Onze uitgebreide Habito-beoordeling werpt een onpartijdige blik op de diensten die worden aangeboden door de populaire online makelaar en hypotheekspecialist, en helpt u te beslissen of het geschikt voor u is. Als u nieuw bent bij online brokerdiensten, zult u veel vragen hebben. Is het betrouwbaar? Krijg ik een echt persoon te spreken? En welke kosten moet ik eventueel betalen? We behandelen al uw veelgestelde vragen.
We leggen uit hoe dit model van hypotheekadvies werkt, zodat u kunt beslissen of: de beste hypotheekrente vinden met Habito is geschikt voor jou.
Als je het meteen wilt proberen, kun je de Gewoonte online vergelijkingstool aan het einde van dit artikel. Complete beginner en vind je alle hypotheekterminologie verwarrend? Bekijk onze introductiegids voor: hypotheken voor starters.
Is Habito een online prijsvergelijker?
Nee. Als u tot voor kort onderzoek wilde doen naar het online afsluiten van een hypotheek, was u beperkt tot generieke prijsvergelijkingsdiensten die geen rekening hielden met uw individuele omstandigheden. Habito biedt een volledige bemiddelingsservice, wat betekent dat het u volledig gekwalificeerd advies geeft over de beste hypotheekovereenkomsten na een gesprek over uw financiële omstandigheden.
Is Habito gratis?
Ja, de diensten van Habito zijn volledig gratis voor u, de hypotheekaanvrager, in elke fase van het proces. Ze rekenen geen kosten, of je nu gewoon hun vergelijkingstool hebt gebruikt of er helemaal voor bent gegaan en een hypotheekaanvraag hebt ingediend. In dat opzicht werkt Habito op precies dezelfde manier als een traditionele makelaar, die zijn geld in commissie verdient van geldschieters, niet van hypotheekaanvragers.
Aan Habito Plus-service zijn wel kosten verbonden, maar, zoals we verderop uitleggen, het is een iets andere service naast de hypotheekaanvraag en is op geen enkele manier verplicht.
Is Habito veilig om te gebruiken?
Ja, net als alle andere makelaarsdiensten in het VK, wordt Habito gereguleerd door de Financial Conduct Authority, wat betekent dat zij u volgens de wet het beste advies voor u moeten bieden.
Hoe werkt Habito?
De eerste stap is het gebruik van de online calculator van Habito, die u een basisidee geeft van hoeveel u zou kunnen lenen en naar wat voor soort terugbetalingen u zou kijken. De volgende stap is een gesprek voeren met de chatbot van de website – deze gebruikt een complexe set algoritmen om een beetje dieper in te gaan op uw individuele behoeften en omstandigheden.
Op basis van die online chat krijg je verschillende hypotheekdeals te zien, die je vervolgens telefonisch kunt bespreken met een Habito-vertegenwoordiger. Pas na dat mens-op-mens gesprek, en als je eenmaal bent geholpen om de voor jou meest geschikte hypotheekdeal te bepalen, kun je overgaan tot een daadwerkelijke hypotheekaanvraag.
Om de hypotheek aan te vragen, moet u zich registreren en een online formulier invullen, dat u veel vragen zal stellen over uw financiële en persoonlijke omstandigheden.
Wees voorbereid op deze stap: de vragen kunnen opdringerig aanvoelen, maar zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat uw kansen om goedgekeurd te worden voor de hypotheek zo groot mogelijk zijn. U moet ook documenten scannen en uploaden (verschillend, afhankelijk van uw toepassing). Habito zal de aanvraag dan voor u bekijken en verzenden.
Heeft het gebruik van Habito invloed op mijn credit score?
Alleen als je doorgaat naar de aanvraagfase. In de adviesfase wordt er geen toegang verkregen tot uw kredietwaardigheid en wordt er geen verslag van het overleg gemaakt als u ervoor kiest om geen hypotheekaanvraag in te dienen.
Zijn Habito hele marktmakelaars?
Ja, Habito biedt producten aan van meer dan 70 verschillende kredietverstrekkers die representatief zijn voor alle segmenten van de hypotheekmarkt. Ze verdienen geld door commissie te nemen van een selectie van geldschieters (wat duidelijk zal worden vermeld wanneer u krijgt verschillende hypotheken aangeboden), en dit maakt de service voor u gratis gebruik maken van.
