotheek, lees onze gids voor: hypotheken voor starters.
Wat is een hypotheek in principe?
EEN hypotheek in principe (MIP) is eigenlijk niet veel meer dan de resultaten van een zoekopdracht, uitgevoerd door een makelaar, die u bij benadering een schatting geeft van hoeveel u zou kunnen lenen voor een hypotheek. Wanneer u een online hypotheekcalculator gebruikt en uw basisgegevens invoert, zoals inkomen en stortingsbedrag, resulteert dit in cijfer is het equivalent van een makelaar die u vertelt dat dit het bedrag is waarvoor u waarschijnlijk zou worden goedgekeurd bij het aanvragen van een hypotheek. Het is alleen voor uw persoonlijke informatie.
Vind meer over hoeveel u kunt lenen voor een hypotheek? in onze gids.
Een akkoord in principe (AIP) is wat in principe vaak ten onrechte een hypotheek wordt genoemd, maar is in werkelijkheid anders en vereist papierwerk om te verkrijgen. Een AIP is een meer gedetailleerd onderzoek dat ertoe leidt dat een geldschieter of makelaar u een certificaat afgeeft waarin staat hoeveel u bent aannemelijk goedgekeurd worden voor; de woorden 'in principe' zijn hierbij cruciaal. Dit certificaat is doorgaans 30 tot 90 dagen geldig.
Wanneer heb ik in principe een hypotheek nodig?
EEN hypotheek in principe is een verstandige schatting voor iedereen die een huis wil kopen. Het geeft een goed idee van naar welke eigendommen u zou moeten kijken en of u er ver naast zat in uw schattingen van wat u zich kunt veroorloven.
Een akkoord in principe geeft u een nog beter idee van hoeveel u kunt lenen, en het kan u een voorsprong geven op andere kopers voor concurrerende eigendommen. Een verkoper ziet u misschien als een betere koper als hij een AIP van u in handen heeft.
Als je in Schotland bent, heb je vrijwel standaard een AIP nodig voor verkopers en kredietverstrekkers om je serieus te nemen.
Als u zich daarentegen in Engeland en Wales bevindt, moet u er rekening mee houden dat het verkrijgen van een AIP niet het volledige hypotheekaanvraagproces vervangt. Als u veel vertrouwen heeft in uw financiën en uw omstandigheden heel eenvoudig zijn, kunt u: beslis dan om geen AIP te krijgen en ga meteen door naar een volledige hypotheekaanvraag op het onroerend goed dat u hebt wil.
Hoe vraag ik in principe een hypotheek aan?
Het bekijken van uw MIP-cijfers kan vaak maar een paar minuten duren. Als je met onze speelt hypotheek vergelijkingstoolu ziet bijvoorbeeld de resultaten in slechts vijf minuten.
Een AIP is niet veel ontmoedigender dan dat, met resultaten die meestal binnen 24 uur beschikbaar zijn. Je hebt wat meer papierwerk nodig, namelijk je ID, bewijs van adres en drie maanden loonstroken (drie jaar belastingaangifte als je zelfstandige bent). Uw makelaar of geldschieter kan ook om bankafschriften vragen om uw maandelijkse uitgaven te zien. Ze zullen dan een kredietcontrole uitvoeren voordat ze beslissen of ze u een AIP zullen verstrekken.
Garandeert een principeovereenkomst een hypotheek?
Nee. Het is belangrijk om te benadrukken dat noch een hypotheek in principe, noch een principeovereenkomst juridisch bindende contracten zijn; ze zijn 'ter informatie' en houden er rekening mee dat uw omstandigheden kunnen veranderen in de tussentijd tussen het begin van de woningzoektocht en het aanvragen van de eigenlijke hypotheek. Dat gezegd hebbende, tenzij er iets heel ingrijpends gebeurt, kun je een AIP nemen als een goede indicatie of je wordt goedgekeurd voor een hypotheek.
Heeft een hypotheek in principe invloed op mijn credit score?
Een MIP, zoals wanneer u mondeling advies krijgt van een makelaar of een online hypotheekcalculator gebruikt, heeft op geen enkele manier invloed op uw credit score, omdat er geen kredietcontrole wordt uitgevoerd.
Een AIP kan van invloed zijn op uw kredietscore als de geldschieter een zogenaamde 'harde zoekopdracht' uitvoert, wat een diepgaande kredietscorecontrole is die vergelijkbaar is met de controle die wordt uitgevoerd als onderdeel van daadwerkelijke hypotheekaanvragen. Een 'zachte zoekopdracht' daarentegen is een basis- of oppervlakkige kredietcontrole die geen sporen achterlaat op uw kredietgeschiedenis.
Een 'harde zoektocht' is echter niet per se iets om je zorgen over te maken. Zelfs één afwijzing mag uw kredietwaardigheid niet schaden. Wees echter op uw hoede voor meerdere AIP-afwijzingen, want dat kan uw kansen op het krijgen van een hypotheek negatief beïnvloeden. Als u wordt afgewezen voor een AIP, is dit uw kans om de geldschieter of makelaar te vragen waarom en wat u kunt doen om de situatie te verhelpen.
In elk geval is het een goed idee om de kredietverstrekker te vragen wat voor soort zoekopdracht ze zullen doen voordat u doorgaat met uw AIP-aanvraag. Houd er ook rekening mee dat wanneer u doorgaat met het indienen van uw volledige hypotheekaanvraag, u nog een kredietcontrole zult ondergaan, en deze zal zeker een diepgaande zijn.
Moet ik meegaan met de kredietverstrekker die mijn AIP heeft uitgegeven?
Helemaal niet. Het is gebruikelijk om met een andere geldschieter te gaan dan degene die u uiteindelijk de AIP heeft gegeven, als uw makelaar u een betere deal vindt. Tarieven en hypotheekaanbiedingen kunnen veranderen, en het zal niet tegen u worden gebruikt als u uiteindelijk naar een andere geldschieter gaat.
Hypotheken vergelijken
Klaar om het proces te starten? Gebruik onze handige hypotheekvergelijkingstool, die we hebben gemaakt met hypotheekexperts Gewoonte. Het is gratis te gebruiken en kan u in principe binnen enkele minuten uw hypotheek opleveren. Daarna kunt u hen bellen voor verder hypotheekadvies.
Meer hypotheekadvies:
- Hypotheekbemiddelaars: een gids voor het krijgen van de beste hypotheekovereenkomst
- Zelfstandige hypotheken: een beginnersgids