Is het mogelijk om een hypotheek te krijgen met een slechte kredietgeschiedenis? We zullen eerlijk zijn: het is zeker niet onmogelijk, maar het zal niet gemakkelijk zijn om er een te krijgen. Hoewel 'slecht krediet' een aantal dingen kan betekenen, en niet elke situatie een ramp betekent voor de toekomstige huiseigenaar, zijn sommige slechte kredietgeschiedenissen moeilijker te verkopen aan kredietverstrekkers dan andere.
Om deze reden is geen advies over het verkrijgen van een hypotheek met een slecht krediet compleet zonder advies over het verbeteren van uw kredietwaardigheid. Vooral als je doel is het vinden van de beste hypotheek deal, is het van essentieel belang om financieel weer op de been te komen. Hier is hoe het te doen.
Als u zeker weet dat uw kredietprobleem van ondergeschikt belang is, kunt u direct naar de onze online hypotheek vergelijkingstool om te zien hoeveel u kunt lenen.
Kan ik een hypotheek krijgen met een slecht krediet?
Het antwoord is: misschien, afhankelijk van uw omstandigheden. We zullen hier voorzichtig zijn, want dat is precies wat de hypotheekverstrekker zal doen. Er is natuurlijk een wereld van verschil tussen een enkele onbetaalde rekening en een lange geschiedenis van gemiste creditcardbetalingen of faillissement.
Uiteindelijk weet alleen u de omvang van uw financiële problemen: als ze middelmatig tot ernstig zijn en zich over een geruime tijd uitstrekken, raden we u aan om nu nog geen hypotheek aan te vragen. De meerderheid van de makelaars zal vrijwel zeker weigeren om uw aanvraag bij kredietverstrekkers in te dienen.
Als product is de 'bad credit-hypotheek', of subprime-hypotheek, nu vrij zeldzaam. Zij waren mede verantwoordelijk voor de financiële crisis van 2008 die leidde tot een veel strakkere regulering van de hypothecaire kredietverlening. Er zijn echter een aantal dingen die u kunt doen om uw geldschieter ervan te overtuigen dat u de kans moet krijgen om een hypotheek te krijgen:
- Krijg een borgsteller hypotheek: Uw geldschieter kan geruster zijn om u de hypotheek te verstrekken als een familielid ermee instemt om garant te staan. Houd er rekening mee dat dit betekent dat u uw financiële geschiedenis aan elkaar moet koppelen, en dat ze aansprakelijk worden voor terugbetalingen als u in gebreke blijft;
- Een onberispelijk financieel dossier presenteren: uw makelaar/kredietverstrekker zal waarschijnlijk veel meer financiële informatie van u willen zien dan normaal, waaronder gedetailleerde bankafschriften en loonstroken;
- Stel een grotere aanbetaling samen: in de regel brengt dit iedereen verder wanneer ze een aanvraag indienen, maar dit is vooral het geval als u een slechte kredietgeschiedenis moet compenseren. Hoe groter de aanbetaling die u kunt bedenken, hoe beter. Zie hieronder meer details hierover.
Hoeveel kan ik lenen?
Vrijwel zeker niet zoveel als bij een hypotheek onder reguliere omstandigheden. Wees voorbereid op een aanbetaling van ten minste 25 tot 30 procent, in plaats van de standaard vijf tot 10 procent. Ook moet u voorbereid zijn op een hogere rente. Vaak kan in dergelijke omstandigheden een familiegeschenk van geld voor uw aanbetaling erg nuttig zijn, maar het mag geen lening zijn.
Hoe kan ik mijn kredietwaardigheid verbeteren?
Kortom, het krijgen van een hypotheek met een slechte kredietgeschiedenis, als u er een kunt krijgen, zal niet financieel voordelig zijn voor u, dus als u het kopen van een woning een paar jaar kunt uitstellen totdat u uw kredietwaardigheid heeft herbouwd, raden we u aan dit te doen Dat.
Over het algemeen is uw kredietgeschiedenis van de afgelopen zes jaar wat een verschil maakt bij hypotheekaanvragen, dus, afhankelijk van de ernst van uw financiële problemen in het verleden, vindt u het misschien beter om te sparen en de volgende stappen te nemen om uw credit:
- Betaal alle rekeningen op tijd, of automatische incasso's instellen: als u vaak rekeningen vergeet, kunt u betalingen het beste niet aan het toeval overlaten;
- Krijg een creditcard: dit lijkt misschien contra-intuïtief, maar als je er nog nooit een hebt gehad, kan je credit score om die reden laag zijn. U moet aan uw geldschieter bewijzen dat u op verantwoorde wijze met schulden kunt omgaan door regelmatig af te lossen;
- Controleer hoe uw financiële links met anderen zijn van invloed op u: soms is het eigenlijk de schuld van een echtgenoot die uw kredietwaardigheid negatief kan beïnvloeden; als u aan het scheiden bent, zorg er dan voor dat de echtscheiding wordt afgerond en dat uw financiële banden worden verbroken voordat u vraagt een hypotheek aan. Zie meer advies over hypotheken en echtscheiding in onze gids.
- Verminder uw kredietuitgaven: Probeer in de regel niet meer dan 30 procent van het krediet dat voor u beschikbaar is, te overschrijden en nooit meer dan 50 procent.
- Sluit alle accounts die u niet gebruikt: Het is vreemd, maar het kan uw credit score beïnvloeden;
- In het kiesregister komen: Nog een vreemd detail, maar nogmaals, als je niet in het kiezersregister staat, zal je kredietwaardigheid lager zijn.
Hypotheken vergelijken
Zodra u alle bovenstaande stappen heeft genomen om uw kredietwaardigheid te verbeteren, zou u een hypotheek moeten kunnen aanvragen. We werken samen met online hypotheekspecialisten Gewoonte; gebruik hun online hypotheekvergelijker hieronder om te zien hoeveel u zou kunnen lenen. Praat dan met een adviseur voor gratis hypotheekadvies. Hun deskundige makelaars kunnen ook uw documenten bekijken, u helpen de beste deal te vinden en zelfs helpen met papierwerk.
Meer hypotheekadvies:
- Hypotheken voor starters
- Hoe oversluiten?
- Zelfstandige hypotheken