Dit betekent wel dat u alleen via hun website een hypotheekaanvraag kunt indienen bij de geldverstrekkers waarmee Habito samenwerkt, maar dat zij in de consultatiefase nog andere geldverstrekkers zullen betrekken. Als de beste deal voor u is met een geldschieter van wie ze geen commissie ontvangen, moet u uw aanvraag rechtstreeks bij de geldschieter indienen.
De enige geldschieters die uitgesloten zijn van de Habito-zoekopdracht zijn de grote Britse banken (bijv. HSBC, Lloyds, First Direct).
Helpt Habito mij bij het aanvragen van een hypotheek met een slechte kredietwaardigheid?
Als algemene regel neemt Habito alleen vrij eenvoudige aanvragen in behandeling en zal u vragen om te bevestigen dat u geen faillissement heeft aangevraagd en momenteel geen ernstige schulden heeft. Als je een slechte kredietwaardigheid hebt of als je financiële omstandigheden anderszins gecompliceerd zijn, kun je beter persoonlijk met een hypotheekadviseur praten.
Lees meer over het krijgen van een hypotheek met slecht krediet.
Habito Plus: wat doet het en is het het waard?
De Habito Plus service zorgt voor de beheerder die wordt geassocieerd met het kopen van een huis, zoals enquêtes, overdrachten en juridisch papierwerk. Tegen een vergoeding (vanaf £ 2.000) zorgt Habito voor alles zodra je een huis hebt gevonden. U moet ook via hen een hypotheek afsluiten om van de service gebruik te kunnen maken. Deze service is niet beschikbaar voor Help to Buy-aankopen of voor herhypotheken.
Met de Habito Go-route (momenteel opgeschort) kunt u contant koper worden, waarbij Habito u gedurende 12 maanden het bedrag leent dat niet door de hypotheek wordt gedekt, met rente. Er is een vooruitbetaling die gelijk is aan 1,95 procent van de totale waarde van het onroerend goed, en u moet aan bepaalde criteria voldoen om in aanmerking te komen:
- een minimum £ 30.000 salaris
- Een nieuwe koper (niet kopen om te verhuren)
- Tussen 25 en 55 jaar
- het kopen van een woning tot £ 750.000 met een aanbetaling van 20 procent, of tot £ 500.000 met een aanbetaling van 15 procent
Houd er rekening mee dat de Habito Go-service momenteel niet wordt aangeboden vanwege Covid-19.
Dekt Habito buy-to-let-hypotheken?
Ja - en in feite lanceren ze hun eigen kopen om hypotheken te verhuren, met succes gekwalificeerd als hypotheekverstrekker. Maakt u zich echter geen zorgen - de uitleenafdeling van het bedrijf wordt gescheiden gehouden van de makelaardij, dus de hypotheekvergelijker van Habito geeft geen voorkeursbehandeling aan hun eigen produkt.
Wat zijn de nadelen van het gebruik van Habito?
Hoewel de site erg gebruiksvriendelijk is, heeft u wel een basiskennis van hypotheekterminologie nodig, bijvoorbeeld of u een vaste rente of variabele hypotheek nodig heeft. Als u echter onze hypotheekgidsen hebt gelezen, bent u goed voorbereid om uw zoektocht te beginnen. Ga naar onze hypotheek hub-pagina om te verkennen.
Hypotheken vergelijken
We werken samen met Habito om u te helpen bij het vinden van de hypotheek die het beste bij u past. Probeer eens hun rekenmachine hieronder om een idee te krijgen van de service.
Let op: Habito is een online hypotheekbemiddelaar en kredietverstrekker op de markt, dus zij zullen de beste beschikbare deals beoordelen en bepalen welke voor u werkt. We hebben een affiliate relatie met Habito en vragen een klein percentage commissie voor het doorverwijzen naar hen.
- Hypotheekbemiddelaars: een gids voor het verkrijgen van de beste hypotheekovereenkomst
- Hypotheken vergelijken: een beginnershandleiding voor hypotheekvergelijking
- Hypotheken voor vakantieverhuur: een beginnershandleiding voor het financieren van een vakantiehuis om te verhuren
